Дело № 2-1242/2017

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

13 апреля 2017 г. г. Саратов

Ленинский районный суд г. Саратова в составе председательствующего судьи Милованова А.С., при секретаре судебного заседания Барыбиной В.В., с участием представителя ответчика ФИО1, рассмотрев в открытом судебном заседании исковое заявление Открытого акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО2 о взыскании долга по кредитному договору, 

установил:

ОАО «Сбербанк России» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО2 о взыскании долга по кредитному договору. Просит взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 199083 руб. 11 коп. и расходы по оплате государственной пошлины в размере 5182 рубля. 

В обоснование заявленных требований истцом указано, что между истцом и ФИО3 заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 165000 рублей под 22,5% годовых на срок 60 месяцев. Банком обязанность по предоставлению денежных средств заемщику исполнена, что подтверждается историей операций по кредитному договору. Заемщиком нарушены условия п. 3.1 договора, т.е. сроки погашения долга. В связи с неисполнением заемщиком условий кредитного договора на ДД.ММ.ГГГГ у заемщика образовалась задолженность в размере 199083 рубля 11 коп., в том числе: задолженность по просроченным процентам за кредит в размере 47129 руб. 96 коп., просроченная ссудная задолженность в размере 151953 руб. 15 коп. Истцу поступили сведения о том, что ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО5 умер. Банком в адрес нотариуса ФИО6 направлены запросы о наличии наследников и наследственного дела после ФИО5 Согласно ответа нотариуса наследником после ФИО5 является ФИО2. банком в адрес ФИО2 направлено требование о погашение задолженности, однако задолженность не погашена, ответ в адрес банка не поступил. 

В судебное заседание представитель истца не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Представитель ответчика возражал против удовлетворения заявленных требований. Полагал, что требования истца не подлежат удовлетворению т.к. ответственность заемщика была застрахована в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в том числе и по риску смерти заемщика. На момент смерти заемщика страхового возмещения было достаточно для погашения оставшейся части займа, однако из-за длительного необращения банка к наследникам и страховщику задолженность увеличилась.

Ответчик и представитель третьего лица не заявляющего самостоятельных требований не явились, об отложении судебного разбирательства не ходатайствовали. 

Представителем третьего лица не заявляющего самостоятельных требований представлен отзыв на иск согласно которого он полагает иск подлежащим удовлетворению. В заявлении на подключение к программе страхования ДД.ММ.ГГГГ ФИО5 письменно подтвердил, что на момент подписания заявления на страхование у него отсутствовали ограничения препятствующие участию в программе и ранее не переносил инфаркт миокарда, однако согласно имеющихся медицинских документов ФИО5 ДД.ММ.ГГГГ диагностирован ранее перенесенный инфаркт миокарда. Следовательно, ФИО9 при подключении к программе представлены недостоверные сведения исключающие фактор вероятности и случайности наступления страхового случая (увеличивающий шанс наступления страхового случая). 

Суд, с учетом мнения представителя ответчика, определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся сторон в соответствии со ст. 167 ГПК РФ.

Выслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Согласно ч. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В силу ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ займодавец вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, если договором займа, предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку).

Согласно ст. ст. 307, 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно ч. 2 ст. 17 ГК РФ правоспособность гражданина возникает в момент его рождения и прекращается смертью.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена ГК РФ, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Исходя из статьи 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными нравов актами (императивными нормами), действующим в момент его заключения.

В силу ст.1183 ГК РФ право на получение подлежавших выплате наследодателю, но не полученных им при жизни по какой-либо причине сумм заработной платы и приравненных к чей платежей, пенсий, стипендий, пособий по социальному страхованию, возмещения вреда, причиненного жизни или здоровью, алиментов и иных денежных сумм, предоставленных гражданину в качестве средств к существованию, принадлежит проживавшим совместно с умершим членам его семьи, а также его нетрудоспособным иждивенцам независимо от того, проживали они совместно с умершим или не проживали.

В соответствии с п.58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012г. №9 «О судебной практике по делам о наследовании" под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст.418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства.

Согласно п.61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012г. №9 стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени - рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по исполнению со дня открытия наследства.

Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

При этом согласно п.63 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012г. №9 при рассмотрении дел о взыскании долгов наследодателя судом могут быть решены вопросы признания наследников принявшими наследство, определения состава - наследственного имущества и его стоимости, в пределах которой к наследникам перешли долги наследодателя, взыскания суммы задолженности с наследников в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества и т.д.

Согласно с п.49 Постановления Пленума от 29.05.2012 года № 9 неполучение свидетельства о праве на наследство не освобождает наследников, приобретших наследство, в том числе при наследовании выморочного имущества, от возникших в связи с этим обязанностей (выплаты долгов наследодателя, исполнения завещательного отказа возложения и т.п.) кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. 

В соответствии с ч.1 ст.929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю), в пользу которого заключен договор, причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Согласно ст. 931 ГК РФ по договору страхования риска ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц, может быть застрахован риск ответственности самого страхователя или иного лица, на которое такая ответственность может быть возложена. Лицо, риск ответственности которого за причинение вреда застрахован, должно быть названо в договоре страхования. Если это лицо в договоре не названо, считается застрахованным риск ответственности самого страхователя. Договор страхования риска ответственности за причинение вреда считается заключенным в пользу лиц, которым может быть причинен вред, даже если договор заключен в пользу страхователя или иного лица, ответственных за причинение вреда, либо в договоре не сказано, в чью пользу он заключен. В случае, когда ответственность за причинение вреда застрахована в силу того, что ее страхование обязательно, а также в других случаях, предусмотренных законом или договором страхования такой ответственности, лицо, в пользу которого считается заключенным договор страхования, вправе предъявить непосредственно страховщику требование о возмещении вреда в пределах страховой суммы.

Согласно ч.1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина, достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события.

На основании п. 2 ст. 9 Закона РФ от 27 ноября 1992 года № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым случаем является свершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату. 

В силу ст. 10 того же Закона РФ страховая выплата определяется как денежная сумма, установленная федеральным законом и (или) договором страхования и выплачиваемая страховщиком страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю при наступлении страхового случая. 

В соответствии с п. 1, 2 ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков. Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования, обязательны для страхователя, если в договоре прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Для определения объема своей ответственности страховщик в договоре страхования и Правилах страхования определяет, что является страховым риском.

Согласно ст. 944 ГК РФ при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику.

Существенными признаются во всяком случае обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе.

Судом установлено, что между истцом и ФИО5 заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 165000 рублей под 22,5% годовых на срок 60 месяцев. Банком обязанность по предоставлению денежных средств заемщику исполнена, что подтверждается историей операций по кредитному договору. 

Заемщиком нарушены условия п. 3.1 договора, т.е. сроки погашения долга. В связи с неисполнением заемщиком условий кредитного договора на ДД.ММ.ГГГГ у заемщика образовалась задолженность в размере 199083 рубля 11 коп., в том числе: задолженность по просроченным процентам за кредит в размере 47129 руб. 96 коп., просроченная ссудная задолженность в размере 151953 руб. 15 коп. Размер задолженности и её наличие ответчиком не оспорены.

ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО5 умер.

Ответчик ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ обратилась к нотариусу с заявлением о принятии наследства после смерти ФИО5, в качестве иных наследников указала ФИО7 и ФИО8, которые в тот же день от прав на наследственное имущество отказались в пользу ФИО2

ДД.ММ.ГГГГ нотариусом ответчику ФИО2 выданы свидетельства о праве на наследство по закону на следующее имущество: 1/17 доли в праве собственности на земельный участок с кадастровым номером № стоимостью 230000 рублей и ? долю в праве собственности на автомобиль ГАЗ 

<

данные изъяты> стоимостью 477000 рублей. Следовательно стоимость имущества перешедшего ответчику по наследству составляет 468500 рублей, что превышает размер долга. 

Вопреки утверждениям ответчика судом установлено, что в заявлении на подключение к программе страхования ДД.ММ.ГГГГ ФИО5 письменно подтвердил, что на момент подписания заявления на страхование у него отсутствовали ограничения препятствующие участию в программе, в том числе, он ранее не переносил инфаркт миокарда. Однако согласно имеющихся медицинских документов ФИО5 ДД.ММ.ГГГГ диагностирован ранее перенесенный инфаркт миокарда. Следовательно, ФИО5 при подключении к программе представлены недостоверные сведения исключающие фактор вероятности и случайности наступления страхового случая (увеличивающий шанс наступления страхового случая). 

Доводы ответчика о том, что размер долга увеличился по вине истца не обращавшегося к страховщику являются несостоятельными по вышеуказанным причинам.

К ответчику ФИО2 истец по вопросу погашения долга обратился ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 26-27), однако ответчик после обращения истца долг не погасила. Следовательно, требования истца о взыскании долга по договору кредитования с наследника ФИО2 подлежат удовлетворению в полном размере.

В связи с удовлетворением требований истца с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина оплаченная при обращении в суд в размере Просит взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору 5182 рубля.

Руководствуясь ст.194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Взыскать с ФИО2 в пользу Открытого акционерного общества «Сбербанк России» в лице Саратовского отделения № задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 199083 рублей 11 копеек и расходы по оплате государственной пошлины в размере 5182 рубля.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в течение месяца с момента изготовления решения в окончательной форме в Саратовский областной суд через Ленинский районный суд г.Саратова.

Председательствующий