№ 2-2964/2021

УИД 21RS0025-01-2021-002930-15

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ город Чебоксары

Московский районный суд города Чебоксары под председательством судьи Тарановой И.В.,

при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Вороновым М.В., 

с участием ответчика ФИО1, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитования,

установил:

ДД.ММ.ГГГГ в суд поступил иск Публичного акционерного общества КБ «Восточный» (далее истец, Банк) к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 221 176 рублей 17 копеек по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, в том числе: основной долг – 104 680, 52 рублей; проценты – 116 495, 65 рублей, а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 5 411,76 рублей. 

В обоснование иска Банк указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 заключен вышеуказанный договор кредитования, согласно которому ответчику предоставлены денежные средства в размере 118 998 рублей, на срок 36 месяцев, а заемщик обязалась возвратить полученный кредит и уплатить проценты в порядке и на условиях, установленных договором. 

В соответствии с условиями договора заемщик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей включающих в себя: сумму процентов за пользованием кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период.

Проставлением своей подписи в договоре, заемщик подтвердил, что им до заключения договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по договору, а также то, что он согласен со всеми положениями договора и обязуется их выполнять.

Вместе с тем, в нарушение условий договора кредитования, заключенного между сторонами, ответчик не исполняет принятые обязательства, в связи с чем, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ год задолженность по договору кредитования составила 221 176 рублей 17 копеек, в том числе: основной долг – 104 680, 52 рублей; проценты за пользование кредитными средствами – 116 495, 65 рублей.

На основании вышеизложенного, истец просит взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору в размере 221 176 рублей 17 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 5411,76 рублей. 

В судебное заседание представитель истца ПАО КБ «Восточный» не явился, просили дело рассмотреть без их участия (л.д.5). 

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признал, представил письменный отзыв на иск, в котором просил применить срок исковой давности. Срок действия договора закончился ДД.ММ.ГГГГ, исполнять обязательства прекратил ДД.ММ.ГГГГ по причине смены юридического и фактического адреса истцом. Срок исковой давности истек ДД.ММ.ГГГГ, а истец в суд обратился в ДД.ММ.ГГГГ. 

Выслушав объяснения ответчика, изучив материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

Согласно п.1.4 Устава ПАО «Восточный экспресс банк» полное наименование Банка – Публичное акционерное общество «Восточный экспресс банк»; сокращенное наименование Банка - ПАО КБ «Восточный». 

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона и иных правовых актов; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев предусмотренных законом.

Согласно ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент спорного правоотношения) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты.

При рассмотрении дела судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился с заявлением о заключении договора кредитования на сумму 118 998 рублей, сроком возврата 36 месяцев, окончательная дата погашения ДД.ММ.ГГГГ под 37,5% годовых, схема погашения кредита- аннуитент. Размер ежемесячного платежа – 5560 рублей; в этот же день был заключен 

кредитный договор №. В рамках указанного договора истцу было предоставлена кредитная карта.

ФИО1 был ознакомлен с общими условиями кредитования, что подтверждается его собственноручными подписями в договоре кредитования от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно выписке из лицевого счета с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, Банк выполнил условия договора, предоставив денежные средства на счет истца, а истец воспользовался денежными средствами, в связи с чем, договор считается заключенным (л.д. 9). Данный факт ответчик не отрицает.

Таким образом, между ФИО1 и ПАО КБ "Восточный" в офертно-акцептном порядке заключен смешанный договор, включающий элементы кредитного договора и договора банковского счета; осуществлена выдача суммы в порядке, предусмотренном п. 2 ст. 432 ГК РФ, включающий в себя в качестве неотъемлемых частей Заявление Клиента о присоединении к Договору комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПАО КБ "Восточный", Общие условия потребительского кредита и банковского специального счета.

В силу п. 4.1 Общих условий, кредит считается предоставленным со дня зачисления денежных средств на текущий банковский счет клиента.

Согласно п. 4.2.1. Общих условий проценты начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, доя дня уплаты процентов включительно. Если погашение приходится на выходной (праздничный) день, проценты начисляются до ближайшего следующего за выходным (праздничным) днем рабочего дня включительно. При расчете процентов используется календарное число дней в году или месяце.

Ежемесячно, не позднее даты погашения кредитной задолженности, предусмотренной договором кредитования, Клиент вносит на БСС (банковский специальный счет) денежные средства в размере не менее величины указанного в договоре кредитования Ежемесячного взноса (п. 4.4.1).

Согласно условиям, дата платежа 18 числа каждого месяца, количество и периодичность согласно графику платежей. 

Однако ответчик в нарушение условий кредитного договора не исполняет свои обязательства. 

Как следует из искового заявления и представленного истцом расчета задолженности по кредитному договору и выписки из лицевого счета по договору, ответчиком были нарушены условия договора, касающиеся своевременного возврата полученного кредита и уплаты процентов.

ФИО1 перестал надлежащим образом вносить платежи в счет погашения задолженности, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, далее ДД.ММ.ГГГГ; последняя оплата была ДД.ММ.ГГГГ.

Доказательств обратного, суду не представлено.

В связи с этим, у ответчика на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность по договору кредитования 221 176 рублей 17 копеек, в том числе: основной долг – 104 680, 52 рублей; проценты за пользование кредитными средствами – 116 495, 65 рублей. Суд соглашается с данным расчетом, который является верным, обратного стороной ответчика не представлено.

ДД.ММ.ГГГГ Банк обращался в судебный участок № 4 Московского района г. Чебоксары Чувашской Республики с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору в сумме 221 176 рублей 17 копеек, по которому мировым судьей ДД.ММ.ГГГГ был принят судебный приказ.

В последующем указанный судебный приказ определением мирового судьи судебного участка № 4 Московского района г. Чебоксары Чувашской Республики от ДД.ММ.ГГГГ отменен в связи с поступлением возражений от ответчика ФИО1 (л.д. 32). 

Помимо этого, заслуживают доводы ответчика о пропуске истцом срока исковой давности по заявленным исковым требованиям. 

В соответствии с п.1 ст.196 ГК РФ ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст.200 названного Кодекса.

В силу п.1 ст.200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Согласно ст.207 ГК РФ с истечением срока давности по основному платежу считается истекшим срок исковой давности и дополнительным требованиям (проценты, неустойка).

В соответствии с п. п. 24, 25 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского Кодекса Российской Федерации об исковой давности" срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется по каждому просроченному платежу отдельно.

Схема погашения кредита- аннуитент. Размер ежемесячного платежа – 5560 рублей. Расчетный период каждого месяца до 18 числа каждого месяца. 

Последний платеж основного долга, как указано выше в решении, был произведен ДД.ММ.ГГГГ.

С ДД.ММ.ГГГГ истцу было известно о непогашении очередного платежа. С этой даты истец рассчитал задолженность у ответчика. 

Истечение срока давности по основному платежу считается истекшим срок исковой давности и дополнительному требованию - процентам.

Следовательно, датой начала течения срока исковой давности является ДД.ММ.ГГГГ.

Датой подачей иска в суд является дата направления иска в суд – ДД.ММ.ГГГГ (л.д.58).

Таким образом, срок исковой давности истек ДД.ММ.ГГГГ (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ- период обращения Банка в суд). Заявление о выдаче судебного приказа предъявлено за пределами срока исковой давности (ДД.ММ.ГГГГ).

С учетом приведенных положений закона и установленных по делу обстоятельств суд приходит к выводу, что срок исковой давности для обращения в суд с требованиями истцом пропущен; суд отказывает истцу ПАОу КБ «Восточный» в удовлетворении иска.

Руководствуясь ст. ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Публичному акционерному обществу КБ «Восточный» в удовлетворении иска к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 221 176 рублей 17 копеек по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, в том числе: основной долг – 104 680, 52 рублей; проценты – 116 495, 65 рублей, отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Чувашской Республики в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме через Московский районный суд города Чебоксары. 

Председательствующий И.В. Таранова

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.