Дело № 2- 908/2017

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

13 июня 2017 года г. Иваново 

Октябрьский районный суд г. Иваново в составе

председательствующего судьи Пророковой М.Б.,

при секретаре Соколовой Ю.Д., 

с участием представителя ответчика ФИО1, действующей на основании доверенности от 26.05.2017, 

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по исковому заявлению акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании, 

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» (далее по тексту решения - АО «Россельхозбанк») в лице Ивановского регионального филиала обратилось в суд с иском ФИО2 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании. Иск мотивирован тем, что 03.02.2016 между истцом и ответчиком было заключено соглашение №, в соответствии с которым кредитор обязался предоставить заемщику денежные средства, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму (основной долг) и уплатить проценты на неё в размере и на условиях, установленных Правилами кредитования физических лиц по продукту «Кредит пенсионный». Сумма кредита - 500000 руб., процентная ставка (плата за пользование кредитом) - 17% годовых, порядок погашения кредита и уплаты процентов определен условиями договора и графиком погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов.. Окончательный срок возврата кредита - 03.02.2021. Кредитор выполнил свои обязательства, предоставив кредит заемщику, что подтверждается банковским ордером № от 03.02.2016 и выписками по счету.

В нарушение условий договора в установленный графиком погашения кредита (основного долга) срок - 10.05.2016 заемщик не возвратил часть суммы основного долга по кредиту в размере – 5 836,40 руб., а так же не возвратил проценты в сумме 6556,73 руб. 

В соответствии с п.6.1. Правил кредитования банк вправе предъявить заемщику требование об уплате неустойки (пени) в случае, если Заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по договору. Размер пени определен п. 12 соглашения. 

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих денежных обязательств, кредитор воспользовался своим правом и 12.10.2016 направил заемщику требование о досрочном возврате кредита. В требовании заемщику предлагалось в срок до 11.11.2016 уплатить задолженность в добровольном порядке. Однако заемщик не исполнил требование кредитора до настоящего времени. На основании изложенного истец просил суд взыскать с ответчика в свою пользу сумму задолженности по соглашению в размере 622 943,27 руб. в том числе: основной долг в размере 489 229,49 руб., проценты за пользование кредитом за период с 12.04.2016 по 11.11.2016 в размере 48 595,66 руб.; пени за неуплату основного долга за период с 11.05.2016 по 10.04.2017 в размере 75392,45 руб.; пени за неуплату процентов за период с 21.07.2016 по 10.04.2017 в размере 9 725,67 руб.; расходы по оплате государственной пошлины в размере 9 429,43 руб.

В судебное заседание представитель истца не явился, просил рассмотреть дело в свое отсутствие (л.д. 49).

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте судебного разбирательства извещена надлежащим образом, уполномочила на участие в деле представителя. 

При отсутствии возражений со стороны представителя ответчика суд считает возможным в соответствии с ч. 3 ст. 167 ГПК РФ рассмотреть дело в отсутствие неявившихся представителя истца и ответчика.

Представитель ответчика наличие задолженности своего доверителя перед банком не оспаривала, пояснив, что кредит был предоставлен ФИО2, когда она, являясь работающей пенсионеркой, имела дополнительный доход в виде заработной платы. Однако, вскоре работу ответчик потеряла, размер её пенсии составляет около 13 000 руб., что не позволяет вносить ежемесячный платеж по кредиту, превышающий 12 000 руб. При этом представителем ответчика было заявлено о несоразмерности начисленной истцом неустойки (пени) и о необходимости её снижения в соответствии со ст. 333 ГК РФ. 

Выслушав пояснения представителя ответчика, исследовав и оценив письменные доказательства по делу в их совокупности, суд приходит к выводу о том, что требования истца подлежат частичному удовлетворению.

Судом установлено, что 03.02.2016 между АО «Россельхозбанк» с одной стороны и ФИО2 с другой стороны было заключено соглашение № (л.д. 6-8). Подписание соглашения подтверждает факт заключения сторонами кредитного договора в акцептно-офертной форме, путем присоединения заемщика к Правилам кредитования физических лиц по продукту «Кредит пенсионный» (л.д. 10-14). По условиям соглашения, кредитор обязался предоставить заемщику денежные средства в размере 500 000 руб., а заемщик обязался возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 17 % годовых (полная стоимость кредита 17,131% годовых). Окончательный срок возврата кредита, установленный пунктом 2 соглашения, 03.02.2021. В соответствии с п. 11 соглашения кредит предоставлен заемщику на неотложные нужды. 

Обязанность по предоставлению кредита банком выполнена надлежащим образом, кредит предоставлен заемщику, что подтверждается банковским ордером № от 03.02.2016 (л.д. 15).

В соответствии с п. 6 соглашения способом платежа является аннуитетный платеж, датой платежа является 10 число каждого месяца. 

Согласно п. 4.1.1 Правил кредитования порядок начисления и уплаты процентов за пользование кредитом определяется следующим образом: проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу), отражаемой на счетах для учета срочной и просроченной задолженности по кредиту на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней;

Согласно п.4.2.2. Правил Заемщик обязан уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячно.

Выписками по лицевому счету заемщика подтверждается факт невыполнения заемщиком условий соглашения об уплате основного долга и процентов за пользование кредитом в полном объеме, начиная с мая 2016 (л.д. 17-20) до настоящего времени, что представителем ответчика не оспаривалось. 

В соответствии с п. 6.1 кредитор вправе предъявить заемщику требование об уплате неустойки (пени) в случае, если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по договору.

- сумма соответствующих пеней уплачивается помимо причитающихся к уплате сумм по договору.

- неустойка начисляется на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый календарный день просрочки исполнения обязанности по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным договором дня уплаты соответствующей суммы.

В соответствии с положениями ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, а односторонний отказ от исполнения обязательства не допускаются (ст. 310 ГК РФ). Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Аналогичное условие, содержащееся в п. 4.7 Правил, не противоречит положениям ст. 450 ГК РФ. 

АО «Россельхозбанк» 12.10.2016 направил ответчику требование о досрочном возврате кредита в срок не позднее 11.11.2016 (л.д. 21). Данное требование должником исполнено не было. Поэтому требования истца о взыскании с ответчика, как суммы непогашенного кредита, так и процентов за пользование им, подлежат удовлетворению на основании ст.ст. 807-811, 819 ГК РФ.

Истцом представлен расчет взыскиваемой задолженности по соглашению (л.д. 4), в соответствии с которым задолженность по кредитному договору составляет, в том числе, основной долг в размере 489 229,49 руб., проценты за пользование кредитом за период с 12.04.2016 по 11.11.2016 в размере 48 595,66 руб.; пени за неуплату основного долга за период с 11.05.2016 по 10.04.2017 в размере 75392,45 руб.; пени за неуплату процентов за период с 21.07.2016 по 10.04.2017 в размере 9 725,67 руб. Данный расчет ответчиком и её представителем не оспорен, собственного расчета задолженности суду не представлено, поэтому суд с расчетом истца соглашается и считает его верным. 

Однако, суд считает заслуживающим внимания довод представителя ответчика о несоразмерности пени, начисленной банком заемщику за неуплату основного долга и процентов. Совокупный размер пеней превышает 80000 руб., что почти в два раза превышает сумму начисленных за пользование кредитом процентов. Поэтому суд, руководствуясь ст. 333 ГК РФ считает не только возможным, но и необходимым в целях соблюдения баланса интересов обеих сторон уменьшить размер пеней за просрочку уплаты основного долга до 35000 руб., а пеней за просрочку погашения процентов - до 4 000 руб. 

Таким образом, с ответчика подлежит взысканию сумма задолженности в общем размере 576825,15 руб. (489229,49 + 48 595,66 + 35 000 + 4000).

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ в пользу истца с ответчика подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований (без учета снижения пени по ходатайству представителя ответчика), то есть в размере 9 429,43 руб. 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2 в пользу акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» задолженность по соглашению о кредитовании № № от 03.02.2016 в размере 576825 руб. 15 коп, в том числе сумму основного долга в размере 489 229 руб. 49 коп., проценты за пользование кредитом за период с 12.04.2016 по 11.11.2016 в размере 48 595 руб. 66 коп., пени по основному долгу за период с 11.05.2016 по 10.04.2017 в размере 35 000 руб. 00 коп., пени по процентам за период с 21.07.2016 по 10.04.2017 в размере 4 000 руб. 00 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 9 429 руб. 43 коп., всего взыскать 586 254 руб. 58 коп. 

В удовлетворении остальной части отказать.

Решение может быть обжаловано в Ивановский областной суд через Октябрьский районный суд г. Иваново в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме. 

Судья Пророкова М.Б. 

В соответствии со ст. 199 ГПК РФ мотивированное решение было составлено 16 июня 2017.