Дело ..............

УИД: 26RS0..............-85

РЕШЕНИЕ

ИФИО1

09 февраля 2024 года ..............

Минераловодский городской суд .............. в составе председательствующего судьи Гориславской Ж.О.,

при секретаре ФИО4,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Минераловодского городского суда гражданское дело по иску ПАО Сбербанк к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк обратился в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование иска истец указал, что Публичное акционерное общество "Сбербанк России" (далее - Банк, Истец) и ФИО2 (далее - Ответчик, Заемщик) заключили договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в ФИО1 рублях.

Указанный договор заключён в результате публичной оферты путем оформления Заемщиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка.

Во исполнение заключенного договора Заемщику была выдана кредитная карта (эмиссионный контракт ..............-Р-2732090770). 

.............. был вынесен судебный приказ о взыскании задолженности по данной карте, который впоследствии был отменён определением суда на основании ст. 129 ГПК РФ.

В ходе исполнения судебного приказа с Ответчика взысканы и перечислены Банку денежные средства в общей сумме - 69 798,22 руб.

В соответствии с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк (далее - Условия), Условия в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным Заемщиком, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам (далее - Тарифы Банка), являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление Заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты.

Со всеми вышеуказанными документами Ответчик был ознакомлен и обязался их исполнять, о чем свидетельствует подпись в заявлении на получение карты.

В соответствии с п. 4. Индивидуальных Условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами ранка.

Процентная ставка за пользование кредитом: 25.9 % годовых.

Согласно Общим условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете.

Пунктом 12 Индивидуальных Условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты Заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.

Согласно ст.ст. 309 и 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим. В соответствии с п. 5.8 Общих Условий, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком условий заключенного договора, Банк имеет право досрочно потребовать оплаты общей суммы задолженности по карте, а Заемщик обязуется досрочно ее погасить.

Платежи в счет погашения задолженности по кредиту Ответчиком производились с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению.

В связи с изложенным, за Ответчиком за период с .............. по .............. (включительно) образовалась просроченная задолженность согласно расчету цены иска: - просроченные проценты - 7044,61 руб., - просроченный основной долг - 59996,56 руб., - неустойка -1627,02 руб. 

Ответчику было направлено письмо (прилагается) с требованием о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки посредством партионной почты, что подтверждается присвоенным идентификатором (ШПИ), согласно которому данное требование доставлено в адрес заемщика. Данная информация доступна на официальном сайте сети интернет ФГУП Почта России (https://pochta.ru). Данное требование до настоящего момента не выполнено.

Согласно ст. 819 ГК РФ на основании договора банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 гл. 42 "Заем и кредит" ГК РФ.

В соответствии со ст.ст. 809-811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа, при этом займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, а в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты (неустойка) в размере, предусмотренном договором, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Открытое акционерное общество "Сбербанк России" изменило наименование на Публичное акционерное общество "Сбербанк России" (сокращенное наименование: ПАО Сбербанк), о чем .............. внесена запись в ЕГРЮЛ. Таким образом, Публичное акционерное общество "Сбербанк России" является правопреемником Открытого акционерного общества "Сбербанк России".

Требования Банка о возврате суммы задолженности являются законными и обоснованными. Однако, в связи с тем, что судебный приказ о взыскании с Ответчика суммы долга отменен по его заявлению, Банк вынужден обратиться в суд с настоящим иском.

Получение Банком в ходе исполнения судебного приказа денежных средств в сумме 69 798,22 руб. является основанием считать требования в указанной части исполненными и не может являться основанием для отказа в удовлетворении иска, что подтверждается судебной практикой, например, Определением Третьего кассационного суда общей юрисдикции от .............. N 88-21784/2022, который согласился с выводами суда апелляционной инстанции, оставив его без изменения: «Проверив принятое по делу решение, суд апелляционной инстанции поддержал вывод суда первой инстанции относительно правомерности требования истцом суммы долга, но пришел к выводу о несоответствии резолютивной части решения суда выводам, содержащимся в его мотивировочной части, в связи с чем отменил решение в части, указав, что установление судом фактов исполнения судебного приказа на сумму 75 436 руб. 42 коп. и отказа Е.Е.АА. в повороте исполнения судебного приказа является основанием считать решение в части удовлетворенных исковых требований исполненным, и не может являться основанием для отказа в удовлетворении иска».

Кроме того, по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ). Таким образом срок исковой давности по предъявленным платежам истцом не пропущен.

Просит взыскать в пользу ПАО Сбербанк с ФИО2 сумму задолженности по кредитной карте (эмиссионный контракт ..............-Р-2732090770) за период с .............. по .............. в размере 68 668,19 руб., в том числе: просроченный основной долг - 59 996,56 руб.; просроченные проценты - 7044,61 руб.; неустойка - 1627,02 руб. 

Взыскать в пользу ПАО Сбербанк с ФИО2 судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2260,05 руб.

Решение в части взыскания с ФИО2 суммы задолженности по кредитной карте в размере 68 668,19 руб. и госпошлины, взысканной по судебному приказу в размере 1 130,03 руб. считать исполненным.

Представитель ПАО «Сбербанк России», будучи надлежащим образом, уведомлен о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, в исковом заявлении просил о рассмотрении гражданского дела в его отсутствие, исковые требования поддерживает в полном объеме.

В соответствии с частью 5 статьи 167 ГПК РФ стороны вправе просить суд о рассмотрении дела в их отсутствие и направлении им копий решения суда.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен, что подтверждается распиской о получении судебной повестки. 

В силу положений ст. 2 ГПК РФ задачами гражданского судопроизводства являются правильное и своевременное рассмотрение и разрешение гражданских дел в целях защиты нарушенных или оспариваемых прав, свобод и законных интересов граждан. Правильное рассмотрение и разрешение дел означает, что они должны быть исследованы всесторонне и объективно, с учетом интересов всех участвующих лиц. При этом в соответствии со ст. 12 ГПК РФ суду необходимо соблюдать принципы равенства сторон, гласности и состязательности судопроизводства.

Сроки рассмотрения и разрешения гражданских дел определены в ст. 154 ГПК.

Согласно ст. 167 ГПК РФ, лица, участвующие в деле, обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин.

Согласно ч. 3 ст. 167 ГПК РФ, суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих деле, и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки не уважительными.

По смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Поэтому лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами по усмотрению лица является одним из основополагающих принципов судопроизводства.

Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не является преградой для рассмотрения судом дела по существу. Такой вывод не противоречит положениям ст. 6 Конвенции о защите прав человека и основных свобод, ст.7, 8, 10 Всеобщей декларации прав человека и ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах.

В условиях предоставления законом равного объема процессуальных прав неявку лиц, перечисленных в ст. 35 ГПК РФ в судебное заседание, нельзя расценивать как нарушение принципа состязательности и равноправия сторон.

При таких обстоятельствах суд считает возможным разрешить спор в отсутствие ответчика по имеющимся материалам, поскольку возражений по существу заявленных требований не поступило, сторона не воспользовалась своим правом, предусмотренным ст. 56 ГПК РФ.

Суд, изучив материалы гражданского дела, оценивая представленные доказательства по делу в их совокупности, пришел к выводу о том, что требования ПАО Сбербанк заявлены обосновано, доказаны и подлежат удовлетворению в полном объеме, по следующим основаниям.

В соответствии со статьей 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора. 

В статье 8 ГК РФ указывается, что гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему. 

В соответствии со ст. 29 Федерального закона «О банках и банковской деятельности», процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе, определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункты 1, 4).

Согласно п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии со ст. ст. 809, 810, 819 ГК РФ заемщик по кредитному договору обязан возвратить в срок полученную сумму кредита кредитору и уплатить проценты за пользование кредитом.

Согласно статье 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

В соответствии со статьей 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Надлежащее исполнение прекращает обязательство (пункт 1 статьи 408 ГК Российской Федерации).

Согласно статье 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (§ 1. Заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со статьей 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно статье 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п.2 ст.811 ГК РФ).

Статьей 332 ГК РФ определено, что кредитор вправе требовать уплаты неустойки.

Исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором (п. 1 ст. 329 ГК РФ).

Судом установлено, что ФИО2 на основании поданного им заявления, получил в ПАО «Сбербанк России» кредитную карту эмиссионный контракт ..............-Р-2732090770, на следующих условиях: первоначальный лимит кредита 50000 рублей; процентная ставка по кредиту 25,9 %, срок кредита – 36 месяцев, что подтверждается информацией о полной стоимости кредита, подписанной ФИО2

В соответствии с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк (далее - Условия), Условия в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным Заемщиком, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам (далее - Тарифы Банка), являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление Заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты.

Со всеми вышеуказанными документами ФИО2 был ознакомлен и обязался их исполнять, о чем свидетельствует подпись в заявлении па получение карты.

В соответствии с п. 4. Индивидуальных Условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка.

Согласно Общим условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете.

Пунктом 12 Индивидуальных Условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты Заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.

Тарифами Банка определена неустойка в размере 36% годовых.

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» выполнило перед ФИО2 взятые на себя обязательства по выдаче ему кредитной карты на условиях, согласованных сторонами. ФИО2 уклоняется от исполнения условий договора, за заемщиком числится просроченная задолженность, что подтверждается расчетом задолженности по кредитной карте. Платежи в счет погашения задолженности по карте не вносились, либо вносились в незначительном количестве, либо в нарушение указанных сроков по Условиям.

Ответчиком ФИО2 обязательства перед банком до настоящего времени не выполнены, погашение суммы задолженности не произведено.

За Ответчиком за период с .............. по .............. (включительно) образовалась просроченная задолженность согласно расчету цены иска: 

- просроченные проценты - 7044,61 руб. 

- просроченный основной долг - 59996,56 руб. 

- неустойка -1627,02 руб.

Ответчику было направлено письмо (прилагается) с требованием о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки посредством партионной почты, что подтверждается присвоенным идентификатором (ШПИ), согласно которому данное требование доставлено в адрес заемщика. Данная информация доступна на официальном сайте сети интернет ФГУП Почта России (https://pochta.ru). Данное требование до настоящего момента не выполнено.

Указанные обстоятельства установлены судом, подтверждаются материалами дела и, соответственно, сомнений в их достоверности не вызывают.

Поскольку в судебном заседании нашел подтверждение факт ненадлежащего исполнения заемщиком ФИО2 обязательств по заключенному договору кредитной карты эмиссионный контракт ..............-Р-2732090770, при допущенной заемщиком просрочке исполнения обязательства по внесению суммы основного долга и уплате процентов за пользование кредитом в силу положений пункта 2 статьи 811 ГК РФ, банк вправе был потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.

Общая сумма задолженности по кредитной карте ответчика перед банком согласно расчету с .............. по .............. в размере 68 668,19 руб., в том числе: просроченный основной долг - 59 996,56 руб., просроченные проценты - 7044,61 руб., неустойка -1627,02 руб.

Правильность исчисления расчетов, представленных истцом в суд ответчиком не оспорена, а поэтому у суда не имеется оснований подвергать сомнению правильность предоставленного расчета, который подтвержден представленными суду надлежащими письменными доказательствами по делу.

При этом, проценты, предусмотренные статьей 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, являются платой за пользование денежными средствами и не могут быть снижены судом.

Доказательств того, что ответчик истец склонил ответчика к заключению договора займа на невыгодных условиях, не представлено. 

В соответствии с положениями ст.ст.12, 38 и 56 ГПК РФ, гражданское судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, которые пользуются равными процессуальными правами и несут равные процессуальные обязанности. Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается в обоснование своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

ПАО «Сбербанк России» представил доказательства, обосновывающие заявленные исковые требования о взыскании основного долга и процентов, предусмотренных договором и тарифами Банка, а ответчик не воспользовался своим процессуальным правом, не представил суду возражений и доказательств, опровергающих и ставящих под сомнение доводы истца и представленные им доказательства. 

Обязанность ответчика по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом предусмотрена договором и ст.819 ГК РФ. Однако, ответчиком существенно нарушены условия кредитного договора, что является основанием для взыскания с ответчика суммы задолженности по кредитной карте, поэтому исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» подлежат удовлетворению в полном объеме. 

На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ, пп. 5.2.8 условий кредитор вправе потребовать от заемщика досрочного возврата кредита, уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом, и неустойки, вследствие нарушения условий договора, письменно известив об этом заемщика.

Судом установлено, что обязанностей, взятых на себя при заключении договора, ответчик не исполняет. Суд приходит к выводу о необходимости взыскания с ответчика всей суммы задолженности, с начисленными процентами за пользование кредитом, а также государственной пошлины.

.............. был вынесен судебный приказ о взыскании задолженности по данной карте, который впоследствии был отменён определением суда от .............. на основании ст. 129 ГПК РФ.

В ходе исполнения судебного приказа с Ответчика взысканы и перечислены Банку денежные средства в общей сумме 69 798,22 руб., из которых: 68 688,19 руб. - сумма задолженности по кредитной карте, 1130,03 руб. – госпошлина, взысканная по судебному приказу. 

Определением мирового судьи судебного участка № .............. от .............. в удовлетворении заявления ФИО2 о повороте исполнения решения суда (судебного приказа ..............) от .............. отказано.

Получение Банком в ходе исполнения судебного приказа денежных средств в сумме 69 798,22 руб. являются основанием считать требования в указанной части исполненными, но не может являться основанием для отказа в удовлетворении иска, а является основанием для не приведения к принудительному исполнению в связи с фактическим исполнением.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ в пользу истца с ответчика подлежит взысканию уплаченная госпошлина, пропорционально удовлетворенным требованиям.

В связи с чем, требование истца ПАО Сбербанк о возмещении понесенных судебных расходов обоснованы, с ответчика подлежит взысканию в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2260 рублей 05 копейки, однако в части суммы госпошлины в размере1130,03 руб. решение уже исполнено, и с ответчика подлежат взысканию в пользу истца расходы по оплате госпошлины в размере 1130 рублей 02 копейки.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО Сбербанк к ФИО2 удовлетворить.

Взыскать ФИО2 (.............. года рождения, паспорт серия 0704 ..............) в пользу ПАО Сбербанк (ОГРН:

<

***>, ИНН: 

<

***>) сумму задолженности по кредитной карте эмиссионный контракт ..............-Р-2732090770) за период с .............. по .............. в размере 68668,19 руб., в том числе: просроченный основной долг - 59 996,56 руб.; просроченные проценты - 7044,61 руб.; неустойка - 1627,02 руб. Решение в части взыскания с ФИО2 суммы задолженности по кредитной карте в размере 68 668,19 руб., взысканной по судебному приказу, считать исполненным и к принудительному исполнению не обращать.

Взыскать с ФИО2 (.............. года рождения, паспорт серия 0704 ..............) в пользу ПАО Сбербанк (ОГРН:

<

***>, ИНН: 

<

***>) расходы по оплате государственной пошлины в размере 2260 рублей 05 копеек, считать решение в части суммы расходов по госпошлине в размере 1130,03 руб., взысканной по судебному приказу, исполненным, к исполнению в данной части не обращать, к взысканию определить расходы по оплате госпошлины в размере 1130 рублей 02 копейки.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в ..............вой суд через Минераловодский городской суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме. Мотивированное решение суда составлено ...............

Судья Ж.О.Гориславская