Дело №2-170/2025

УИД: 42RS0006-01-2024-001783-09

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

Кировский районный суд г.Кемерово 

в составе председательствующего Куртобашевой И.Ю.,

при секретаре Мальцевой Е.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Кемерово

11 февраля 2025 года

дело по иску ООО «ПКО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

У С Т А Н О В И Л:

ООО «ПКО «Феникс» обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО2 и АО «Тинькофф Банк», был заключен кредитный договор №*** с лимитом задолженности 34000,00 руб.

Заключенный между сторонами договор является смешанным договором, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, предусмотренных ГК РФ. Составными частями заключенного договора являются: заявление - анкета, подписанная должником, тарифный план, общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт АО «Тинькофф Банк».

В соответствии с общими условиями банк вправе расторгнуть договор в одностороннем порядке в случае невыполнения/ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств по договору. При этом банк направляет ответчику заключительный счет, в котором информирует о востребовании суммы задолженности по договору, образовавшейся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ

Заключительный счет был направлен ответчику ДД.ММ.ГГГГ и подлежал оплате в течение 30 дней с даты его формирования, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования.

ДД.ММ.ГГГГ банк уступил обществу с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «Феникс» (ООО «ПКО «Феникс») право требования по договору, заключенному с ответчиком, что подтверждается договором уступки прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ и актом приема-передачи прав требований от ДД.ММ.ГГГГ

По состоянию на дату перехода прав требования задолженность ответчика по договору перед банком составила: 59076,27 руб., что подтверждается актом приема-передачи прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ, справкой о размере задолженности и расчетом задолженности по состоянию на дату перехода права требования, входящее в состав кредитного досье, выданного банком. После передачи прав требования взыскателю погашение задолженности по договору ответчиком не производилось.

Общими условиями, являющимися неотъемлемой частью заключенного с ответчиком договора и действующих на момент его заключения, предусмотрено, что банк вправе: Уступать, передавать любому третьему лицу, в том числе не имеющему банковской лицензии, и распоряжаться иным образом своими правами по кредитному договору, договору расчетной карты, договору кредитной карты или договору реструктуризации задолженности. Для целей такой уступки банк вправе передавать любому фактическому или потенциальному цессионарию любую информацию о клиенте и его задолженности на условиях конфиденциального использования.

Ответчик был надлежащим образом уведомлен о состоявшейся между ним и банком уступке права требования.

На дату направления в суд настоящего искового заявления, задолженность ответчика перед истцом составила 59076,27 руб. Право требования по кредитному договору №*** принадлежит ООО «ПКО «Феникс». 

Истец просит суд взыскать с ответчика в пользу ООО «ПКО «Феникс» задолженность по кредитному договору №*** за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 59076,27 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1972,29 руб., а всего 61048,56 руб. /л.д.3/. 

Представитель истца ООО «ПКО «Феникс» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом /л.д. 116/, исковое заявление содержит ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца /л.д.7/, что суд находит возможным. 

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, о дате и времени проведения судебного заседания извещена надлежащим образом /л.д.116/, ходатайствовала о рассмотрении дела в ее отсутствие, при этом указала, что исковые требования банка не признает, полагает, что истцом пропущен срок исковой давности для обращения в суд /л.д.119/.

В судебное заседание представитель третьего лица, привлеченный к участию в деле определением суда от ДД.ММ.ГГГГ /л.д.57/, ОСП по Рудничному и Кировскому районам г. Кемерово не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом /л.д.117/, ходатайств суду не представил.

Информация о дате, времени и месте рассмотрения заявления размещена в установленном п. 2 ч. 1 ст. 14, ст. 15 Федерального закона от 22.12.2008 N 262-ФЗ "Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации" порядке на сайте Кировского районного суда г. Кемерово (kirovsky.kmr@sudrf.ru в разделе «Судебное делопроизводство»).

В соответствии с положениями статьи 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Исследовав письменные материалы дела, материалы приказного производства №***, суд приходит к следующему. 

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с требованиями закона и условиями обязательства, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

На основании ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Пунктом 1 ст. 314 ГК РФ предусмотрено, что, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода. 

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 настоящего Кодекса.

В силу ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности (п. 3 ст.67 ГПК РФ).

Судом установлено и следует из материалов дела, что ДД.ММ.ГГГГ на основании заявления-анкеты между ФИО2 и АО «Тинькофф Банк», заключен кредитный договор №*** выдана карта №*** с лимитом задолженности 34000,00 руб., составными частями заключенного договора являются: заявление - анкета подписанная должником /л.д.37/, тарифный план /л.д.39/, условия комплексного банковского обслуживания в «Тинькофф Кредитные Системы» /л.д.40-44/.

Банк обязательства по кредитному договору №*** от ДД.ММ.ГГГГ выполнил в полном объеме, предоставив ответчику кредитные денежные средства. Факт получения ответчиком кредитной карты и использование поступивших на нее кредитных средств подтверждается расчетом/выпиской задолженности по кредитному договору №*** от ДД.ММ.ГГГГ /л.д.33-36/. 

В настоящее время ответчик принятые на себя обязательства по кредитному договору не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит, проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. 

В соответствии с общими условиями банк вправе расторгнуть договор в одностороннем порядке в случае невыполнения/ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств по договору. 

ДД.ММ.ГГГГ банк направил ответчику заключительный счет об истребовании всей суммы задолженности по кредитному договору, которая на ДД.ММ.ГГГГ составила 59167,74 руб., из которой 35570,24 руб. – кредитная задолженность, 14272,75 руб. – проценты, 9324,75 руб.- иные платы и штрафы, а также уведомил заемщика о расторжении договора /л.д.47/, требование банка ответчиком не исполнено.

Определением мирового судьи судебного участка №*** Кировского судебного района г. Кемерово от ДД.ММ.ГГГГ отменен судебный приказ мирового судьи судебного участка №*** Кировского судебного района г. Кемерово от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании с ФИО2 задолженности по кредитному договору /л.д.45 оборот/. 

№*** АО «Тинькофф Банк» уступил ООО «ПКО «Феникс» право требования по кредитному договору №*** от ДД.ММ.ГГГГ в отношении ФИО2, что подтверждается актом приема-передачи прав требования /л.д.9/.

Согласно ст.382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В ст.384 ГК РФ указано, что, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В соответствии со ст.388 ГК РФ уступка права требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору.

Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

При этом в законодательстве РФ отсутствует норма, которая бы устанавливала необходимость получения согласия заемщика-гражданина на уступку кредитной организации требований, вытекающих из кредитного договора.

Таким образом, требование возврата кредита, выданного физическому лицу по кредитному договору, не относится к числу требований, неразрывно связанных с личностью кредитора, следовательно, отсутствие согласия должника на уступку кредитором своих прав в пользу третьего лица не требуется.

О состоявшейся замене кредитора заемщик был надлежащим образом уведомлен /л.д.32/.

После передачи прав требования взыскателю погашение задолженности по кредитному договору ответчиком не производилось.

Истцом суду предоставлена справке о размере задолженности ФИО2 по кредитному договору №*** от ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, согласно которой сумма задолженности ответчика перед истцом составляет 59076,27 руб. /л.д.5/. 

Предоставленный истцом расчет задолженности судом проверен, признан арифметически верным и соответствующим условиям кредитного договора.

Разрешая заявленные исковые требования с учетом заявления ответчика о пропуске истцом срока исковой давности, суд приходит к следующему.

Согласно статье 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно пункту 2 статьи 199 ГК РФ исковая давность применяется только по заявлению стороны в споре.

В силу ст. 201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

Согласно части 1 статьи 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Если иное не установлено законом, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами (пункт 1 статьи 200 ГК РФ).

Согласно п. 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности" По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Согласно разъяснениям, данным в п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности», по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В соответствии с подпунктом 2 п. 2 ст. 810 ГК РФ, в случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Пунктом 2 индивидуальных условий потребительского кредита (займа), установлен срок возврата кредита – до востребования /л.д.38/.

Кредит на срок до востребования - это кредитный продукт, который может быть возвращен кредитору по его требованию в любое время. Таким образом, срок погашения задолженности по кредиту определяется моментом востребования задолженности банком.

Из текста искового заявления следует, что заключительный счет банк направил ответчику ДД.ММ.ГГГГ, счет подлежал оплате в течение 30 дней с даты его направления ответчику.

Таким образом, банк реализовал свое право и потребовал досрочного погашения всей суммы долга по кредитному договору, что привело к изменению сроков исполнения заемщиком обязательств по возврату основного долга и уплате процентов за использование кредита.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу, что поскольку срок возврата кредита не определен (кредит выдан до востребования), обязательства должника являются продолжающимися. В этом случае срок исковой давности следует исчислять с момента, когда банк предпринял действия, указывающие на его намерение потребовать досрочную оплату общей задолженности по карте.

Следовательно, течение срока исковой давности в соответствии с положениями п.2 ст.200 ГК РФ началось ДД.ММ.ГГГГ (по истечению 30 дней со дня направления истцом в адрес ответчика требования о возврате кредита).

ДД.ММ.ГГГГ Мировым судьей судебного участка №*** Кировского судебного района г. Кемерово вынесен судебный приказ о взыскании с должника ФИО2 основного долга по кредитному договору в размере 59167,74 руб., а также возмещения расходов по оплате государственной пошлины в размере 987,52 руб. /л.д.37 приказного производства №***/. 

ДД.ММ.ГГГГ Определением мирового судьи судебного участка №*** Кировского судебного района г. Кемерово отменен судебный приказ мирового судьи судебного участка №*** Кировского судебного района г. Кемерово от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании с ФИО2 задолженности по кредитному договору /л.д.45 оборот/. 

С заявлением о вынесении судебного приказа АО «Тинькофф Банк» обратилось к мировой судье в пределах установленного законом срока исковой давности, то есть до ДД.ММ.ГГГГ (ДД.ММ.ГГГГ+3 года).

Таким образом, срок исковой давности приостановлен в общей сложности на 3 месяца 3 недели 2 дня, то есть до ДД.ММ.ГГГГ (ДД.ММ.ГГГГ + 3 месяца 3 недели 2 дня).

Срок исковой давности для обращения в суд общей юрисдикции с настоящими исковыми требованиями истек ДД.ММ.ГГГГ

С настоящим иском ООО «ПКО «Феникс» обратилось в Кировский районный суд г. Кемерово ДД.ММ.ГГГГ /л.д.3/, то есть с пропуском трехлетнего срока исковой давности по всем платежам. 

При этом ходатайство истца о восстановлении пропущенных процессуальных сроков материалы дела не содержат.

Таким образом, срок исковой давности по взысканию задолженности по кредитному договору №*** от ДД.ММ.ГГГГ был пропущен истцом при предъявлении искового заявления, что является самостоятельным основанием для отказа в иске.

Требование ООО «ПКО «Феникс» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворению не подлежит. 

В соответствии с положениями ст. ст. 88, 98 ГПК РФ, с учетом существа постановленного судом решения, не подлежат возмещению истцу понесенные им при подаче искового заявления расходы по оплате государственной пошлины в размере 1972,29 руб. /л.д.4,8/.

Руководствуясь ст.ст. 12, 56, 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Отказать ООО «ПКО «Феникс» в удовлетворении исковых требований к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору №*** за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 59076,27 руб., а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 1972,29 руб. в полном объеме. 

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня составления решения суда в мотивированной форме путем подачи апелляционной жалобы через Кировский районный суд г. Кемерово.

Мотивированное решение суда составлено 20 февраля 2025 года.

Председательствующий:/подпись/

Копия верна

Судья: И.Ю. Куртобашева