Дело № 2-259/ 2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

с. Старое ФИО1 13 июля 2018 года

Старошайговский районный суд Республики Мордовия в составе председательствующего - судьи Мартыновой А.И., 

при секретаре Шестаковой О.Н.,

с участием в деле: 

истца ФИО2, представителя ФИО3, действующей на основании доверенности №12 от 12. 01. 2018 года от имени ООО «РФК», 

ответчика - ООО «Страховая компания Кардиф» в лице представителя ФИО4, представившей доверенность № 14 от 09. 01. 2018 года, третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, - (ПАО) Банк ВТБ, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО2 к ООО «Страховая компания Кардиф» о расторжении договора страхования, взыскании суммы уплаченного страхового взноса, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа,

установил:

ФИО2 обратился в суд с вышеназванным иском, ссылаясь на следующие обстоятельства. 

18. 03. 2017 года между ним и ВТБ 24 (ПАО) был заключен кредитный договор 

<

***>- 0000953.

С 01. 01. 2018 года согласно сведениям ЕГРЮЛ ПАО «ВТБ 24» прекратил деятельность путем реорганизации в форме присоединения, правопреемником является (ПАО) Банк ВТБ.

В соответствии с кредитным договором и договором страхования, заключенным между ним, т.е. истцом и ООО «Страховая компания Кардиф» от 18. 03. 2017 года, со счета заемщика для оплаты страховой премии на счет ответчика перечислена сумма страховой премии в размере 68 433 руб. 18 коп. 

Истец указывает, что 22. 03. 2017 года он направил в адрес ответчика заявление с отказом от исполнения договора страхования и требование о возврате страховой премии, которое получено ответчиком 17.05. 2017 года. Ответ на данное заявление не поступил. 

Ссылаясь на Указание Банка России от 20 ноября 2015 года № 3854 -У, положения Закона Российской Федерации от 07. 02. 1992 г. № 230001-1 «О защите прав потребителей», просит расторгнуть договор страхования жизни и здоровья заемщиков кредита № 03. 10. 117. 622/ 0818 - 0000953 от 18. 03. 2017 г., взыскать с ответчика в его пользу сумму уплаченного страхового взноса на страхование жизни в размере 68 433 руб. 18 коп., сумму неустойки за невыполнение требований потребителя в размере 68 433 руб. 18 коп., сумму по оплате юридической помощи в размере 15900 руб. 00 коп., сумму на оформление нотариальной доверенности в размере 1100 руб., компенсацию морального вреда в размере 10000 руб., штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере 50% от суммы, присужденной судом. 

В судебном заседании истец ФИО2, представитель ООО «РФК» в лице ФИО3, действующей основании доверенности № 12 от 12. 01.2018 года в интересах доверителя, в судебном заседании не участвовали, в письменном заявлении от 24. 04. 2018 года содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствие истца и его представителя.

Представитель ответчика - ООО «Страховая компания Кардиф» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещены надлежаще, представитель по доверенности № 14 от 09. 01. 2018 года ФИО4 просила рассмотреть дело в их отсутствие. 

В письменных возражениях на иск ответчик, считая требования незаконными и необоснованными, указывает, что доводы истца в исковом заявлении о соблюдении досудебного порядка урегулирования спора не соответствуют действительности, а предоставление доказательства в виде Описи вложения и квитанции № 14361 не являются подтверждением направления истцом заявления о расторжении в период, предусмотренный условиями договора страхования в соответствии с Указанием ЦБ, по следующим основаниям: в адрес страховщика от истца и лиц, являющихся представителями интересов истца, в обозначенный период не поступало каких-либо заявлений/ извещений о расторжении договора страхования. 

Почтовая корреспонденция, направленная 22. 03. 2017 г. с почтовым идентификатором 44504308143611, поступившая в адрес страховщика 28. 03. 2017 года, содержала претензию от 14. 03. 2017 г. от ФИО5 с приложением заявления на страхование, без описи вложения, отправителем значится ФИО6 

Всего в адрес страховщика почтовой корреспонденции, содержащей идентичные по содержанию претензии от ФИО5, за период с 28. 02. 2017 г. по 12. 05. 2017 г. поступило 20 шт.

Договор страхования был подписан истцом собственноручно, без каких – либо замечаний, что подтверждает добровольность согласия на страхование и отсутствие навязанности услуги. 

С момента заключения договора страхования страховщик нес обязательства в соответствии с условиями заключенного договора в полном объеме, не отказывался от принятых на себя обязательств по исполнению договора страхования, не прекращал какие - либо обязательства в одностороннем порядке.

Просит отказать в удовлетворении исковых требований в полном объеме. 

Представитель третьего лицо - (ПАО) ВТБ Банк в судебном заседании не участвовал, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежаще, о причинах неявки не сообщено. 

Суд, исходя из положений ст.167 ГПК РФ, считает возможным рассмотрение дела в отсутствие указанных лиц. 

Исследовав письменные материалы дела, суд не находит оснований для удовлетворения иска.

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422). 

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

В соответствии с п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни и здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор. 

Пунктом 1 ст. 958 ГК РФ предусмотрено, что договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельства иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам относятся, в частности: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью. Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в п. 1 настоящей статьи (пункт 2 статьи 958 ГК РФ). 

Согласно п.3 ст. 958 ГК РФ при досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в п. 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное. 

Материалами дела установлено, что 18. 03. 2017 года между истцом ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ года рождения и Банк ВТБ 24 ( ПАО) был заключен кредитный договор 

<

***> - 0000953, по условиям которого заемщику был предоставлен кредит на сумму 518 433 руб. 18 коп. сроком на 60 месяцев под 17, 9 % годовых, дата возврата 21. 03. 2022 года. 

В соответствии с п. 28 договора заемщик дает поручение Банку в течение 3 рабочих дней со дня зачисления Кредита на банковский счет №1 составить платежный документ и перечислить с банковского счета № 1, указанного в п. 17 Индивидуальных условий, денежные средства в сумме 68 433 руб. 18 коп. по договору страхования жизни заемщика, получатель - ООО «Страховая компания Кардиф». 

В соответствии с Указанием Банка России от 20. 11. 2015 № 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» при осуществлении добровольного страхования страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение 5 календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая. 

Страховщик при осуществлении добровольного страхования вправе предусмотреть более длительный срок и предусмотреть условие о том, что договор добровольного страхования считается прекратившим свое действие с даты получения страховщиком письменного заявления страхователя об отказе от договора добровольного страхования или иной даты, установленной по соглашению сторон, но не позднее срока, определенного в соответствии с п. 1 настоящего Указания. 

Пунктом 10 заключенного 18. 03. 2017 года между истцом ФИО2 и ООО «Страховая компания Кардиф» договора страхования № 03. 10. 117.622/0818-0000953 от несчастных случаев и болезней предусмотрено, что в случае досрочного отказа страхователя от договора в течение 5 рабочих дней с даты заключения договора страхования (отправка почтового отправления страховщику о досрочном отказе от договора страхования в течение указанного срока признается досрочным отказом, поданным в срок), при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая, страховая премия подлежит возврату страхователю в следующем размере:

- в случае если страхователь отказался от договора страхования до даты начала действия договора страхования, уплаченная страховая премия подлежит возврату в полном объеме;

- в случае если страхователь отказался от договора страхования после даты начала действия договора страхования, страховщик вправе удержать ее часть пропорционально сроку действия договора, прошедшему с даты начала страхования до даты прекращения договора страхования. 

Договор страхования считается прекратившим свое действие с даты получения страховщиком письменного заявления страхователя об отказе от договора страхования (при этом датой его прекращения считается дата направления письменного заявления на почтовый адрес страховщика либо предоставления его нарочным способом) или иной даты, установленной соглашением сторон (в случае наличия такого соглашения). 

Согласно п.п. 17 п. 1 указанного договора страхования страховая премия рассчитывается и уплачивается единовременно за весь срок действия договора страхования, размер страховой премии 68 433 руб. 18 коп. из расчета 1140 руб. 55 коп. за каждый день действия договора страхования, рассчитанная по страховому тарифу 0, 2 % от страховой суммы в день заключения договора страхования.

Из выписки по лицевому счету за период с 01. 03. 2017 года по 14. 03. 2018 года следует, что 20. 03. 2017 года на лицевой счет ФИО2 перечислены денежные средства в размере 518 433 руб. 18 коп. В этот же день денежные средства в сумме 68 433 руб. 18 коп. перечислены в счет оплаты страховой премии по договору страхования от 18. 03.2017 года. 

Как следует из приложенной к исковому заявлению претензии ФИО2 от 22. 03. 2018 года в адрес ООО «Страховая компания Кардиф», истец уведомляет ответчика об его отказе от исполнения договора добровольного страхования жизни и здоровья от № 03. 10. 117. 622/ 0818- 0000953 от 18. 03. 2017 г. и просит возвратить денежные средства, перечисленные в счет оплаты страховой премии. 

В описи вложения в письмо, идентификатор почтового отправления 44504308143611 указаны документы: претензия ФИО2, заявление на страхование, копия паспорта. Общий итог предметов объявленной ценности 3. Однако в данной графе относительно количества документов имеются неоговоренные исправления. Кроме того, установлено, что между истцом ФИО2 и ответчиком ООО «Страховая компания Кардиф» был заключен договор страхования, а в данном случае в числе документов указано заявление на страхование. 

Доказательств того, что указанное письмо, отправителем которого значится ФИО6, получено ответчиком, в материалах дела не содержится. 

Отчет об отслеживании отправления с почтовым идентификатором 44504308143611 - письма с объявленной ценностью 3, 00 руб., отправитель ФИО6, получатель Кардиф, суд считает, не может являться достоверным доказательством, подтверждающий вышеназванный факт. 

Также не опровергнуты доводы ответчика, изложенные в письменных возражениях на иск, что почтовая корреспонденция от 22. 03. 2017 года с почтовым идентификатором 44504308143611, поступила в адрес страховщика 28. 03. 2017 года и содержала претензию ФИО5 от 14. 03. 2017 года. 

Поскольку истцом ФИО2 не представлено достоверных доказательств, свидетельствующих о направлении ООО «Страховая компания Кардиф» заявления о досрочном отказе от договора страхования в период, предусмотренный Указаниями Банка России и договором страхования от 18. 03. 2017 года, суд приходит к выводу об отсутствии правовых оснований для удовлетворения заявленных исковых требований, а также производных требований истца о взыскании неустойки, компенсации морального вреда и штрафа. 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования ФИО2 к ООО «Страховая компания Кардиф» о расторжении договора страхования, взыскании суммы уплаченного страхового взноса, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа оставить без удовлетворения. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Мордовия в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме путем подачи жалобы через Старошайговский районный суд Республики Мордовия. 

Судья: подпись 

Копия верна. Судья Старошайговского 

районного суда Республики Мордовия А.И. Мартынова