РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

с. Ермаковское 16 сентября 2019 года 

Ермаковский районный суд Красноярского края в составе:

председательствующего - судьи Петуховой В.Н.,

при секретаре Ивановой И.В.,

с участием: процессуального истца – старшего помощника прокурора Ермаковского района Флегентовой О.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску прокурора Ермаковского района, в порядке ст. 45 ГПК РФ, к обществу с ограниченной ответственностью «Прогресс» о признании деятельности по предоставлению потребительских займов населению на территории Ермаковского района незаконной, обязании прекратить деятельность,

УСТАНОВИЛ:

Прокурор Ермаковского района обратился в интересах неопределенного круга лиц в суд с иском к ООО «Прогресс» о признании деятельности по предоставлению потребительских займов населению на территории Ермаковского района незаконной, об обязанности прекратить деятельность. В обоснование требований указал на то, что на основании поступившего письма Сибирского главного управления ЦБ РФ, прокуратурой района была проведена проверка по факту осуществления ООО «Прогресс» в лице директора ФИО1 незаконной деятельности по предоставлению потребительских займов населению. Свои требования обосновывает тем, что отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора, регулируются Федеральным законом № 352-ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ «О потребительском кредите (займе). В ходе проверки было установлено, что ООО «Прогресс» по своей организационно-правовой форме не относится к субъектам, наделенным правом осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, со ссылкой на Федеральные законы от 02.07.2010 г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», № 396-1 от 02.12.1990 г. «О банках и банковской деятельности», № 86-ФЗ от 10.07.2002 года «О Центральном Банке Российской Федерации», № 196-ФЗ «О ломбардах» от 18.07.2009 г., № 190-ФЗ «О кредитной кооперации» от 29.11.2001 г., № 156-ФЗ «Об инвестиционных фондах от 13.07.2015 г., № 223-ФЗ «О саморегулируемых организациях в сфере финансового рынка» от 18.12.1995 г. и № 193-ФЗ «О сельскохозяйственной кооперации». Согласно результатам анализа информации о платежах клиентов, проведенных через расчетную сеть Банка России (данные материалы предоставлены Сибирским ГУ Банка России), за последние 12 месяцев (за период с 14.06.2018 г. по 14.06.2019 г.) ООО «Прогресс» предоставило более 20 займов физическим лицам на сумму около 10 млн. рублей, с привлечением средств материнского капитала, перечисленных в названную организацию из системы Пенсионного Фонда Российской Федерации, из них последние 4 займа предоставлены в январе- марте 2019 года. Счет ООО «Прогресс» открыт в двух подразделениях одной кредитной организации. Объявления о предоставлении таких займов ООО «Прогресс» размещаются в социальных сетях, «В контакте». Считает, что ООО «Прогресс» предоставляет займы под залог недвижимости с привлечением средств материнского капитала. Правоотношения по залогу недвижимости имеют ряд особенностей и регулируются Федеральным законом от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке» и Гражданским Кодексом Российской Федерации. Статьей 9.1 Закона № 102-ФЗ закреплено, что к кредитному договору, договору займа, которые заключены с физическим лицом в целях, не связанных с осуществлением им предпринимательской деятельности, и обязательства заемщика по которым обеспечены ипотекой, применяются отдельные требования Закона 353-ФЗ. ООО «Прогресс» не относится к организациям, которым предоставлено право заниматься профессиональной деятельностью по предоставлению потребительских кредитов и займов, в том числе обеспеченных ипотекой, так как в соответствии со статьей 4 Закона № 353-ФЗ правом заниматься профессиональной деятельностью по предоставлению потребительских кредитов и займов, в том числе обеспеченных ипотекой, наделен ограниченный круг лиц (кредитные организации, сельскохозяйственные кооперативы, кредитные потребительские кооперативы, микрофинансовые организации т.д.). Указанные доводы основаны и полностью согласуются с судебной практикой, сформированной в Постановлениях Верховного Суда РФ, Верховного Суда республики Хакасия и др. Истец просит признатьдеятельностьООО «Прогресс» по предоставлению потребительских займов населению на территории Ермаковского района незаконной, об обязанности прекратить деятельность.

В судебном заседании процессуальный истец - старший помощник прокурора Ермаковского района Флегонтова О.С. поддержала исковые требования в полном объеме, по доводам, изложенным в исковом заявлении.

Представитель ответчика ООО «Прогресс» ФИО2 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, представил ходатайство о рассмотрении иска в его отсутствие. Ранее ФИО2, который является единственным учредителем ООО «Прогресс» пояснял, что он занимается предпринимательской деятельностью в сфере микрозаймов. В настоящее время ООО «Прогресс» деятельность по предоставлению потребительских кредитов не осуществляет, находится в стадии ликвидации, что подтверждается выпиской из ЕГРЮЛ от 18.07.2019 г.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие не явившихся участников судебного разбирательства.

Исследовав материалы дела, выслушав участника процесса, суд приходит к следующим выводам.

Статья12Гражданского кодекса Российской Федерации указывает, что защита гражданских прав осуществляется путем: пресечения действий, нарушающих право или создающих угрозу его нарушения; иными способами, предусмотренными законом.

В соответствии со ст.45Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации прокурор вправе обратиться в суд с заявлением в защиту прав, свобод и законных интересов неопределенного круга лиц.

На основании ч.1 ст.1065Гражданского Кодекса Российской Федерации опасность причинения вреда в будущем может явиться основанием к иску о запрещениидеятельности, создающей такую опасность.

В соответствии с ч.1 ст.807Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа). Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

В соответствии со ст.835Гражданского Кодекса Российской Федерации право на привлечение денежных средств во вклады имеют банки, которым такое правопредоставленов соответствии с разрешением (лицензией), выданным в порядке, установленном в соответствии с законом.

Согласно ч. 6 ст.807Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что заемщик - юридическое лицо вправе привлекать денежные средства граждан в виде займа под проценты путем публичной оферты либо путем предложения делать оферту, направленного неопределенному кругу лиц, если законом такому юридическому лицупредоставленоправо на привлечение денежных средств граждан.

В соответствии с ч.1 ст.437Гражданского кодекса Российской Федерации, реклама и иные предложения, адресованные неопределенному кругу лиц, рассматриваются как приглашение делать оферты, если иное прямо не указано в предложении.

Частью 2 стать437Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что содержащее все существенные условия договора предложение, из которого усматривается воля лица, делающего предложение, заключить договор на указанных в предложении условиях с любым, кто отзовется, признается офертой (публичная оферта).

По данным ЕГРЮЛ по состоянию на 14.09.2019 г. ООО «Прогресс» находится в стадии ликвидации от 18.07.2019 года. Сведения о наличии каких-либо лицензий отсутствуют. Основным видомдеятельностиООО «Прогресс» являлась деятельность по предоставлению потребительского кредита (код ОКВЭД 64.92.1). 

Вместе с тем, проверкой прокуратуры Ермаковского района установлено, что за последние 12 месяцев (за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) ООО «Прогресс», из материалов представленных Сибирским главным управление ЦБ РФ (Банка России) предоставило более 20 займов физическим лицам на сумму около 10 млн. рублей, с привлечением средств материнского капитала, перечисленных в названную организацию из системы Пенсионного Фонда Российской Федерации, из них последние 4 займа предоставлены в январе - марте 2019 года. 

Данные обстоятельства подтверждаются представленными справками о результатах мониторинга источников информации сведения в отношении ООО «Прогресс» отсутствуют, в том числе, что в государственном реестре ломбардов, кредитных потребительских кооперативов, сельскохозяйственных кредитных потребительских кооперативов, реестре жилищных накопительных кооперативов, и микрофинансовых организаций предпринимательского финансирования.

При этом исходя из справок по мониторингу информации об ООО «Прогресс» и осуществления дозвона, скриншоты различных сайтов размещенных в Интернет в социальных сетях, о предоставлении таких займов ООО «Прогресс», выписка из ЕГРЮЛ, где указан основной вид деятельности по представлению потребительского кредита, дают основания полагать, что ООО «Прогресс» осуществляет деятельностьпопредоставлениюденежных средств в займ гражданам.

Вместе с тем, исходя из представленных МИФНС России № 10 по Красноярскому краю налоговых деклараций за 2018 года и шесть месяцев за 2019 года, по налогу на прибыль организации ООО «Прогресс» имела крупные обороты денежных средств. 

В силу пункта 5 части 1 статьи 3 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (далее - Закон о потребительском кредите) под профессиональной деятельностью по предоставлению потребительских займов понимается деятельность юридического лица или индивидуального предпринимателя по предоставлению потребительских займов в денежной форме, осуществляемая за счет систематически привлекаемых на возвратной и платной основе денежных средств и (или) осуществляемая не менее чем четыре раза в течение одного года (кроме займов, предоставляемых работодателем работнику, и иных случаев, предусмотренных федеральным законом).

В соответствии с пунктом 1 части 1 статьи 3 Закона о потребительском кредите потребительский кредит (заем) - денежные средства, предоставленные кредитором заемщику на основании кредитного договора, договора займа, в том числе с использованием электронных средств платежа, в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности.

В силу статьи 4 вышеназванного Закона профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов осуществляется кредитными организациями, а также некредитными финансовыми организациями в случаях, определенных федеральными законами об их деятельности.

В законодательстве наряду с кредитными организациями названы лица, могущие осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, а именно: микрофинансовые организации (Федеральный закон от 02.07.2010 N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях"), ломбарды (Федеральный закон от 19.07.2007 N 196-ФЗ "О ломбардах"), кредитные и сельскохозяйственные кооперативы (Федеральный закон от 18.07.2009 N 190-ФЗ "О кредитной кооперации", Федеральный закон от 08.12.1995 N 193-ФЗ "О сельскохозяйственной кооперации").

Согласно статье76.1Федерального закона от 10.07.2002 № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» (далее - Федеральный закон № 86-ФЗ) к некредитным финансовым организациям относятся, в том числе микрофинансовые организации,кредитныепотребительскиекооперативы, сельскохозяйственные кредитные потребительские кооперативы ломбарды. Право осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов предоставлено следующим некредитным финансовым организациям: 

- микрофинансовым организациям на основании части 2.1 статьи 3 Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовойдеятельностии микрофинансовых организациях»;

-кредитнымпотребительскимкооперативам на основании части 2 статьи4Федерального закона от 18.07.2009 № 190-ФЗ «Окредитнойкооперации»;

-сельскохозяйственнымкредитнымпотребительскимкооперативам на основании пункта 15 статьи40.1Федерального закона от 08.12.1995 № 193- ФЗ «О сельскохозяйственной кооперации»;

-ломбардам на основании части 1.1 статьи2Федерального закона от 19.07.2007 № 196-ФЗ «О ломбардах».

Понятие микрофинансовой организации, кредитного потребительского кооператива, сельскохозяйственного кредитного потребительского кооператива, ломбарда закреплены в вышеперечисленных специальных законах, регламентирующих деятельность указанных субъектов.

Банк России ведет реестры микрофинансовых организаций кредитных потребительских кооперативов, сельскохозяйственных кредитных потребительских кооперативов и ломбардов, которые размещаются на официальном сайте Банка России в информационно-телекоммуникационной сети Интернет по адресу www.cbr.ru/.

В силу части 1 статьи 1 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковскойдеятельности» (далее - Федеральный закон № 395-1)кредитнаяорганизация - юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своейдеятельностина основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка Российской Федерации (Банка России) имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные Федеральным законом № 395-1. 

Статьей4Федерального закона № 353-ФЗ установлен исчерпывающий перечень хозяйствующих субъектов имеющих право осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов.

Частью 2 статьи1Федерального закона № 353-ФЗ установлено, что данный закон за исключением случаев, прямо им предусмотренных, не применяется к отношениям, возникающим в связи спредоставлениемпотребительскогокредита(займа), обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой.

Правоотношения по залогу недвижимости имеют ряд особенностей и регулируются Федеральным законом от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» и Гражданским кодексом Российской Федерации.

Статьей9.1Федерального закона № 102-ФЗ закреплено, что ккредитномудоговору, договору займа, которые заключены с физическим лицом в целях, не связанных с осуществлением им предпринимательскойдеятельности, и обязательства заемщика по которым обеспечены ипотекой, применяются отдельные требования Федерального закона № 353-ФЗ, в том числе и требования, установленные статьей4Федерального закона № 353-ФЗ о наделении правом заниматься профессиональной деятельсностью по предоставлению потребительскихкредитови займов, в том числе обеспеченных ипотекой ограниченного круга лиц (кредитных организаций, сельскохозяйственных, кооперативов кредитныхпотребительскихкооперативов, микрофинансовых организаций).

ДеятельностьООО «Прогресс» создает угрозы для неопределенного круга лиц по следующим основаниям.

Деятельностькредитныхи некредитных финансовых организаций поднадзорна Банку России: в соответствии со статьей56Федерального закона № 86-ФЗ Банк России осуществляет постоянный надзор за соблюдениемкредитнымиорганизациями и банковскими группами законодательства Российской Федерации, нормативных актов Банка России, установленных ими обязательных нормативов и (или) установленных Банком России индивидуальных предельных значений обязательных нормативов; согласно статье76.1Федерального закона № 86-ФЗ Банк России является органом, осуществляющим регулирование, контроль и надзор в сфере финансовых рынков за некредитными финансовыми организациями и (или) сфере ихдеятельностив соответствии с федеральными законами в целях обеспечения устойчивого развития финансового рынка Российской Федерации, эффективного управления рисками, возникающими на финансовых рынках, в том числе оперативного выявления и противодействия кризисным ситуациям, защиты прав и законных интересов инвесторов на финансовых рынках.

Учитывая, что ООО «Прогресс» в порядке, предусмотренном ст. 56 ГПК РФ доказательства наличия лицензии Банка России на осуществление банковских операций, как и отнесения общества к ограниченному кругу лиц (кредитных организаций, сельскохозяйственных, кооперативов кредитныхпотребительскихкооперативов, микрофинансовых организаций), не представило, как и доказательств того, что зарегистрировано в качестве некредитной финансовой организации, наделенных правом осуществления профессиональной деятельности по предоставлению потребительских займов. 

ООО «Прогресс» не относится ни к одной из вышеперечисленных некредитных финансовых организаций ввиду несоответствия данным понятиям, включая отсутствие сведений об ООО «Прогресс» в государственных реестрах указанных субъектах.

Согласно данным указанного сайта Банка России (справка о результатах мониторинга государственных реестров) сведения об ООО «Прогресс» в государственных реестрах микрофинансовых организаций, кредитных потребительских кооперативов, сельскохозяйственных кредитных потребительских кооперативов, ломбардов отсутствует. 

Указанная лицензия Банком России ООО «Прогресс» не выдавалась, в справочниккредитныхорганизаций, размещенный на официальном сайте Банка России в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» ООО «Прогресс» не включено, поскольку доказательств обратного суду не представлено, судом иного не установлено.

Соответственно, ООО «Прогресс» не является кредитной организацией и не относится к субъектам, наделенным правом осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов и, соответственно, разрешения на осуществление такого вида деятельности не имеет.

Данное обстоятельство препятствует исполнению Банком России возложенных на него функций, суд приходит к выводу, что исходя из указанных нормативных положений осуществление контроля и надзора задеятельностьюОбщества Банком России при таких обстоятельствах невозможно. 

Кдеятельностикредитныхи некредитных финансовых организаций специальными законами, регулирующими ихдеятельность, нормативными актами Банка России предъявлен ряд требований, установлены ограничения (для кредитных организацией введены пруденциальные нормы в банковском праве, устанавливаемые законом и Банком России, для обеспечения надежности, ликвидности и платежеспособности, управления банковскими рисками, защита интересов вкладчиков и акционеров, для микрофинансовых организаций, кредитных потребительских кооперативов, сельскохозяйственных кредитных потребительских кооперативов установлены финансовые нормативы, для ломбардов предусмотрена обязанность страховать в пользу заемщика или поклажедателя за свой счет риск утраты или повреждения вещи, принятой в залог или на хранение на сумму, равную сумме ее оценки и другие требования и ограничения).

Кроме того, экономические субъекты, поднадзорные Банку России, обязаныпредставлятьв Банк России отчетность в форматах и в порядке, установленном Банком России, на основании которой надзорным органом осуществляется контроль и надзор за ихдеятельностью.

Бесконтрольное осуществление ООО «Прогресс»деятельностипопредоставлениюзаймов позволяет Обществу игнорировать установленные для данного вида экономическойдеятельноститребования и ограничения, влечет повышенные риски, как для самого Общества, так и дляпотребителейего услуг.

В силу статьи5Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (далее - Федеральный закон № 115-ФЗ) лица, имеющие право осуществлять профессиональнуюдеятельностьпопредоставлениюпотребительскихзаймов, являются организациями, осуществляющими операции с денежными средствами и иных имуществом, и, соответственно, обязаны выполнять возложенные Федеральным законом №115-ФЗ обязанности по противодействию отмыванию полученных преступным путем доходов и финансированию терроризма (ПОД/ФТ), требования по идентификации клиентов, их представителей и выгодоприобретателей. Не проведение Обществом данной работы создает угрозу охраняемым общественным отношениям в области ПОД/ФТ, содержит риск осуществлениянезаконныхфинансовых операций с использованием финансовых услуг ООО «Прогресс».

Таким образом, отсутствие разрешения на осуществление банковских операций и отсутствие регистрации организации в качестве некредитной финансовой организации позволяет ООО «Прогресс» игнорировать требования законодательства Российской Федерации, нормативных актов Банка России, а также осуществлятьнезаконнуюдеятельностьпо выдаче займов, что нарушает права граждан как уже заключивших договоры займа, так и граждан, которые могут заключить договоры займа с ответчиком в будущем, создает угрозу интересам неопределенного круга лиц.

С учетом изложенного, исковые требования суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л 

Исковые требования прокурора Ермаковского района к обществу с ограниченной ответственностью «Прогресс» о признании деятельности по предоставлению потребительских займов населению на территории Ермаковского района незаконной, обязании прекратить деятельность, удовлетворить.

Признать деятельность общества с ограниченной ответственностью «Прогресс» по предоставлению потребительских займов населению на территории Ермаковского района незаконной.

Обязать общество с ограниченной ответственностью «Прогресс» прекратить деятельность на территории Ермаковского района по предоставлению потребительских займов населению.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Красноярского краевого суда в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме, путем подачи жалобы через Ермаковский районный суд Красноярского края.

Председательствующий В.Н. Петухова

Мотивированное решение изготовлено 22 сентября 2019 года.