Дело № 2-2440/2020

№ 55RS0005-01-2019-003990-36

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Первомайский районный суд города Омска

в составе председательствующего судьи Кириенко И.С.

при секретаре Кузьминой А.С.,

при помощнике ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Омске

27 октября 2020 года,

гражданское дело по иску ФИО2, ФИО3 ича к ООО «АльфаСтрахование- Жизнь» о признании недействительным договора страхования, взыскании страховой премии, компенсации морального вреда 

установил:

Истцы ФИО2 и ФИО3 обратились в суд с иском к ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» о признании недействительным договора страхования жизни с выплатой инвестиционного дохода, взыскании страховой премии, компенсации морального вреда, указав в обоснование на то, что ДД.ММ.ГГГГ заключили договор страхования жизни, выгодоприобретателем по которому является ФИО3, страховая премия по договору составляет 300 000 рублей. ФИО2 согласия на заключение договора не давала, ФИО3 обратился к ответчику с намерением открыть банковский вклад. ФИО3 думал, что заключил договор банковского вклада, уплатив сумму в размере 300 000 рублей, и не имел намерения заключать договор страхования, в силу возраста и отсутствия юридических познаний не знал, что заключил договор страхования. На основании изложенного, со ссылкой на ст.ст. 178, 934 ГК РФ просят признать недействительным договор страхования жизни с выплатой инвестиционного дохода от 29.10.2018г., взыскать с ответчика уплаченную по договору страхования жизни страховую премию в размере 300000 рублей, взыскать с ответчика компенсацию морального вреда в размере 20000 рублей. 

Истец ФИО2 в судебном заседании поддержала заявленные требования, не отрицала факт подписи в договоре страхования жизни, однако указала, что не знала, что именно подписывает.

Истец ФИО3 в судебном заседании исковые требования поддержал в полном объеме.

Представитель истца ФИО3 – ФИО4, действующий по устному ходатайству, в судебном заседании заявленные истцами исковые требования поддержал в полном объеме, указав, что ФИО2 не знала о заключенном договоре страхования жизни. ФИО3, в силу преклонного возраста, по ошибке подписал указанный договор, думал, что вносит банковский вклад в размере 300 000 рублей. 

Представитель ответчика ООО «АльфаСтрахование-Жизнь», будучи надлежащим образом извещенный о дате и времени судебного разбирательства, в суд не явился, представил суду отзыв на исковое заявление, согласно которому считает требования истцов необоснованными, просит отказать в удовлетворении требований, указав, что между истцом и ответчиком был заключен договор страхования № L560137078 от 01.11.2018 на основании «Условия страхования жизни с выплатой дополнительного инвестиционного дохода». В подписанной истцом расписки указано, что до оплаты страховой премии, договор страхования и условия страхования, он получил на руки, следовательно, опровергается довод истца о незнании им заключенного договора страхования. Доказательства того, что истца ввели в заблуждение при заключении договора страхования, не представлено, поэтому утверждение истцов о заключении договора банковского вклада, а не договора страхования, является безосновательным. Также указав, что у истцов была возможность отказаться от договора страхования в течение 14 календарных дней с момента заключения договора, страховая премия была бы возвращена в полном объеме, однако истец с данным заявлением к ответчику не обращался. 

Суд, выслушав стороны, исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, пришел к следующему.

Согласно п. 1 ст. 420 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно п.п. 1 и 4 ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В соответствии с п. 1 ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу ст. 934 ГК РФ, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.

Согласно п. 2 ст. 942 ГК РФ, при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: о застрахованном лице; о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора. 

В силу п.п. 1 и 2 ст. 943 ГК РФ, условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Согласно абз. 2 п. 6 ст. 10 Закона РФ от 27.11.1992г. № 4015-1 «Об организации страхового дела в РФ», пПри осуществлении страхования жизни страховщик в дополнение к страховой сумме может выплачивать часть инвестиционного дохода страхователю или иному лицу, в пользу которого заключен договор страхования жизни.

В соответствии со ст.ст. 166, 167 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка). Недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения. При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость, если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом. 

Как установлено судом и подтверждается материалами дела, ДД.ММ.ГГГГ между ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» (страховщик) и ФИО2 (страхователь) заключен договор страхования жизни с выплатой дополнительного инвестиционного дохода (полис-оферта) № L560137078, программа «Капитал в Плюс», по которому истцом была оплачена страховая премия в размере 300 000 рублей, ее уплата в указанном размере никем не оспаривалась. Указанный договор был заключен путем акцепта страхователем настоящего Полиса-оферты, подписанного страховщиком, выданного страхователю страховщиком. Акцептом настоящего Полиса-оферты считается уплата страховой премии в размере 300 000 рублей не позднее ДД.ММ.ГГГГ (п. 7 договора) как дата уплаты страховой премии (срок акцепта оферты). Моментом оплаты страховой премии по договору является дата оплаты страховой премии страховщику. Сумма и дата оплаты указываются в документе, являющемся подтверждением оплаты страховой премии. Страховщик обязуется за обусловленную договором страхования плату осуществить страховую выплату при наступлении страхового случая в соответствии с условиями страхования жизни с выплатой дополнительного инвестиционного дохода, условия которых являются обязательными для страхователя, застрахованного, выгодоприобретателя. 

Объектом страхования являются имущественные интересы, связанные со смертью застрахованного (сметь застрахованного в результате кораблекрушения, авиакатастрофы, крушения поезда) и с дожитием застрахованного до определенного возраста (до 31.10.2023г.) или срока (п.п. 3 и 4 договора). Пунктом 5 и 6 договора предусмотрены страховые суммы и страховые выплаты:

1) по риску «Дожитие застрахованного» 100% страховой премии по договору (в рублях РФ). В состав страховой выплаты может быть включен дополнительный инвестиционный доход (резерв страховых бонусов);

2) по риску «Смерть застрахованного» 100% страховой премии по договору (в рублях РФ). В состав страховой выплаты может быть включен дополнительный инвестиционный доход (резерв страховых бонусов); 

3) по риску «Смерть застрахованного в результате кораблекрушения, авиакатастрофы, крушения поезда» 100% страховой премии по договору (в рублях РФ), при условии предоставления страховщику всех документов, подтверждающих факт и обстоятельства страхового случая с выплатой дополнительного инвестиционного дохода. 

Дата начала срока страхования 01.11.2018г., Дата окончания срока страхования 31.10.2023г. (п. 8 договора). Выгодоприобретателем по риску «Смерть застрахованного», «Смерть в результате кораблекрушения, авиакатастрофы, крушения поезда» является ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, по отношению к застрахованному – дедушка, доля страховой суммы составляет 100% (п. 11 договора).

В соответствии со ст. 958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи. При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если законом или договором не предусмотрено иное.

Согласно пп. 4 п. 12 договора – при досрочном прекращении настоящего договора страхователю выплачивается выкупная сумма, рассчитанная на дату досрочного прекращения договора, при условии уплаты установленной в договоре страховой премии за данный период. Дополнительный инвестиционный доход (резерв бонусов) в составе выкупной суммы не выплачивается. В случае прекращения настоящего договора в течение первых 14 календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии (страхового взноса) вследствие одностороннего отказа страхователя от договора уплаченная страховая премия (страховой взнос) подлежит возврату в полном объеме, а страховщик не несет ответственности по страховым случаям, происшедшим в период с даты заключения договора страхования (пп. 5 п. 12 договора). 

Если договор прекращается по истечении срока, то есть по истечении 31.10.2023г., но до окончания срока, на который он был заключен, уплаченная страховая премия (страховой взнос) возврату не подлежит. 

Обращаясь с указанным иском, истец ФИО2 указала, что не заключала с ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» договор страхования жизни, а истец ФИО3 заключил с ответчиком договор страхования жизни под влиянием заблуждения, в силу преклонного возраста, ошибочно, имея цель заключить договор банковского вклада с ООО «АльфаСтрахование-Жизнь», и истцы не желали заключать договор страхования жизни с ООО «АльфаСтрахование-Жизнь».

Согласно ст. 178 ГК РФ сделка, совершенная под влиянием заблуждения, может быть признана судом недействительной по иску стороны, действовавшей под влиянием заблуждения, если заблуждение было настолько существенным, что эта сторона, разумно и объективно оценивая ситуацию, не совершила бы сделку, если бы знала о действительном положении дел. При наличии условий, предусмотренных пунктом 1 настоящей статьи, заблуждение предполагается достаточно существенным, в частности если: сторона допустила очевидные оговорку, описку, опечатку и т.п.; сторона заблуждается в отношении предмета сделки, в частности таких его качеств, которые в обороте рассматриваются как существенные; сторона заблуждается в отношении природы сделки; сторона заблуждается в отношении лица, с которым она вступает в сделку, или лица, связанного со сделкой; сторона заблуждается в отношении обстоятельства, которое она упоминает в своем волеизъявлении или из наличия которого она с очевидностью для другой стороны исходит, совершая сделку.

Заблуждение относительно мотивов сделки не является достаточно существенным для признания сделки недействительной.

Вместе с тем, из материалов дела следует, что ФИО2 добровольно и собственноручно, что не отрицалось истцом в судебном заседании, подписала договор страхования, в расписке от 29.10.2018г. указано, что ФИО2 договор и условия к договору внимательно прочитала, поняла, согласна с условиями, получила на руки договор и условия к данному договору. Каких-либо доказательств о наличии понуждения истцов о заключении договора со стороны ответчика, физического или психического воздействия, а также довод о том, что истец ФИО3 в силу своего возраста не понимал, что заключает договор страхования жизни, материалы дела не содержат, кроме того, истец ФИО3 не является недееспособным лицом. 

Довод истца ФИО3 о том, что он полагал заключал договор банковского вклада, а не договор страхования жизни, является необоснованным, так как доказательств того, что при заключении договора страхования жизни, истец не был ознакомлен с его содержанием, противоречит полученной от истцов распиской о получении документов по данному договору, поэтому данный довод не может быть принят судом во внимание. 

С учетом изложенного суд приходит к выводу, что оспариваемый истцами договор страхования заключен добровольно, соответствует требованиям действующего законодательства, истцами не представлены доказательства того, что при заключении договора они заблуждались относительно условий договора, или были обмануты, в связи с чем, суд не усматривает оснований для удовлетворения требовании истцов о признания договора страхования жизни от 29.10.2018г. недействительным. На основании чего, у суда также отсутствуют основания для удовлетворения производных от основного требований истцов о взыскании с ответчика страховой премии и компенсации морального вреда. 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

В удовлетворении иска ФИО2, ФИО3 ича к ООО «АльфаСтрахование- Жизнь» о признании недействительным договора страхования жизни с выплатой дополнительного инвестиционного дохода от 29.10.2018г. № L560137078, взыскании страховой премии, компенсации морального вреда отказать. 

Решение может быть обжаловано в Омский областной суд через Первомайский районный суд г. Омска в течение месяца со дня составления решения в окончательной форме.

Мотивированное решение в окончательной форме изготовлено 03.11.2020.