РЕШЕНИЕ

 

Именем Российской Федерации

п. Веселый 16.10.2017 года 

Багаевский районный суд Ростовской области в составе судьи Рябининой Г.П., 

при секретаре Соповой Л.Л., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору 

УСТАНОВИЛ:

Истец ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее Банк) обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. в общей сумме 399353,09 рублей, в том числе основной долг – 214316,31 рублей, сумму неуплаченных процентов за пользование кредитом 23124,84 рублей, сумму штрафов за просроченную задолженность – 21431,77, размера убытков банка ( неуплаченных процентов) 140480,17 рублей. Просят также взыскать с ответчика расходы по уплате госпошлины 7194 рубля. 

Требования обосновывают тем, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и ФИО1 заключен договор № о предоставлении кредита на сумму 242000 рублей. Процентная ставка по кредиту 44,90%, полная стоимость кредита- 56,61% годовых. 

В соответствии договором Банк предоставил денежные средства в размере 242000 рублей - нецелевой кредит для использования по усмотрению Ответчика, путем перечисления денежных средств на счет Заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету. Денежные средства получены Заемщиком в кассе Банка согласно п.1 Распоряжения клиента по Кредитному договору и п.5 Заявки, что подтверждается выпиской по счету.

Проставлением своей подписи в договоре, заемщик подтвердил, что им до заключения договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по договору, а также то, что он согласен со всеми положениями договора и обязуется их выполнять.

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита закреплены в кредитном договоре. Договор состоит из Заявки, условий Договора, Тарифов, Графиков погашения.

В соответствии с условиями договора ответчик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем ежемесячного списания денежных средств со Счета, в соответствии с датой, указанной в графике погашения.

В соответствии с Тарифами ООО «ХКФ Банк» по Договорам о предоставлении кредитов, утвержденных Решением Правления ООО «ХКФ Банк» Протокол № от ДД.ММ.ГГГГ, и действующих с ДД.ММ.ГГГГ, Банком устанавливается неустойка (штрафы, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по Кредиту- штраф за просрочку оплаты Ежемесячного платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности. 

Ответчик ФИО1 не исполняет надлежащим образом, принятые на себя обязательства по договору, неоднократно допускала просрочки платежей по кредиту, это привело к начислению штрафов и выставлению требования о полном погашении задолженности в соответствии с условиями договора и ст. 811 ГК РФ. 

ДД.ММ.ГГГГ. Банком было направлено Заемщику требование о досрочном полном погашении кредита. После указанной даты Банком было принято решения не начислять дополнительные проценты и штрафы. До настоящего времени данное требование ответчиком не исполнено.

Согласно расчету задолженность по кредитному договору составляет 399353,09 рублей, в том числе основной долг – 214316,31 рублей, сумму неуплаченных процентов за пользование кредитом 23124,84 рублей, сумму штрафов за просроченную задолженность – 21431,77, размера убытков банка ( неуплаченных процентов) 140480,17 рублей. 

До подачи настоящего иска банк обратился к мировому судье судебного участка с заявлением о вынесении судебного приказа. Расходы банка в виде уплаченной государственной пошлины при подаче заявления о вынесении судебного приказа составили 3596,77 руб. По данному кредитному договору был вынесен судебный приказ взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору и госпошлины. Определением мирового судьи указанный судебный приказ отменен полностью, банку разъяснено, что заявленное требование может быть предъявлено в порядке искового производства.

В соответствии с условиями договора банк имеет право на взыскание с заемщика в полном размере сверх неустойки следующих сумм:

-убытков, в том числе в размере суммы процентов по Кредиту, которые были бы получены Банком при надлежащем исполнении Заемщиком условий Договора;

-расходов, понесенных Банком при осуществлении действий по взысканию просроченной задолженности по Договору.

В соответствии со ст. 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере. Под убытками, в том числе, понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права.

В судебное заседание представитель истца не прибыли, ходатайствовали о рассмотрении дела в их отсутствие. Заявленные исковые требования поддержали в полном объеме. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о слушании дела извещена под роспись. В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд рассмотрел дело в отсутствие ответчика. Ответчик ФИО1 направила письменные возражения, в которых исковые требования Банка признает частично. Ответчик не согласна с требованием кредитора в части взыскания убытков банка в размере 140480,17 рублей. Считает, что Банк потребовал досрочного погашения задолженности по договору: 20.12.2014г. Банком было принято решение не начислять дополнительных процентов и штрафов. Таким образом, Банк добровольно, учитывая вероятную возможность наступления убытков, принял решение о досрочном истребовании суммы кредита, фактически отказавшись от обязательств по кредитному договору, а именно принимать платежи в счет погашения кредита согласно графику. Кроме того, при заключении кредитного договора истец и ответчик достигли соглашения как по размеру процентов за пользованием кредитом, так и о размере неустойки за нарушение исполнения кредитного обязательства. Соответственно риски невозврата денежных средств учитываются при определении размера процентов за пользование кредитом, размера пеней. Просит суд в удовлетворении требований истца относительно части взыскания убытков банка отказать. 

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требования закона, иных правовых актов.

Согласно со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются. 

В соответствии со ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о договоре займа. 

В соответствии со ст.ст. 819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора, такой договор считается ничтожным. 

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ответчиком ФИО1 и ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» было заключен договор о предоставлении кредита №(л.д.47) в сумме 242000 рублей сроком на 48 месяцев под 44,90 % годовых. 

Согласно выписке по счету № с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ сумма кредита была зачислена на счет ответчика. (л.д.19). То есть, истец надлежащим образом выполнил свои обязательства по предоставлению кредита. 

В соответствии с условиями договора № от ДД.ММ.ГГГГ, подписанного ответчиком ФИО1, последняя приняла на себя обязательства по погашению задолженности путем ежемесячного списания денежных средств со Счета в размере 10960,18 рублей, в соответствии с датой, указанной в графике погашения. 

Согласно условиям договора, при образовании просроченной задолженности, банк вправе потребовать уплаты штрафа (неустойки, пени) в размере и порядке установленном тарифами банка. 

Судом установлено, что ответчик ФИО1 существенно нарушала обязательства заемщика по договору, что подтверждено выпиской по счету(л.д.19-21). Доказательств обратного ответчиком суду не представлено. 

Истец свои договорные обязательства выполнил в полном объеме. Ответчик ФИО1 свои обязательства по возврату кредита не исполняет, денежные средства в соответствии с графиком платежей не выплачивает, тем самым нарушает ст. 309, 810 и 819 ГК РФ.

Судом установлено, что в соответствии с расчетом задолженности, ответчик стала нарушать даты ежемесячных платежей по графику с января 2014 года. В дальнейшем вообще перестала оплачивать кредит и проценты, что самой ответчицей не отрицается в отзыве.

Исходя из представленного расчета и иска, Банк перестал начислять проценты за пользование кредитом с ДД.ММ.ГГГГ, потребовав у ответчика досрочного погашения задолженности. 

При рассмотрении требований банка о взыскании убытков в сумме 140480,17 рублей суд приходит к следующему выводу. 

Доводы ответчика, что Банк добровольно отказался от начисления процентов и штрафов по договору, учитывая вероятную возможность наступления убытков, а также, что риски невозврата денежных средств учитываются кредитной организацией при определении размера процентов за пользование кредитом, основан на неправильном толковании норм действующего законодательства в силу следующего.

Как усматривается из материалов дела, заявленные истцом убытки, в виде неуплаченных процентов, в размере 140480,17 рублей по своей природе являются процентами за пользование кредитом, рассчитанными на весь период действия договора.

В соответствии с п. 2 ст. 15 ГК РФ под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено. 

В силу п. 1 ст. 393 ГК РФ должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства, к которым относятся, в том числе, и расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело для восстановления нарушенного права.

При изложенных обстоятельствах, суд считает необходимым взыскать убытков в виде суммы неуплаченных процентов по кредиту.

Согласно предоставленному истцом расчету задолженность ФИО1 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 399353,09 рублей, в том числе основной долг – 214316,31 рублей, сумма неуплаченных процентов за пользование кредитом 23124,84 рублей, сумма штрафов за просроченную задолженность – 21431,77, размера убытков банка ( неуплаченных процентов) 140480,17 рублей. Расчет судом проверен и не вызывает сомнений.

Суд считает необходимым взыскать с ответчика ФИО1 указанную сумму задолженности. 

На основании ст.98 ГПК РФ суд взыскивает с ответчика госпошлину по делу в пользу истица в размере 7194 рубля.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», расположенного 

<

адрес> ИНН 

<

***>, дата регистрации ДД.ММ.ГГГГ сумму задолженности на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 399353 рубля 09 копеек, в том числе:

основной долг – 214316 рублей 31 копейка;

сумма неуплаченных процентов за пользование кредитом- 23124 рубля 84 копейки;

сумма штрафов за просроченную задолженность – 21431 рубль 77 копеек;

размер убытков банка – 140480 рублей 17 копеек. 

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», расположенного 

<

адрес> ИНН 

<

***>, дата регистрации ДД.ММ.ГГГГ госпошлину по делу 7194 рубля.

Решение может быть обжаловано сторонами в Ростовский областной суд через Багаевский районный суд в течение одного месяца с момента вынесения решения.

Судья: Г.П.Рябинина