Дело № 2-1699/2018

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

Центральный районный суд города Кемерово Кемеровской области

в составе председательствующего судьи Казаковой И.А.

при секретаре Сырниковой В.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании в города Кемерово

«10» мая 2018г.

гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Национальная служба взыскания» к ФИО1 о взыскании задолженности, судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

ООО «Национальная служба взыскания» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности, судебных расходов.

Требования мотивировало тем, что ЗАО «ВТБ 24» **.**.**** заключил с ФИО1 кредитный договор ### в простой письменной форме согласно п. 3 ст. 434, п. 3 ст. 438 ГК РФ: ответчик направил в Банк заявление на получение кредита, которое акцептовано банком фактическим предоставлением кредита в размере 252000 руб.

Ответчик в нарушение норм права не исполнил надлежащим образом обязательства по возврату кредита. Отмечает, невнесение денежных средств ответчиком - это так называемый отрицательный факт. По смыслу ст. 56 ГПК РФ бремя доказывания ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств истец выполнил, представив выписку со счёта.

Таким образом, у банка возникло право требовать уплаты кредитной задолженности.

Банк заключил с ОАО «Первое коллекторское бюро» договор уступки прав требования от **.**.**** ###, в соответствии с которым банк - цедент уступил ОАО «Первое коллекторское бюро» - цессионарию права требования уплаты задолженности ответчика по кредитному договору.

**.**.**** ОАО «Первое коллекторское бюро» преобразовано в НАО «Первое коллекторское бюро», о чем внесена соответствующая запись в ЕГРЮЛ.

**.**.****г. НАО «ПКБ» заключило договор уступки прав требования, в соответствии с которым НАО «ПКБ» - цедент уступил ООО «НСВ» - цессионарию права требования уплаты задолженности ответчика по кредитному договору.

Ответчик надлежащим образом уведомлен о смене кредитора. Общество заключило договор с ООО «Директ Мэйл Хаус» (далее - ООО «Ди Эм Эйч») ### от **.**.****г, которое посредством ФГУП «Почта России» организовало отправку уведомления ответчика о смене кредитора по кредитному договору.

Принимая во внимание сроки доставки почтовой корреспонденции, указанные в Постановлении Правительства РФ «Об утверждении нормативов частоты сбора из почтовых ящиков, обмена, перевозки и доставки письменной корреспонденции, а также контрольных сроков пересылки письменной корреспонденции», уведомление поступило ответчику и считается доставленным.

Договор цессии не нарушил никаких прав ответчика как потребителя, не противоречит требованиям законодательства, а потому полностью юридически действителен.

Законность договора цессии прямо подтверждена п.1 ст.12 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)».

Общество и банк, заключив и исполнив договор цессии, не нарушили прав ответчика на сохранение банковской тайны. В частности, Конституционный суд России в Определении от 24.09.2012 № 1822-0 подтвердил, что в результате уступки прав требования по кредитному договору в пользу организации, не имеющей банковской лицензии, конституционные права заявителя на сохранение банковской тайны не нарушаются.

Несмотря на извещение ответчика о цессии, он до настоящего времени денежных обязательств по уплате кредитной задолженности не исполнил, что вынудило истца обратиться в суд.

На дату уступки прав (требований) задолженность ответчика перед истцом составляла: 250832 руб. 37 коп., в том числе: сумма задолженности по основному долгу - 223254 руб. 66 коп., сумма задолженности по процентам за пользование кредитом - 25385 руб. 31 коп., комиссии - 2192 руб.

С момента перехода прав требований по кредитному договору от цедента к обществу до момента подачи настоящего заявления в суд ответчик гашения задолженности не производил.

Истец исключает из общего объема заявленных требований сумму задолженности по процентам за пользование кредитом, задолженность по комиссии, задолженность по штрафным санкциям.

Просит взыскать с ответчика часть задолженности по основному долгу в сумме 135457 руб. 96 коп. От взыскания остальной части задолженности истец не отказывается и имеет право в дальнейшем обратиться в суд с соответствующим исковым заявлением.

Заёмщик дал своё согласие на обработку его персональных данных в условиях кредитного договора.

В соответствии с пп.5 п.1 и п.2 ст.9 Федерального закона от 27.07.2006 № 152-ФЗ «О персональных данных» обработка персональных данных допускается при отсутствии согласия субъекта персональных данных в случае, если это необходимо для исполнения договора, стороной которого является субъект персональных данных. Следовательно, у банка – цедента есть право на обработку персональных данных ответчика, независимо от его согласия. Эти права перешли к цессионарию на основании юридически действительного договора цессии, следовательно, и Истец вправе обрабатывать персональные данные ответчика.

Учитывая изложенное, просило взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Национальная служба взыскания» часть задолженности по основному долгу в размере 135457 руб. 96 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3909 руб. 16 коп.

В судебное заседание представитель истца ООО «Национальная служба взыскания» не явился, в исковом заявлении просил дело рассмотреть в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в суд также не явился, письменно просил дело рассмотреть в его отсутствие.

Изучив письменные материалы дела, суд считает требования ООО «Национальная служба взыскания» подлежащими удовлетворению.

Согласно ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии с п. 1-4 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. К договору, не предусмотренному законом или иными правовыми актами, при отсутствии признаков, указанных в пункте 3 настоящей статьи, правила об отдельных видах договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами, не применяются, что не исключает возможности применения правил об аналогии закона (пункт 1 статьи 6) к отдельным отношениям сторон по договору. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ).

На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно абзацу первому п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами. Одностороннее изменение условий обязательства, связанного с осуществлением всеми его сторонами предпринимательской деятельности, или односторонний отказ от исполнения этого обязательства допускается в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

Из представленных документов следует, что **.**.**** между Банком ВТБ 24 (ЗАО) и ФИО1 путем присоединения ФИО1 к условиям Правил кредитования и подписания согласия на кредит был заключен кредитный договор ###.

Статьей 421 ГК РФ регламентирована свобода договора.

Требования к заключению договора в письменной форме установлены в ст. 160 ГК РФ, в соответствии с которой предусмотрено, что двусторонние договоры могут совершаться способами, установленными в п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ.

В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В силу п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

При подписании согласия на кредит ФИО1 ознакомлен и согласен с размером полной стоимости кредита, условиями кредитования и обязался их неукоснительно соблюдать, что подтверждается его подписью.

Согласно уведомлению о полной стоимости кредита и согласию на кредит банк обязался предоставить заемщику кредит в размере 252000 руб. под 19,80% годовых сроком с **.**.**** по **.**.****г.

Оценивая вышеизложенное, суд приходит к выводу, что **.**.****г. между Банком ВТБ 24 (ЗАО) и ФИО1 заключен кредитный договор, которому присвоен ###.

Согласно условиям кредитного договора ### от **.**.****г. кредит предоставляется путем зачисления суммы кредита на банковский счет заемщика, открытый в банке на имя заемщика в валюте кредита на основании заявления об открытии банковского счета.

**.**.****г. денежные средства в размере 252000 руб. зачислены на счет, открытый на имя ФИО1

Таким образом, обязательства банка перед ответчиком по кредитному договору ### от **.**.****г. исполнены в полном объеме.

Одним из существенных условий кредитного договора ### от **.**.****г. является право банка на передачу права требования по данному договору третьему лицу в соответствии с законодательством РФ без получения одобрения заемщика на совершение данной передачи (уступки) (п. 12 анкеты-заявления).

Кроме того, данным пунктом закреплено, что ФИО1 обязался исполнять свои обязательства перед новым кредитором после уведомления о состоявшемся переходе прав, о чем свидетельствует его подпись в анкете-заявлении.

**.**.****г. между Банком ВТБ 24 (ПАО) (прежнее наименование Банк ВТБ 24 (ЗАО)) и ОАО «Первое коллекторское бюро» заключен договор об уступке прав требования ###, по условиям которого цедент передал цессионарию, а цессионарий принял от цедента права требования и оплатил их цеденту в порядке предусмотренном договором, в том числе в отношении кредитного договора ### от **.**.****г., заключенного между Банком ВТБ 24 (ЗАО) и ФИО1

Согласно выписке из приложения ### к договору об уступке прав требования ### от **.**.****г. сумма передаваемых прав требований в отношении кредитного договора ### от **.**.****г. составила 250832 руб. 37 коп.

**.**.****г. между НАО «Первое коллекторское бюро» (прежнее наименование ОАО «Первое коллекторское бюро») и ООО «Национальная служба взыскания» заключен договор об уступке прав требований, по условиям которого цедент передал цессионарию, а цессионарий принял от цедента права требования и оплатил их цеденту в порядке предусмотренном договором, в том числе в отношении кредитного договора ### от **.**.****г., заключенного между Банком ВТБ 24 (ЗАО) и ФИО1

Согласно выписке из приложения ### к договору об уступке прав требований сумма передаваемых прав требований в отношении кредитного договора ### от **.**.****г. составила 250832 руб. 37 коп.

Согласно п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

В силу абзаца первого п. 2 ст. 382 ГК РФ для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии с п. 1 ст. 384 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В соответствии с положениями ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.

**.**.****г. ООО «Национальная служба взыскания» направило в адрес ФИО1 уведомление о новом кредиторе, по адресу проживания, являющемуся также адресом его регистрации, содержащее также требование о погашении задолженности в размере 250832 руб. 37 коп.

Суд считает не состоятельными доводы ответчика о том, что НАО «Первое коллекторское бюро» не имело законных оснований для переуступки прав требований по кредитному договору ООО «Национальная служба взыскания», поскольку оно не имеет лицензии на такую деятельность.

Согласно разъяснениям, которые даны в п. 51 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012г. № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

Согласие ответчика на уступку права требования по кредитному договору, обработку персональных данных, выражено путем заключения кредитного договора на типовых условиях, а также указанием об этом в анкете.

Так, в анкете и согласии на кредит ФИО1, подписанных при заключении кредитного договора, им указано, что он подтверждает в соответствии со ст. 9 Федерального закона «О персональных данных» свое согласие банку на обработку персональных данных, а также на передачу персональных данных, в том числе иным лицам по заявке банка на основании заключенного с ними договора. Право выбора указанных компаний / лиц предоставляется мной банку дополнительного согласования с ним не требуется.

В условиях кредитного договора ### от **.**.****г. запрет на уступку прав требования судом не установлен.

Следовательно, кредитный договор ### от **.**.****г. содержит согласованные условия о возможности уступки кредитором права требования по договору третьему лицу, в том числе организации, не имеющей лицензии на право осуществления банковской деятельности.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании п. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

По состоянию на **.**.****г. (дата уступки прав требований истцу) задолженность ФИО1 по кредитному договору ### от **.**.****г. составляет 250832 руб., 37 коп., из них остаток по основному долгу – 223254 руб. 66 коп., проценты – 25385 руб. 31 коп., комиссия – 2192 руб. 40 коп.

Доводы ответчика о том, что задолженность по кредитному договору ### от **.**.****г. погашена, в подтверждение чего им представлена справка за ### от **.**.****г., суд считает не состоятельными, поскольку данная справка не свидетельствует, о том, что задолженность по договору была погашена именно ФИО1, а не его новым кредитором НАО «Первое коллекторское бюро».

Судом установлено, что дата погашения задолженности по кредитному договору ### от **.**.****г. перед Банком ВТБ 24 (ПАО) соответствует дате уступки прав требований банком НАО «Первое коллекторское бюро».

Таким образом, фактически следует, что задолженность по кредитному договору ### от **.**.****г. была погашена НАО «Первое коллекторское бюро», в силу чего к последнему перешло право требований задолженности с ФИО1

В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Ответчиком ФИО1, в нарушение ст. 56 ГПК РФ, не представлено доказательств, опровергающих исковые требования, и подтверждающих факт надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору ### от **.**.****г.

Из расчета представленного истцом следует, что в настоящее время ООО «Национальная служба взыскания» просит взыскать с ФИО1 часть задолженности по основному долгу в размере 135457 руб. 96 коп.

В соответствии с положениями ч. 3 ст. 196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

Истцом правильно произведен расчет задолженности по кредитному договору согласно условиям договора, поскольку судом, представленный в дело расчет задолженности проверен, примененная истцом процентная ставка при начислении процентов за пользование кредитными денежными средствами соответствует условиям кредитования.

Согласно ст. 68 п. 1 ГПК РФ объяснения сторон и третьих лиц об известных им обстоятельствах, имеющих значение для правильного рассмотрения дела, подлежат проверке и оценке наряду с другими доказательствами. В случае, если сторона, обязанная доказывать свои требования или возражения, удерживает находящиеся у нее доказательства и не представляет их суду, суд вправе обосновать свои выводы объяснениями другой стороны.

Согласно ст. 150 ч. 2 ГПК РФ непредставление ответчиком доказательств и возражений в установленный судьей срок не препятствует рассмотрению дела по имеющимся доказательствам (п. 9 Постановления Пленума ВС РФ № 11 от 24.06.2008г.)

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна представить доказательства, на которых она основывает свои требования и возражения.

Оценивая в совокупности представленные доказательства, суд считает, что с ФИО1 в пользу ООО «Национальная служба взыскания» подлежит взысканию часть задолженности по основному долгу по кредитному договору ### от **.**.****г. в размере 135457 руб. 96 коп.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Следовательно, с ФИО1 в пользу ООО «Национальная служба взыскания» подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 3909 руб. 16 коп., которые подтверждаются платежными поручениями.

На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Национальная служба взыскания» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Национальная служба взыскания» часть задолженности по основному долгу по кредитному договору ### от **.**.****г. в размере 135457 руб. 96 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 3909 руб. 16 коп., а всего 139367 руб. 12 коп. (сто тридцать девять тысяч триста шестьдесят семь рублей 12 коп.).

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня составления решения суда в мотивированной форме путем подачи апелляционной жалобы через Центральный районный суд города Кемерово.

Судья И.А. Казакова

Решение в мотивированной форме составлено «14» мая 2018г.

4