Гр. дело 

<

№>–1233/2020 Мотивированное 

решение

 

суда составлено 25.11.2020

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

23 ноября 2020 года г. Апатиты

Апатитский городской суд Мурманской области в составе:

председательствующего судьи Коробовой О.Н.,

при секретаре Шурукиной Е.Э., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Почта Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Акционерное общество «Почта Банк» (далее - АО «Почта Банк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование иска указывает, что 18 августа 2015 года между публичным акционерном обществом "Лето Банк" и ответчиком заключен кредитный договор 

<

№>, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит на условиях, изложенных в согласии заемщика (индивидуальные условия договора потребительского кредита по программе «Кредитная карта»), общих условиях договора потребительского кредита по программе «Кредитная карта» (редакция 3.0) и тарифах ПАО «Лето Банк» по программе «Кредитная карта» по продуктам «Лето-карта элемент» и «Лето-карта элемент плюс». В соответствии с пунктом 1.6 Условий клиент возвращает Банку кредит, уплачивает начисленные на него проценты, комиссии, а также исполняет иные обязательства по договору. В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора, Банком было направлено заключительное требование о полном погашении задолженности (пункт 6.3 Условий). В установленные сроки указанное требование исполнено не было. По состоянию на 14 августа 2020 года размер задолженности за период с 10 января 2017 года по 14 августа 2020 года составляет 104183 рубля 59 копеек, из них: 97992 рубля 15 копеек – задолженность по основному долгу; 5 597 рублей 44 копеек – задолженность по неустойкам; 594 рубля – задолженность по комиссиям. Решением единственного акционера Банка № 01/16 от 25 января 2016 года полное наименование и сокращенное фирменное наименование Банка изменены с публичного акционерного общества «Лето Банк» (ПАО «Лето Банк») на публичное акционерное общество «Почта Банк» (ПАО «Почта Банк»), о чем внесена запись в Единый государственный реестр юридических лиц. 31 января 2020 года в соответствием с решением Внеочередного Общего Собрания Акционеров Банка об утверждении Устава АО «Почта Банк» в новой редакции (протокол № 01/20 от 31 января 2020 года) полное фирменное наименование Банка и сокращенное фирменное наименование Банка изменены с публичного акционерного общества «Почта Банк» (ПАО «Почта Банк») на акционерное общество «Почта Банк» (АО «Почта Банк»). Государственный регистрационный номер организации и идентификационный номер налогоплательщика Банка оставлены без изменения.

Просит суд взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору 

<

№> от 18 августа 2015 года в сумме 104 183 рубля 59 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 284 рубля.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен, просит рассмотреть дело без его участия, не возражает против вынесения решения суда в порядке заочного судопроизводства.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещался путем направления судебной повестки по месту регистрации, которая в соответствии с частью 4 статьи 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, вручена ответчику не были в связи с неполучением их последним, что в соответствии с положениями части статьи части 1 статьи 165.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации предоставляет суду право считать ответчика извещенным о дате и времени рассмотрения надлежащим образом.

С учетом того, что ответчик в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен, об уважительности своей неявки не сообщил и не просил о рассмотрении дела в свое отсутствие, возражений по заявленным требованиям не представил, суд, руководствуясь статьями 167, 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, рассмотрел дело в отсутствие ответчика в порядке заочного судопроизводства, ограничившись исследованием представленных доказательств.

Исследовав письменные доказательства, суд находит иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу пункта 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору, если не предусмотрено иное, применяются правила о займе.

Согласно пункту 1 статье 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу. 

Договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает десять тысяч рублей, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы (пункт 1 статьи 808 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно пунктам 1 и 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с пунктом 1 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Из содержания пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу пункта 1 статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с пунктом 1 статьи 330 Гражданского Кодекса Российской Федерации, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору определённую законом или договором неустойку (штраф, пени).

Пунктом 1 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в пункте 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации (уплата соответствующей суммы и т.п.).

На основании положений статей 432, 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной; договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Как указано в статье 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте. 

Частью 1 статьи 408 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обязательство прекращает надлежащее исполнение.

В судебном заседании установлено, что 18 августа 2015 года ФИО1 обратился в ПАО «Лето Банк» (в настоящее время АО «Почта Банк») с заявлением на получение кредитной карты «Лето-карта Элемент».

18 августа 2015 года ФИО1 подписал согласие заемщика (индивидуальные условия договора потребительского кредита по программе «Кредитная карта»), которым выразил согласие на заключение договора 

<

№> с ПАО «Лето Банк», который был заключен в офертно-акцептной форме, на условиях, содержащихся в согласии заемщика (индивидуальных условиях договора потребительского кредита по программе «Кредитная карта»), общих условиях договора потребительского кредита по программе «Кредитная карта» (редакция 3.0) и тарифах ПАО «Лето Банк» по программе «Кредитная карта» по продуктам «Лето-карта элемент» и «Лето-карта элемент плюс».

Как следует из согласия заемщика (индивидуальных условий договора потребительского кредита по программе «Кредитная карта») от 18 августа 2015 года, ответчик ФИО2 просил заключить с ним смешанный договор, содержащий элементы договора об открытии банковского счета, предоставлении в пользование банковской карты, кредитного договора, на следующих условиях: кредитный лимит – 100000 рублей; дата закрытия кредитного лимита зависит от суммы кредита и порядка погашения суммы кредита клиентом; срок действия договора – 30 лет; процентная ставка по кредиту на операции оплаты товаров/услуг: при выполнении условий беспроцентного периода – 0 % годовых, при не выполнении условий беспроцентного периода – 19,9 % годовых, процентная ставка по кредиту, предоставленному на совершение операций получения наличных денежных средств, совершение операций переводов и платежей в банкоматах ПАО «Лето Банк», по совершению прочих расходных операций – 39,9 % годовых; платежи осуществляются ежемесячно до 18 числа каждого месяца; платеж включает в себя 5 % от текущей задолженности по основному долгу на расчетную дату и задолженность по комиссиям и процентам на расчетную дату; при ненадлежащем исполнении условий договора заемщик уплачивает банку неустойку в размере 20 % годовых, начисляемую на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов. То есть заемщик обязан производить погашение кредита в рамках предоставленного кредитного лимита ежемесячными аннуитетными платежами до 18 числа каждого месяца. 

По условиям Тарифов ПАО «Лето Банк» по программе «Кредитная карта» по продуктам «Лето-карта элемент» и «Лето-карта элемент плюс» установлено: кредитный лимит до 100 000 рублей; процентная ставка по кредиту на операции оплаты товаров/услуг: при выполнении условий беспроцентного периода – 0 % годовых, в остальных случаях – 19,9 % годовых, процентная ставка по кредиту, предоставленному на совершение операций получения наличных денежных средств, совершение операций переводов и платежей в банкоматах ПАО «Лето Банк», по совершению прочих расходных операций – 39,9 % годовых; комиссия за оформление карты и ежегодное обслуживание карты (при наличии по ней операций за истекший год) – 600 рублей; комиссия за выдачу по карте наличных собственных денежных средств в банкоматах ПАО «Лето Банк» и банков Группы ВТБ не взимается, при выдаче наличных денежных средств, предоставленных за счет кредита составляет 3,9 % (минимум 300 рублей); комиссия за совершение прочих расходных операций составляет 3,3 % (минимум 300 рублей); комиссия за смену ПИН-кода по карте в банкоматах Банка – 30 рублей; комиссия за информирование о платежном лимите в банкоматах других банков – 30 рублей за каждую операцию; комиссия за операция получения мини-выписки в банкоматах банка – 50 рублей; комиссия за подключение услуги «Меняю дату платежа» - 300 рублей; комиссии за проведение операций в рамках услуги «Регулярное автопогашение кредита», «Разовое погашение кредита» - 29 рублей, за каждую операцию; комиссия за оказание услуги «СМС-информирование» в остальных случаях – 49 рублей в месяц. 

Неотъемлемыми частями кредитного договора является согласие заемщика (индивидуальные условия договора потребительского кредита по программе «Кредитная карта»), общие условия договора потребительского кредита по программе «Кредитная карта» (редакция 3.0) (далее – Условия) и тарифы ПАО «Лето Банк» по программе «Кредитная карта» по продуктам «Лето-карта элемент» и «Лето-карта элемент плюс», об ознакомлении и согласии с которыми заемщик поставила свою подпись в согласии.

Банк акцептировал данную оферту путем открытия на имя ответчика банковского счета 

<

№> и предоставления ему кредитной карты с лимитом задолженности (размером лимита разрешенного овердрафта) 100 000 рублей. Получение ответчиком кредитной карты и ПИН-кода к ней подтверждается его подписью в согласии заемщика от 18 августа 2015 года.

Пунктами 1.1, 1.3-1.5 Условий предусмотрено, что для принятия Банком решения о возможности заключения договора клиент обращается в Банк с заявлением о предоставлении потребительского кредита. При согласии с индивидуальными условиями договора, изложенными в Согласии, Условиях (в том числе Тарифами), клиент подтверждает свое согласие заключить договор путем предоставления в Банк подписанного собственноручно клиентом Согласия. При заключении Договора Банк открывает клиенту Счет и предоставляет клиенту Карту. При недостаточности или отсутствии на счете денежных средств Банк предоставляет клиенту кредит. Кредит предоставляется клиенту для осуществления расходных операций с использованием карты.

Согласно пункту 1.6 Условий, клиент возвращает Банку кредит, уплачивает начисленные на него проценты, комиссии, а также исполняет иные обязательства по договору.

Для обслуживания кредита Банк открывает клиенту счет в валюте Российской Федерации (пункт 2.1 Условий).

В соответствии с пунктами 5.2, 5.4 Условий клиент обязан ежемесячно погашать задолженность, зачисляя на счет денежные средства в сумме, равной платежу, не позднее даты платежа. Списание денежных средств со счета в погашение задолженности по договору осуществляется Банком в соответствии с законодательством Российской Федерации, а именно в следующей очередности: задолженность по процентам; задолженность по основному долгу; неустойка; проценты, начисленные за текущий период платежей; сумма основного долга за текущий период платежей; иные платежи. 

На основании пунктов 7.1 Условий клиент по собственному усмотрению и без дополнительного согласования с Банком вправе воспользоваться услугами, перечисленными в настоящем разделе Условий и/или указанными в Тарифах. Услуги подключаются и отключаются клиентом посредством направления в Банк заявления на обслуживание не позднее, чем 7 дней до даты текущего платежа. За подключение услуг Банк вправе взимать комиссии.

При наличии просроченной задолженности клиент уплачивает Банку неустойку. Размер платежа увеличивается на сумму неустойки, начисленной до выставления к оплате такого платежа. Начисление неустойки производится со дня, следующего за днем образования просроченной задолженности (пункт 6.1 Условий). 

Пунктом 6.3 Условий предусмотрено, что в случае наличия у Клиента просроченной задолженности свыше 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней Банк вправе направить клиенту заключительное требование о необходимости погашения задолженности по договору в полном объеме. Последняя дата исполнения клиентом заключительного требования указывается в заключительном требовании и составляет не менее 30 календарных дней с даты его направления клиенту. Если клиент не погашает указанную в заключительном требовании полную сумму задолженности в последнюю дату исполнения заключительного требования, то в этом случае кредитный договор считается расторгнутым с даты, следующей за последней датой исполнения заключительного требования.

Решением единственного акционера Банка № 01/16 от 25 января 2016 года полное наименование и сокращенное фирменное наименование Банка изменены с публичного акционерного общества «Лето Банк» (ПАО «Лето Банк») на публичное акционерное общество «Почта Банк» (ПАО «Почта Банк»), о чем внесена запись в Единый государственный реестр юридических лиц.

31 января 2020 года в соответствием с решением Внеочередного Общего Собрания Акционеров Банка об утверждении Устава АО «Почта Банк» в новой редакции (протокол № 01/20 от 31 января 2020 года) полное и сокращенное фирменное наименование Банка изменены с публичного акционерного общества «Почта Банк» (ПАО «Почта Банк») на акционерное общество «Почта Банк» (АО «Почта Банк»), о чем 02 апреля 2020 года внесена соответствующая запись в ЕГРЮЛ.

ФИО1 был обязан своевременно оплачивать кредит и проценты по нему, но не оплачивал, в связи с чем он был предупрежден о необходимости соблюдения условий кредитного договора, путем направления в его адрес 23 октября 2017 года заключительного требования о возврате оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами, неустойкой за пропуск платежей и комиссией в размере 114 193 рубля 49 копеек не позднее 23 ноября 2017 года. 

Кроме того, по заявлению истца мировым судьей судебного участка ЗАТО г. Заозерск Кольского судебного района Мурманской области 29 июня 2018 года был вынесен судебный приказ 

<

№> о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО «Почта Банк» задолженности по указанному кредитному договору. Определением мирового судьи от 22 марта 2019 года судебный приказ был отменен в связи с поступлением возражений от ответчика.

Согласно представленным по запросу суда ОСП г. Апатиты УФССП по Мурманской области сведениям следует, что на основании судебного приказа мирового судьи судебного участка ЗАТО г. Заозерск Кольского судебного района Мурманской области 29 июня 2018 года 

<

№> 23 января 2019 года было возбуждено исполнительное производство 

<

№> о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО «Почта Банк» задолженности по кредитному договору. Постановлением судебного пристава-исполнителя ОСП г. Апатиты УФССП по Мурманской области от 28 марта 2019 года исполнительное производство 

<

№> было окончено на основании подпункта 4 пункта 1 статьи 47 Федерального закона от 02 октября 2007 года N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве"; по состоянию на 28 марта 2019 года задолженность по исполнительному производству составляет 97992 рубля 15 копеек.

Из выписки по счету усматривается, что ФИО1 взятые на себя по договору обязательства по возврату кредита и уплате процентов исполнял ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность, которая согласно расчету истца за период с 10 января 2017 года по 14 августа 2020 года составляет 104 183 рубля 59 копеек, из них 97 992 рубля 15 копеек – задолженность по основному долгу; 5 597 рублей 44 копеек – задолженность по неустойкам; 594 рубля – задолженность по комиссиям.

Наличие и размер задолженности подтверждены материалами дела, правильность расчета задолженности ответчиком не опровергнута и не оспорена.

Заключительное требование Банка о погашении задолженности по кредитному договору ответчиком в добровольном порядке не выполнено.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу, что требования АО «Почта Банк» о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору в размере 104183 рубля 59 копеек являются правомерными и подлежат удовлетворению.

В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче иска по настоящему делу истцом была уплачена государственная пошлина в общей сумме 3 284 рубля, что следует из платежных поручений № 2663 от 15 января 2018 года и № 53913 от 19 августа 2020 года, которая подлежит взысканию с ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Иск акционерного общества «Почта Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Почта Банк» задолженность по кредитному договору № 

<

№> от 18 августа 2015 года, за период с 10 января 2017 года по 14 августа 2020 года, в сумме 104 183 рубля 59 копеек и судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 284 рубля, а всего 107467 (сто семь тысяч четыреста шестьдесят семь) рублей 59 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий О.Н. Коробова