ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

19 июля 2021 года Кировский районный суд г. Иркутска в составе председательствующего судьи Дятлова С.Ю., при секретаре Манжиханове А.И., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2950/2021 по иску ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и расходов по оплате государственной пошлины, 

УСТАНОВИЛ:

ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» обратилось в Кировский районный суд г. Иркутска с иском к ФИО1, требуя взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от 11.11.2019 в размере 655 059,28 р. и 9 751 рубль расходов по оплате государственной пошлины.

В обоснование исковых требований указал, что 11.11.2019 г. ПАО ФК «Открытие» и ФИО1 заключили кредитный договор №. Договор заключен в офертно-акцептной форме. Согласно условий договора, содержащимися в Заявлении о предоставлении кредита, Тарифах и Условиях предоставления ОАО «Банк Открытие» физическим лицам потребительских кредитов, Банк предоставил ответчику кредит– 670 862 рубля; срок пользования кредитом: 60 месяцев; процентная ставка: 7,5 % годовых – с 01 по 12 месяц; 15% годовых – с 13 месяца. 

Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. Ответчику был открыт счет № в Банке.

В нарушении Условий, ответчик не предпринимает мер по погашению задолженности и продолжает уклоняться от исполнения принятых обязательств по погашению текущей задолженности. 

По состоянию на 03.03.2021 включительно общая сумма задолженности по кредитному договору составляет 655 059,28 руб., в том числе: 601 531,72 руб. – основной долг; 45 720,60 руб. – плановые проценты за пользование кредитом; 7 806,96 руб. – пени.

Данные обстоятельства явились основанием для обращения банка с иском в суд.

Представитель истца ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» ФИО2 просил рассмотреть гражданское дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1, надлежащим образом уведомленная о дате, времени и месте рассмотрения гражданского дела, в судебное заседание не явилась, не просила об отложении судебного заседания.

В силу ст. 233 ГПК РФ гражданское дело рассмотрено в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу положений ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Пунктом 3 ст. 421 ГК РФ установлено, что стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Согласно статье 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно статье 30 Федерального закона от 02.12.1990г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе, сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Заявление – документ, подписываемый клиентом и передаваемый в Банк, содержащий предложение (оферту) клиента к Банку заключить договор. Договор считается заключенным с даты акцепта Банком Заявления (оферты) Клиента. Акцептом Банком Заявления (оферты) являются действия Банка по открытию Клиенту Счета. 

Судом установлено и подтверждено материалами дела, что 11.11.2019 г. ФИО1 обратилась в Банк с заявлением о предоставлении потребительского кредита № на следующих условиях: сумма кредита: 670 862 рубля; срок кредитования: 60 месяцев.

В заявлении ФИО1 указала, что ознакомлена с Тарифами, Условиями, полностью с ними согласна и обязуется их выполнять. 

Своей подписью ФИО1 подтвердила наличие у нее второго экземпляра Заявления. 

В соответствии с Индивидуальными условиями договора потребительского кредита по программе «Нужные вещи», подписанными 11.11.2019 г., ФИО1 предоставлен кредит в размере 670 862 рубля, сроком на 60 месяцев, процентная ставка: 7,5% годовых – 1-12 месяц, 15 % годовых – с 13 месяца; размер ежемесячного платежа: 13 443 рубля.

Своей подписью ФИО1 подтвердила наличие у нее второго экземпляра: Индивидуальных условий, Графика платежей и ПСК, Условий по карте и Условий, Тарифов по карте, Тарифов по текущему счету и Тарифов по кредиту.

Согласно Условий предоставления физическим лицам потребительских кредитов, кредитный договор считается заключенным, если сторонами достигнуто согласие по всем Индивидуальным условиям, которые наряду с настоящими условиями являются неотъемлемой частью кредитного договора (п. 2.4).

Пунктами 2.10, 2.14, 4.1, 4.3, 5.2 Условий, Банк открывает заемщику текущий счет после осуществления идентификации Банком заемщика. Банк предоставляет кредит путем безналичного зачисления суммы кредита на текущий счет заемщика и/или СКС, указанный в Индивидуальных условиях. Кредит предоставляется в срок, не позднее рабочего дня, следующего за днем подписания Индивидуальных условий заемщиком при соблюдении сроков, установленных п. 11.1 настоящих Условий. За пользование кредитом заемщик уплачивает Банку проценты. Размер процентной ставки за пользование кредитом устанавливается Тарифами по кредиту и указывается в Индивидуальных условиях. Проценты на сумму основного долга начисляются ежедневно, исходя из величины процентной ставки и фактического количества календарных дней пользования кредитом. При расчете процентов за пользование кредитом используется фактическое число календарных дней в году (365 или 366 дней) и в расчетном периоде. 

Погашение задолженности осуществляется Заемщиком путем внесения ежемесячных платежей, размер которых указан в графике платежей и ПСК, на текущий счет и (или) СКС. В случае использования СКС для погашения задолженности по кредитному договору, необходимо учитывать очередность, установленную Банком в п. 5.16.1. Банк рекомендует Заемщику вносить на текущий счет и (или) СКС сумму денежных средств, равную сумме ежемесячного платежа, в срок не позднее 2 рабочих дней до даты платежа, указанной в графике платежей и ПСК. 

Пунктом 5.4 Условий предусмотрено, что сумма ежемесячного платежа списывается Банком без дополнительного распоряжения Заемщика при предоставлении заранее данного акцепта, с текущего счета и (или) СКС в дату очередного платежа в соответствии с графиком платежей и ПСК. В случае если дата платежа, указанная в графике платежей и ПСК приходится на нерабочий день, списание Банком денежных средств в погашение ежемесячного платежа осуществляется в ближайший следующий за ним рабочий день. При совпадении даты платежа с календарной датой, отсутствующей в месяце, списание Банком денежных средств в погашение ежемесячного платежа осуществляется в последний календарный день месяца. Исполнение Заемщиком обязательств перед Банком по кредитному договору возможно иными способами, предусмотренными законодательством РФ.

Согласно п. 8 Индивидуальных условий исполнение Заемщиком обязательств по кредитному договору осуществляется через текущий счет/счет для расчетов с использованием банковской карты или её реквизитов, открытый у кредитора путем: зачисление наличных денежных средств на текущий счет в офисе кредитора; зачисление наличных денежных средств на СКС через банкомат; зачисление денежных средств на текущий счет/СКС через платежный терминал; перечисление денежных средств на текущий счет/СКС в безналичном порядке.

В соответствии с п. 12.3 Условий при неисполнении либо ненадлежащем исполнении денежных обязательств по уплате ежемесячных платежей Заемщик уплачивает Банку неустойку в размере, указанном в Индивидуальных условиях. 

Пунктом 12 Индивидуальных условий размер неустойки составляет 0,1 % от суммы просроченных обязательств за каждый день просрочки исполнения обязательств. 

Согласно п. 5.11 Банк вправе по своему усмотрению потребовать от Заемщика полного или частичного досрочного погашения задолженности в следующих случаях: при просрочке Заемщиком уплаты ежемесячного платежа, его части и (или) уплаты процентов общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней; нарушения Заемщиком обязанностей целевого использования кредита, предоставленного с условием использования Заемщиком полученных средств на определенные цели; в других случаях, предусмотренных законодательством РФ. 

Таким образом, на момент обращения клиента в банк сторонами были согласованы все существенные условия договора данного вида. 

На основании поданного ответчиком в Банк заявления, 11.11.2019 Банк открыл ФИО1 счет клиента №, т.е. совершил все действия (акцепт) по принятию оферты клиента, изложенной в заявлении, Индивидуальных условиях и условиях предоставления Банком потребительских кредитов физическим лицам по программе «Нужные вещи», Условиях предоставления физическим лицам потребительских кредитов, тем самым заключив Договор № от 11.11.2019, в соответствии с которым банк предоставил заемщику кредит в размере 670 862 руб. 

Суд приходит к выводу о том, что 11.11.2019 между банком и ФИО1 заключен договор, который содержит все существенные условия кредитного договора, в частности сумму кредита, срок возврата кредита, процентную ставку за пользование кредитом, порядок расторжения договора и следовательно, отвечает требованиям ст.ст. 161, 432, 434, 435, 438, 819, 820 ГК РФ. При этом Индивидуальные условия, Условия предоставления физическим лицам потребительских кредитов являются составной частью Договора. 

Какие-либо доказательства, отвечающие требованиям относимости, допустимости, достоверности в опровержение фактов открытия истцом ответчику банковского счета, предоставления банковской карты, ответчиком, которому судом разъяснялись положения ст.56 ГПК РФ, не представлены, в материалах дела отсутствуют.

Факт зачисления денежных средств по указанному кредитному договору на счет, открытый ФИО1, ответчиком не оспорен.

По общему правилу, изложенному в ст.309, п.1 ст.314 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, обязательство с определенным сроком исполнения подлежит исполнению в этот срок.

Как следует из выписки из лицевого счета № ФИО1 свои обязанности по оплате платежей не исполняет. 

В связи с чем, Банк, в соответствии с п. 5.11 Условий предоставления физическим лицам потребительских кредитов потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности, выставив и направив ФИО1 требование о досрочном истребовании задолженности со сроком оплаты до 20.01.2021. 

Согласно представленного Банком расчета по состоянию на 03.03.2021 задолженность ответчика ФИО1 по договору № от 11.11.2019 составляет 655 059,28 руб., в том числе: 601 531,72 руб. – основной долг; 45 720,60 руб. – плановые проценты за пользование кредитом; 7 806,96 руб. – пени.

Суд, проверив данный расчет, находит его правильным, соответствующим положениям заключенного заемщиком с банком кредитного договора и установленным в судебном заседании обстоятельствам.

Суд приходит к выводу о том, что исковые требования банка о взыскании с ФИО1 задолженности по договору № от 11.11.2019 обоснованны, соответствуют установленным в судебном заседании обстоятельствам и нормам материального права, регулирующим спорные правоотношения.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 9 751 руб. 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» 655 059 рублей 28 копеек задолженности по кредитному договору № от 11.11.2019 г. и 9 751 рубль расходов по оплате государственной пошлины.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий С.Ю. Дятлов 

Мотивированный текст решения изготовлен 02.08.2021