Дело № 2-1886/2020

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

9 октября 2020 года г. Ульяновск

Железнодорожный районный суд г. Ульяновска в составе: 

судьи Сычёвой О.А., 

при секретаре Захаровой А.А.,

с участием ответчика ФИО1, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины,

установил:

Акционерное общество «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины.

В обоснование исковых требований истцом указано, что по заявлению ответчика от ДД.ММ.ГГГГ между истцом – банком и ответчиком ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ заключен договор потребительского кредита № на сумму 

<

данные изъяты> под 

<

данные изъяты> % годовых на 

<

данные изъяты> дней. В соответствии с условиями кредита количество платежей составляет 

<

данные изъяты> в соответствии с графиком (п.6). График вручен ответчику под роспись. В соответствии с условиями договора в целях исполнения обязательств ответчик размещает на счете, открытом на его имя, денежные средства любым способом, а банк списывает их в погашение задолженности (п.8 договора). Размер неустойки оговорен в п. 12 договора. До выставления заключительного требования размер неустойки составляет 

<

данные изъяты> % на сумму основного долга и сумму процентов за пользование кредитом со дня возникновения просроченных сумм и по дату их полного погашения либо по дату оплаты. После выставления заключительного требования и при наличии задолженности банк взимает с заемщика неустойку в размере 0,1 % от суммы просроченного основного долга и процентов по кредиту за каждый день просрочки с даты, следующей с даты оплаты и до дня полного погашения просроченных сумм. Ответчик расписался, что принимает условия кредитного договора. Кроме того, по заявлению ответчика от ДД.ММ.ГГГГ он просил предоставить ему услугу смс-услугу за 

<

данные изъяты> рублей в месяц. Все обязательства ответчик принял на себя добровольно. Ответчик воспользовался перечисленными денежными средствами, но условия о возврате кредита и уплате процентов нарушил. ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 выставлен заключительный счет –выписка на сумму 

<

данные изъяты> со сроком уплаты до ДД.ММ.ГГГГ, оплата не произведена. Сумма задолженности, о взыскании которой просил истец, составляет 

<

данные изъяты>, из которой: сумма основного долга 

<

данные изъяты>, проценты по кредиту 

<

данные изъяты>, неустойка 

<

данные изъяты>, сумма за смс-услуги 

<

данные изъяты>. 

Истец также просит о взыскании расходов по оплате государственной пошлины в сумме 

<

данные изъяты>. 

В судебное заседание представитель истца не явился, извещен, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие, на иске настаивает.

В уточненном расчете истец указывает, что размер задолженности ответчика составляет: 

<

данные изъяты>, из которой: сумма основного долга 

<

данные изъяты>, проценты по кредиту 

<

данные изъяты> неустойка до даты оплаты заключительного требования 

<

данные изъяты>, неустойка за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 

<

данные изъяты>, сумма за смс-услуги 

<

данные изъяты>.

При этом истцом не заявлено в установленном порядке ходатайство о принятии увеличения размера исковых требований в части неустойки за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, потому суд расценивает указанный уточненный расчет как процессуальную позицию истца в рамках ранее заявленных требований. 

Ответчик ФИО1 в судебном заседании с иском согласился частично, представил письменный отзыв на иск. Не оспаривал факт заключения кредитного договора, принятия условий по нему, получения кредитных средств (потратил на ремонт), подтвердил свои подписи в представленных документах по кредиту. Но просил учесть, что потерял работу, состоит на учете как безработный, имеет серьезное заболевание, имеет на иждивении несовершеннолетнего ребенка, потому не имеет возможности вносить платежи по кредиту. Не оспаривал размер и период образования задолженности. Просил об уменьшении размера неустойки и штрафа. Сообщил, что еще имеет непогашенные кредиты, в том числе, ипотечный кредит. 

Третье лицо АО «Русский Стандарт Страхование» в судебное заседание не явился, извещен. 

С учетом мнения ответчика, судом определено рассмотреть дело при имеющейся явке.

Заслушав ответчика, исследовав и оценив письменные доказательства, суд приходит к следующему. 

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. 

Гражданское законодательство основывается на признании равенства участников регулируемых им отношений, свободы договора, недопустимости произвольного вмешательства кого-либо в частные дела, необходимости беспрепятственного осуществления гражданских прав, обеспечения восстановления нарушенных прав, их судебной защиты.

Граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору (п. 2 ст. 434 ГК РФ). Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (п. 3 ст. 434 ГК РФ).

На основании ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

При этом п. 3 ст. 438 ГК РФ устанавливает, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

При толковании условий договора в силу абзаца первого статьи 431 ГК РФ судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений (буквальное толкование). Такое значение определяется с учетом их общепринятого употребления любым участником гражданского оборота, действующим разумно и добросовестно (пункт 5 статьи 10, пункт 3 статьи 307 ГК РФ), если иное значение не следует из деловой практики сторон и иных обстоятельств дела.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 части 2 ГК РФ о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 части 2 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

Так, согласно ст. 810 п. 1 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. 

Право на получение займодавцем процентов при нарушения заемщиком договора займа предусмотрено ст. 811 ГК РФ. Так, согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата. 

Во исполнение требований ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. 

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами. 

В судебном заседании установлено, что истец и ответчик вступили в договорные отношения, о чем свидетельствуют заявление ответчика от ДД.ММ.ГГГГ, заявление о принятии индивидуальных условий по кредиту от ДД.ММ.ГГГГ, подпись в графике платежей по кредиту, анкета от ДД.ММ.ГГГГ, заявки-распоряжения от ДД.ММ.ГГГГ, 

Установлено, что по заявлению ответчика от ДД.ММ.ГГГГ между истцом – банком и ответчиком ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ заключен договор потребительского кредита № на сумму 

<

данные изъяты> под 

<

данные изъяты> % годовых на 

<

данные изъяты> дней. В соответствии с условиями кредита количество платежей составляет 

<

данные изъяты> в соответствии с графиком (п.6). График вручен ответчику под роспись. В соответствии с условиями договора в целях исполнения обязательств ответчик размещает на счете, открытом на его имя, денежные средства любым способом, а банк списывает их в погашение задолженности (п.8 договора). Размер неустойки оговорен в п. 12 договора. До выставления заключительного требования размер неустойки составляет 

<

данные изъяты> % на сумму основного долга и сумму процентов за пользование кредитом со дня возникновения просроченных сумм и по дату их полного погашения либо по дату оплаты. После выставления заключительного требования и при наличии задолженности банк взимает с заемщика неустойку в размере 

<

данные изъяты> % от суммы просроченного основного долга и процентов по кредиту за каждый день просрочки с даты, следующей с даты оплаты и до дня полного погашения просроченных сумм. Ответчик расписался, что принимает условия кредитного договора. 

Кроме того, по заявлению ответчика от ДД.ММ.ГГГГ он просил предоставить ему услугу смс-услугу за 

<

данные изъяты> рублей в месяц. 

Все обязательства ответчик принял на себя добровольно. 

Ответчик воспользовался перечисленными денежными средствами, но условия о возврате кредита и уплате процентов нарушил. 

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 выставлен заключительный счет –выписка на сумму 

<

данные изъяты> со сроком уплаты до ДД.ММ.ГГГГ, оплата не произведена.

Сумма задолженности, согласно заключительному счету, составляет 

<

данные изъяты>, из которой: сумма основного долга 

<

данные изъяты>, проценты по кредиту 

<

данные изъяты>, неустойка 

<

данные изъяты>, сумма за смс-услуги 

<

данные изъяты>.

Действующее законодательство презюмирует разумность и добросовестность действий участников гражданского оборота. 

В силу требований ст.56 ГПК РФ каждая из сторон должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений. Согласно п. 2 ст. 401 ГК РФ ГК РФ отсутствие вины за нарушение обязательства доказывается лицом, нарушившим обязательство.

Ответчик не предоставил суду доказательства отсутствия своей вины в ненадлежащем исполнении обязательств перед истцом. Им также не представлено доказательств возврата суммы долга в полном размере. Истцом представлены доказательства нарушения его прав ответчиком. 

Представленный расчет задолженности, равно как и иные материалы дела, ответчиком не оспорены. 

ДД.ММ.ГГГГ ответчику выставлен заключительный счет –выписка на сумму 

<

данные изъяты> со сроком уплаты до ДД.ММ.ГГГГ, оплата не произведена.

Ответчик добровольно принял на себя обязательство по выплате долга и процентов в размере, указанном в договоре, что не исполняет. 

Действия ответчика и представленные документы свидетельствуют о том, что ответчик был осведомлен об условиях по кредиту, принял их, воспользовался кредитными средствами, вносил частичные платежи, но в дальнейшем стал нарушать принятые обязательства. 

Процентная ставка по договору согласована сторонами. 

По представленным сведениям, ответчик не состоит на учете у врачей нарколога и психиатра. Ответчик имеет на иждивении несовершеннолетнего ребенка, имеет заболевания вследствие бытовой травмы.

Согласно представленному расчету, неустойка на день оплаты заключительного требования составляет 

<

данные изъяты>. 

Ответчик просит об уменьшении неустойки. 

Согласно пункту 1 статьи 330 Гражданского кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Пунктом 1 статьи 333 Гражданского кодекса РФ установлено, что если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 69 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24 марта 2016 года № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса РФ об ответственности за нарушение обязательств», подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 Гражданского кодекса РФ).

Степень соразмерности заявленной истцом неустойки последствиям нарушения обязательства является оценочной категорией, в силу чего суд вправе дать оценку указанному критерию исходя из своего внутреннего убеждения и обстоятельств конкретного дела.

Предоставленная статьей 333 Гражданского кодекса РФ суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из предусмотренных законом правовых способов, направленных против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требования статьи 17 (части 3) Конституции РФ, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

Заявленный размер неустойки 

<

данные изъяты> не является не соразмерным сумму нарушенного обязательства. 

Вместе с тем суд не усматривает законных оснований для взыскания неустойки за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, так как в установленном порядке такие требования не были заявлены суду. Изложенное не лишает истца избрать соответствующий способ защиты права. 

На основании изложенного суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных исковых требований в части: о взыскании задолженности ответчика перед истцом по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ г. № в общей сумме 

<

данные изъяты>, из которой: сумма основного долга 

<

данные изъяты>, проценты по кредиту 

<

данные изъяты>, неустойка до даты оплаты заключительного требования 

<

данные изъяты>, сумма за смс-услуги 

<

данные изъяты>. 

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При таких обстоятельствах, с ФИО1 в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 

<

данные изъяты>. 

С учетом изложенного, иск подлежит частичному удовлетворению. 

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 98, 194-199 ГПК РФ, суд 

решил:

Исковые требования Акционерного общества «Банк Русский стандарт» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Банк Русский стандарт» задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ г. № в общей сумме 

<

данные изъяты>, сумму в возмещение расходов по уплате государственной пошлины в размере 

<

данные изъяты>. 

Удовлетворении остальной части исковых требований отказать. 

Решение может быть обжаловано в Ульяновский областной суд через Железнодорожный районный суд города Ульяновска в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме. 

Судья О.А. Сычёва