УИД: 36RS0026-01-2024-002305-55 Дело № 2-713/2024

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Острогожск 12 ноября 2024 года

Острогожский районный суд Воронежской области в составе:

председательствующего судьи Вострокнутовой Н.В.,

при секретаре Поляковой А.В.,

с участием в судебном заседании ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску «Газпромбанк» Акционерное общество к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества должника,

УСТАНОВИЛ:

Банк ГПБ (АО) обратилось в суд с иском к наследственному имуществу ФИО2, умершего ДД.ММ.ГГГГ о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества должника.

В обоснование требований в заявлении указано, что Банк ГПБ (АО) и ФИО2 20.11.2019 заключили кредитный договор 

<

***> на предоставление заемщику в кредит в размере 375000 рублей на потребительские цели, с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 9,5 годовых. Дата окончательного возврата кредита 14.03.2025 

Истец просил, расторгнуть кредитный договор 

<

***> от ДД.ММ.ГГГГ с даты вступления решения суда в законную силу.

Взыскать с наследников в пользу Банк ГПБ (АО) задолженность по кредитному договору 

<

***> от 20.11.2019 в размере 142 417,72 рублей, из них 126 750,12 руб. - просроченный основной долг, 7 309,43 руб. - задолженность по уплате процентов за пользование кредитом, 2 076,70 руб. - задолженность по уплате процентов на просроченный основной долг, 5639,49 руб. - пени за просрочку уплаты основного долга, 641,98 руб., пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом.

Взыскать в пользу «Банк ГПБ (АО) за период с 15.07.2024 по дату расторжения кредитного договора включительно: пени по кредитному договору 

<

***> от 20.11.2019 по ставке в размере 0,1 % в день начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга, а также начисленные на сумму фактического остатка процентов за пользование кредитом и процентов на просроченный основной долг, расходы по уплате государственной пошлины в размере 10 048,35 рублей.

Определением Острогожского районного суда от 02 сентября 2024 года ФИО1 привлечена в качестве соответчика.

02 октября 2024 года АО «СОГАЗ» привлечено в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований.

В судебном заседании ответчик ФИО1 признала исковые требования «Банк ГПБ (АО) о взыскании задолженности по кредитному договору 

<

***> от 20.11.2019, заключенного между Банк ГПБ (АО) и ФИО2, умершим ДД.ММ.ГГГГ, в полном объеме, при этом пояснила, что 12.10.2024, что она обратилась с заявлением в страховую компанию АО «СОГАЗ», в связи с наступлением страхового случая (смерть сына – ФИО2) и ей произведена страховая выплата. 

В судебное заседание представитель истца «Банк ГПБ (АО), представитель третьего лица АО «СОГАЗ» не явились, о времени и месте рассмотрения дела уведомлены надлежащим образом.

Истец «Банк ГПБ (АО) просил рассмотреть дело в отсутствие представителя.

При таких обстоятельствах, в соответствии со ст.167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца «Банк ГПБ (АО), представитель третьего лица АО «СОГАЗ».

Выслушав, ответчика, исследовав материалы дела, суд находит исковое заявление подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ст. 1 Гражданского кодекса РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей нa основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом зли такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают: из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В соответствии со статьями 810, 811 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязуется возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу положений ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные договором займа.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 819 п. 2 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (заем), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. ст. 809 - 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, предусмотренные договором займа, а также проценты на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

Наследование регулируется настоящим Кодексом и другими законами, а в случаях, предусмотренных законом, иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

Согласно ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Согласно ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. В силу указанной нормы закона к ответчикам, принявшим наследство, перешла в том числе, обязанность возврата долга по расписке в той части, в которой был обязан исполнить данное обязательство наследодатель.

В ходе рассмотрения дела установлено и из материалов дела следует, что 20.11.2019 года между «Газпромбанк» (Акционерное общество) и ФИО3 был заключен кредитный договор 

<

***>, состоящий из Общих условий предоставления потребительских кредитов и Индивидуальных условий договора потребительского кредитования, с которыми заемщик был ознакомлен и согласен.

Согласно п.1 и п.4. Индивидуальных условий кредитного договора банк предоставляет заемщику кредит в размере 375 000 рублей 00 коп. на потребительские цели, с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 9,5 процентов годовых. Дата окончательного возврата кредита 14.03.2025.

Банк ГПБ (АО) надлежащим образом исполнил обязательства по кредитному договору, 20.11.2019 предоставил заемщику ФИО2 денежные средства путем их перечисления в безналичном порядке на счет заемщика, открытый в банке, в размере 375000 рублей 00., что подтверждается выпиской по счету заемщика (приложение №6).

В соответствии с п. 6. Индивидуальных условий заемщик обязан погашать основной долг и уплачивать проценты 14 числа каждого текущего календарного месяца. Периодом (интервалом), за который начисляются проценты по кредиту, является месячный период, считая с 15 числа предыдущего календарного месяца по 14 число текущего календарного месяца, при этом обе даты включительно.

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий Кредитного договора сторонами определены следующие размер и порядок начисления штрафной неустойки:

- 20 процентов годовых от суммы просроченной задолженности (в случае, если по условиям Кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются), начиная со дня следующего за днем неисполнения обязательств по возврату кредита либо уплате процентов;

- 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств (если по условиям кредитного договора проценты за пользование кредитом не начисляются), начиная со дня, следующего за днем, когда кредит в соответствии с условиями кредитного договора должен быть возвращен заемщиком в полном объеме, по дату фактического выполнения заемщиком обязательств по возврату кредита и уплату процентов

В судебном заседании установлено, что обязательства по возврату кредита исполнялись заемщиком ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность перед банком по кредитному договору 

<

***> от 20.11.2019 в размере 142 417,72 рублей, из них 126 750,12 руб. - просроченный основной долг, 7 309,43 руб. - задолженность по уплате процентов за пользование кредитом, 2 076,70 руб. - задолженность по уплате процентов на просроченный основной долг, 5639,49 руб. - пени за просрочку уплаты основного долга, 641,98 руб., пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 умер, что подтверждается свидетельством о смерти серии III-СИ №870105, выданным 05.10.2023 года Территориальным отделом ЗАГС Острогожского района Управления ЗАГС по Воронежской области. 

Судом, установлено, что одновременно с заключением кредитного договора 

<

***> от 20.11.2019, заключенного с «Банк ГПБ (АО), ФИО2 с АО «СОГАЗ» был заключён договор страхования (полис-оферта №НСГПБ0174326 от 20.11.2019) на основании поданного им заявления на участие в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика.

Как следует из п.3.3.1 Правил страхования заемщика страховым случаем является «Смерть в результате заболевания».

Согласно пункту 1,2 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор. Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.

Согласно полиса-оферты №НСГПБ0174326 от 20.11.2019 выгодоприобретателями по договору являются застрахованное лицо, а в случае смерти застрахованного лица – его наследники. 

После смерти заемщика ФИО2 22.10.2024 его мать - ФИО1 обратилась в АО «СОГАЗ» с заявлением о наступлении страхового случая и выплате страхового возмещения в счет погашения задолженности по кредитному обязательству ФИО2

В судебном заседании установлено, что ФИО1 АО «СОГАЗ» была произведена страховая выплата, в связи с наступлением страхового случая (смерть сына – ФИО2) 

В соответствии со ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно ч.1 ст. 1142 ГК РФ дети, супруг и родители наследодателя являются наследниками первой очереди по закону.

Статья 1113 ГК РФ устанавливает, что наследство открывается со смертью гражданина. Объявление судом гражданина умершим влечет за собой те же правовые последствия, что и смерть гражданина.

В соответствии с ч. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).

Пунктом 1 ст. 418 ГК РФ предусмотрено, что обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Между тем обязанность заемщика по возврату суммы кредита и уплате процентов, возникшая из кредитного договора, носит имущественный характер, не обусловлена личностью заемщика и не требует его личного участия.

Поэтому такое обязательство смертью должника на основании п. 1 ст. 418 ГК РФ не прекращается, а входит в состав наследства (ст. 1112 ГК РФ) и переходит к его наследникам в порядке универсального правопреемства.

Из разъяснений, изложенных в п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" следует, что поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со ст. 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу п. 1 ст. 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

В данном случае смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им кредитному договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства в соответствии с условиями договора в пределах стоимости наследственного имущества.

Согласно данным наследственного дела наследником ФИО2, принявшей наследство, являются его мать – ФИО1

Как следует из наследственного дела ФИО2, 16.10.2023 ФИО1 подано заявление о принятии наследства, 06.04.2024 ФИО1 выданы свидетельства о праве на наследство по закону на земельный участок и жилой дом, находящиеся по адресу: 

<

адрес>, а так же на денежные средства, находящиеся на счетах, хранящихся в банке ГПБ (АО).

Поскольку ФИО1 приняла наследство, открывшееся после смерти сына - ФИО2, то она, как наследник должника по договору несет обязательства по возврату полученных денежных средств, в связи с чем, с учетом признания иска ответчиком, суд считает необходимым взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору в размере 142 417 рублей 72 копейки.

Кроме того, суд считает необходимым взыскать с ФИО1 в пользу «Банк ГПБ (АО) пени по кредитному договору 

<

***> от 20.11.2019 за период с 15.07.2024 по дату расторжения кредитного договора включительно: по ставке в размере 0,1 % в день начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга, а также начисленные на сумму фактического остатка процентов за пользование кредитом и процентов на просроченный основной долг.

Исходя из ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны, все понесенные по делу судебные расходы. В случае если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы подлежат взысканию в размере пропорциональном объему удовлетворенных требований.

Истцом была оплачена государственная пошлина в сумме 10 048 рублей 35 копеек, что подтверждается платежным поручением № от 26.07.2024 года. 

Таким образом, государственная пошлина подлежащая взысканию с ответчика с учетом размера удовлетворенных требований составит 922 рубля 89 копеек.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст. ст. ст. ст. 194-198, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Расторгнуть кредитный договор 

<

***> от 20 ноября 2019 года, заключенный между ФИО2 и «Газпромбанк» Акционерное общество.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки 

<

адрес>, паспорт выданный ОУФМС России по Воронежской области в Острогожском районе 28 июля 2008 года, код подразделения 360-028, зарегистрированной по адресу: 

<

адрес>, в пользу «Газпромбанк» Акционерное общество задолженность по кредитному договору 

<

***> от 20 ноября 2019 года в размере 142 417 (сто сорок две тысячи четыреста семнадцать) рублей 72 копейки. 

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки 

<

адрес>, паспорт выданный ОУФМС России по Воронежской области в Острогожском районе 28 июля 2008 года, код подразделения 360-028, зарегистрированной по адресу: 

<

адрес>, в пользу «Газпромбанк» Акционерное общество пени по кредитному договору 

<

***> от 20 ноября 2019 года за период с 15 июля 2024 года по дату расторжения кредитного договора включительно: по ставке в размере 0,1 % в день начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга, а также начисленные на сумму фактического остатка процентов за пользование кредитом и процентов на просроченный основной долг. 

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки 

<

адрес>, паспорт выданный ОУФМС России по Воронежской области в Острогожском районе 28 июля 2008 года, код подразделения 360-028, зарегистрированной по адресу: 

<

адрес>, в пользу «Газпромбанк» Акционерное общество расходы по уплате государственной пошлины в размере 10 048 (десять тысяч сорок восемь) рублей 35 копеек. 

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Воронежский областной суд в месячный срок со дня его вынесения в окончательной форме.

Председательствующий подпись Н.В. Вострокнутова 

Мотивированное решение суда изготовлено 22.11.2024 г.