ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

30 мая 2023 года г. Кузнецк

Кузнецкий районный суд Пензенской области в составе:

председательствующего судьи Себряевой Н.А.,

при секретаре Литвинчук Е.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Кузнецке Пензенской области гражданское дело УИД 58RS0017-01-2023-001163-94 по исковому заявлению Индивидуального предпринимателя ФИО1 к ФИО2, с привлечением третьих лиц на стороне истца, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, Акционерного общества Коммерческий банк «Русский Славянский банк» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», Общества с ограниченной ответственностью «ТЛС» в лице конкурсного управляющего ФИО3, о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Индивидуальный предприниматель ФИО1 (далее по тексту – истец), обратился в суд с иском к ФИО2 (далее по тексту – заемщик, должник, ответчик) о взыскании задолженности по кредитному договору, указав на то, что 22.03.2014 года между ЗАО КБ «Русский Славянский банк» и ФИО2 был заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит на сумму 605 600 руб. под 44% годовых, на срок до 22.03.2019 года.

ФИО2 свои обязательства по возврату кредита и процентов надлежащим образом не исполнила. В период с 29.10.2015 года по 26.04.2023 года ею не вносились платежи в счет погашения кредита и процентов, в срок кредит не возвратил.

Согласно условиям кредитного договора, в случае нарушения срока возврата кредита, заемщик уплачивает банку неустойку в размере 0,5% на сумму просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

По состоянию на 28.10.2015 года задолженность ФИО2 по указанному кредитному договору составляет: 384166,24 руб. – сумма невозвращенного основного долга по состоянию на 28.10.2015 года; 58814,27 руб. – сумма неоплаченных процентов по ставке 44% годовых, рассчитанных по состоянию на 28.10.2015 года; 1 66590,84 руб. – сумма неоплаченных процентов по ставке 44% годовых рассчитанная по состоянию с 29.10.2015 года по 26.04.2023 года; 4905802,89 руб. – сумма неоплаченной неустойки по ставке 0,5% в день, рассчитанная по состоянию с 29.10.2015 года по 26.04.2023 года.

Сумма неоплаченных процентов, предусмотренная кредитным договором по ставке 44% годовых в размере 1266590,84 руб. добровольно снижается истцом до 530000 руб.

27.10.2015 года между ЗАО КБ «Русский Славянский банк» и ООО «ТЛС» заключен договор уступки прав требования (цессии) №.

26.12.2022 года между ООО «ТЛС» в лице конкурсного управляющего ФИО3 и ИП ФИО1 заключен договор уступки прав требования № 1.

На основании указанных договоров к ИП ФИО1 перешло право требования задолженности к ФИО2 по кредитному договору, заключенному с ЗАО КБ «Русский Славянский банк», в том числе право на взыскание суммы основного долга, процентов, неустойки и прочее.

Поскольку предусмотренная кредитным договором неустойка в размере 4905802,89 руб. является несоразмерной последствиям нарушения обязательств, он (ИП ФИО1) самостоятельно снизил сумму начисленной неустойки до 10 000 руб. 

Ссылаясь на приведенные обстоятельства, ст. ст. 307, 309-310, 330, 382-384, 810-811, 819 ГК РФ, положения Федерального закона «О банках и банковской деятельности», ИП ФИО1 просит суд взыскать с ФИО2 сумму невозвращенного основного долга по кредитному договору № от 22.03.2014 года по состоянию на 28.10.2015 года в размере 384166,24 руб., сумму неоплаченных процентов по ставке 44,00% годовых по состоянию на 28.10.2015 года в размере 58814,27 руб., сумму неоплаченных процентов по ставке 44,00% годовых, рассчитанную за период с 29.10.2015 года по 26.04.2023 года в размере 530 000 руб., сумму неустойки на сумму невозвращенного основного долга за период с 29.10.2015 года по 26.04.2023 года в размере 10 000 руб., проценты по ставке 44,00% годовых на сумму основного долга 384166,24 руб. за период с 27.04.2023 года по дату фактического погашения задолженности, а также неустойку по ставке 0,5% в день на сумму основного долга 384166,24 руб. за период с 27.04.2023 года по дату фактического погашения задолженности.

В судебное заседание истец – Индивидуальный предприниматель ФИО1 не явился, о месте и времени его проведения извещен надлежащим образом и своевременно, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие и согласии на рассмотрение дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание также не явилась, о месте и времени его проведения извещалась надлежащим образом и своевременно, в том числе путем направления почтовых извещений по адресу своей постоянной регистрации (

<

адрес>). Однако, на момент проведения судебного заседания ответчиком суду не предоставлено обоснованных возражений по иску и заявлений (ходатайств), в том числе доказательств невозможности явки в судебное заседание либо уважительности причин такой неявки.

Кроме этого, в соответствии со ст. 14 и 16 Федерального закона от 22.12.2018 № 262-ФЗ «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации», информация о времени и месте рассмотрения дела заблаговременно размещалась на интернет-сайте Кузнецкого районного суда Пензенской области.

Согласно ст. 167 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин. В случае, если лица, участвующие в деле, извещены о времени и месте судебного заседания, суд откладывает разбирательство дела в случае признания причин их неявки уважительными. Суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.

Принимая во внимание отсутствие возражений или объяснений со стороны ответчика ФИО2, суд рассматривает дело заочно по имеющимся доказательствам с тем, чтобы отсутствующая сторона, при наличии обоснованных возражений имела возможность обратиться с заявлением об отмене заочного решения и представить свои доводы и доказательства их подтверждающие.

Суд, считает возможным - рассмотреть дело в отсутствие не явившегося ответчика в порядке заочного производства в соответствии с ч. 1 ст. 233 ГПК РФ. 

Представители третьих лиц на стороне истца, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, Акционерного общества Коммерческий банк «Русский Славянский банк» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», Общества с ограниченной ответственностью «ТЛС» в лице конкурсного управляющего ФИО3 в судебное заседание не явились, о месте и времени его проведения извещены надлежащим образом и своевременно.

Изучив исковое заявление истца вместе с расчетом заявленных исковых требований, исследовав письменные материалы гражданского дела, считая возможным проведение судебного заседания в отсутствие сторон, извещенных надлежащим образом о судебном разбирательстве по делу, суд приходит к следующему.

В соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации (в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений) договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (п.п. 1 и 2 ст. 432).

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п. 1 ст. 433).

Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора (ч. 3 ст. 421).

Договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом (п. 1 ст. 428).

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (ст. 819).

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (абз. 1 ст. 820 ГК РФ).

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (п.п. 1 и ст. 809).

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет (п.п. 1 и 3 ст. 810).

Исполнение обязательств может обеспечиваться поручительством, неустойкой, залогом (п. 1 ст. 329).

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (п. 1 ст. 330).

Сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга (ст. 319).

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями (ст. 309).

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (п. 1 ст. 310).

Надлежащее исполнение прекращает обязательство (п. 1 ст. 408).

В соответствии с абз. 1-2 ст. 30 Федерального закона от 2.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В соответствии с Положением об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием, утвержденным Банком России 24.12.2004 № 266-П, кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора (п. 1.5).

Конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом. Предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета, а также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам, а в иностранной валюте - физическим лицам - нерезидентам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр операций, если иное не предусмотрено кредитным договором (п. 1.8).

Судом установлено, что 22.03.2014 года ФИО2 обратилась в ЗАО АКБ «РУССЛАВБАНК» с заявлением–офертой №, указав свои персональные данные, в том числе паспортные данные, адрес регистрации и номер мобильного телефона, в котором также указала, что ознакомившись с «Условиями кредитования физических лиц ЗАО АКБ «РУССЛАВБАНК» (размещены на сайте http://www.contactbank.com/credit_conditions pdf) просит ЗАО АКБ «РУССЛАВБАНК» заключить с ней посредством акцепта настоящего заявления-оферты: договор банковского счета в валюте Российской Федерации и договор потребительского кредита, а также заявила об акцепте и присоединении полностью и в целом к договору банковского счета для расчетов по операциям с использованием банковских карт №, (размещен на сайте http://www.russlavbank.com/docs/pnvate/card-FL-4.pdf) о предоставлении ей кредита на следующих условиях: потребительский кредит в размере 605 600 руб., срок кредита с 22.03.2014 года по 22.03.2019 года, дата ежемесячного платежа – 22 число каждого месяца, сумма ежемесячного платежа – 25 098 руб., дата последнего платежа – 22.03.2019 года, сумма последнего платежа – 32164,56 руб., максимальная сумма уплаченных процентов 907346,56 руб., плата за кредит – 40,50% в год, погашение задолженности осуществляется через платежную систему CONTAСT на текущий счет №, процентная ставка составляет 44,00% годовых, полная стоимость кредита, рассчитанная в соответствии с указанием Банка России от 13.05.2008 № 2008-У, составляет пятьдесят три целых девяносто девять сотых процентов. В расчет полной стоимости кредита включены следующие платежи: платежи по погашению суммы основного долга по кредиту, платежи по уплате процентов за пользование кредитом. Заполнив и подписав настоящее Заявление-оферту, заемщик согласился, что настоящее заявление-оферта совместно с Условиями и «Тарифами по открытию, закрытию и обслуживанию текущих счетов в ЗАО АКБ «РУССЛАВБАНК» и «Тарифами по выпуску и обслуживанию расчетных банковских карт в ЗАО АКБ «РУССЛАВБАНК» представляют собой договор потребительского кредита и договор банковского счета в валюте Российской Федерации, подписанные между ним и банком. Также ФИО2 просила банк произвести акцепт оферты, содержащейся в настоящем заявлении-оферте путем совершения следующих действий: открытие ей текущего счета в рублях РФ в соответствии с законодательством РФ; предоставление ей суммы кредита на текущий счет в рублях РФ, открытый в соответствии с настоящим заявлением-офертой. Возврат суммы кредита и уплата процентов за пользование кредитом будет производиться ею равными ежемесячными платежами, состоящими из платежа в счет возврата кредита и платежа в счет уплаты процентов 22 числа каждого календарного месяца. В случае несвоевременного (неполного) погашения ею кредита (части кредита) и/или уплаты процентов за пользование кредитом приняла обязательства по уплате банку неустойки в размере 0,50% на сумму просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. В указанном заявлении-оферте, дала банку распоряжение ежемесячно осуществлять периодический перевод денежных средств со счета № в дату ежемесячного платежа указанную выше, а перевод денежных средств в погашение просроченной задолженности осуществлять не позднее операционного дня, следующего за днем поступления денежных средств на указанный счет. Сумма заранее данного акцепта соответствует размеру обязательств согласно настоящему заявлению-оферте и Условиям кредитования и списывается банком на основании банковского ордера (при необходимости, в случаях, предусмотренных законодательством РФ на основании платежных требований/инкассовых поручений), составляемого банком в соответствии с распоряжением на перевод денежных средств на условиях заранее данного им акцепта. Указанного числа ею оформлено заявление на перечисление денежных средств в сумме 500 00 руб. с ее счета № посредством перевода через платежную систему CONTAСT, получателю ФИО2 на банковскую карту №.

Согласно Условиям кредитования физических лиц по потребительским кредитам в ЗАО АКБ «РУССЛАВБАНК», утвержденных приказом от 18.11.2013 № 459, акцепт заявления-оферты заемщика осуществляемся банком путем совершения следующих действий: открытия заемщику текущего рублевого счета в соответствии с законодательством Российской Федерации; предоставления заемщику кредита в сумме, указанной в заявлении-оферте, путем перечисления денежных средств на банковский счет. Заявление-оферта заемщика считается принятым и акцептованным банком, а кредитный договор заключенным с момента получения заемщиком суммы кредита. Моментом получения заемщиком суммы кредита является зачисление суммы кредита на банковский счет. Договор банковского счета и кредитный договор заключаются в соответствии с положениями ст.ст. 160 (п. 1), 421, 432, 434, 435, 438 ГК РФ (п.п. 2.3, 2.3.1-2.3.2). За пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты по ставке, указанной в заявлении-оферте. Проценты начисляются банком на остаток задолженности по основному долгу (непогашенную заёмщиком сумму кредита) начиная со дня, следующего за датой предоставления кредита, и по день фактического полного возврата кредита. Для целей расчета процентов за базу берется действительное число календарных дней в текущем году (365 или 366 дней соответственно) (п. 2.4). Возврат суммы кредита и уплата процентов за пользование кредитом будет осуществляться путем списания банком денежных средств с банковского счета заемщика в дни платежа, указанные в Графике, без дополнительных согласий и или распоряжений заемщика на условиях заранее данного акцепта и на основании банковского ордера, составляемого банком в соответствии с распоряжением на периодический ежемесячный перевод денежных средств, предоставленным заемщиком банку в заявлении-оферте. В целях своевременного исполнения обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом заемщик обязан не позднее рабочего для, предшествующего дню платежа, указанной в Графике, обеспечить на банковском счете наличие суммы денежных средств, остаточной для осуществления очередного платежа (п. 2.5). В случае если сумма денежных средств на банковском счете заемщика меньше, чем сумма очередного платежа по кредиту, устанавливается следующая очередность погашения обязательств: проценты за пользование кредитом; срочная задолженность по основному долгу (п. 2.6). Кредит считается возвращенным и обязательства заемщика по уплате процентов за пользование кредитом надлежащим образом исполненными при обеспечении заемщиком в даты платежа, а в случае полного досрочного возврата кредита в сроки, предусмотренные в п. 2.10 настоящих Условий кредитования наличия на банковском счете денежных средств в размере, достаточном для полного погашения срочной к платежу задолженности по кредиту и процентам за пользование кредитом или при поступлении последнего платежа в счет возврата суммы полученного кредита и уплаты процентов за пользование кредитом на счет банка, указанный в настоящих Условиях кредитования в сроки, предусмотренные п. 3.2 настоящих Условий кредитования (п. 2.7). В случае возникновения у заемщика просроченной задолженности, списание денежных средств будет осуществляться банком без дополнительного согласия и или распоряжения заемщика (на условиях заранее данного акцепта и в соответствии с распоряжением заемщика на периодический ежемесячный перевод денежных средств) с банковского счета заемщика, указанного в заявлении-оферте (п. 2.8). С момента возникновения у заемщика просроченной задолженности по кредитному договору, денежные средства, поступающие на банковский счет заемщика, указанный в заявлении-оферте, списываются банком не позднее операционного дня, следующего за днем поступления денежных средств. При этом устанавливается следующая очередность погашения обязательств: 1) возмещение издержек и расходов банка по получению исполнения; 2) уплата просроченной задолженности по процентам за пользование кредитом; 3) погашение просроченной задолженности по сумме основного долга: 4) погашение процентов, начисленных на просроченную задолженность суммы основного долга до даты фактического погашения данной просроченной задолженности; 5) уплата неустойки (пени, штраф) (п. 2.9). В случае неисполнения и/или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по возврату кредита заемщик уплачивает банку неустойку (пеню) в размере 0,5% на сумму просроченного платежа (просроченной части платежа) за каждый календарный день просрочки. Очередной платеж (часть платежа) считается просроченным в случае, если денежные средства в дату платежа на банковском счете отсутствуют, а также в случае, если сумма денежных средств, списанная с банковского счета в дату платежа и направленная на погашение очередного платежа по кредиту в соответствии с очередностью, установленной п. 2.6 настоящих Условий кредитования, недостаточна для погашения очередного платежа в полном объеме. Уплата неустойки (пени) производится путем списания банком денежных средств с банковского счета заемщика без дополнительного или распоряжения заемщика (на условиях заранее данного акцепта) (п. 3.1). Банк вправе потребовать от заемщика досрочного погашения всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами в следующих случаях: при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата кредита и или уплаты процентов в соответствии с Графиком; в иных случаях, предусмотренных Федеральным законом Российской Федерации. В указанных случаях заемщик обязан возвратить банку всю сумму непогашенного кредита и уплатить проценты на эту сумму, начисленные на дату фактического возврата путем перечисления денежных средств на счет банка, указанный в настоящих Условиях кредитования, в течение 10 календарных дней с даты направления соответствующего письменного требования банка по адресам заемщика, указанным в его заявлении-оферте. Невозвращенная в указанный срок задолженность считается просроченной, и банк в этом случае вправе потребовать от заемщика уплаты неустойки, предусмотренной п. 3.1 настоящих Условий кредитования (п. 3.2).

Федеральный закон от 21.11.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» вступил в силу 01.07.2014 и применяется к договорам потребительского кредита (займа), заключенным после дня вступления его в силу (ст. 17 закона), а в данном случае договор кредитования с ФИО2 заключен банком 22.03.2014 года, в связи с чем, применяются общие нормы Гражданского кодекса РФ.

Подписав кредитный договор на вышеуказанных условиях, ответчик ФИО2 согласилась с изложенными в нем условиями и приняла на себя соответствующие обязательства. Условия заключенного договора, получение денежных средств по договору, ответчиком не оспорены.

ЗАО АКБ «РУССЛАВБАНК» полностью исполнило свои обязательства перед заемщиком ФИО2 по кредитному договору № от 22.03.2014 года, однако ответчик ненадлежащим образом исполняла свои обязательства по указанному договору, что свидетельствует о существенном нарушении договорных отношений со стороны ответчика, в связи с чем, как указано истцом в иске, образовалась задолженность. Доказательств обратного суду не представлено.

В соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (п.п. 1 и 2 ст. 382).

Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты (п. 1 ст. 384).

Уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону (п. 1 ст. 388).

Согласно п. 6.3 приведенных выше Условий кредитования физических лиц по потребительским кредитам, банк вправе уступить третьим лицам права требования к заемщику, возникшие из кредитного договора, заемщик не вправе уступить свои права по договору третьим лицам без письменного согласия банка.

27.10.2015 года между ЗАО КБ «Русский Славянский банк» и ООО «ТЛС» заключен договор уступки требования (цессии) №, по условиям которого, цессионарию передается право требования по кредитным договорам, указанным в реестре должников, составленным по форме Приложения № 2 к настоящему договору, в том объеме и на условиях, которые существуют на дату передачи прав требований (п. 2.1). Цедент вправе осуществлять передачу прав требований поэтапно. Передача прав требований должна быть завершена в срок не позднее 31 декабря 2016 года (п. 2.1.1). В отношении должников права требования по кредитным договорам с которыми уступаются цессионарию, последний получает все права цедента, в том числе право требовать с должников: возврата остатка суммы кредита (денежных средств, полученных должником по соответствующему кредитному договору) на дату уступки прав; уплаты задолженности по выплате текущих и просроченных (неуплаченных) процентов, начисленных цедентом за пользование кредитом в соответствии с условиями соответствующего кредитного договора на дату уступки прав (включительно); уплаты неустоек, пени и иных штрафов, исчисляемых (согласно и в случаях предусмотренных кредитным договором) на дату уступки прав включительно (при наличии) (п.п. 2.2., 2.2.1-2.2.3).

Из Приложения № 2 - выписки из реестра должников к договору уступки прав требования от 27.10.2015 №, следует, что цедент ЗАО КБ «Русский Славянский банк» передало цессионарию ООО «ТЛС» права (требования) в отношении ФИО2 по кредитному договору № от 22.03.2014 года, остаток основного долга в размере 384166,24 руб. и проценты, начисленные, но неуплаченные заемщиком на дату сделки в размере 58814,27 руб.

26.12.2022 года между ООО «ТЛС» в лице конкурсного управляющего ФИО3 и индивидуальным предпринимателем ФИО1 заключен договор уступки прав (требований), по условиям которого, цедент на возмездной основе уступает цессионарию принадлежащие ему права требования к физлицам на общую сумму 125988927,64 руб., переданные по Договору цессии № от 27.10.2015 года, в том объеме и на тех условиях, которые существуют на момент перехода прав требования, включая права, обеспечивающие исполнение обязательств, и другие права, связанные с уступаемыми правами требования, в том числе право на проценты, неустойки и другое (п. 1.1).

Таким образом, права требования с ответчика ФИО2 по кредитному договору № от 22.03.2014 года принадлежат ИП ФИО1

Согласно расчету, представленному истцом, задолженность ответчика по кредитному договору по состоянию на 28.10.2015 года составляет: 982980,51 руб., в том числе: сумма основного долга по состоянию на 28.10.2015 года – 384166,24 руб.; сумма неоплаченных процентов по ставке 44% годовых по состоянию на 28.10.2015 года – 58814,27 руб.; сумма неоплаченных процентов по ставке 44% годовых с 29.10.2015 года по 26.04.2023 года – 530 000 руб., с учетом ее снижения истцом с начисленной суммы; сумма неустойки на сумму основного долга по ставке 0,5% в день, предусмотренная условиями договора, с 29.10.2015 года по 26 04.2023 года – 10 000 руб., с учетом ее снижения истцом с начисленной суммы.

Суд доверяет представленному истцом расчету задолженности, поскольку он соответствует согласованным сторонами условиям кредитного договора. Контррасчет ответчиком не представлен. До настоящего времени задолженность ответчиком не погашена. Доказательств обратного ответчиком не представлено.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принципы состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ч. 3 ст. 38 ГПК РФ стороны пользуются равными процессуальными правами и несут равные процессуальные обязанности.

Неиспользование стороной диспозитивного права на представление возражений и доказательств в их обоснование влечет вынесение решения только по доказательствам, представленным другой стороной.

В силу ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Вместе с тем Конституционный Суд РФ в п. 2 определения от 21.12.2000 № 263-О указал, что положения п. 1 ст. 333 ГК РФ содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба. Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требования ч. 3 ст. 17 Конституции РФ, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в ч. 1 ст. 333 ГК РФ речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного, размера ущерба.

Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

В п.п. 71-75 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» указано, что, если должником является коммерческая организация, индивидуальный предприниматель, а равно некоммерческая организация при осуществлении ею приносящей доход деятельности, снижение неустойки судом допускается только по обоснованному заявлению такого должника, которое может быть сделано в любой форме (пункт 1 статьи 2, пункт 1 статьи 6, пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

При этом, бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора возлагается на ответчика. Несоразмерность и необоснованность выгоды могут выражаться, в частности, в том, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства, значительно ниже начисленной неустойки (часть 1 статьи 56 ГПК РФ, часть 1 статьи 65 АПК РФ). 

Возражая против заявления об уменьшении размера неустойки, кредитор не обязан доказывать возникновение у него убытков (пункт 1 статьи 330 ГК РФ), но вправе представлять доказательства того, какие последствия имеют подобные нарушения обязательства для кредитора, действующего при сравнимых обстоятельствах разумно и осмотрительно, например, указать на изменение средних показателей по рынку (процентных ставок по кредитам или рыночных цен на определенные виды товаров в соответствующий период, валютных курсов и т.д.).

При оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (п.п. 3, 4 ст. 1 ГК РФ).

Доказательствами обоснованности размера неустойки могут служить, в частности, данные о среднем размере платы по краткосрочным кредитам на пополнение оборотных средств, выдаваемым кредитными организациями лицам, осуществляющим предпринимательскую деятельность, либо платы по краткосрочным кредитам, выдаваемым физическим лицам, в месте нахождения кредитора в период нарушения обязательства, а также о показателях инфляции за соответствующий период.

Установив основания для уменьшения размера неустойки, суд снижает сумму неустойки.

Учитывая изложенное, оценивая степень соразмерности подлежащей взысканию с ответчика неустойки в размере 10 000 руб. последствиям нарушения обязательств по кредитному договору в общей сумме 972980,51 руб. (основной долг на дату уступки прав 384166,24 руб. + проценты за пользование кредитом на дату уступки прав 58814,27 руб. + проценты за пользование кредитом за период с 29.10.2015 года по 26.04.2023 года – 530 000 руб.), в том числе, ввиду отсутствия надлежащих доказательств явной несоразмерности заявленной к взысканию неустойки, продолжительность нарушения обязательств, суд не находит оснований для признания указанного размера явно несоразмерным и не усматривает оснований для его снижения.

Согласно приведенному выше п. 3 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Из разъяснений, содержащихся в п. 65 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» следует, что по смыслу статьи 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ).

Таким образом, учитывая, что положения кредитного договора позволяют определить конкретную сумму, на которую могут быть начислены проценты за пользование кредитом, а также применяемую при расчете процентную ставку, взыскание процентов за пользование кредитом и неустойки до момента фактического исполнения обязательства, то есть на будущее время, предусмотрено действующим законодательством, суд считает, что с ответчика подлежат взысканию в пользу истца, проценты за пользование кредитом и неустойка по дату фактического возврата суммы кредита.

На основании изложенного, исковые требования ИП ФИО1 подлежат удовлетворению, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию задолженность по кредитному договору № от 22.03.2014 года в размере 982980,51 руб., в том числе: сумма основного долга 384166,24 руб., сумма неоплаченных процентов по состоянию на 28.10.2015 года – 58814,27 руб., сумма неоплаченных процентов за период с 29.10.2015 года по 26.04.2023 года – 530 000 руб., сумма неустойки на сумму основного долга за период с 29.10.2015 года по 26.04.2023 года – 10000,00 руб., а также начиная с 27.04.2023 года по дату фактического возврата суммы кредита сумма процентов за пользование кредитом по ставке 44% годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере 384166,24 руб. и неустойка по ставке 0,5% в день на сумму просроченного основного долга в размере 384166,24 руб.

Согласно справке серии МСЭ-2011 №, выданной 29.07.2013 ФКУ «ГБ МСЭ по Тульской области» Минтруда России, ФИО1 является инвалидом 

<

данные изъяты> бессрочно. 

На основании статей 88 и 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, и поскольку истец на основании п.п. 2 п. 2 статьи 333.36 Налогового кодекса Российской Федерации, освобожден от уплаты государственной пошлины при подаче иска, с ответчика в доход местного бюджета подлежит взысканию государственная пошлина в соответствии с подпунктом 1 пункта 1 статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации в размере 13029,80 руб. (982980,51 руб. – 200 000 руб. * 1% + 5200 руб.).

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд -

РЕШИЛ:

Исковые требования Индивидуального предпринимателя ФИО1 к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 в пользу Индивидуального предпринимателя ФИО1 задолженность по кредитному договору № от 22.03.2014 года в размере 982980 (девятьсот восемьдесят две тысячи девятьсот восемьдесят) руб. 80 руб., в том числе: сумма основного долга по состоянию на 28.10.2015 года в размере 384 166 (триста восемьдесят четыре тысячи сто шестьдесят шесть) руб. 24 коп.; сумма неоплаченных процентов по состоянию на 28.10.2015 года – 58 814 (пятьдесят восемь тысяч восемьсот четырнадцать) руб. 27 коп.; сумма неоплаченных процентов за период с 29.10.2015 года по 26.04.2023 года – 530 000 (пятьсот тридцать тысяч) руб. 00 коп; сумма неустойки на сумму основного долга за период с 29.10.2015 года по 26.04.2023 года – 10 000 (десять тысяч) руб. 00 коп., а также начиная с 27.04.2023 года по дату фактического возврата суммы кредита сумму процентов за пользование кредитом по ставке 44% годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере 384166,24 руб. и неустойку (пени) по ставке 0,5% в день на сумму просроченного основного долга в размере 384166,24 руб.

Взыскать с ФИО2 в доход бюджета муниципального образования г. Кузнецк Пензенской области государственную пошлину в размере 13 029 (тринадцать тысяч двадцать девять) руб. 80 коп.

Разъяснить ФИО2, что она вправе подать в Кузнецкий районный суд Пензенской области заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ей копии заочного решения суда.

Заочное решение суда может быть обжаловано ответчиком в апелляционном порядке в Пензенский областной суд через Кузнецкий районный суд Пензенской области в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья