Дело № 2-194/2020

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

20 мая 2020 года город Снежинск

Снежинский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего - судьи Кругловой Л.А.,

при секретаре Федченко К.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности наследодателя по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее - ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с иском к наследственному имуществу ФИО6, умершей ДД.ММ.ГГГГ о взыскании задолженности наследодателя по кредитному договору в сумме 316688,56 руб., из которых:

199878,87 рублей – просроченная ссуда за период с 06.09.2017 по 27.01.2020, 

60905,32 руб. - просроченная задолженность по процентам за период с 06.09.2017 по 27.01.2020, 

18540,73 руб. – проценты по просроченной ссуде,

25471,06 руб. – неустойка по ссудному договору,

11743,58 руб. – неустойка на просроченную ссуда,

149 руб. – комиссия за смс-информирование. 

Также истец просит взыскать судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 6366,89 руб. (л.д.4-5).

В ходе судебного разбирательства судом были установлены наследники умершей ФИО6 – ФИО1, ФИО2, в связи с чем, Банк уточнил исковые требования, в окончательном варианте просил суд взыскать с наследников указанную сумму задолженности (л.д.39), в связи с чем, суд привлек указанных наследников к участию в деле в качестве ответчиков (л.д.85).

В обоснование иска указано, что 05.07.2017 между Банком и ФИО6 был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым, заемщик получил кредит в сумме 242576,37 руб. под 28,9% годовых сроком на 36 месяцев.

Задолженность ФИО6 по состоянию на 27.01.2020 составляет 316688,56 руб.. 

ФИО7 умерла ДД.ММ.ГГГГ, кредитная задолженность не погашена. Учитывая, что заемщик свои обязательства по уплате кредита не исполнил, ответчики являются наследниками умершей, истец просит взыскать с ответчиков указанную сумму задолженности по кредитному договору. 

В судебное заседание истец своего представителя не направил, просил о рассмотрении дела в его отсутствие, извещен надлежащим образом (л.д. 116). 

Ответчики ФИО1, ФИО2 в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом (л.д. 115, 119), ответчик ФИО2 представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие, решение по делу оставил на усмотрение суда (л.д. 117).

Суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Исследовав материалы дела, суд находит иск подлежащим частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Как было установлено в судебном заседании, 05.07.2017 между Банком и ФИО6 был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, в соответствии с которым ПАО «Совкомбанк» предоставил заемщику кредит в сумме 242576,37 руб. сроком на 36 месяцев, заемщик принял на себя обязательство по возврату суммы займа и уплате процентов за пользование кредитом в размере 28,9% годовых (л.д. 10-15).

По условиям данного договора установлена сумма ежемесячного обязательного платежа в размере 8884,77 рублей. 

Срок платежа по кредиту – 05 число каждого месяца включительно, последний платеж по кредиту не позднее 06.07.2020 в сумме 8884,59 руб. (л.д. 11). 

При нарушении срока возврата кредита (части кредита) уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита, за каждый календарный день просрочки.

Согласно п. 5.2 Общих условий Договора потребительского кредита Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. 

Одновременно с заключением кредитного договора ФИО7 выразила желание быть застрахованным лицом по договору добровольного группового страхования жизни и от несчастных случаев и болезней и на случай дожития до события недобровольной потери работы, заключенного между ООО ИКБ «Совкомбанк» (ПАО «Совкомбанк») и ОАО «Аьфа-Страхование» (л.д. 18 оборот-19).

Банк надлежащим образом исполнил принятые на себя кредитные обязательства: открыл банковский счет на имя заемщика, предоставил лимит задолженности в соответствии с условиями заявления-оферты - зачислил на счет заемщика денежные средства в размере суммы займа 237374,08 и 5202,29 руб. соответственно (выписка по счету, л.д. 20).

Исходя из содержания искового заявления, просроченная задолженность возникла 06.09.2017 (л.д. 5).

Дата возврата кредита по условиям договора – 06.07.2020.

Согласно выписки по счету, последний платеж был произведен 05.04.2018 в сумме 9500,0 руб.. 

ДД.ММ.ГГГГ ФИО7 умерла (свидетельство о смерти, л.д. 7). 

Исполнение обязательств заемщика по кредитному договору прекратилось.

По состоянию на 27.01.2020, по сведениям банка, задолженность по кредитному договору составила 316688,56 руб., в том числе: 199878,87 руб. – просроченная ссуда, 60905,32 руб. - просроченные проценты, 18540,73 руб.– проценты по просроченной ссуде, 25471,06 руб. – неустойка по ссудному договору, 11743,58 руб. – неустойка на просроченную ссуду, 149 руб. – комиссия за смс-информирование (л.д. 21-22). 

В соответствии со ст.56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со ст. 819 ГК Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании п. 1 ст. 810 ГК Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором (п. 1 ст. 809 ГК Российской Федерации).

Статьей 811 ГК РФ установлено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

Обязательство, возникающее из договора займа не связано неразрывно с личностью должника: кредитор может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью должника на основании п. 1 ст. 418 ГК Российской Федерации не прекращается.

В соответствии с п. 2 ст. 218 ГК РФ в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1110 Гражданского кодекса Российской Федерации, при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства.

В силу ст. 1112 ГК РФ в разъяснении, данном в п. 14 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 №9 «О судебной практике по делам о наследовании», в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (ст. 128 ГК РФ); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (п. 1 ст. 1175 ГК РФ).

В соответствии со ст. 1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина.

В силу п. 1 ст. 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации для приобретения наследства наследник должен его принять.

Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство, а также совершением действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства (ст. 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно ст. 1175 ГК Российской Федерации наследники, принявшие наследство, солидарно отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу. Наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В п. 58 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 №9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 №9 «О судебной практике по делам о наследовании» стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

В ходе рассмотрения дела установлено, что наследником первой очереди после смерти ФИО6 является по завещанию внучка ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, наследником по закону является сын умершей ФИО2 (материалы наследственного дела, л.д. 50-84).

22.10.2018 ФИО2 выданы свидетельства о праве на наследство по закону на 1/2 долю в праве общей долевой собственности на квартиру, находящуюся по адресу: 

<

адрес> (л.д.74), денежный вклад в Банке «Снежинский» (л.д. 75).

22.10.2018 ФИО1 выданы свидетельства о праве на наследство по завещанию на садовый дом, находящийся по адресу: 

<

адрес>, ПСК «Синара», ул. 

<

адрес> 

<

адрес> (л.д.76), земельный участок площадью 618 кв.м., находящийся по адресу: 

<

адрес>, ПСК «Синара», ул. 

<

адрес>, 

<

адрес> (л.д. 77).

Общая стоимость перешедшего к наследникам имущества составляет 382188,59 руб. (521386 : 2 + 14025,82 +51699,44 + 55770,33).

Иного наследственного имущества после смерти ФИО9 судом не выявлено.

С учетом изложенного, с наследников ФИО1, ФИО2 солидарно должна быть взыскана задолженность по кредитному договору в пределах стоимости наследственного имущества. 

Из расчета задолженности на 27.01.2020 (л.д. 21-22) следует, что задолженность по просроченному основному долгу составляет 199878,87 руб., просроченная задолженность по процентам за период с 06.07.2017 по 27.01.2020 составляет 60905,32 руб., проценты по просроченной ссуде за период с 06.07.2017 по 27.01.2020 составляют 18540,74 руб..

Указанная сумма задолженности по основному долгу и процентам входят в состав наследства и подлежат взысканию с наследников ФИО6 в солидарном порядке.

Кроме того, Банком заявлена ко взысканию неустойка по ссудному договору за период с 11.11.2017 по 21.08.2019 в сумме 25471,06 руб., на просроченную ссуду за период с 11.11.2017 по 21.08.2019 в сумме 11743,58 руб. (л.д. 22-оборот).

Пунктом 12 индивидуальных условий договора предусмотрена неустойка в виде пени за нарушение срока возврата кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом в размере 20 % годовых в соответствии с положениями п. 21 ст. 5 ФЗ от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите» (л.д. 10-оборот). 

Между тем, как следует из представленного в материалы дела расчета задолженности, истцом произведено начисление неустойки не только на остаток просроченной задолженности, но и на остаток основного долга в размере 25471,06 руб..

Поскольку начисление неустойки на сумму ссудной задолженности (то есть задолженности, не являющей просроченной) не соответствует закону, условиям кредитного договора требование ПАО «Совкомбанк» о взыскании указанной неустойки в размере 25471,06 руб. не подлежит удовлетворению. 

Неустойка на просроченную ссуду за период с 11.11.2017 по 21.08.2019 в сумме 11743,58 руб. (л.д. 22-оборот) включается в состав наследственной массы и подлежит солидарному взысканию с наследников. 

Удовлетворению подлежат и требования Банка о взыскании комиссии за смс-информирование в размере 149,0 руб. на подключение указанной услуги ФИО6 дано согласие в заявлении о предоставлении потребительского кредита (л.д. 12-14).

Учитывая изложенное, что наследники в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества обязаны отвечать по долгам наследодателя – ФИО6, стоимость наследственного имущества превышает размер задолженности перед истцом, исковые требования подлежат частичному удовлетворению.

С ответчиков ФИО1, ФИО2 в пользу истца солидарно подлежит взысканию 199878,87 руб. – сумма просроченной суды по кредитному договору, 60905,32 руб. – просроченные проценты, 18540,73 руб. – проценты по просроченной ссуде, 11743,58 руб. – неустойка на просроченную ссуду, 149 руб. – комиссия за смс-информирование.

Солидарному взысканию с ответчиков подлежит задолженность в общей сумме 291217,50 руб.

Таким образом, требования подлежат частичному удовлетворению.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

В соответствии со ст.98 ГПК РФ, ст.333.19 НК РФ, с ответчиков в пользу истца подлежит солидарному взысканию государственная пошлина в сумме 6112,17 руб., исходя из размера удовлетворенных требований.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности наследодателя по кредитному договору – удовлетворить частично.

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пределах стоимости наследственного имущества, в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк»:

199878 (сто девяносто девять тысяч восемьсот семьдесят восемь) руб. 87 коп. – просроченная ссуда по кредитному договору от 05.07.2017, 

60905 (шестьдесят тысяч девятьсот пять) руб. 32 коп. – просроченные проценты за период с 06.09.2017 по 27.01.2020,

18540 (восемнадцать тысяч пятьсот сорок) руб. 73 коп. – проценты по просроченной ссуде за период с 06.09.2017 по 27.01.2020,

11743 (одиннадцать тысяч семьсот сорок три) руб. 58 коп. – неустойка на просроченную ссуду за период с 11.11.2017 по 21.08.2019,

149 (сто сорок девять) руб. 00 коп. – комиссия за смс-информирование,

6112 (шесть тысяч сто двенадцать) руб. 17 коп. - государственная пошлина.

В удовлетворении остальной части заявленных требований публичному акционерному обществу «Совкомбанк», отказать.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Челябинский областной суд через Снежинский городской суд в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме.

Председательствующий Л.А. Круглова

Мотивированное решение суда изготовлено 26.05.2020.