Дело № 2-894/2018

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 

2 июля 2018 года г. Зерноград 

Зерноградский районный суд Ростовской области в составе председательствующего судьи Портновой И.А., 

при секретаре Сонновой А.А.,

рассмотрев гражданское дело по иску ПАО КБ «Центр-инвест» к ФИО1, ФИО2 АлексА.не о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, договору поручительства и обращении взыскания на предмет залога, 

УСТАНОВИЛ:

Истец ПАО КБ «Центр-инвест» обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, договору поручительства и обращении взыскания на предмет залога, мотивировав тем, что 21.03.2014 между ПАО «Центр-инвест» (ранее ОАО КБ «Центр-инвест») и ФИО1 был заключен кредитный договор №, согласно которому банк предоставил кредит в виде стандартного кредита в размере 200000 руб. на потребительские цели. Срок возврата кредита – не позднее 28.02.2019. Возврат кредита должен производиться согласно графику (Приложение № 1), являющемуся неотъемлемой частью кредитного договора. За пользование кредитом заемщик уплачивает проценты с 21.03.2014 до полного погашения кредита по ставке 14,50% годовых. Свои обязательства по предоставлению кредита банк выполнил в полном объеме, что подтверждается платежным поручением № от 21.03.2014, № от 21.03.2018, распоряжением бухгалтерии от 21.03.2018, а заемщик в нарушение условий договора, свое обязательство по своевременной уплате процентов и возврату кредита не исполняет. По состоянию на 04.05.2018 сумма задолженности по уплате кредита составляет 60477,56 руб., по уплате процентов за пользование кредитом составляет 2599,29 руб., по уплате пени за несвоевременное погашение кредита составляет 634,89 руб., сумма задолженности по оплате пени по просроченным процентам за пользование кредитом составляет 81,66 руб., а всего задолженность перед банком составляет 63793,40 руб. Во исполнение обязательств по кредитному договору, были заключены: договор поручительства физического лица № от 21.03.2014 и договор залога автотранспорта № от 21.03.2014. Предметом залога автотранспорта является: автомобиль CHEVROLET CRUZE; идентификационный номер (VIN) - №; тип ТС – легковой; год выпуска ТС – 2013; шасси (рама) – отсутствует; кузов (прицеп) - №; цвет – черный; паспорт ТС – №; регистрационный знак – №; свидетельство о регистрации – №. В соответствии с п. 1.4 договора залога автотранспорта, оценочная стоимость заложенного имущества определяется сторонами в размере 200000 руб. Ответчикам были направлены уведомления с намерением расторгнуть кредитный договор в случае отказа погасить задолженность по данному договору. Несмотря на это, свои обязательства по возврату кредита и погашению иных видов задолженности по кредитному договору ответчики в предоставленные им сроки не исполнили. Просил суд: расторгнуть кредитный договор № от 21.03.2014; взыскать солидарно с ответчиков в пользу ПАО КБ «Центр-инвест» денежную сумму в размере 63793,40 руб. состоящую из: суммы задолженности по возврату основного долга в размере 60477,56 руб.; суммы задолженности по уплате процентов за пользование кредитом в размере 2 599,29 руб., суммы задолженности по пени за несвоевременное погашение кредита в размере 634,89 руб., суммы задолженности по оплате пени по просроченным процентам в размере 81,66 руб.; обратить взыскание на имущество, являющееся предметом залога по договору залога автотранспорта - автомобиль CHEVROLET CRUZE; идентификационный номер (VIN) - №; тип ТС – легковой; год выпуска ТС – 2013; шасси (рама) – отсутствует; кузов (прицеп) - №; цвет – черный; паспорт ТС – №; регистрационный знак – №; свидетельство о регистрации – №, установив начальную продажную цену в размере 200000 руб.; взыскать солидарно с ответчиков расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2113,80 руб.

В судебное заседание не явился истец ПАО КБ «Центр-инвест», извещен о времени и месте судебного разбирательства надлежащим образом (л.д. 106). Представителем истца ФИО3 направлено ходатайство, согласно которому поддерживает исковые требования, просит их удовлетворить в полном объеме, рассмотреть дело в их отсутствие (л.д. 107). Дело в отношении не явившегося представителя истца рассмотрено в порядке ч. 5 ст. 167 ГПК РФ.

Согласно материалам дела, в адрес ответчиков: ФИО1, ФИО2 по месту их регистрации: 

<

адрес>, подтвержденному адресной справкой (л.д. 92,93), судом заблаговременно заказным почтовым отправлением с уведомлением о вручении были направлены судебные повестки о времени и месте судебного заседания, назначенного на 02.07.2018 (л.д. 100,98). 

Как указано в пункте 63 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 года № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», по смыслу пункта 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора).

При этом необходимо учитывать, что гражданин несет риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по вышеуказанным адресам. Сообщения, доставленные по данным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.

Таким образом, необеспечение гражданином получения почтовой корреспонденции по адресу регистрации своего места жительства приводит к признанию соответствующей значимой корреспонденции врученной вне зависимости от самого факта вручения.

При таких обстоятельствах, несмотря на то, что почтовые конверты с судебной повесткой на имя ответчиков возвратились в суд по причине «истек срок хранения», суд считает ответчиков извещенными о времени и месте судебного разбирательства надлежащим образом, в силу чего рассматривает дело в их отсутствие в соответствии с ч. 4 ст. 167 ГПК РФ.

Исследовав письменные документы и доказательства, представленные сторонами, оценив все представленные по делу доказательства в совокупности, суд приходит к следующим выводам:

В соответствии с п. 1 ст. 8 Гражданского кодекса РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему, вследствие иных действий граждан и юридических лиц, а также по иным основаниям.

В соответствии с положениями ст. 421 ГК РФ установлен принцип свободы договора, согласно которому условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписан законом или иными правовыми актами.

Согласно п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (п. 1 ст. 307, ст. ст. 309, 310 ГК РФ).

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст. ст. 819, 820 ГК РФ).

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ст. ст. 809 - 811 ГК РФ).

Исполнение обязательств может обеспечиваться залогом (ч. 1 ст. 329 ГК РФ).

В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом (п. 1 ст. 334 ГК РФ).

Если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию (ст. 337 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

На основании ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

Согласно ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Согласно ст. ст. 361, 363 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, что и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

На основании ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

В судебном заседании установлено, что 21.03.2014 между ОАО КБ «Центр-инвест» и ФИО1 был заключен кредитный договор № на выдачу стандартного кредита в размере 200000 руб. со сроком возврата не позднее 28.02.2019 (л.д. 10-12). 

Согласно п. 1.3 кредитного договора за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты с 21.03.2014 до полного погашения кредита по ставке 14,50% годовых.

Пунктом 3.4 кредитного договора установлена ответственность заемщика за несвоевременное погашение кредита в виде пени в размере 36,5% годовых от суммы непогашенного кредита. За несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом предусмотрена ответственность в виде пени в размере 36,5% годовых от суммы неуплаченных процентов (п. 3.5).

В силу п. 5.2 кредитного договора образование просроченной задолженности по кредиту и/или процентам, и/или неуплате иных платежей по кредитному договору более двух месяцев подряд, является основанием для досрочного расторжения кредитного договора и досрочного взыскания задолженности по кредиту, начисленным процентам и пени.

С указанными условиями кредитного договора ФИО1 согласился, подписав его. 

Согласно графику погашения кредита (приложение № 1), являющегося неотъемлемой частью кредитного договора, ФИО1 должен вносить в счет погашения кредитной задолженности ежемесячные аннуитетные платежи: первый платеж 31.03.2014 в сумме 794,50 руб., последующие платежи, начиная с 30.04.2014 в сумме 4770 руб., последний платеж 28.02.2019 в сумме 4014,04 руб. (л.д. 13-14).

С графиком погашения кредитной задолженности, а также с расчетом полной стоимости кредита, включающую в себя основной долг и проценты за пользование кредитными средствами, ФИО1 был ознакомлен (л.д. 15-17).

ПАО КБ «Центр-Инвест» свои обязательства перед ФИО1 исполнил в полном объеме, что подтверждается распоряжением бухгалтерии от 21.03.2014, платежными поручениями: № и № от 21.03.2014 (л.д. 20,21,22).

В соответствии с п. 1.5 кредитного договора, кредит предоставляется при наличии надлежаще оформленного обеспечения. Кредит обеспечивается договором залога автотранспорта №, договором поручительства физического лица № от 21.03.2014.

21.03.2014 ОАО КБ «Центр-инвест» заключил договор поручительства физического лица № с ФИО2 (л.д. 27-29).

Согласно условиям договора поручительства поручитель отвечает перед банком солидарно с заемщиком за исполнение обязательств заемщиком по кредитному договору № от 21.03.2014 в том же объеме, как и заемщик, включая уплату: суммы кредита 200000 руб.; процентов, согласно п. 1.3 кредитного договора; пени, в случае несвоевременного погашения кредита, согласно п. 3.4 кредитного договора; пени в случае несвоевременной уплаты процентов, согласно п. 3.5 кредитного договора; иных сумм, предусмотренных к уплате согласно условиям кредитного договора; судебных издержек по взысканию долга и других убытков банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства заемщиком (п. 1.1 договора поручительства).

В силу п. 2.1.1 договора поручительства, поручитель отвечает перед банком при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком своих обязательств согласно кредитного договора в объеме, указанного в кредитном договоре и договоре поручительства, а также за любого иного должника по данному договору в случае перевода долга на другое лицо, а также в случае смерти заемщика. Поручитель несет вместе с заемщиком солидарную ответственность в объеме основного долга по кредиту, начисленных процентов по кредиту, пени – в случае несвоевременного погашения кредитов и процентов, иных сумм, предусмотренных к уплате согласно условиям кредитного договора, а также возмещения судебных издержек по взысканию долга и других убытков банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору. 

ФИО2 с данными условиями договора поручительства согласилась, подписала договор, таким образом, приняв на себя обязательства перед банком за исполнение всех обязательств ФИО1 по кредитному договору, заключенному на вышеуказанных условиях. 

Дополнительным соглашением от 10.09.2014 к кредитному договору № от 21.03.2014 внесено изменение в п. 1.5 кредитного договора, которым установлено, что кредит предоставляется при наличии надлежаще оформленного обеспечения. Кредит обеспечивается договором залога автотранспорта № от 10.09.2014, договором поручительства физического лица № от 21.03.2014 (л.д. 18).

10.09.2014 между ОАО КБ «Центр-инвест» и ФИО1 в обеспечение исполнения кредитного договора был заключен договор залога автотранспорта №, в силу которого предметом залога является: автомобиль марки CHEVROLET CRUZE; идентификационный номер (VIN) - №; тип ТС – легковой; год выпуска ТС – 2013; шасси (рама) – отсутствует; кузов (прицеп) - №; цвет – черный; паспорт ТС – №; регистрационный знак – №; свидетельство о регистрации – №. Согласно свидетельству о регистрации №, указанный автомобиль на праве собственности принадлежит ФИО4 (л.д. 34, 35-36)

В соответствии с п. 1.4 договора залога автотранспорта, оценочная стоимость заложенного имущества определяется сторонами в размере 200000 руб. (л.д. 30-32). 

Согласно п. 2.3.4 и п. 2.3.5 договора залога, залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога, в соответствии с действующим законодательством РФ, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обеспеченного залогом имущества.

Как установлено, в нарушение указанных условий кредитного договора, ФИО1 не исполняет надлежащим образом, принятые на себя обязательства перед банком по погашению очередных платежей и процентов за пользование кредитом, в связи с чем образовалась просроченная задолженность по кредитному договору. 

Согласно представленному истцом расчету, задолженность по состоянию на 04.05.2018 составляет 63793,40 руб., которая состоит из: суммы задолженности по возврату основного долга в размере 60477,56 руб.; суммы задолженности по уплате процентов за пользование кредитом в размере 2 599,29 руб., суммы задолженности по пени за несвоевременное погашение кредита в размере 634,89 руб., суммы задолженности по оплате пени по просроченным процентам в размере 81,66 руб. (л.д. 24-26).

Указанный расчет суммы задолженности по кредитному договору, суд находит правильным, соответствующим условиям заключенного кредитного договора и положениям Гражданского законодательства РФ и не оспоренного ответчиками.

ПАО КБ «Центр-инвест» в адрес ответчиков направил уведомления банка о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате пени (л.д. 37-50). Однако данные требования ответчиками оставлены без исполнения, что понудило истца к обращению в суд с настоящим иском.

Принимая во внимание, что ответчиком ФИО1 не оспорен факт получения денежных средств по кредитному договору на указанных выше условиях, наличие и размер задолженности, не представлено доказательств несоответствия указанного расчета условиям договора, альтернативный расчет имеющейся задолженности, суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для удовлетворения исковых требований ПАО КБ «Центр-инвест» в указанной сумме.

Также в силу вышеуказанных правовых норм и установленных по делу обстоятельств, подлежит удовлетворении требование истца об обращении взыскания на имущество, являющееся предметом залога по договору. Однако, поскольку в настоящее время отсутствует норма закона, обязывающая при принятии решения об обращении взыскания на предмет залога, определять начальную продажную цену движимого имущества, которое может быть оценено на стадии исполнительного производства в порядке, установленном Федеральным законом «Об исполнительном производстве», суд не находит оснований для установления начальной продажной цены автомобиля. 

Согласно подпункту 1 пункта 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Поскольку судом установлено неисполнение условий договора заемщиком, суд признает данное нарушение условий договора существенным, в связи с чем, требование о расторжении кредитного договора является обоснованным и подлежит удовлетворению.

Кроме того, согласно условиям кредитного договора и договора залога, а также в силу ст. 348 ГК РФ, подлежит удовлетворению требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 настоящего Кодекса.

На основании положений указанной нормы закона, с ответчиков подлежат взысканию в пользу истца судебные расходы в виде уплаченной государственной пошлины в размере 2113,80 руб. в солидарном порядке (л.д. 9).

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, 

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО КБ «Центр-инвест» к ФИО1, ФИО2 АлексА.не о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, договору поручительства и обращении взыскания на предмет залога, удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от 21.03.2014, заключенный ПАО КБ «Центр-инвест» с ФИО1.

Взыскать солидарно с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца 

<

адрес>, с ФИО2 АлексА.ны, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки 

<

адрес> в пользу ПАО КБ «Центр-инвест» задолженность по кредитному договору № от 21.03.2014 года в размере 63 793 рубля 40 копеек в том числе: задолженность по возврату кредита в размере 60 477 рублей 56 копеек; задолженность по оплате процентов за пользование кредитом в размере 2 599 рублей 29 копеек; задолженность по пени за несвоевременное погашение кредита в размере 634 рубля 89 копеек; задолженность по пене за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом в размере 81 рубль 66 копеек; судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2113 рублей 80 копеек.

Обратить взыскание на имущество, являющееся предметом залога по договору залога автотранспорта № от 21.04.2014 и принадлежащее на праве собственности ФИО1 – автомобиль марки CHEVROLET CRUZE; идентификационный номер (VIN) - №; тип ТС – легковой; год выпуска ТС – 2013; шасси (рама) – отсутствует; кузов (прицеп) - №; цвет – черный; паспорт ТС – №; регистрационный знак – №; свидетельство о регистрации – №.

Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Зерноградский районный суд в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Мотивированное решение изготовлено 09.07.2018.

Судья