Мотивированное 

решение

 

составлено 25.02.2020

УИД 26RS0024-01 -2020-000087-17

№ 2-287/2020

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г.Невинномысск 21 февраля 2020г.

Невинномысский городской суд Ставропольского края в составе: 

председательствующего судьи Угроватой И.Н., 

при секретаре судебного заседания Шишкиной И.О.,

ответчика ФИО1,

представителя по заявлению ФИО2, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

АО «Тинькофф Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 и потребовал взыскать с ответчика задолженность, образовавшуюся из договора кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ за период с 17.08.2016 по 12.04.2017 включительно, в размере 180 498 рублей 56 коп., из которых: 102 824 рубля 37 коп. - просроченная задолженность по основному долгу, 54 889 рублей 21 коп. - просроченные проценты, 22 784 рубля - штрафные проценты, а также взыскать с ФИО1 расходы по оплате госпошлины в размере 4809 рублей 97 коп.

В обоснование истец указал, что при заключении договора заемщик был проинформирован о лимите задолженности, условиях погашения, однако, ненадлежащим образом исполнял свои обязанности, в связи с чем 12.04.2017 ответчику был выставлен заключительный счет, после чего прекращено начисление комиссий и процентов Банка. В соответствии с п.5.12 Общих условий УКБО заключительный счет полежит оплате ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования. Однако, ответчик не погасил задолженность.

В судебное заседание истец не явился, просил о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя.

Ответчик ФИО1 и представитель ФИО2 в судебном заседании с иском не согласились, просили о применении сока исковой давности. В обоснование указали, что договор был расторгнут ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с расчетами Банка последний платеж (пополнение) были 15.07.2016, на сумму 6000 рублей, 17.08.2016 банком был начислен штраф за первый неоплаченный минимальны платеж, 17.09.2016 был начислен штраф за второй неоплаченный минимальный платеж.

Считает, что течение срока исковой давности начинается с 17.08.2016. Судебный приказ вынесен 05.05.2017 и отменен 15.05.2017. Исчисляя срок исковой давности с 17.08.2016, ко дню вынесения судебного приказа срок давности составил 8 месяцев, со дня отмены судебного приказа до истечения срока исковой давности оставалось более 6 месяцев (а именно: 2 года 4 месяца), соответственно срок исковой давности не увеличивается, таким образом, по мнению ответчика, срок исковой давности истек 15.09.2019. Просили о применении срока исковой давности и отказе в удовлетворении исковых требований в полном объеме. 

Представитель истца ФИО3 просил отказать в заявлении о применении срока исковой давности, ссылаясь на положения п.2 ст. 200 ГК РФ, полагая, что срок давности начинает исчисляться с момента выставления заключительного счета, поскольку договор носил бессрочный характер. 

Выслушав ответчика и его представителя, исследовав материалы дела, суд считает возможным рассмотреть дело при имеющейся явке и приходит к следующим выводам. 

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Как следует из ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (ст. ст. 807 - 818 ГК РФ), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

По договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей (ст. 807 ГК РФ).

Согласно ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что дата между АО "Тинькофф Банк" и ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор кредитной карты № в результате публичной оферты путем оформления ответчиком анкеты-заявления на получение кредитной карты, в соответствии с условиями которого, ответчику была предоставлена кредитная карта с кредитным лимитом 99000 рублей. 

Лимит задолженности по кредитной карте, в соответствии с п. 6.1 Общих условий (п. 5.3. Общих условий УКБО), устанавливается банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления клиента.

Составными частями заключенного договора являются Заявление - Анкета, подписанная ответчиком, Тарифы по тарифному плану, указанному в Заявлении-Анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) (АО "Тинькофф банк") в зависимости от даты заключения договора (л.д. 24, 26-28).

Указанный Договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете. При этом моментом заключения договора в соответствии с положениями Общих условий (УКБО), а также ст. 434 ГК РФ считается момент активации кредитной карты. Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг. Также ответчик был проинформирован банком о полной стоимости кредита до заключения договора кредитной карты, путем указания полной стоимости кредита в тексте Заявления - Анкеты.

Все необходимые условия заключенного с ответчиком договора предусмотрены в его составных частях: в подписанном клиентом Заявлении-Анкете на оформление кредитной карты, Общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) и Тарифах Банка.

График погашения кредита не составлялся, поскольку по условиям избранного кредитного продукта заемщик сам определяет порядок пользования кредитом (может пользоваться лимитом в полном объеме либо в части) и его погашения. Договором предусмотрено право заемщика погашать кредит по собственному усмотрению, при условии своевременного погашения обязательного минимального платежа.

Согласно п. п. 5.5, 5.6 Общих условий клиент соглашается, что банк предоставляет ему кредит, в том числе и в случае совершения расходных операций сверх установленного лимита задолженности. На сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты по ставкам, указанным в Тарифах, до дня формирования заключительного счета включительно.

Из содержания заявления-анкеты на получение кредитной карты и совокупности документов, являющихся неотъемлемой частью кредитного договора, следует, что заемщику была предоставлена информации об условиях кредитования по избранному кредитному продукту. Так, до сведения заемщика была доведена информация о полной стоимости кредита при условии ежемесячного погашения суммы обязательного платежа, содержащая сведения о лимите кредита, размере процентной ставки, размере ежемесячного платежа, тарифах, имущественной ответственности заемщика за нарушение денежного обязательства, о дополнительно предоставляемых услугам и их стоимости.

Кредитные документы и иные документы, являющиеся его неотъемлемой частью, подписанные заемщиком, подтверждают осведомленность заемщика и согласие с содержащимися в них условиями.

АО "Тинькофф Банк" обязательства по договору выполнило, предоставив заемщику кредитную карту с начальным лимитом задолженности, предоставленные денежные средства использовались.

Из материалов дела следует, что ФИО1 ненадлежащим образом исполнял принятые на себя обязательства по кредитному договору, внося платежи в счет погашения задолженности несвоевременно и не в полном объеме.

В силу ч. 2 ст. 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии с ч. 1 ст. 196 Гражданского кодекса РФ, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 ГК РФ.

На основании статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Пунктом 5.12 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) предусмотрено, что срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется Клиенту не позднее 2 (двух) рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 (тридцати) календарных дней после даты его формирования. Таким образом, начало срока исковой давности определяется истечением срока погашения задолженности после выставления заключительного счета. 

Заключительный счет выставлен 12.04.2017 года. По заявлению АО "Тинькофф Банк", направленному в пределах срока исковой давности, мировым судьей судебного участка N 2 г.Невинномысска Ставропольского края 05.05.2017 был вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по вышеуказанному договору кредитной карты, и определением от 23.05.2017 он был отменен в связи с поступлением возражений должника (л.д. 35).

Учитывая, что заключительный счет был сформирован 12.04.2017, после отмены судебного приказа течение срока продолжилось.

Иск подан 19.12.2019, то есть срок исковой давности, вопреки доводам ответчика, истцом пропущен не был.

Учитывая, что иных доводов и возражений не поступило, представленные истцом документы подтверждают как изложенные в иске обстоятельства, так и размер задолженности, иск подлежит удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию судебные расходы истца на оплату государственной пошлины. 

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Тинькофф Банк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» задолженность, образовавшуюся за период с 17.08.2016 по 12.04.2017 включительно, в размере 180 498 рублей 56 коп., из которых:

-102 824 рубля 37 коп. - просроченная задолженность по основному долгу, 

-54 889 рублей 21 коп. - просроченные проценты, 

-22 784 рубля - штрафные проценты.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» расходы по оплате госпошлины в размере 4809 рублей 97 коп.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Ставропольского краевого суда через Невинномысский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме, то есть с 25 февраля 2020г.

Судья Угроватая И.Н.