Дело № 2-1155/2017

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

13 октября 2017 года город Борзя 

Борзинский городской суд Забайкальского края в составе:

председательствующего судьи Слепцова И.В., единолично

с участием третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора ФИО1, 

представителя третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора ФИО1- ФИО2, действующая по устному заявлению,

при секретаре судебного заседания Тюкавкиной Е.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества "Совкомбанк" к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору

у с т а н о в и л:

Представитель ПАО «Совкомбанк» ФИО4, действующая на основании доверенности обратилась в суд с вышеназванным иском, ссылаясь на то, что 01.09.2014 г. ООО ИКБ «Совкомбанк» преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам. 05.12.2014 г. полное и сокращенное наименование банка определены как ПАО «Совкомбанк».

ДД.ММ.ГГГГ между банком и ответчиком заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 135300руб. 25 коп. под 29,9% годовых, сроком на 36 месяцев. Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по счету. 

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом.

Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 101 дней. 

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 101 дней, общая сумма задолженности составляет 147945 руб. 52 коп., из них срочные проценты 2 руб. 34 коп., просроченная ссуда 127879 руб. 47 коп., просроченные проценты 12838 руб. 57 коп., проценты по просроченной ссуде 443 руб. 03 коп., неустойка по ссудному договору 6341 руб. 55 коп., неустойка на просроченную ссуду 291 руб. 56 коп., комиссия за смс-информирование 149 руб. 

В обеспечение исполнения обязательств по договору между истцом и ФИО3 заключен договор залога движимого имущества № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которого в обеспечение полного и надлежащего исполнения обязательств, возникших из договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ ответчик передал истцу в залог, принадлежащий ответчику на праве собственности автомобиль марки TOYOTA COROLA, 2000 года выпуска, двигатель №, кузов № цвет белый, регистрационный знак №, ПТС серия 

<

адрес>, свидетельство регистрации транспортного средства 

<

адрес>.

Стороны оценили автомобиль как предмет залога в 170000 руб. 

Согласно пп.9.12.13 Общих условий договора потребительского кредита «банк вправе в случае неисполнения залогодателем обеспеченных предметом залога обязательств- обратить взыскание на предмет залога по своему усмотрению в судебном или во внесудебном порядке и удовлетворить свои требования из стоимости предмета залога». 

Просит взыскать с ФИО3 в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности в размере 147945 руб. 52 коп., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 4158 руб. 91 коп.; обратить взыскание на автомобиль марки TOYOTA COROLA, 2000 года выпуска, двигатель №, кузов №, цвет белый, регистрационный знак №, ПТС серия 

<

адрес>, свидетельство регистрации транспортного средства 

<

адрес>.

Определением суда от 14 сентября 2017 года к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора привлечен ФИО1.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» ФИО4 не явилась надлежащим образом извещена о дне и времени проведения судебного заседания, представила ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО3 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела уведомлен надлежащим образом, ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие не предоставил. 

Суд в порядке ст.167 ГПК РФ определил рассмотреть дело при имеющейся явке. 

В судебном заседании третье лицо, не заявляющее самостоятельные требования относительно предмета спора ФИО1 и его представитель ФИО2 возражали против обращения взыскания на автотранспортное средство. 

В соответствии со ст.309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст.310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с ч. 1 ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа (параграф 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ), если иное не предусмотрено правилами для кредита (параграф 2 главы 42 Гражданского кодекса РФ) и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу п. 1 ст. 850 Гражданского кодекса РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

В соответствии с п. 2 ст. 850 Гражданского кодекса РФ права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Из материалов дела судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и ФИО3 заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 135300 руб. 25 коп. под 29,9% годовых, сроком на 36 месяцев. Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по счету. 

Факт ознакомления заемщика с условиями кредитования, являющегося неотъемлемой частью заявления- оферты, подтвержден подписью ФИО3 в анкете- оферте.

Как следует из заявления- оферты, подписанного ФИО3 на каждом листе, он принимает график осуществления платежей (указанный в разделе «Б» заявления- оферты), являющийся неотъемлемой частью заявления- оферты, обязуется в соответствии с графиком оплаты погашать каждую часть кредита, а также проценты за пользование кредитом, указанные в разделе «Б» заявления- оферты, не позднее дня, указанного в графике оплаты, гарантирует банку своевременный возврат кредита, уплату причитающихся процентов за пользование кредитом. В случае нарушения срока возврата кредита (части кредита) и срока уплаты начисленных процентов за пользование кредитом обязуется оплатить штрафные санкции. 

Договору о потребительском кредитовании присвоен номер №. 

Согласно условиям раздела «Б» заявления- оферты ПАО «Совкомбанк» предоставляет ФИО3 кредит в размере 135300 рублей 25 копеек на 36 месяцев, под 19,90 % годовых. 

Согласно п.12 индивидуальных условий договора потребительского кредита, в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по договору потребительского кредита, заемщик уплачивает банку неустойку в размере 20% годовых.Пунктом 1 ст. 435 Гражданского кодекса РФ определено, что офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

В соответствии с п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ст. 807 Гражданского кодекса РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Как следует из выписки по счету № № ДД.ММ.ГГГГ было произведено зачисление денежных средств со ссудного счета на депозит в рамках потребительского кредитования в размере 135300 руб. 25 коп. на счет ФИО3 по его заявлению. 

Согласно п. 1 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Согласно ст. 846 ГК РФ при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами. Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.

В силу ст. 848 ГК РФ банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Согласно статье 851 ГК РФ в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете.

Поскольку ФИО3 свои обязательства по возврату кредита в нарушение положений, указанных в п. 6 Условий кредитования, исполнял ненадлежащим образом, в связи с чем банк 11 мая 2017 года направил ФИО3 досудебную претензию (о досрочном возврате задолженности по договору о потребительском кредитовании), в котором указал требование о досрочном возврате всей суммы задолженности в течение 30 дней с момента направления претензии.

Согласно расчету задолженности на 11.07.2017 г. суммарная продолжительность просрочки составляет 101 дней, общая сумма задолженности составляет 147945 руб. 52 коп., из них срочные проценты 2 руб. 34 коп., просроченная ссуда 127879 руб. 47 коп., просроченные проценты 12838 руб. 57 коп., проценты по просроченной ссуде 443 руб. 03 коп., неустойка по ссудному договору 6341 руб. 55 коп., неустойка на просроченную ссуду 291 руб. 56 коп., комиссия за смс-информирование 149 руб.

Исследовав представленные истцом доказательства, суд признает их допустимыми, достоверными, относящимися к рассматриваемому делу и достаточными для рассмотрения дела по существу.

Представленный стороной истца расчет в судебном заседании не оспаривался.

В обеспечение исполнения обязательств по договору между истцом и ФИО3 заключен договор залога движимого имущества № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которого в обеспечение полного и надлежащего исполнения обязательств, возникших из договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ ответчик передал истцу в залог, принадлежащий ответчику на праве собственности автомобиль марки TOYOTA COROLA, 2000 года выпуска, двигатель №, кузов № цвет белый, регистрационный знак №, ПТС серия 

<

адрес>, свидетельство регистрации транспортного средства 

<

адрес>.

Стороны оценили автомобиль как предмет залога в 170000 руб.

В соответствии с ч. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Предусмотренное ч. 1 ст. 334, ч. 1 ст. 348 ГК РФ право требования обращения взыскания на заложенное имущество является самостоятельным способом защиты прав кредитора, которое осуществляется им по своему усмотрению, может быть заявлено в суд как одновременно с требованием о взыскании задолженности по основному обязательству, так и отдельно. Частью 1 ст. 353 ГК РФ предусмотрено, что в случае перехода права собственности на заложенное имущество либо права хозяйственного ведения или права оперативного управления им от залогодателя к другому лицу в результате возмездного или безвозмездного отчуждения этого имущества (за исключением случаев реализации этого имущества в целях удовлетворения требований залогодержателя в порядке, установленном законом) либо в порядке универсального правопреемства право залога сохраняет силу.

Согласно ответа по запросу предоставленного ОГИБДД ОМВД России по Борзинскому району от ДД.ММ.ГГГГ за ФИО3 автомашина марки TOYOTA COROLA, 2000 года выпуска государственный регистрационный знак № не зарегистрирована, не значится, данная автомашина зарегистрирована на ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения. Дата регистрации автомашины ДД.ММ.ГГГГ. 

Судом установлено, что в нарушение условий договора залога ФИО3 продал находящийся в залоге автомобиль ФИО1

ФИО1 в судебном заседании подтвердил указанное обстоятельство.

Как закреплено п.1 ст.353 ГК РФ, в случае перехода права собственности на заложенное имущество к другому лицу право залога сохраняет силу. Сохранение залога при переходе права на заложенное имущество к другому лицу, установленное статьей 353 ГК РФ. Составляет конституирующий элемент этого института, без которого залог не может выполнять функции обеспечения кредита, в том числе публично значимые (Определение Конституционного Суда РФ от 11 мая 2012 № 741-О, от 28 июня 2012 № 1247-О). Такое основание к прекращению залога, как приобретение заложенного имущества лицом, которое не знало о его обременении залогом, не указано в ст.352 ГК РФ, регулирующей прекращение залога.

Таким образом, независимо от перехода права собственности на вещь к третьим лицам залогодержатель не утрачивает право обратить на нее взыскание по долгу, а права третьего лица (нового приобретателя) могут быть защищены в рамках иных отношений – между новым приобретателем (третьим лицом) и бывшим собственником (залогодателем) по поводу возмещения продавцом убытков, причиненных при изъятии товара у покупателя третьими лицами по основаниям, возникшим до исполнения договора купли-продажи.

Таким образом, суд приходит к выводу, что исковые требования являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которого состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. К исковому заявлению приложено платежное поручение по уплате государственной пошлины в размере 4158 руб. 91 коп. 

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования удовлетворить.

Взыскать с ФИО3 в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности в размере 147945 (сто сорок семь тысяч девятьсот сорок пять) рублей 52 копейки, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 4158 (четыре тысяча сто пятьдесят восемь) рублей 91 копейка. 

Обратить взыскание на автомобиль марки TOYOTA COROLA, 2000 года выпуска, номер шасси не установлен, двигатель №, кузов №, цвет белый, VIN данные отсутствуют, регистрационный знак № ПТС серия 

<

адрес>, свидетельство регистрации транспортного средства 

<

адрес>, принадлежащий ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения. 

Решение может быть обжаловано в Забайкальский краевой суд через Борзинский городской суд в течение месяца с момента принятия решения в окончательной форме. 

Председательствующий судья И.В.Слепцов