Дело № 2-50/2020 

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

27 февраля 2020 года город Еманжелинск

Еманжелинский городской суд Челябинской области суда в составе председательствующего судьи Артемьева С.Н. и при секретаре судебного заседания Шикуновой М.А., рассмотрев в открытом судебном заседании в зале суда гражданское дело по иску Акционерного общества "Банк ДОМ.РФ" к ФИО1 и ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, его расторжении и обращении взыскания на заложенное имущество, 

УСТАНОВИЛ:

АО "Банк ДОМ.РФ" (ранее - АКБ "Российский капитал" (ПАО), что подтверждается представленными истцом учредительными и регистрационными документами) обратилось в суд с иском к ФИО1 и ФИО2 и потребовало: расторгнуть кредитный договор НОМЕР от ДАТА, заключенный АКБ «Российский Капитал» (ПАО) и ответчиками; взыскать с ответчиков солидарно задолженность по кредитному договору НОМЕР от ДАТА по состоянию на ДАТА в общей сумме 1 029 085 руб. 12 коп., в том числе: просроченная ссуда в размере 924 978 руб. 49 коп., срочные проценты на просроченную ссуду в размере 7 602 руб. 48 коп., просроченные проценты в размере 85 830 руб. 22 коп., неустойка на просроченную ссуду в размере 6 919 руб. 42 коп., неустойка на просроченные проценты в размере 3 754 руб. 51 коп., а также компенсацию судебных расходов в размере 25 345 руб. 43 коп.; обратить взыскание на заложенное имущество - принадлежащую на праве общей совместной собственности ответчикам квартиру, расположенную по адресу: АДРЕС, АДРЕС, установив способ ее реализации путем продажи с публичных торгов с начальной продажной стоимостью в 989 600 руб. 

Дело поступило в Еманжелинский городской суд Челябинской области по подсудности из Пресненского районного суда города Москвы. 

Представитель истца для рассмотрения дела в судебное заседание не явился; представлено ходатайство о рассмотрении дела в отсутствии представителя истца.

Ответчики в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещались судом своевременно и надлежащим образом. 

Исследовав представленные в дело истцом доказательства, суд приходит к следующему: 

Суд установил, что ДАТА между АКБ «Российский Капитал» (ПАО) и ответчиками был заключен кредитный договор НОМЕР, по условиям которого банк предоставил заемщикам для приобретения в собственность предмета ипотеки кредит в размере 960 000 руб. сроком на 240 календарных месяцев под 12,5% годовых, перечислив по условиям договора сумму кредита на лицевой счет, открытый на имя ФИО1, что подтверждается и договором и выпиской по лицевому счету. 

Согласно п. 2.1.6.1 кредитного договора ежемесячная плата за пользование кредитом в виде процентной ставки за пользование кредитом установлена в размере 12,5 % годовых со дня, следующего за датой фактического выдачи кредита, по дату фактического возврата кредита включительно.

В соответствии с п. 4.1 Кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются за процентный период из расчёта фактического количества календарных дней в процентном периоде и фактического остатка суммы кредита, исчисляемого на начало каждого календарного дня пользования кредитом в процентном периоде, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита, и по дату фактического возврата кредита по процентной ставке, указанной в кредитном договоре.

По положениям п. 4.4 кредитного договора заемщики возвращают кредит и уплачивают проценты путем осуществления ежемесячных платежей.

По условиям кредитного договора (п.п. 5.3.1,5.3.2) заемщики дали обязательства:возвратить банку полученный кредит и уплатить проценты, начисленные за пользование кредитом, а также уплатить сумму неустойки (при наличии); осуществлять платежи в счет возврата кредита и уплаты процентов в порядке и сроки, предусмотренные Кредитным договором.

Однако, как следует из выписки по лицевому счету и расчету задолженности заёмщиками в нарушение условий кредитного договора обязательства надлежащим образом не исполняются - с ДАТА заемщики находятся в просрочке по исполнению обязательств по кредитному договору, условиями которого предусмотрено, что неисполнение заемщиками своих обязательств даёт право банку досрочно истребовать кредит.

Согласно условий п. 5.2.1 кредитного договора кредитор вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору путем предъявления письменного требования о полном досрочном возврате суммы кредита, начисленных в соответствии с условиями кредитного договора, но неуплаченных процентов и суммы неустойки (при наличии), и обратить взыскание на предмет ипотеки при неисполнении требований кредитора в случаях: при просрочке осуществления заемщиком очередного ежемесячного платежа на срок более чем 30 (тридцать) календарных дней; при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более 3 (трех) раз в течение 12 (двенадцати) месяцев, предшествующих дате обращения в суд, даже если каждая просрочка незначительна.

В соответствии с п. 5.3.4 кредитного договора заемщик обязан вернуть досрочно вернуть кредит, уплатить начисленные проценты за пользование кредитом и сумму неустойки (при наличии) в срок не позднее 30 (тридцати) календарных дней со дня предъявления кредитором письменного требования о полном досрочном исполнении обязательств по кредитному договору по основаниям в соответствии с п. 5.2.1 кредитного договора. 

Суд установил, что в связи с ненадлежащим исполнением заемщиками своих обязательств по кредитному договору банком были направлены требования о досрочном возврате кредита, уплате процентов и начисленных сумм неустоек, о досрочном расторжении договора. 

Из представленных истцом в суд доказательств следует, что до настоящего времени направленные требования заемщиками не исполнены.

В соответствии с п.п. 6.1.2, 6.1.3 кредитного договора при нарушении сроков возврата кредита и уплаты начисленных за пользование кредитом процентов Заемщик уплачивает по тре60ванию Кредитора неустойку:в виде пеней в размере 0,028 % от суммы просроченного платежа по исполнению о6язательств по возврату суммы кредита за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора (включительно); в виде пеней в размере 0,028 % от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора (включительно).

По правилам п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п.п. 1 и 2 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Из ст. 811 ГК РФ следует, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

По правилам ст.ст. 307, 309 и 310 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе. Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

По положениям ст.ст. 322 и 323 ГК РФ солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства. При солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

Из представленных истцом документов следует, что как следствие просрочки исполнения обязательств у ответчиков сформировалась задолженность по кредитному договору по состоянию на ДАТА в общей сумме 1 029 085 руб. 12 коп., которая состоит из: просроченной ссуды в размере 924 978 руб. 49 коп., срочных процентов на просроченную ссуду в размере 7 602 руб. 48 коп., просроченных процентов в размере 85 830 руб. 22 коп., неустойки на просроченную ссуду в размере 6 919 руб. 42 коп., неустойки на просроченные проценты в размере 3 754 руб. 51 коп.

Судом перепроверен расчет заявленных к взысканию сумм, который не оспорен ответчиками, и признается верным. 

Таким образом, иск в части солидарного взыскания с ответчиков задолженности по договору подлежит удовлетворению. 

Из п. 2.1.7 кредитного договора следует, что обеспечением исполнения обязательств заемщиков по договору является ипотека в силу закона с момента государственной регистрации предмета ипотеки в ЕГРП одновременно с государственной регистрацией права собственности залогодателя на предмет ипотеки.

Суд установил, что ДАТА ответчики на основании договора купли-продажи объекта недвижимости с использованием кредитных средств приобрели в общую совместную собственность имущество в виде квартиры по адресу: Челя6инская обл. АДРЕС АДРЕС, состоящей из ***, кадастровый НОМЕР (п. 1.1 договора).

В соответствии с п. 1.4 договора купли-продажи объекта цена проданного имущества составила 1 200 000 руб.

Согласно п. 2.1 договора купли-продажи имущество приобретено ответчиками за счет собственных средств в размере 240 000 руб., а также кредитных средств в размере 960 000 руб., предоставленных по рассматриваемому кредитному договору.

Согласно п. 1.6 договора купли-продажи в соответствии с ФЗ «О6 ипотеке (залоге недвижимости)» с момента государственной регистрации перехода права собственности на имущество к покупателю имущество находится в залоге у 6анка в силу закона с момента государственной регистрации ипотеки в ЕГРП до полного исполнения обязательств по Кредитному договору.

Суд также установил, что ДАТА в отношении предмета ипотеки составлена закладная, удостоверяющая права кредитора как залогодержателя, а ДАТА произведена государственная регистрация ипотеки в Управлении Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Челя6инской области.

По правилам п. 1 ст. З ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой 06язательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке.

Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами).

Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему: в возмещение убытков и j или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения, обеспеченного ипотекой обязательства; в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом; в возмещение суде6ных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество; в возмещение расходов по реализации заложенного имущества.

Согласно п. 2 ст. З ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества.

Статьями 54 и 54.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» определены вопросы, разрешаемые судом при рассмотрении дела об обращении взыскания на заложенное имущество, а также основания для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество.

Суд из представленных истцом документов, которые не оспорены ответчиками, установил, что с августа 2018 г. ответчики надлежащим образом свои обязательства по кредитному договору перед банком не исполняет, в связи с чем образовалась задолженность по кредитному договору в размере 1 029 085 руб. 12 коп.

Из п. 5.2.1 кредитного договора банк вправе обратить взыскание на предмет ипотеки при неисполнении требований кредитора в случаях: при просрочке осуществления заемщиком очередного ежемесячного платежа на срок более чем 30 календарных дней; при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более З (трех) раз в течение 12 (двенадцати) месяцев, предшествующих дате обращения в суд, даже если каждая просрочка незначительна.

В соответствии с п. 1 ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

По правилам ст. 51 указанного ФЗ взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда. 

Суд установил, что на момент подписания кредитного договора предмет ипотеки в соответствии с отчетом об оценке НОМЕР от ДАТА, составленным оценщиком *** оценен в 1 237 000 руб.

В соответствии с п.п. 4.п. 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. 

Таким образом, суд считает, что иск в части обращения взыскания на предмет ипотеки также подлежит удовлетворению, а начальная продажная цена заложенного имущества при обращении взыскания на него путем продажи с публичных торгов составит 989 600 руб., то есть 80 % от рыночной стоимости имущества, определённой в отчете оценщика.

По правилам ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменён или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечёт для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно п. 2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок. 

Суд соглашается с доводом истца о том, что в связи с нарушением ответчиками обязательств по своевременному возврату кредита и отказом удовлетворить заявленные в досудебном порядке требования истца, кредитный договор подлежит расторжению, то есть иск и в этой части подлежит удовлетворению.

Так как иск удовлетворен, по правилам ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчиков в пользу истца подлежит взысканию уплаченная от цены иска и видов требований государственная пошлина в размере 25 345 руб. 43 коп.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Удовлетворить иск Акционерного общества "Банк ДОМ.РФ".

Расторгнуть кредитный договор НОМЕР от ДАТА, заключенный Акционерным коммерческим банком «Российский Капитал» (ПАО) и ФИО1 и ФИО2.

Взыскать с ФИО1 и ФИО2 солидарно задолженность по кредитному договору НОМЕР/НОМЕР от ДАТА по состоянию на ДАТА в общей сумме 1 029 085 руб. 12 коп., в том числе: просроченная ссуда в размере 924 978 руб. 49 коп., срочные проценты на просроченную ссуду в размере 7 602 руб. 48 коп., просроченные проценты в размере 85 830 руб. 22 коп., неустойка на просроченную ссуду в размере 6 919 руб. 42 коп., неустойка на просроченные проценты в размере 3 754 руб. 51 коп., а также компенсацию судебных расходов в размере 25 345 руб. 43 коп.

Обратить взыскание на заложенное имущество - принадлежащую на праве общей совместной собственности ФИО1 и ФИО2 квартиру, расположенную по адресу: АДРЕС, АДРЕС, установив способ ее реализации путем продажи с публичных торгов с начальной продажной стоимостью в 989 600 руб. 

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Челябинский областной суд через Еманжелинский городской суд в месячный срок со дня составления решения в окончательной форме.

Председательствующий: