07RS0006-01-2024-003755-12

Дело №2-117/2025 (2-1784/2024)

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

20 февраля 2025 года г. Прохладный, КБР

Прохладненский районный суд Кабардино-Балкарской Республики в составе: председательствующей судьи Шабатуковой Ф.С., при секретаре судебного заседания ФИО4,

рассмотрев исковое заявление Публичного акционерного общества «Сбербанк России» о взыскании задолженности по кредитному договору с наследников умершего заемщика ФИО3,

У С Т А Н О В И Л:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» обратилось в Прохладненский районный суд КБР с исковым заявлением к наследникам умершего заемщика ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 89 592 рубля 08 копеек, в пределах стоимости перешедшего к ним имущества, в том числе: просроченного основного долга в размере – 72 160 рублей 09 копеек, процентов в размере 17 431 рублей 99 копеек, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 4 000 рублей.

В обоснование требований указано, что по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ Банк предоставил ФИО3 кредит в сумме 108161,16 рублей на срок 16 месяцев под 27,57 % в электронном виде на основании Договора банковского обслуживания (п.4.17,4.19 и 4.20), а заемщик, в свою очередь, принял на себя обязательство возвратить Банку полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях кредитного договора. В период с ноября 2023 года по ДД.ММ.ГГГГ образовалась просроченная задолженность в размере 89592 рублей 08 копеек. 

Банку стало известно, что ДД.ММ.ГГГГ заемщик умер. На дату смерти обязательства по кредитному договору не исполнены. Заёмщик был застрахован в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» по программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика, Банк по условиям данного договора не являлся выгодоприобретателем.

Согласно сведениям официального ресурса Федеральной нотариальной палаты, наследственное дело после смерти ФИО3 открыто нотариусом ФИО5

На основании изложенного, ссылаясь на положения статей 1112,1152, 811 ГК РФ истец просит суд взыскать задолженность по вышеуказанному кредитному договору за счет наследственного имущества с наследников заемщика, а также расходы по уплате государственной пошлины.

Исковое заявление передано на рассмотрение судье Прохладненского районного суда КБР Шабатуковой Ф.С. ДД.ММ.ГГГГ.

Определением Прохладненского районного суда КБР от ДД.ММ.ГГГГ дело принято к производству и назначено к рассмотрению по существу.

Определением Прохладненского районного суда от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве ответчика привлечена наследник умершего ФИО3 – ФИО2 (дочь наследодателя) и в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований –ООО СК «Сбербанк страхование жизни».

Представитель истца, надлежащим образом уведомленный о дне и времени слушания дела, в суд не явился, просил иск рассмотреть дело без его участия.

Ответчик ФИО2 надлежащим образом извещенная о месте и времени судебного заседания, не явилась. Судебное извещение возвращено в суд с отметкой «Истек срок хранения».

В соответствии с ч.1 ст.165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Как разъяснено в п.68 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № от ДД.ММ.ГГГГ «О применении судами некоторых положений раздела 1 части первой Гражданского Кодекса Российской Федерации» статья 165/1 подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным законодательством не предусмотрено иное. 

Третье лицо - ООО СК «Сбербанк страхование жизни» надлежащим образом уведомленный о дне и времени слушания дела, в суд своего представителя не направил, направил в адрес суда по запросу документы о страховании умершего заёмщика и результаты рассмотрения заявления наследника.

При таких обстоятельствах на основании положений ст.167 ГПК РФ, суд счел возможным рассмотреть настоящее дело при состоявшейся явке.

Суд, ознакомившись с доводами искового заявления, выслушав ответчиков, исследовав материалы дела и оценив собранные по делу доказательства по правилам ст.67 ГПК РФ, приходит к следующему.

В соответствии с п.1 ст.420 ГК РФ договором признается соглашение двух или более лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора (п.1 ст.421 ГК РФ).

Согласно ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

В силу ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 810 и ст. 809 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа, при этом займодавец имеет право на получение процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ между кредитором ПАО «Сбербанк России» и заемщиком ФИО3 был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым Банк предоставил заемщику потребительский кредит в размере 108161,16 рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ на 16 месяцев под 27,57 % годовых (л.д.115-16).

Договор заключен посредством проведения операции в автоматизированной системе «Сбербанк онлайн» на основании заявки заемщика ФИО3, что подтверждается потребительским договором (л.д.15). 

Заемщик ознакомлен с содержанием общих условий кредитования (п.14 договора).

Согласно п. 6 договора погашение кредита производится 16 ежемесячных аннуитетных платежей в размере 8155,03 рублей.

При несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченного платежа, за каждый день просрочки (п.12).

Банк свои обязательств исполнил, зачислив ДД.ММ.ГГГГ на счет заемщика денежные средства в размере 108161,16 рублей (л.д.16).

Согласно представленному истцом расчету, с момента как Банк узнал о смерти на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО3 по кредиту на ДД.ММ.ГГГГ составляла 72160,09 рублей, просроченные проценты по основному долгу в размере 17 431 рублей 99 копеек.

Расчет суммы задолженности сомнений в своей правильности не вызывает, имеется его детальная расшифровка, ответчиком сумма задолженности перед Банком не оспаривалась. 

Как следует из материалов наследственного дела, ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО3 умер, что подтверждается свидетельством о смерти, выданным ДД.ММ.ГГГГ Отделом ЗАГС местной администрации г.о. Прохладном КБР.

На момент рассмотрения дела обязательства по выплате задолженности по кредитному договору не исполнено наследником.

Наследственное имущество на дату смерти ФИО3 состоит из квартиры, находящейся по адресу: РФ, КБР, 

<

адрес> кадастровым номером №.

Жилой дом и земельный участок по адресу: КБР, 

<

адрес> кадастровыми номерами № соответственно.

Согласно свидетельствам о праве на наследство по закону от ДД.ММ.ГГГГ, выданного нотариусом Прохладненского нотариального округа КБР, наследником указанных объектов недвижимого имущества после смерти наследодателя указана дочь умершего заёмщика –ФИО2, которая приняла наследство по закону, которые зарегистрированы в реестрах под №№

Согласно данным из ответа УГИБДД МВД по КБР на запрос суда на дату смерти было зарегистрировано за ФИО3 транспортное средство Лада 217030, свидетельство регистрации транспортного средства №.

Из ответа ГБУ «МФЦ КБР на запрос суда от ДД.ММ.ГГГГ на праве собственности ФИО3 на момент смерти принадлежал жилой дом и земельный участок, расположенные по адресу: 

<

адрес>. Сведений о квартире адресу: 

<

адрес> кадастровым номером № в ответе не отражено, поскольку данное право не было зарегистрировано.

При заключении кредитного договора заключил с ООО Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» Договор страхования по программе страхования № «Защита жизни заемщика». Согласно п.4 заявления указано, что страховая сумма действует в течение срока действия Договора страхования на сумму 108161,16 рублей.

В пункте 6 Договора указано, что по всем страховым рискам выгоприобретателем является застрахованное лицо ( в случае смерти - наследники застрахованного лица). 

Сведений о получении страховых выплат наследниками заемщика в иске Банка не указано, в судебное заседание не представлено.

Из ответа ООО СК «Сбербанк страхование жизни» на запрос суда от ДД.ММ.ГГГГ следует, что ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ г.р. являлся застрахованным лицом в рамках программы страхования жизни ДСЖ-9/2304_П1, срок страхования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. По результатам рассмотрения заявления ФИО2 (наследника) от ДД.ММ.ГГГГ принято решение об отказе в страховой выплате по основаниям, предусмотренным Условиями страхования. Мотивированный отказ был направлен выгодоприобретателю по договору страхования.

Сведений об оспаривании отказа наследником не имеется и ответчиком не представлено.

В соответствии с правилами п. 1 ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе, имущественные права и обязанности (ст. 1112 ГК РФ).

Согласно положениям пункта 34 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 "О судебной практике по делам о наследовании" наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).

В силу части 2 статьи 1153 ГК РФ признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Как разъяснено в п. 36 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. № 9 "О судебной практике по делам о наследовании", под совершением наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, следует понимать совершение предусмотренных пунктом 2 статьи 1153 ГК РФ действий, а также иных действий по управлению, распоряжению и пользованию наследственным имуществом, поддержанию его в надлежащем состоянии, в которых проявляется отношение наследника к наследству как к собственному имуществу.

В соответствии со статьей 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

Таким образом, наследник, принявший наследство и не отказавшийся от него в течение срока, установленного для принятия наследства, считается собственником этого имущества с момента открытия наследства, независимо от времени получения свидетельства о праве на наследство и государственной регистрации права собственности на наследственное имущество. Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники, независимо от основания наследования и способа принятия наследства; принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст.323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества; наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

Из разъяснений, содержащихся в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», следует, что поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Из системного толкования выше приведенных правовых норм в их взаимосвязи следует, что кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования только при наличии наследственного имущества и к принявшим наследство наследникам.

Ответчиком ФИО2 доказательств о погашении задолженности по вышеуказанному кредитному договору не представлено.

В силу п.п.1 и 2 ст.401 Гражданского кодекса Российской Федерации лицо признается невиновным, если при той степени заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась по характеру обязательства и условиям оборота, оно приняло все меры для надлежащего исполнения обязательства. Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство.

Согласно материалам дела наследник умершего заёмщика осведомлена о наличии обязательств наследодателя, при этом, мер по погашению задолженности на момент рассмотрения дела в суд не производила и обратного в ходе судебного заседания не представлено. Наследник, как сторона по кредитному обязательству не была лишена возможности получать сведения об остатке задолженности, а также вносить платежи по кредитному договору, вместе с тем указанным правом не воспользовалась, обязательства по кредитному договору не исполняла.

Оснований для прекращения начисления процентов за пользование кредитом ввиду смерти заемщика ни законом, ни кредитным договором не предусмотрено.

Кадастровая стоимость перешедшего имущества, значительно больше суммы задолженности по кредитному договору, возникшей после смерти наследодателя, то есть в пределах стоимости наследственного имущества. 

На основании изложенного, суд полагает, исковые требования истца в отношении наследника ФИО3 –ФИО2 подлежат удовлетворению в полном объеме. Согласно ч.1 ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом при обращении в суд уплачена государственная пошлина в размере 4000 рублей, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ, который подлежит взысканию в полном объеме с ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО2 (наследнику умершего заёмщика) о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Взыскать в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ИНН №) с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, (СНИЛС: №, паспорт РФ №), задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в пределах принятой стоимости перешедшего к ней наследственного имущества в размере 89592,08 рублей, в том числе: просроченной задолженности по основному долгу 72160,09 рублей, просроченных процентов по основному долгу в размере 17431,99 рублей, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 4000 рублей.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Кабардино-Балкарской Республики через Прохладненский районный суд Кабардино-Балкарской Республики в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Мотивированное решение суда изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья Прохладненского 

районного суда КБР Ф.С.Шабатукова