Дело № 2-1856/2020

УИД 42RS0019-01-2020-002014-18 КОПИЯ

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Центральный районный суд г. Новокузнецка Кемеровской области 

В составе председательствующего Дуровой И.Н.

При секретаре Гончаровой А.А.

Рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Новокузнецке 02.07.2020 года 

гражданское дело по иску ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании долга,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании долга. Просит расторгнуть кредитный договор №, заключенный на основании заявления на получение международной карты Сбербанка России от ДД.ММ.ГГГГ. с ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность в сумме 633 920,28 рублей; расходы истца по оплате государственной пошлины в сумме 15 539,20 рублей.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ ПАО Сбербанк предоставил (ранее ОАО Сбербанк России) ФИО1 в пользование банковскую карту VisaInfiniteдля расчета в рублях, с лимитом овердрафта по карте в размере 500 000 рублей. Для отражения операций, проводимых с использованием данной карты в соответствии с заключенным договором №, ответчику был открыт счет №.

Указанный договор заключен в результате публичной оферты. ФИО1 был ознакомлен с Условиями использования международных карт Сбербанка России ОАО, Тарифами Сбербанка России.

В соответствии с п.3.1 Условий использования международных карт Сбербанка России ОАО, для отражения операций, проводимых в соответствии с Настоящими условиями, Банк открывает клиенту счет карты. На остаток средств на счете начисляются проценты в соответствии с Тарифами Банка.

ФИО1 Условия использования международных карт Сбербанка России надлежащим образом не выполнял, в результате по счету карты образовалась просроченная задолженность.

В соответствии с представленным расчетом сумма задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 633 920,28 руб., в том числе: просроченный основной долг- 499 827,39 руб.; просроченные проценты- 127 221,63 руб.; срочные проценты на просроченный основной долг - 6 555,12 руб.; срочные проценты - 316,14 руб.

В адрес Ответчика ДД.ММ.ГГГГ направлялось требование о нарушении им условий использования международной карты Сбербанка, однако данное требование ФИО1 до настоящего времени не исполнено.

Истец о слушании дела извещен надлежащим образом, представитель в судебное заседание не явился, просит рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дате извещен надлежаще, представитель ответчика ФИО2, действующий на основании доверенности, направил суду ходатайство об отложении судебного заседания, данное ходатайство отклонено судом. Ранее представитель ответчика заявлял ходатайство о пропуске истцом срока исковой давности.

Исследовав письменные материалы дела, суд считает, что требования истца подлежат удовлетворению по следующим основаниям. 

Согласно пункту 1.5 "Положения об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт", утвержденных ЦБ РФ 24.12.2004 г., кредитная организация вправе осуществлять эмиссию расчетных (дебетовых) банковских карт. Расчетная (дебетовая) карта предназначена для совершения операций ее держателем в пределах установленной кредитной организацией-эмитентом суммы денежных средств (расходного лимита), расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете, или кредита, предоставляемого кредитной организацией - эмитентом клиенту в соответствии с договором банковского счета при недостаточности или отсутствии на банковском счете денежных средств (овердрафт).

Согласно п. 1.8. Положения ЦБ РФ конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом.

В соответствии с п. 1.15 Положения ЦБ РФ конкретные условия начисления и уплаты процентов по предоставленному кредиту для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, и на остатки денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете, могут определяться в договоре с клиентом.

К правоотношениям, возникшим между истцом и ответчиком, в связи с выдачей банковской карты, применяются нормы ГК РФ о банковском счете. В силу ст. 846 ГК РФ при заключении договора клиенту открывается счет в банке на условиях согласованными сторонами.

Согласно ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета Банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), Банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42 ГК РФ), если договором банковского счета не предусмотрено иное (п. 2 ст. 850 ГК РФ).

Статья 810 ГК РФ предусматривает обязанность заемщика возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа.

В силу положений ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ не допускаются односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий.

Согласно ст. 330 ГК РФ должник обязан уплатить кредитору определенную договором неустойку в случае неисполнения, в том числе в случае просрочки исполнения обязательств по договору.

В ходе судебного разбирательства установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ОАО Сбербанк России предоставил ФИО1 в пользование банковскую карту Visa Infinite для расчета в рублях с лимитом овердрафта по карте в размере 500 000 рублей. Для отражения операций, проводимых с использованием данной карты, в соответствии с заключенным договором № ответчику был открыт счет №.

Указанный договор заключен в результате публичной оферты. ФИО1 был ознакомлен с Условиями использования международных карт Сбербанка России ОАО, Тарифами Сбербанка России.

В соответствии с п. 3.1 Условий использования международных карт Сбербанка России ОАО, для отражения операций, проводимых в соответствии с Настоящими условиями, Банк открывает клиенту счет карты. На остаток средств на счете начисляются проценты в соответствии с Тарифами Банка.

В соответствии с п. 4.1. Условий использования международных карт Сбербанка России ОАО, Банк в соответствии с Тарифами Банка может предоставить Клиенту кредит в форме «овердрафт» («овердрафт») по Счету.

При образовании овердрафта на Счете Банк начисляет на сумму задолженности проценты с даты отражения ее на ссудном счете (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно) по ставке, установленной Тарифами Банка п.4.5. Условий использования международных карт Сбербанка России ОАО).

На основании п. 4.6. Условий использования международных карт Сбербанка России ОАО, Клиент обязуется погашать задолженность по Счету в пределах лимита овердрафта, а также в размере, превышающем лимит овердрафта, в сумме, не менее указанной в отчете по Счету, а также платы, начисленные в соответствии с Тарифами Банка, не позднее 30-ти календарных дней с даты отчета по Счету.

Согласно п. 4.7. Условий использования международных карт Сбербанка России ОАО, за несвоевременное погашение задолженности по Счету взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Сумма неустойки начисляется на остаток просроченного основного долга и рассчитывается с даты образования просроченной задолженности (включая эту дату) до даты внесения платежа (не включая эту дату).

ФИО1 Условия использования международных карт Сбербанка России надлежащим образом не выполнял, в результате по счету карты образовалась просроченная задолженность.

В соответствии с представленным расчетом сумма задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 633 920,28 руб., в том числе: просроченный основной долг- 499 827,39 руб.; просроченные проценты- 127 221,63 руб.; срочные проценты на просроченный основной долг - 6 555,12 руб.; срочные проценты - 316,14 руб.

В адрес Ответчика ДД.ММ.ГГГГ направлялось требование о нарушении им условий использования международной карты Сбербанка, данное требование ФИО1 до настоящего времени не исполнено.

Судом проверены расчеты размера задолженности, представленные истцом, и признаны верными, ответчиком не оспорены. 

Ответчиком заявлено ходатайство о пропуске срока исковой давности.

Ходатайство ответчика о применении срока исковой давности не подлежит удовлетворению по следующим основаниям:

Согласно ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно ст. 200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Согласно п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 (ред. от 07.02.2017) "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Ответчиком получена кредитная карта. 

Согласно п. 3.1 Условий использования международных карт Сбербанка России ОАО Для отражения операций, проводимых в соответствии с настоящим Договором, Банк открывает Клиенту Счет. На остаток средств на Счете начисляются проценты в соответствии с Тарифами Банка.

Банк в безакцептном порядке списывает со Счета суммы, предусмотренные в п. 3.5 настоящих Условий, на основании расчетных (расчетно-кассовых) документов, а также суммы, подлежащие списанию в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации (п. 3.2).

В соответствии с п. 4.1. Условий использования международных карт Сбербанка России ОАО, Банк в соответствии с Тарифами Банка может предоставить Клиенту кредит в форме «овердрафт» («овердрафт») по Счету.

При образовании овердрафта на Счете Банк начисляет на сумму задолженности проценты с даты отражения ее на ссудном счете (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно) по ставке, установленной Тарифами Банка п.4.5. Условий использования международных карт Сбербанка России ОАО).

На основании п. 4.6. Условий использования международных карт Сбербанка России ОАО, Клиент обязуется погашать задолженность по Счету в пределах лимита овердрафта, а также в размере, превышающем лимит овердрафта, в сумме, не менее указанной в отчете по Счету, а также платы, начисленные в соответствии с Тарифами Банка, не позднее 30-ти календарных дней с даты отчета по Счету.

Согласно п. 5.1 Условий использования международных карт Сбербанка России ОАО В случае если овердрафт по Счету не предусмотрен, Держатель обязуется осуществлять операции с использованием Карты в пределах остатка денежных средств на Счете. В случае возникновения задолженности по Счету Клиент обязуется погасить сумму задолженности путем внесения (зачисления) денежных средств на Счет.

Из п. 6.1 Условий следует, что Банк ежемесячно формирует отчет по Счету. Отчет предоставляется Банком Клиенту в порядке, указанном Клиентом в Заявлении: по месту ведения Счета, по сети Интернет, пересылкой по почте (при технической возможности).

Клиент может обратиться в Банк по месту ведения Счета для изменения способа предоставления Отчета в течение срока действия Карты.

Клиент вправе обратиться в Банк для получения отчета по Счету за любой период времени, но не более чем за последние 12 месяцев (п. 6.3 Условий).

Клиент имеет право предъявить претензию в Банк по спорной операции в течение 30 календарных дней с даты Отчета либо в течение 60 календарных дней с даты совершения операции. Неполучение Банком от Держателя претензии в указанный срок означает согласие Держателя с операциями.(п. 6.5 Условий)

Таким образом, между истцом и ответчиком заключен договор о кредите, срок возврата определен моментом востребования. Следовательно, в силу ст. 200 ГК РФ, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. 

Требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора направлено ответчику ДД.ММ.ГГГГ со сроком оплаты кредита не позднее ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно представленной истцом выписке по счету просрочки по кредиту появились в ДД.ММ.ГГГГ.

Исходя из положений ст. 200 ГК РФ, срок исковой давности установлен в три года и истекает в ДД.ММ.ГГГГ

Исковое заявление в Центральный районный суд г. Новокузнецка было подано ДД.ММ.ГГГГ, то есть в пределах трехлетнего срока исковой давности.

Таким образом, отсутствуют основания для применения срока исковой давности. 

На основании решения Общего собрания акционеров от 29 мая 2015 года (протокол № 28) наименование Банка изменено на Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (короткое - ПАО Сбербанк).

Поскольку ФИО1 существенно нарушает условия договора, своевременно платежи не осуществляет, суд находит, что следует требования истца удовлетворить и взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору № в сумме 633 920,28 руб., в том числе просроченный основной долг 499 827,39 руб., просроченные проценты 127 221,63 руб., срочные проценты на просроченный основной долг 6 555,12 руб., срочные проценты 316,14 руб.

Также истцом заявлено требование о расторжении кредитного договора, которое подлежит удовлетворению.

Согласно ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В силу ч. 2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

ДД.ММ.ГГГГ. Банком заемщику направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки, в котором содержалось предложение о расторжении Кредитного договора. От Ответчика ответ на данное предложение не поступил.

Таким образом, в связи с тем, что судом установлено со стороны ответчика существенное нарушение условий договора, то требования истца о расторжении договора кредита подлежат удовлетворению.

По правилам ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Истцом представлено платежное поручение, согласно которому ПАО Сбербанк было оплачено 15539,20 руб. в качестве государственной пошлины при подаче искового заявления. Суд полагает, что оплаченная государственная пошлина в размере 15539 руб. подлежит взысканию с ответчика в пользу истца (госпошлина не исчисляется в копейках, сумма менее 50 коп. не учитывается).

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Расторгнуть кредитный договор №, заключенный на основании заявления на получение международной карты Сбербанка России от ДД.ММ.ГГГГ. с ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору № в сумме 633 920,28 руб., в том числе просроченный основной долг 499 827,39 руб., просроченные проценты 127 221,63 руб., срочные проценты на просроченный основной долг 6 555,12 руб., срочные проценты 316,14 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины 15 539 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено 06.07.2020г.

Председательствующий (подпись) И.Н. Дурова

Верно. Судья И.Н. Дурова