Дело № 2-377/2021

УИД 42RS0020-01-2021-000397-79 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Осинниковский городской суд Кемеровской области в составе 

судьи Раймер К.Е. 

при секретаре ФИО3

рассмотрев в открытом судебном заседании в 

<

адрес> 29.03.2021 года гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее ООО «ХКФ Банк») обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1, в котором просит взыскать задолженность по договору в размере 93 739 рублей, из которых: 71 184,28 рублей задолженность по основному долгу, сумма процентов за пользование кредитом в размере 8 653,83 рублей, 12 958,05 убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования), 826,84 рублей штраф, сумма комиссии за направление извещений в размере 116 рублей. Просят взыскать с ответчика сумму задолженности в размере 93 739 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 3 012,17 руб.

Свои требования мотивирует тем, что ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым истец предоставил денежные средства в размере 77 736 рублей, в том числе: 74 936 рублей сумма на товара, 2 800 рублей для оплаты страхового взноса. Процентная ставка по кредиту №% годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 77 736 рублей на счет заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету. Денежные средства в размере 74 936 рублей получены заемщиком в кассе банка. Кроме того, во исполнение Распоряжения заемщика Банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми заемщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно: 2800 рублей для оплаты страхового взноса, что подтверждается выпиской по счету. Ответчик не надлежащим образом исполнял обязательства по погашению кредита, в связи с чем, ДД.ММ.ГГГГ Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности по Договору. До настоящего времени требование Банка о полном досрочном погашении задолженности по кредитному договору Заемщиком не исполнено. Согласно графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен быть произведен ДД.ММ.ГГГГ (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, Банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 958,05 рублей, что является убытками банка. Согласно расчету задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика по Договору составляет 93 739,57 рублей, из которых: сумма основного долга 71 184,28 рублей, убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) 12 958,05 рублей, штраф за возникновение просроченной задолженности 826,84 рублей, проценты за пользование кредитом 8 653,83 рублей, сумма комиссии. 

В настоящее время ответчик образовавшуюся задолженность не погасил, чем продолжает нарушать условия договора. 

В судебное заседание представитель истца не явился, о дне и времени рассмотрениядела извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (л.д.8). 

В судебном заседании ответчик ФИО1 исковые требования не признала, просила отказать в удовлетворении исковых требований, применить срок исковой давности.

Суд, заслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела, и оценив представленные доказательства, суд находит требования истца не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям. 

В соответствии ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 Главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 329 ГК РФ предусматривается, что исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. 

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор № (л.д.10). В соответствии с условиями данного договора, заемщику предоставлен кредит в размере 77 736 рублей, кредит состоит из 74 936 рублей сумма на оплату товара и 2 800 рублей для оплаты страхового взноса. Дата ежемесячного платежа производится равными платежами в размере 5 841,32 рублей в соответствии с графиком погашения по кредиту, который выдается заемщику до заключения договора и является неотъемлемой частью настоящих индивидуальных условий по кредиту. Количество ежемесячных платежей 18. Дата перечисления первого ежемесячного платежа ДД.ММ.ГГГГ. Дата перечисления последующих ежемесячных платежей 3 числа каждого месяца. Ответчик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты в порядке и на условиях, предусмотренных договором. Кредитный договор подписан сторонами. 

В п.8.1 Индивидуальных условий определено, что погашение задолженности по кредиту осуществляется путем внесения наличных денег через кассы Банка; перечисление со своего текущего счета в Банке через Интернет – банк; безналичное перечисление из заработной платы; внесение наличных денег в терминалах и банкоматах Банка с функцией приема наличных.

В соответствии с п.11 Индивидуальных условий целью использования заемщиком потребительского кредита является оплата товара, приобретаемого в Торговой организации, и дополнительных услуг, выбранных Заемщиком, и отмеченных им в заявлении о предоставлении Кредита.

В соответствии с п.12 предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам Банк вправе взимать: за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1-го до 150 дня; за просрочку исполнения требования о полном досрочном погашении задолженности с 1-го дня до полного погашения просроченной задолженности по кредиту и процентам.

В соответствии с п.1.2 Общих условий Договора Банк обязуется предоставить клиенту денежные средства (кредиты), а клиент обязуется возвратить полученные кредиты и уплатить проценты в порядке и на условиях, установленных Договором.

В соответствии с п.2 Общих условий Договора Банк предоставляет кредиты исключительно в безналичной форме путем зачисления суммы кредитов на счета клиента, при этом дата предоставления кредита –это дата зачисления суммы кредита на Счет или суммы кредита по карте-на Текущий счет. Банк предоставляет кредит путем зачисления денежных средств на счет не позднее рабочего дня, следующего за датой заключения Договора.

Проценты за пользование кредитом подлежат уплате Банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со Счета. Проценты каждого процентного периода начисляются Банком по стандартной, указанной в Индивидуальных условиях по кредиту ставке (в процентах годовых), а начиная с процентного периода и при условии отсутствия случаев возникновения просроченной задолженности по кредит до первого дня этого процентного периода –по льготной ставке (в процентах годовых), также указанной в Индивидуальных условиях по кредиту.

Банк производит начисление процентов только на непогашенную сумму кредита, срок уплаты которой не наступил. Начисление процентов производится Банком начиная со дня, следующего за датой предоставления кредита и по день его полного погашения включительно по фиксированной процентной ставке. Начисление процентов прекращается с первого дня, следующего за процентным периодом, в котором Банк выставил требование о полном досрочном погашении задолженности по кредиту.

Порядок погашения кредита предусмотрен п. 1.4 раздела II Условий договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов, в соответствии с которым погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с даты, указанной в заявке, Заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете денежных средств не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.

Согласно условиям договора заемщик обязался возвращать полученный в банке кредит, уплачивать проценты за пользование им и оплачивать оказанные ему услуги согласно условиям договора (п.1 и п.п.1.2 Общих условий договора).

За нарушение сроков погашения задолженности по кредиту по карте банк вправе потребовать уплаты неустойки (штрафа, пени) в размерах и порядке, установленным Тарифами (п.п.1,2 раздела III Условий Договора).

Таким образом, между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор в установленном законом порядке. 

Истцом в адрес ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ направлено требование о полном досрочном возврате задолженности в течение 30 календарных дней с момента направления настоящего требования (л.д.20).

До настоящего времени требование банка о полном досрочном погашении задолженности по кредитному договору заемщиком не исполнено.

Согласно представленного истцом расчета общая задолженность ответчика перед банком по кредитному договору составляет 93 739 рублей, из которых: 71 184,28 рублей задолженность по основному долгу, сумма процентов за пользование кредитом в размере 8 653,83 рублей, 12 958,05 убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования), 826,84 рублей штраф, сумма комиссии за направление извещений в размере 116 рублей. 

В ходе рассмотрения гражданского дела ответчиком ФИО1 заявлено о пропуске истцом процессуального срока на обращение в суд с настоящим иском о взыскании кредитной задолженности, в связи, с чем ответчик в иске Банку просит отказать.

Разрешая заявленное ходатайство, суд приходит к следующему:

Согласно ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В соответствии с п. 2 ст. 199 ГК РФ, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Согласно правовой позиции, изложенной в п. п. 24, 25 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

В Обзоре судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденном Президиумом Верховного Суда РФ ДД.ММ.ГГГГ, указано, что при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Принимая во внимание то, что кредитный договор, заключенный между банком и ФИО1 предусматривал ежемесячные платежи, суд пришел к выводу о том, что срок исковой давности подлежит исчислению с момента наступления срока погашения задолженности отдельно по каждому платежу, поскольку именно с этого момента истец узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Согласно п. 17 Постановления Пленума ВС РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» (Пленум ВС №), в силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».

Согласно почтовому конверту истец впервые обратился к мировому судье судебного участка № Осинниковского городского судебного района 

<

адрес> с заявление о выдаче судебного приказа в отношении ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается штемпелем на почтовом конверте (л.д.96).

Судебный приказ был отменен ДД.ММ.ГГГГ (л.д.24).

Согласно выписке из лицевого счета следует, что последний платеж от ФИО1 поступил ДД.ММ.ГГГГ в размере 130,30 рублей (л.д.17), что также не оспаривалось в судебном заседании ответчиком. 

Из графика платежей следует, что срок уплаты последнего платежа по договору определен ДД.ММ.ГГГГ (л.д.18).

Истец обратился в Осинниковский городской суд с исковым заявлением о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается квитанцией об отправке (л.д.64).

Таким образом, суд считает, что иск заявлен за пределами срока исковой давности, то есть с пропуском трехлетнего срока исковой давности.

Принимая во внимание, что истцом пропущен срок исковой давности, установленный законом, заявление о восстановлении срока исковой давности истцом не заявлено, исковые требования не подлежат удовлетворению.

На основании ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Поскольку в удовлетворении основного требования отказано, требования о взыскании расходов на оплату госпошлины также удовлетворению не подлежат.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, 

РЕШИЛ:

Обществу с ограниченной ответственностью ««Хоум Кредит энд Финанс Банк»» в исковых требования к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, отказать. 

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Решение принято в окончательной форме 05.04.2021 года.

Судья К.Е. Раймер