Дело № 2- 506/2017

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

15 декабря 2017 года г. Унеча

Унечский районный суд Брянской области в составе:

председательствующего судьи Изотовой Л.И.,

при секретаре Силиной О.В.,

с участием истицы ФИО1,

представителя истицы ФИО1 - адвоката Брацуна А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью «АльфаСтрахование-Жизнь» о защите прав потребителей,

У С Т А Н О В И Л:

ФИО1 обратилась в суд с вышеназванным иском к ООО «АльфаСтрахование-Жизнь», утверждая, что ДД.ММ.ГГГГ она обратилась в Унечское отделение ОАО «Газэнергобанк» (далее – Банк) по вопросу открытия счета для заключения договора банковского вклада и внесения на него определенной денежной суммы под проценты. 

Истица указывает, что до этого у нее состоялся разговор с директором Унечского отделения ОАО «Газэнергобанк» ФИО3 и в разговоре она пояснила, что у них имеется программа для внесения вклада в размере 

<

данные изъяты> годовых сроком на 270 дней, а также программа для внесения денежных средств сроком на 3 года, но под увеличенный процент - 

<

данные изъяты>% годовых.

ДД.ММ.ГГГГ истица сняла со своего счета в ОАО «Россельхозбанк» в г. Унеча все свои деньги в сумме 1541 774 руб. 49 коп., а затем в ОАО «Газэнергобанк» положила 1 450 000 руб. на два банковских вклада под 

<

данные изъяты>% и 

<

данные изъяты>% годовых. 

Находясь дома, она, ФИО1, внимательно изучила предоставленные ей ОАО «Газэнергобанк» документы и обнаружила среди документов копию договора страхования от ДД.ММ.ГГГГ, в котором вместо Банка в качестве контрагента указано ООО «АльфаСтрахование - Жизнь». Она поняла, что это был не договор банковского вклада, а договор страхования. 

Позже директор Банка ФИО3 ей пояснила, что деньги в размере 500 000 руб. были переведены в ООО «АльфаСтрахование - Жизнь» в качестве страховой премии.

Истица ФИО1 считает, что сотрудники Банка ввели ее в заблуждение и заключили с ней не договор банковского вклада на сумму 500 000 руб., а договор страхования жизни. 

В связи с чем просит суд взыскать с ООО «АльфаСтрахование - Жизнь» в ее пользу уплаченную страховую премию в размере 500 000 руб., неустойку за несвоевременное удовлетворение требований о возврате страховой премии за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 180 000 руб., компенсацию морального вреда в размере 50 000 руб., а также штраф в размере 50% от присужденной судом суммы.

В судебном заседании истица ФИО1 уменьшила свои исковые требования и просила суд взыскать с ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» в ее пользу неустойку за несвоевременное удовлетворение требований о возврате страховой премии в размере 379 148 руб. 44 коп. ( 371714 руб. 16 коп. х 3 % х 34 дня (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ), компенсацию морального вреда в размере 50 000 руб., а также штраф в размере 50% от присужденной судом суммы. Свои требования истица мотивировала тем, что ответчик, получив ее заявление о расторжении договора страхования ДД.ММ.ГГГГ, отказал ей в расторжении договора, о чем сообщил в своем ответе от ДД.ММ.ГГГГ, то данное обстоятельство является нарушением ее прав как потребителя на односторонний отказ от исполнения договора страхования. 

В судебном заседании представитель истицы ФИО1 - Брацун А.В. поддержал заявленные требования.

В судебное заседание представитель ответчика - ООО «АльфаСтрахование - Жизнь» не явился, предоставил суду письменные возражения, в которых просил в иске ФИО1 отказать, так как отказ от страховой услуги был вызван собственным желанием истицы, а не с нарушением срока оказания страховой услуги. 

Представитель третьего лица - ОАО «Газэнергобанк» в судебном заседании отсутствовал, просил рассмотреть дело без его участия, предоставил письменный отзыв, где считает заявленные исковые требования необоснованными.

Выслушав объяснения истицы и ее представителя, допросив свидетеля ФИО5, изучив материалы дела, суд пришел к следующему.

В соответствии с п. 2 ст. 940 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (пункт 2 статьи 434) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком.

В соответствии со ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Согласно п. 1 ст. 934 ГК РФ, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В соответствии со статьей 958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью (пункт 1).

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ООО «АльфаСтрахование - Жизнь» был заключен договор страхования жизни с выплатой дополнительного инвестиционного дохода (вариант 26) ( полис-оферта) № № со сроком страхования на 3 года по программе «капитал в плюс». Объект страхования: имущественные интересы, связанные со смертью застрахованного и с дожитием застрахованного до определенного возраста или срока. Размер страховой премии по договору на дату начала срока страхования: 500000 рублей. Дата начала срока страхования: ДД.ММ.ГГГГ, дата окончания срока страхования: ДД.ММ.ГГГГ.

ФИО1 были выданы полис-оферта № №, а также условия страхования жизни с выплатой дополнительного инвестиционного дохода, с которыми она была ознакомлена и согласна.

Договор страхования и условия страхования содержат информацию о страховой услуге.

Данный факт подтверждается распиской ФИО1 о получении страховой документации от ДД.ММ.ГГГГ, в которых указано, что полис-оферту № № от ДД.ММ.ГГГГ, таблицу выкупных сумм, условия страхования истице вручены.

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 данной статьи(пункт 2) статьей 958 ГК РФ.

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 этой же статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное (пункт 3).

Согласно ст. 2 ГК РФ, граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с п. 5 раздела 12 договора страхования, страхователь имел право отказаться от договора страхования в течение первых десяти рабочих дней его действия и в этом случае страховая премия была бы возвращена в полном объеме.

Однако, в установленный договором срок заявления от истицы о расторжении договора в ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» не поступило.

При досрочном прекращение договора № № от ДД.ММ.ГГГГ страховщик выплачивает страхователю выкупную сумму, рассчитанную на дату досрочного прекращения договора, при условии уплаты установленной в договоре страхования премии за данный период. 

Установлено, что истицей не было подписано соглашение о расторжении договора страхования с указанием банковских реквизитов. К заявлениям о расторжении договора страхования также не были приложены банковские реквизиты, на которые следует перечислить денежные средства

Выкупная сумма, согласно приложению 1 договора страхования, в размере 371714 руб. 16 коп. была перечислена после получения банковских реквизитов на счет истицы ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ. 

Исковое заявление поступило в суд ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, выкупная сумма была выплачена истице до подачи искового заявления.

В силу ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Законодательство не возлагает на граждан обязанность страховать свою жизнь и здоровье, следовательно, договор страхования жизни и здоровья граждан может заключаться исключительно при наличии их волеизъявлений.

Услуга по страхованию была предоставлена истице ФИО1 исключительно с добровольного согласия, выраженного в письменной форме.

В силу ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Истица просит взыскать с ответчика в ее пользу неустойку за несвоевременное удовлетворение требований о возврате страховой премии в размере 379 148 руб. 44 коп. ( 371714 руб. 16 коп. х 3 % х 34 дня (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ), компенсацию морального вреда в размере 50 000 руб., а также штраф в размере 50% от присужденной судом суммы.

Согласно п. 1 ст. 28 Закона РФ от 7 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» если исполнитель нарушил сроки выполнения работы (оказания услуги) - сроки начала и (или) окончания выполнения работы (оказания услуги) и (или) промежуточные сроки выполнения работы (оказания услуги) или во время выполнения работы (оказания услуги) стало очевидным, что она не будет выполнена в срок, потребитель по своему выбору вправе:

назначить исполнителю новый срок;

поручить выполнение работы (оказание услуги) третьим лицам за разумную цену или выполнить ее своими силами и потребовать от исполнителя возмещения понесенных расходов;

потребовать уменьшения цены за выполнение работы (оказание услуги);

отказаться от исполнения договора о выполнении работы (оказании услуги).

При этом, согласно п.5 ст. 28 Закона РФ от 7 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» в случае нарушения установленных сроков выполнения работы (оказания услуги) или назначенных потребителем на основании пункта 1 настоящей статьи новых сроков исполнитель уплачивает потребителю за каждый день (час, если срок определен в часах) просрочки неустойку (пеню) в размере трех процентов цены выполнения работы (оказания услуги).

Учитывая положения п. 1 ст. 934 ГК РФ, неустойка по п. 5 ст. 28 Закона о защите прав потребителей не может быть применена, поскольку возврат страховой премии не является оказанием страховой услуги. Отношения по возврату страховой премии являются взаиморасчетами сторон при расторжении договора.

В соответствии с п. 1 ст. 31 Закона о защите прав потребителей, требования потребителя об уменьшении цены за выполненную работу (оказанную услугу), о возмещении расходов по устранению недостатков выполненной работы (оказанной услуги) своими силами или третьими лицами, а также о возврате уплаченной за работу (услугу) денежной суммы и возмещении убытков, причиненных в связи с отказом от исполнения договора, предусмотренные пунктом 1 статьи 28 и пунктами 1 и 4 статьи 29 настоящего Закона, подлежат удовлетворению в десятидневный срок со дня предъявления соответствующего требования.

Согласно п. 3 указанной статьи за нарушение предусмотренных настоящей статьей сроков удовлетворения отдельных требований потребителя исполнитель уплачивает потребителю за каждый день просрочки неустойку (пеню), размер и порядок исчисления которой определяются в соответствии с пунктом 5 статьи 28 настоящего Закона.

Из этого следует, что взыскание неустойки в порядке п. 5 ст. 28 Закона о защите прав потребителей предусмотрено только для случаев предъявления потребителем требования на основании п. 1 ст. 28 Закона о защите прав потребителей о возврате уплаченной за услугу суммы в связи с отказом от услуги, мотивированным просрочкой ее оказания.

В данном случае, отказ от страховой услуги был вызван собственным желанием истицы, а не с нарушением срока оказания страховой услуги.

Таким образом, истице следует отказать в удовлетворении требований в полном объеме.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Отказать ФИО1 в удовлетворении иска к обществу с ограниченной ответственностью «АльфаСтрахование-Жизнь» о защите прав потребителей.

Решение может быть обжаловано в Брянский областной суд через Унечский районный суд Брянской области путём подачи апелляционной жалобы в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме. 

Судья: Л.И. Изотова