Мотивированное 

решение

 изготовлено 11 июня 2019 года

Подлинник решения находится в материалах гражданского дела № 2-2394/2019

в производстве Октябрьского районного суда г.Екатеринбурга.

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

04 июня 2019 года

г. Екатеринбург

Октябрьский районный суд города Екатеринбурга Свердловской области в составе председательствующего судьи Бабкиной Н.А., при секретаре Калистратовой Н.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» (ПАО «СКБ-банк») к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец ПАО «СКБ-банк», обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № № ****** от 09.09.2011 г. в сумме 288915 руб. 33 коп., в том числе задолженность по кредиту в сумме 260649 руб. 29 коп., задолженность по уплате процентов за пользование кредитом в сумме 28266 руб. 04 коп. 

В обоснование требований истец указал, что ФИО1 и ПАО «СКБ-банк» заключили кредитный договор № № ****** от 09.09.2011 г., в соответствии с которым ответчику предоставлен кредит в сумме 482800 руб. на срок по 09.09.2021 г. включительно с условием уплаты процентов за пользование кредитом по ставке 19,9 % годовых. Свои обязательства по выдаче ответчику кредита в сумме 482 800 руб. Банк выполнил своевременно и в полном объеме, что подтверждает расходный кассовый ордер с кассовым символом 54 № ****** от ДД.ММ.ГГГГ Ответчик условия кредитного договора надлежащим образом не исполняет: платежи в погашение кредита и уплата процентов производятся с нарушением сроков и размера платежей, установленных в графике возврата кредита. Банк сообщил ответчику о нарушении обязательства и потребовал возвратить всю оставшуюся сумму кредита с процентами за пользование кредитом до 28.12.2018 г. (претензия № 206.6.1/33082 от 19.12.2018 г.). Требования банка на момент подачи настоящего заявления ответчик не исполнил. По состоянию на 14.03.2019 г. общая сумма, подлежащая уплате по кредитному договору, составляет 288 915 руб. 33 коп., в том числе задолженность по кредиту в сумме 260 649 руб. 29 коп., задолженность по уплате процентов за пользование кредитом в сумме 28 266 руб. 04 коп.

В судебное заседание представитель истца ПАО «СКБ-банк» не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, в иске просил рассмотреть исковое заявление в отсутствие представителя, не возражает по рассмотрению дела в порядке заочного производства. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, об отложении судебного заседания не просила, представила отзыв на иск, в котором указала, что между истцом и ответчиком заключен кредитный договор № ****** от 09.09.2011 г., в соответствии с условиями которого ответчику предоставлен кредит в сумме 482800 руб. на срок до 09.09.2021 г. под 19,9 % годовых. Согласно п. 10.8 договора полная стоимость кредита составляет 22,87 % годовых. В расчет полной стоимости кредита включаются платежи по уплате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, начисленных исходя из размера процентной ставки, указанной в п. 3.3 договора, страховых взносов. Взыскание страховых взносов незаконно. В деле нет договора страхования между ответчиком и страховой компанией. Отсутствие в кредитном договоре сведений о конкретной стоимости платы за страхование в рублях не соответствует требованиям ст. 12 Закона «О защите прав потребителей». В связи с незаконностью условия о страховании клиента кредитного договора перерасчету подлежит и взыскиваемая истцом сумма. Ответчик считает заявленную истцом сумму неустойки чрезмерно высокой. Просят применить положения ст. 333 ГК РФ о снижении размера неустойки. Исходя из расчета, представленного истцом, за весь период действия договора ответчиком была выплачена большая сумма, чем та, которая была получена ею по кредитному договору. 

Информация о времени и месте рассмотрения дела размещена на официальном сайте Октябрьского районного суда г. Екатеринбурга в сети Интернет: https://oktiabrsky--svd.sudrf.ru. 

В силу ч. 1 ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

При данных обстоятельствах суд считает возможным рассмотреть дело в заочном порядке.

Исследовав письменные доказательства и материалы дела, суд пришел к выводу об обоснованности иска в связи со следующим.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Из материалов дела следует, что 09.09.2011 г. между ОАО «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» (Банк) и ФИО1 (Заемщик) был заключен кредитный договор № ****** (далее-кредитный договор от 09.09.2011 г.). 

Согласно п. 1.1 кредитного договора от 09.09.2011 г. Банк обязался предоставить Заемщику денежные средства в сумме, указанной в п. 12.1 настоящего Договора, а Заемщик обязался возвратить полученную сумму Кредита и уплатить проценты за пользование Кредитом и другие платежи в порядке и на условиях, предусмотренных настоящим Договором. 

Сумма кредита: 482 800 руб. (п. 12.1 кредитного договора от 09.09.2011 г.). 

Валюта Кредита: Российский рубль (п. 12.2 кредитного договора от 09.09.2011 г.). 

Срок погашения Кредита: 09 сентября 2021 г. (п. 12.3 кредитного договора от 09.09.2011 г.). 

Проценты за пользование Кредитом начисляются ежедневно на задолженность по Кредиту, учитываемую на счете (ах) для учета ссудной задолженности на начало операционного дня, со дня, следующего за днем (датой) предоставления Кредита Заемщику до дня (даты) полного погашения задолженности (включительно). Начисление процентов на задолженность по Кредиту производится, исходя из количества календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно) (п. 3.1 кредитного договора от 09.09.2011 г.). 

За пользование Кредитом устанавливается следующий размер процентной ставки: 19,9 процентов годовых, если Заемщик до выдачи кредита предоставил обеспечение исполнения обязательств по Договору, указанное в п. 2.4 Договора, 21,9 процентов годовых, если Заемщик не предоставил до выдачи кредита обеспечение исполнения обязательств по Договору, указанное в п. 2.4 Договора и в этом случае заключения Заемщиком в последующем договора страхования, указанного в п. 2.4 договора, изменение установленного размера процентной ставки не производится (п. 3.3 кредитного договора от 09.09.2011 г.).

Погашение задолженности по настоящему Договору производится Заемщиком ежемесячно, в суммах и даты, определенные в Графике. Ежемесячный платеж Заемщика в счет погашения задолженности по настоящему Договору включает в себя : часть суммы основного долга по Кредиту, проценты за пользование кредитом, начисленные в соответствии с п. 3.1, 3.2, 3.3 настоящего договора. Размер ежемесячного платежа в части основного долга по кредиту, процентов за пользование кредитом указывается в Графике (п. 4.1 кредитного договора от 09.09.2011 г.).

В соответствии с п. 10.8 кредитного договора от 09.09.2011 г., полная стоимость кредита, рассчитанная на дату заключения настоящего договора, составляет 22,87 процентов годовых. В расчет полной стоимости кредита включаются платежи по уплате: суммы кредита, процентов за пользование кредитом, начисленных исходя из размера процентной ставки, указанного в п. 3.3 настоящего договора, страховых взносов.

Обеспечение исполнения обязательств по настоящему договору является страхование имущественных интересов, связанных с причинением вреда жизни и здоровью Заемщика в результате несчастного случая и/или болезни (заболевание) (личное страхование) на срок действия настоящего договора в одной из страховых компаний, имеющей устойчивое финансовое положение, по условиям которого первым выгодоприобретателем будет являться Банк, при этом страховая сумма должна быть не менее суммы Кредита, страховая премия должна быть оплачена в полном объеме. Указанное страхование осуществляется по желанию Заемщика (п. 2.4 кредитного договора от 09.09.2011 г.). 

В силу п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 1 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Как установлено судом и ответчиком не оспаривается, обязательства, предусмотренные кредитным договором от 09.09.2011 г., истец выполнил в полном объеме.

Согласно расчету истца ответчик ФИО1 надлежащим образом обязательства по кредитному договору от 09.09.2011 г. не исполняет, неоднократно допускает просрочки внесения ежемесячных платежей в счет погашения задолженности.

Истцом представлен расчет, согласно которому задолженность ФИО1 по состоянию на 14.03.2019 г. составила 288 915 руб. 33 коп., в том числе задолженность по кредиту в сумме 260 649 руб. 29 коп., задолженность по уплате процентов за пользование кредитом в сумме 28 266 руб. 04 коп.

Ответчик иных сведений о расчете задолженности суду не представила, в отзыве на иск не согласилась с включением в расчет полной стоимости кредита страховых взносов, указала, что в кредитном договоре не имеется сведений о конкретной стоимости платы за страхование, просила применить положения ст. 333 ГК РФ о снижении размера неустойки. 

Согласно ст. 1 Федерального закона от 02.12.1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» банки размещают привлеченные средства на условиях возвратности, платности, срочности.

Таким образом, банк предоставляет денежные средства (кредит) на условиях, предусмотренных им в кредитном договоре. При этом, заключая кредитный договор, заемщик добровольно принимает на себя обязательство вернуть предоставленные ему банком денежные средства, уплатить проценты, а также надлежащим образом исполнять все иные обязательства по кредитному договору.

Страхование жизни и здоровья заемщика является допустимым способом обеспечения возврата кредита.

Как установлено судом, с графиком платежей, включающим размер основного долга и процентов по разбивке, период платежей, который содержится в кредитном договоре от 09.09.2011 г., ответчик согласилась, поставив свою подпись под кредитным договором. 

При этом, о взыскании неустойки истец не заявляет, в связи с чем оснований для уменьшения в порядке ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации не имеется.

При указанных обстоятельствах, суд приходит к выводу, что при заключении кредитного договора истцу ответчиком была предоставлена полная и достоверная информация и о кредитном договоре, его условиях. Включение условий об уплате страховой премии в разработанный банком бланк договора не свидетельствует об обусловленности заключения кредитного договора обязанностью заемщика заключить договор страхования. В условиях договора не содержится положений об обязанности заемщика заключить такой договор, а также положений о наличии у банка права или обязанности отказать клиенту в предоставлении кредита в случае отказа клиента от заключения договора страхования, не предусмотрено также каких-либо негативных последствий при отказе от заключения договора страхования. Перечисление банком страховой премии из суммы кредита при наличии на то свободного волеизъявления заемщика закону не противоречит, его прав и законных интересов не нарушает.

Согласно ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами. 

Поскольку ответчиком доказательства погашения задолженности перед истцом не представлены, требования истца не оспорены, контррасчет суду не представлен (ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации), судом требование о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору от 09.09.2011 г. по состоянию на 14.03.2019 г. в размере 288 915 руб. 33 коп., в том числе основной долг в размере 260 649 руб. 29 коп., проценты за пользование кредитом в размере 28 266 руб. 04 коп., подлежит удовлетворению.

Кроме того, истец просил взыскать с ответчика расходы по оплате государственной пошлины, понесенные истцом при подаче иска, в размере 6 089 руб. 15 коп. 

Государственная пошлина оплачена истцом по платежным поручениям № 194786 от 10.01.2019 г. на сумму 3044 руб. 58 коп., № 268925 от 02.04.2019 г. на сумму 3044 руб. 57 коп. 

Согласно ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Таким образом, расходы по оплате государственной пошлины, понесенные истцом при подаче иска, в размере 6 089 руб. 15 коп. подлежат взысканию с ответчика в пользу истца. 

Руководствуясь статьями 194-199. 233-235, 237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Иск Публичного акционерного общества «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» (ПАО «СКБ-банк») к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» (ПАО «СКБ-банк») задолженность по кредитному договору от 09.09.2011 г. по состоянию на 14.03.2019 г. в размере 288 915 руб. 33 коп., в том числе основной долг в размере 260 649 руб. 29 коп., проценты за пользование кредитом в размере 28 266 руб. 04 коп.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» (ПАО «СКБ-банк») в возмещение расходов по оплате государственной пошлины, понесенных при подаче иска, денежные средства в сумме 6 089 руб. 15 коп.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Н.А. Бабкина