Дело № 2-300/2024

24RS0003-01-2024-000037-49

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

п. Балахта 06 мая 2024 г. 

Балахтинский районный суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи Хафизовой Ю.В.,

при секретаре Ивашиной С.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Сбербанк» в лице филиала - Красноярское отделение № 8646 к ФИО1 ФИО9 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности и возврате государственной пошлины, суд

У С Т А Н О В И Л:

ПАО Сбербанк в лице филиала – Красноярское отделение № 8646 обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 ФИО10 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности и возврате государственной пошлины, мотивируя свои требования тем, что Публичное акционерное общество "Сбербанк России" (далее - Банк, Истец) на основании кредитного говора № (далее по тексту - Кредитный договор) от 19.11.2021 года выдало кредит ФИО1 (далее - Ответчик, Заемщик) в сумме 574 850,30 руб. на срок 60 мес. под 16,9% годовых. Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания (далее УКО) предусмотрена условиями договора банковского обслуживания (далее - ДБО). Статьей 432 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. В силу ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договора данного вида не установлена определённая форма. Если стороны договорились заключить договор в определённой форме, он считается заключенным после придания ему установленной формы, хотя бы законом для договора данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. В соответствии с п. 2 ст. 160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренном законом, иными правовыми актами или соглашением сторон. Должник обратился в Банк с заявлением на банковское обслуживание и на получение дебетовой карты МИР КЛАССИЧЕСКАЯ от 15.12.2017 г. В соответствии с п.п. 2.3 Условий выпуска и обслуживания дебетовой карты ПАО Сбербанк надлежащим образом, заключенным между клиентом и Банком Договор на выпуск и обслуживание дебетовой карты ПАО Сбербанк будет считаться заполненное и подписанное клиентом Заявление на получение установленной Банком формы, Условия выпуска и обслуживания дебетовой карты в совокупности Памяткой Держателя карт ПАО Сбербанк, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые Банком. В соответствии с п. 2.10 Условий выпуска и обслуживания дебетовой карты Банк имеет право в одностороннем порядке вносить изменения в Условия с предварительным уведомлением Клиента не менее чем, за 7 дней через официальный сайт Банка. 18.11.2021 г. должником был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита. Согласно выписке из журнала СМС - сообщений, в системе «Мобильный банк» 19.11.2021 г. заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит, и указаны сумма, срок кредита, интервал процентной ставки, пароль для подтверждения. Пароль подтверждения был введен клиентом, так заявка на кредит и данные анкеты подтверждены клиентом аналогом его собственноручной подписи. Согласно выписке по счету 18.11.2021г. Банком выполнено зачисление кредита в сумме 574 850,30 руб. Банк выполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме. Согласно п. 6 Кредитного договора возврат кредита производится ежемесячными аннуитетными платежами в размере 14 255,62 руб. в платежную дату - 27 числа месяца, что соответствует графику платежей. Согласно п. 12 Кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и уплаты процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20 % годовых в сумме просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства. Как следует из расчета задолженности по Кредитному договору № от 19.11.2021 г. заемщик исполнял свои обязанности ненадлежащим образом, то есть не вносил ежемесячные платежи. По состоянию на 15.12.2023 г. перед Банком по Кредитному договору № от 19.11.2021 г. за период с 27.03.2023 по 15.12.2023 (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 520 492,05 руб., из них просроченные проценты - 49 268,19 руб.; просроченный основной долг – 471 223, 86 руб. В связи с принятием Постановления Правительства РФ от 28.03.2022 № 497 «О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами», Банком принято решение не включать в общую сумму заявленных к взысканию требований сумму начисленной неустойки. 15.11.2023 г. Кредитор направил Заемщику требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки. Данное требование до настоящего момента не выполнено. В связи с чем, просит суд расторгнуть кредитный договор № от 19.11.2021 г. и взыскать с ФИО1 сумму задолженности по Кредитному договору № от 19.11.2021 г. по состоянию на 15.12.2023 г. в размере 520 492, 05 руб., в том числе: просроченные проценты - 49 268, 19 руб.; просроченный основной долг- 471 223, 86 руб., а так же возврат государственной пошлины в сумме 14 404,92 руб. 

В судебное заседание представитель истца ПАО Сбербанк не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, представил ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие, не возражает о рассмотрение дела в порядке заочного производства, в связи, с чем суд считает возможным рассмотреть дело без его участия.(л.д. обр. ст. 3).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, надлежащим образом извещался о времени и месте судебного разбирательства, путем направления судебной повестки по известному месту регистрации, в связи с чем, суд считает возможным рассмотреть дело в его отсутствие (л.д.66-69,77-80).

В силу ст.233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства. 

Исследовав материалы дела, суд находит заявленные исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Статьей 432 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В силу статьи 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договора данного вида не установлена определенная форма.

В соответствии с ч. 2 ст. 160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В соответствии с п.4 ст.11 Федерального закона от 27.07.2006 N 149-ФЗ (ред. от 12.12.2023) "Об информации, информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

В соответствии с 6 ст.7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

В соответствии с п.14 ст.7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет". При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.

В соответствии с ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с ч.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ч.1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч.1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

В силу ч.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй ст.96 настоящего Кодекса

Как установлено в судебном заседании, ФИО1 обратился в Банк с заявлением на банковское обслуживание и на получение дебетовой карты МИР КЛАССИЧЕСКАЯ от ДД.ММ.ГГГГ, ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ заполнил протокол проведения операции в автоматизированной системе «Сбербанк-Онлайн», указав паспортные данные, сотовый телефон, адрес регистрации (л.д.22-23).

Согласно Индивидуальным условиям Потребительского кредита Публичное акционерное общество "Сбербанк России" на основании кредитного говора № от 19.11.2021 выдало кредит ФИО1 в сумме 574 850,30 руб. на срок 60 мес. под 16,9% годовых. Договор считается заключенным между Заемщиком и Кредитором в дату совершения Кредитором акцепта Индивидуальных условий кредитования и действует до полного выполнения Заемщиком и Кредитором своих обязательств по Договору. Акцептом со стороны Кредитора будет являться зачисление суммы Кредита на счет, указанный в п. 17 Индивидуальных условий кредитования, в течение 1-го рабочего дня с даты принятия Кредитором положительного решения о предоставлении Кредита. Срок возврата Кредита - по истечении 60 месяцев с даты его фактического предоставления. Ежемесячный Аннуитетный платеж составляет 14255 руб. 62 коп. Платежная дата 27 числа каждого месяца. Погашение Кредита осуществляется в соответствии с Общими условиями кредитования путем перечисления со счета Заемщика или счета третьего лица, открытого у Кредитора. За несвоевременное перечисление платежа в погашение Кредита и/ или уплату Процентов за пользование Кредитом (в соответствии с п.3.3 Общих условий кредитования) в размере 20 % годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательств, установленной Договором по дату погашения Просроченной задолженности по Договору (включительно). Неустойка уплачивается в валюте Кредита. ИУ оформлены Заемщиком в виде электронного документа. Заемщик признает, что подписание им ИУ является подтверждением им подписания в системе «Сбербанк онлайн» и ввод им в системе «Сбербанк онлайн» одноразового пароля, которые являются простой электронной подписью в соответствии с ОУ (л.д.16-18).

Согласно, Общих условий предоставления, обслуживания кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит (Далее – Общие условия кредитования) Кредитор обязуется произвести выдачу Кредита после выполнения Заемщиком / Созаемщиком условий, изложенных в п.2.1 Общих условий кредитования, путем зачисления суммы Кредита на Счет кредитования. В случае не выполнением Заемщиком/ Созаемщиком в день подписания Договора условий, изложенных в п. 2.1 Договора, обязательства Кредитора по выдаче Кредита прекращаются. Кредитор имеет право потребовать от Заемщика/Созаемщиков досрочно возвратить Задолженность по Кредиту и уплатить причитающиеся Проценты за пользование Кредитом и Неустойку, предусмотренную условиями Договора, а при оформлении обеспечения в виде поручительства физических (ого) лиц (а))- предъявить аналогичные требования поручителю (ям) в случаях: а).неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) Заемщиком/ Созаемщиком его (их обязательств по погашению Кредита и/или уплате Процентов за пользование Кредитом по Договору общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней; б) утраты обеспечения исполнения обязательств по Договору в виде поручительства (в) физического (их) лица (ц)- при оформлении обеспечения в виде поручительств (а) физических (ого) лиц (а)). Договор действует до полного выполнения Сторонами своих обязательств по Договору (л.д.19-21).

Согласно, расчета задолженности по договору от 19.11.2021 № и приложениям к расчету по состоянию на 15.12.2023 размер составляет 529 416,59 руб., в том числе: просроченная задолженность по основному долгу 471 223,86 руб.; задолженность по процентам -49 268,19 руб., неустойка по кредиту -5482,15 руб., неустойка по процентам 3 442,39 руб. руб. (л.д.6-14).

Банком выполнено зачисление кредита Заемщику ФИО1 в сумме 574 850,30 руб., т.е. Банк выполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме, что подтверждается справкой о зачислении суммы кредита по договору потребительского кредита (л.д.15).

Согласно, условий банковского обслуживания физических лиц ПАО Сбербанк ДБО действует на территории обслуживания Территориального банка, в котором оформлялось Заявление на банковское обслуживание, и заключался ДБО, и распространяется на продукты и услуги банка, предоставляемые данным Территориальным банком. В рамках настоящего ДБО Клиент имеет право обратиться в Банк с Заявлением установленной Банком формы на получение дебетовой Карты, заявлением на открытие Платежного счета, а также с заявлением – анкетой на получение кредитной Карты. В случае принятия Банком положительного решения о возможности выпуска Клиенту дебетовой Карты заявленного Клиентом вида, Банк осуществляет открытие Счета дебетовой Карты/ Платежного счета и выпуск дебетовой Карты. При открытии Счета через Систему «Сбербанк Онлайн»/ Устройства самообслуживания Банка Клиент информируется о Подразделении Банка, в котором будет открыт Счет. Стороны несут ответственность за надлежащее исполнение своих обязанностей в соответствии с законодательством Российской Федерации и условиями ДБО. Кроме того Банк предоставляет Клиенту услуги с использованием Системы «Сбербанк Онлайн» при наличии технической возможности. Предоставление Клиенту услуг «Сбербанк Онлайн» осуществляется в соответствии с ДБО, а также в соответствии с Руководством по использованию «Сбербанк Онлайн» и Пользовательским соглашением об использовании мобильного Приложения ПАО Сбербанк ( при использовании Мобильного приложения ФИО2, размещаемым на Официальном сайте Банка. Подключение Клиента к услуге «Сбербанк Онлайн» осуществляется при условии наличия у Клиента действующей Карты, для которой Клиент зарегистрировал в Банке номер мобильного телефона для доступа к SMS- банку (мобильному банку) Карте/ Платежному счету. Доступ Клиента к услугам Системы «Сбербанк Онлайн» осуществляется при условии его успешной Идентификации и Аутентификации. Банк имеет право: в одностороннем порядке прекратить предоставление услуги «Сбербанк Онлайн» в случае нарушения Клиентом своих обязательств в рамках настоящего Порядка (л.д.24-40).

Согласно Анкеты должника по кредитному договору № от 19.11.2021г. ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ рождения, уроженец 

<

адрес> получил сумму кредита в размере 574 850,30 руб.(л.д.41). 

Согласно выписке из журнала СМС - сообщений, в системе «Мобильный банк» 19.11.2021г. заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит, и указаны сумма, срок кредита, интервал процентной ставки, пароль для подтверждения. Пароль подтверждения был введен клиентом, так заявка на кредит и данные анкеты подтверждены клиентом аналогом его собственноручной подписи (л.д.42-44).

15.11.2023г. в адрес ФИО1 направлено требование (претензия) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки и расторжении договора. Общая сумма задолженности по состоянию на 13.11.2023г. составляет 517 314,47 руб. и состоит из: непросроченного основного долга: 407 276,58 руб.; просроченного основного долга- 63 947,28 руб., проценты за пользование кредитом 872,73 руб.; просроченные проценты за пользование кредитом 38 577,23 руб.; неустойка 6 640,65 руб., комиссия 0,00 руб. Досрочный возврат должен быть осуществлен в срок не позднее 15.12.2023 г. (л.д.45).

В июле 2018 г. годовым Общим собранием акционеров протокол № от 14.06.2018г. утвержден Устав Публичного акционерного общества «Сбербанк России». ПАО «Сбербанк России» выдана Генеральная лицензия на осуществление банковских операций № от 11.08.2015 г. (л.д.48).

По информации ГУ МВД РФ по Красноярскому краю отдела министерства внутренних дел РФ по Ужурскому району от 16.01.2024 г. и миграционного пункта МО МВД России «Балахтинский» от 16.04.2024г. ФИО1 ФИО11, ДД.ММ.ГГГГ рождения с 02.04.2022 г. по 01.04.2025 г. зарегистрирован по адресу: Россия, пгт. Балахта, 

<

адрес>, а также имеет дополнительную регистрацию по н.в. по адресу: 

<

адрес> (л.д.55, 74-75). 

Оценивая доказательства в их совокупности, суд считает заявленные требования подлежащими удовлетворению и взыскивает в пользу ПАО Сбербанк сумму долга по Кредитному договору № от 19.11.2021г. по состоянию на 15.12.2023г. в размере 520 492, 05 руб., в том числе: просроченные проценты - 49 268, 19 руб.; просроченный основной долг - 471 223, 86 руб., а так же расходы по уплате государственной пошлины в сумме 14 404,92 руб., поскольку в судебном заседании установлено, что 19.11.2021г. ФИО1 и ПАО «Сбербанк России» заключили Кредитный договор на № и ФИО1 получил кредит в сумме 574 850,30 руб. на срок 60 мес. под 16,9% годовых. Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Получив денежные средства, ФИО1 принял на себя обязательства по погашению кредита ежемесячно. Однако нарушил согласованные сторонами условия Кредитного договора, прекратил надлежащее исполнение своих обязательств по возврату суммы кредита и процентов за пользование предоставленными денежными средствами, в связи, с чем Банк имеет право требовать взыскания просроченной задолженности вместе с причитающимися процентами, а так же возврат государственной пошлины. Так же у кредитора возникло право расторгнуть договор и требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита. 

Представленный истцом расчет задолженности, ответчиком ФИО1 не оспорен, и опровергнут не был, об уточнении расчета истца или о производстве сверки расчетов ответчик не просил. В связи с изложенным, поскольку данные о противоречии представленного истцом расчета условиям договора отсутствуют, суд при удовлетворении требований истца исходит из представленных истцом доказательств размера задолженности ответчика.

Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй ст. 96 настоящего Кодекса. 

Учитывая, что судом иск удовлетворен, то с ответчика судебные расходы, понесенные истцом, подлежат взысканию в размере 14 404 рублей 92 коп. 

Руководствуясь ст.ст. 194-198, 233-235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования ПАО Сбербанк - удовлетворить.

Расторгнуть Кредитный договор № от 19.11.2021 г. заключённый между Публичным акционерным обществом "Сбербанк России" и Т-вым ФИО12.

Взыскать с ФИО1 ФИО13, ДД.ММ.ГГГГ рождения, уроженца 

<

адрес> 

<

адрес>, зарегистрированного по адресу: 

<

адрес>, 

<

адрес>, 

<

адрес> пользу ПАО Сбербанк сумму задолженности по Кредитному договору № от 19.11.2021 г. в размере 520 492,05 руб., в том числе: просроченные проценты - 49268,19 руб.; просроченный основной долг- 471 223, 86 руб., а так же возврат государственной пошлины в сумме 14 404,92 руб., а всего 534 896,97 руб.

Разъяснить ответчику право подать в Балахтинский районный суд Красноярского края заявление об отмене заочного решения в течение 7 дней со дня получения копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано ответчиком в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления в Красноярский краевой суд с подачей жалобы через Балахтинский районный суд Красноярского края.

Председательствующий: 

Мотивированное решение изготовлено 08 мая 2024 года