№2-2226/19

 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Воронеж 05 ноября 2019 года

Левобережный районный суд города Воронежа в составе председательствующего судьи Турбиной А.С., при секретаре Харьковской О.Е.,

с участием представителя ответчика по доверенности ФСС,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску ООО «Феникс» к ШМА о взыскании задолженности по кредитному договору, 

установил:

Истец ООО «Феникс» обратился в суд с настоящим иском к ответчику ШМА указав, что 06.03.2012г. между АО «Тинькофф Банк» и ответчиком был заключен кредитный договор №, с лимитом задолженности 54 000 руб. В соответствии с Общими условиями Банк вправе расторгнуть договор в одностороннем порядке в случае невыполнения/ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств по договору. При этом Банк направляет ответчику заключительный счет, в котором информирует о востребовании суммы задолженности по договору, образовавшейся в период с 15.01.2015г. по 16.06.2015г. Заключительный счет был направлен ответчику 16.06.2015г. подлежащей оплате в течение 30 дней с даты его формирования. 29.08.2015г. Банк уступил ООО «Феникс» право требования по договору заключенному с ответчиком. Истец просит взыскать с ответчика просроченную задолженность, образовавшуюся за период с 15.01.2015г. по 16.06.2015г. в размере 109 814 руб. 42 коп., государственную пошлину в сумме 3 396 руб. 29 коп. (л.д.2,3).

В судебное заседание истец - ООО «Феникс» своего представителя не направил, о слушании дела извещался надлежаще, в материалах дела имеется ходатайство истца, согласно которому просят дело рассмотреть в отсутствие их представителя (л.д.5). Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца ООО «Феникс». 

Ответчик ШМА в судебное заседание не явился, о слушании дела извещался надлежаще, в судебном заседании представителем истца представлено заявление, в котором истец просит рассмотреть дело в его отсутствие и отказать истцу в иске, в связи с пропуском срока исковой давности. Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика ШМА с участием его представителя.

В судебном заседании представитель ответчика по доверенности ФСС просил отказать в удовлетворении заявленных требований в полном объеме, в связи с пропуском истцом срока исковой давности.

Выслушав представителя ответчика, проверив материалы дела, и разрешая требования истца по существу, руководствуясь ст.ст.56, 60, 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ), суд исходит из следующего.

Истцом представлена копия Заявления - Анкеты, из которой следует, что ДД.ММ.ГГГГ ШМА обратился в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) с предложением о заключении универсального договора на условиях указанных в настоящем заявлении - анкете, Условиях комплексного банковского обслуживания и Тарифах, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора. Акцептом является совершение банком следующих действий для договора кредитной карты: активация кредитной карты или получение банком первого реестра платежей; для кредитного договора - зачисление Банком суммы кредита на счет обслуживания кредита. При этом, клиент соглашается с действующими Условиями комплексного банковского обслуживания, размещенными в сети Интернет и Тарифами и обязуется их соблюдать (л.д.36).

Как следует из выписки по договору ответчик кредитной картой воспользовался (л.д.33,34).

Согласно пункту 5 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) (далее Условия) банк по договору кредитной карты устанавливает по собственному усмотрению без согласования с клиентом лимит задолженности. На сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты по ставкам, указанным в тарифах до дня формирования заключительного счета. Банк ежемесячно формирует и направляет клиенту счет-выписку. О числе месяца, в которое формируется счет-выписка, клиент уведомляется при выпуске первой кредитной карты. При неполучении Счета-выписки в течение 10 календарных дней клиент обязан обратиться в Банк по телефону для получения информации о сумме минимального платежа и дате его оплаты, так как неполучение счета-выписки не освобождает клиента от выполнения обязательств по договору кредитной карты. Клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счет - выписке. При неоплате минимального платежа клиент должен уплатить штраф за неоплату минимального платежа согласно тарифному плану. Согласно п.п.9.1 банк вправе в любой момент расторгнуть договор кредитной карты в одностороннем порядке, в случаях, предусмотренных законодательством РФ, а также в случае невыполнения клиентов своих обязательств по договору кредитной карты. Договор кредитной карты считается расторгнутым со дня формирования банком заключительного счета, который направляется клиенту, и в котором банк информирует клиента о востребовании кредита, процентов, а также о платах, штрафах и о размерах задолженности (л.д.40-42).

Как следует из справки о размере задолженности общая сумма задолженности ответчика составляет 109 814 руб. 42 коп. (л.д.4).

Исходя из положений ст.160 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) двусторонние сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 ГК РФ, то есть письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ (совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом).

Согласно ст.ст.819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

При этом, в силу п.1 ст.809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, а заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п.1 ст.810 ГК РФ).

В соответствии со ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное (ст.850 ГК РФ).

Вместе с тем, статьями 309, 310 ГК РФ установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

24.02.2015г. между «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) (цедент) и ООО «Феникс» (цессионарий) было заключено генеральное соглашение № в отношении уступки прав (требований), а 28.08.2015г. между АО «Тинькофф Банк» и ООО «Феникс» было заключено дополнительное соглашение к указанному генеральному соглашению, согласно которому Банк уступает права (требования) в отношении всех кредитных договоров, в том числе и в отношении договора № заключенного с ШМА, что следует из акта приема-передачи (л.д.8-17).

В силу ст.ст. 382, 384, 388 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования). Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором. Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты. Уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.

При этом в законодательстве Российской Федерации отсутствует норма, которая бы устанавливала запрет на получение согласия заемщика-гражданина на уступку кредитной организации требований, вытекающих из кредитного договора.

Таким образом, требование возврата кредита, выданного физическому лицу по кредитному договору, не относится к числу требований, неразрывно связанных с личностью кредитора.

С Общими условиями получения ответчик заемщик ознакомлен, согласился на уступку Банком своих прав (требований) по кредиту третьим лицам.

При этом, уступка требований по кредитному договору не относится к числу банковский операций, указанных в ст.5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности».

В соответствии с разъяснениями, содержащимся в п.51 Постановление Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28.06.2012г. № «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, возможно, если такое условие установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

В свою очередь, со стороны ответчика заявлено о пропуске истцом срока исковой давности в связи с чем, суд учитывает следующее.

Согласно, представленной выписки по счету задолженность ответчика в сумме 109 814 руб. 42 коп. образовалась по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ.(л.д.33,34).

В соответствии со ст.195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Общий срок исковой давности, согласно п.1 ст.196 ГК РФ составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 ГК РФ.

В соответствии с п.2 ст.199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Как указано в п.1 ст.200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Положениями статьи 201 ГК РФ закреплено, что перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По смыслу приведенной нормы закона, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).

Согласно п.п. 5.12 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования Заключительного счета, который направляется клиенту не позднее двух рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 календарных дней после даты его формирования.

Из представленного со стороны истца Заключительного счета, следует, что в связи с неисполнением ШМА условий договора кредитной карты №, Банк принял решение о выставлении Заключительного счета, истребовании всей суммы задолженности и расторжении договора кредитной карты. Заключительный счет является досудебным требованием о погашении всей суммы задолженности по договору кредитной карты по состоянию на 16.06.2015г. сумма, которой составляет 109 814 руб. 42 коп. Согласно условиям договора кредитной карты, ШМА обязан полностью оплатить задолженность в течение 30 дней с момента выставления заключительного счета (л.д.45).

При таких обстоятельствах срок исковой давности по требованиям о взыскании основной суммы долга следует исчислять с момента неисполнения требования банка указанного в заключительном счете о возврате всей суммы задолженности.

В соответствии с п.1 ст.207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Таким образом, с момента истечения срока давности по требованию о возврате всей суммы основного долга истекает срок исковой давности и по дополнительным требованиям, включая проценты, неустойку, залог и поручительство.

Согласно разъяснению, содержащемуся в пункте 26 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

Вместе с тем, если стороны договора займа (кредита) установили в договоре, что проценты, подлежащие уплате заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определяемых п.1 ст.809 ГК РФ, уплачиваются позднее срока возврата основной суммы займа (кредита), срок исковой давности по требованию об уплате суммы таких процентов, начисленных до наступления срока возврата займа (кредита), исчисляется отдельно по этому обязательству и не зависит от истечения срока исковой давности по требованию о возврате основной суммы займа (кредита).

Положения ГК РФ о сроках исковой давности и правилах их исчисления в редакции Федерального закона от 7.05.2013г. №100-ФЗ «О внесении изменений в подразделы 4 и 5 раздела I части первой и статью 1153 части третьей Гражданского кодекса Российской Федерации» (далее - Закон №100-ФЗ) применяются к требованиям, возникшим после вступления в силу указанного закона, а также к требованиям, сроки предъявления которых были предусмотрены ранее действовавшим законодательством и не истекли до ДД.ММ.ГГГГ (п.9 ст.3 Закона №100-ФЗ) (п.27 Постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации от 29.09.2015г. № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности»).

Учитывая, что заключительный счет сформирован 16.06.2015г., в связи с чем задолженность необходимо было погасить ответчику в течение 30 дней с момента выставления заключительного счета, то есть по 17.07.2015г.

Следовательно, с соответствующим требованием в суд истец мог обратиться по 18.07.2018г., однако исковое заявление направлено истцом в суд 27.07.2019г., что следует из почтового штампа (л.д.46), то есть по истечении срока исковой давности, установленного п.1 ст.196 ГК РФ.

В судебном заседании обозревались материалы гражданского дела мирового судьи судебного участка № в Ленинском судебном районе 

<

адрес> № по заявлению ООО «Феникс» к ШМА о вынесении судебного приказа взыскании задолженности по договору № от 06.03.2012г.

Из материалов данного дела следует, что взыскателем ООО «Феникс» вышеуказанное заявление о вынесении судебного приказа направлено мировому судье по почте лишь 28.08.2018г.

В связи с чем, суд также отмечает, что заявление ООО «Феникс» о вынесении судебного приказа о взыскании с ШМА задолженности по договору № от 06.03.2012г. было подано мировому судье также по истечении срока исковой давности, установленного п.1 ст.196 ГК РФ (л.д.6).

Принимая во внимание, что истец имел возможность обратиться в суд, но не реализовал свое право на предъявления иска в установленный законом трехлетний срок исковой давности, доказательств уважительных причин пропуска срока суду представлено не было, то истечение срока исковой давности, о применении которого заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Поскольку судом установлен факт востребования 16.06.2015г. банком всей суммы кредита, прерывания и приостановления срока исковой давности не имеется, доказательств того, что проценты по кредиту подлежали уплате позднее срока возврата основной суммы кредита не установлено, то в удовлетворении заявленных истцом требований надлежит отказать в полном объеме, в связи с истечением срока исковой давности.

Соответственно, в силу ст.ст.98, 100 ГПК РФ истцу не подлежат возмещению судебные расходы.

Суд также принимает во внимание то, что иных доказательств истцом суду не представлено и в соответствии с требованиями ст.195 ГПК РФ основывает решение только на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении иска ООО «Феникс» к ШМА о взыскании задолженности по кредитному договору, отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Воронежский областной суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме через районный суд.

Решение изготовлено в окончательной форме 05.11.2019 г.

Судья А.С. Турбина