Дело №2-221/2019

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

26 июня 2019 года город Обоянь

Обоянский районный суд Курской области в составе председательствующего судьи Ковалевой Е.С.,

при секретаре Гусельниковой Н.И., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Деревенскому ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

АО «Банк Русский Стандарт» с учетом уточнений обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя свои требования тем, что 22 мая 2012 года между АО «Банк Русский Стандарт» (далее Банк) и ФИО2 (далее Заемщик) был заключен кредитный договор № в соответствии с положениями ст.ст.432, 435, 438 ГК РФ, путем совершения Банком действий по принятию предложения Клиента, содержащегося в Заявлении, Условиях предоставления кредитов «Русский Стандарт» и Графике платежей. Во исполнение кредитного договора Банк открыл Клиенту банковский счет №, и перечислил на него денежные средства в размере 317 446 рублей 40 копеек. По условиям договора плановое погашение задолженности осуществляется ежемесячно с даты, указанной в графике платежей, равными по сумме платежами. В нарушение договорных обязательств, погашение Клиентом задолженности не осуществлялось, в связи с чем образовалась задолженность в размере 227 869 рублей 16 копеек, из которых: 193 607 рублей 75 копеек – сумма основного долга; 31 461 рубль 41 копейка – проценты по кредиту; 2 800 рублей – сумма платы за пропуск платежей по графику. С учетом уточнений истец просил взыскать с ответчика сумму задолженности по кредиту за период с 22 марта 2016 года по 22 мая 2016 года в размере 37 506 рублей 56 копеек, из которых основной долг – 35 414 рублей 53 копейки, неоплаченные проценты – 2 092 рубля 03 копейки, неустойка за период 23 февраля 2015 года по 01 мая 2015 года в размере 31 003 рубля 81 копейка, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 255 рублей 31 копейка.

Представитель истца в судебное заседание не явился. О дне, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. Представил в суд ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие, заявленные исковые требования с учетом уточнений поддержал в полном объеме.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, о дне, месте и времени судебного заседания извещен своевременно и надлежащим образом, доверил представлять свои интересы ФИО3, которая исковые требования не признала, указав, что истцом пропущен срок обращения в суд с исковыми требованиями. 

При таких обстоятельствах, суд в силу требований ст.167 ГПК РФ счел возможным рассмотреть дело в отсутствии неявившихся лиц.

Выслушав доводы представителя ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основании своих требований и возражений, если иное не предусмотрено законом.

Статья 8 ГК РФ предусматривает, что гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в том числе из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему;

В соответствии со статьей 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Согласно ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается. 

Статьей 421 ГК РФ регламентирован принцип свободы договора, в частности свободы определения сторонами условий, подлежащих включению в договор, который может быть ограничен лишь случаями, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иным правовым актом (ст.422 ГК РФ).

Согласно ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Согласно ч.1 ст.434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

В силу ч.1 ст.435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определено и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Согласно ч.1 ст.438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

В соответствии с п.1 ст.160 ГК РФ, двухсторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст. 434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п.3 ст.438 ГК РФ. 

В силу пункта 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

На основании пункта 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором. В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ и если договором займа предусмотрено возращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В суде установлено, что 22 мая 2012 года между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО2 в офертно-акцептной форме на основании Анкеты-заявления и в соответствии с Условиями предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт» заключен кредитный договор №. 

В соответствии с индивидуальными условиями договора потребительского кредита, сумма кредита составила 317 446 рублей 40 копеек, процентная ставка по кредиту 36,00 % годовых. Заем подлежал возврату путем внесения ежемесячных платежей в размере 12 570 рублей с июня 2012 года по мая 2016 года.

Согласно заявлению от 22 мая 2012 года и п. 1 заявления о предоставлении кредита, ответчик просил заключить с ним кредитный договор и предоставить кредит путем зачисления суммы кредита на расчетный счет.

Пункт 9.3 Условий предоставления потребительских кредитов «Русский стандарт» предусмотрено, что банк вправе требовать от клиента возврата кредита (погашения основного долга), взимать с клиента проценты за пользование Кредитом, платы за пропуск очередного платежа, неустойку, издержки. По своему усмотрению принимать решение о взимании/ не взимании с Клиента плат за пропуск очередного платежа, неустойки, издержек. 

В соответствии с п. 11.1 Условий предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт» исполнение обязательств перед банком по кредитному договору обеспечивается неустойкой, которая начисляется в случае нарушения Клиентом сроков оплаты Заключительного требования в размере 0,2% от полной суммы задолженности за каждый календарный день просрочки.

Во исполнение Кредитного договора Банк осуществил перечисление денежных средств Заемщику в размере 317 446 рублей 40 копеек, согласно выписке по счету заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. Данные обстоятельства стороной ответчика в судебном заседании не оспаривались.

При подписании индивидуальных условий договора потребительского кредита ФИО2 с условиями получения кредита, его погашении ознакомлен, и согласен, то есть, он взяла на себя обязательства неукоснительно соблюдать положения документов, являющихся неотъемлемой частью предложения (Оферты).

Офертой к Банку на заключение кредитного договора является не только подписанная истцом Анкета-заявление, но и Условия предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт», при этом совокупность этих документов содержит все существенные условия кредитного договора (п.1 ст.435 ГК РФ).

Действия, совершенные Банком по перечислению денежных средств Заемщику, соответствуют требованиям п.3 ст.438 ГК РФ.

При заключении договора стороны определили в договоре его цену, а также размер ответственности при просрочке внесения платежа.

Подписав кредитный договор, каждая из сторон подтвердила согласие с условиями договора и приняла на себя соответствующие обязательства.

Банк полностью выполнил свои обязательства перед ответчиком по договору, перечислив во исполнение договорных обязательств 22 мая 2012 года денежные средства в размере 317 446 рублей 40 копеек на банковский счет ФИО2 №. Данные денежные средства по поручению ответчика перечислены на оплату приобретенного товара и по заявлению Клиента зачислены на договор №.

В то же время, ответчик нарушил условия договора, взяв на себя обязательства осуществлять ежемесячные периодические платежи на счет, открытый Банком на его имя.

Из копии Заключительного требования от 22 января 2015 года, адресованного ответчику, следует, что заемщик ФИО2 уведомлялся о наличии задолженности по кредиту, а также о необходимости ее погашения в срок до 22 февраля 2015 года. Однако, требование о погашении задолженности по кредитному договору № ответчиком исполнено не было. 

В связи с тем, что ответчиком не исполнены принятые обязательства по Кредитному договору, за ним образовалась задолженность в сумме 37 506 рублей 56 копеек за период 22 марта 2016 года по 22 мая 2016 года, которая состоит из суммы основного долга в размере 35 414 рублей 53 копейки, неустойки в размере 31 003 рубля 81 копейка за период с 23 февраля 2015 года по 01 мая 2015 года. 

Данные обстоятельства подтверждены расчетом задолженности. Расчет, составленный истцом, ответчиком не оспаривался, суд считает его верным и принимает во внимание при вынесении решения. 

Оценивая в совокупности представленные суду доказательства, суд приходит к выводу, что исковые требования истца в части взыскания с ответчика задолженности по основному долгу и процентам, образовавшейся за период с 22 марта 2016 года по 22 мая 2016 года в размере 37 506 рублей 56 копеек подлежат удовлетворению.

Согласно п.1 ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 ГК РФ.

В силу п.2 ст.200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Как следует из материалов дела, расчет неустойки к заявлению о взыскании задолженности с ФИО2 по кредитному договору № произведен на сумму заключительного требования в размере 227 969 рублей 16 копеек за период с 23 февраля 2015 года по 01 мая 2015 года. В суд с требованиями о взыскании неустойки истец обратился спустя более трех лет – 20 марта 2019 года.

В связи с тем, что представителем ответчика ФИО3 заявлено о пропуске срока исковой давности, и представителем истца уточнены исковые требования, согласно которым изменен период и сумма взыскания, то суд приходит к выводу, что истец утратил свое право на защиту в суде путем взыскания неустойки в связи с истечением срока исковой давности.

При таком положении в удовлетворении требований АО «Банк Русский Стандарт» в части взыскания с ФИО2 неустойки в размере 31 461 рубль 41 копейки следует отказать в связи с пропуском срока обращения в суд.

В силу ч.1 ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано. Таким образом, с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в размере 1 325 рублей 20 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Деревенскому ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с Деревенского ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в пользу акционерного общества «Банк Русский Стандарт» задолженность по Кредитному договору № от 22 мая 2012 года в размере 37 506 (тридцати семи тысяч пятисот шести) рублей 56 копеек, которая состоит из суммы основного долга в размере 35 414 (тридцать пять тысяч четыреста четырнадцать) рублей 53 копеек; неоплаченных процентов по кредиту в размере 2 092 (две тысячи девяносто два) рубля 03 копейки, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 325 (одна тысяча триста двадцать пять) рублей 20 копеек. 

В удовлетворении остальной части исковых требований акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Деревенскому ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Курский областной суд через Обоянский районный суд Курской области в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме – 28 июня 2019 года.

Председательствующий