РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г.Петрозаводск 28 июля 2020 г.

ПЕТРОЗАВОДСКИЙ ГОРОДСКОЙ СУД РЕСПУБЛИКИ КАРЕЛИЯ

в составе председательствующего судьи Цепляева О.В., при секретаре Аникиевой Е.И., с участием истца, рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ООО «Страховая компания Кардиф» о взыскании страховой премии,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратилась в суд с настоящим иском к ООО «СК Кардиф», мотивируя следующим. ДД.ММ.ГГГГ между истцом и АО «Юникредитбанк» был заключен кредитный договор на сумму 1494117,65 рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ в целях покупки автомобиля. Одновременно, ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ООО «СК Кардиф» был заключен договор страхования №УП451 от несчастных случаев и болезней на срок до ДД.ММ.ГГГГ, страховая сумма – 1494117,65 рублей страховая премия составила 224117,65 рублей. Автомобиль был приобретен, кредит погашен досрочно ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ истец обратилась к ответчику с просьбой вернуть часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование, в чем было отказано. По расчетам истца период пользования услугой страхования составил 183 дня (сДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ), т.е. размер страховой премии за фактическое использование 22459,59 рублей (224117,86/1 826 дней = 122,73 ? 183). В связи с чем, истец просит взыскать с ответчика страховую премию в сумме 201658,06 рублей (224117,86 – 22459,59), штраф.

Участники процесса извещены о судебном разбирательстве надлежащим образом. 

Истец требования поддержала. 

Ответчик отзыв не представил.

Третье лицо – АО «Юникредитбанк» о позиции по делу не сообщил.

Выслушав истца, исследовав материалы, суд считает необходимым в иске отказать.

Согласно положениям гражданского законодательства по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая) (п.1 ст.934 ГК РФ); договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай (п.1 ст.958 ГК РФ); страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи (п.2 ст.958 ГК РФ); при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если законом или договором не предусмотрено иное (п.3 ст.958 ГК РФ).

Следуя Обзору практики рассмотрения судами споров, возникающих из отношений по добровольному личному страхованию, связанному с предоставлением потребительского кредита (утв.Президиумом Верховного Суда РФ 05.06.19) по общему правилу досрочное погашение заемщиком кредита само по себе не может служить основанием для применения последствий в виде возврата страхователю части страховой премии за неистекший период страхования (п.7); если по условиям договора добровольного страхования жизни и здоровья заемщика выплата страхового возмещения обусловлена остатком долга по кредиту и при его полном погашении страховое возмещение выплате не подлежит, то в случае погашения кредита до наступления срока, на который был заключен договор страхования, такой договор страхования прекращается досрочно на основании п.1 ст.958 ГК РФ, а уплаченная страховая премия подлежит возврату страхователю пропорционально периоду, на который договор страхования прекратился досрочно (п.8).

В соответствии с п.1 Указаний Банка России от 20.11.15 №3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» при осуществлении добровольного страхования страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

Согласно положениям закона «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя суд взыскивает с исполнителя за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере 50% от суммы, присужденной судом в пользу потребителя (п.6 ст.13).

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и АО «Юникредитбанк» был заключен договор потребительского кредита для приобретения автомобиля на сумму 1494117,65 рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ. Величина размера процентной ставки была обусловлена наличием, в т.ч., договора страхования жизни и здоровья заемщика, а именно, при наличии такого договора процентная ставка составляла 11,99% годовых, при отсутствии – 14,99%. 

Соответственно, ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ООО «СК Кардиф» был заключен договор страхования №УП451 от несчастных случаев и болезней на срок 60 месяцев, страховая сумма – 1494117,65 рублей, страховая премия – 224117,65 рублей.

По условиям п.11 договора страхования в случае досрочного отказа страхователя от договора страхования в течение 14 календарных дней с даты заключения, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая, страховая премия подлежит возврату в следующем размере:

- если страхователь отказался от договора страхования до даты начала действия договора страхования уплаченная страховая премия подлежит возврату в полном объеме;

- если страхователь отказался от договора страхования после даты начала действия договора страхования, страховщик вправе удержать ее часть пропорционально сроку действия договора страхования, прошедшему с даты начала страхования до даты прекращения договора страхования.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 досрочно исполнила обязательства по возврату кредита.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась к страховщику с заявлением об отказе от договора страхования и возврате страховой премии, пропорционально периоду времени действия договора страхования.

ДД.ММ.ГГГГ страховщик ответил ФИО1 об отказе в возврате страховой премии, поскольку досрочное погашение кредита не является обстоятельством, подтверждающим тот факт, что возможность страхового случая отпала. 

Принимая во внимание изложенное в совокупности, следует, что истец добровольно заключила договор страхования. 

Отказ от договора страхования в течение 14 дней после его заключения истец не заявила. 

Условиями заключенного договора страхования не предусмотрен возврат страховой премии при досрочном отказе страхователя от договора страхования по истечении 14 дней.

Таким образом, в силу условий договора и закона (ст.958 ГК РФ) основания для возврата страховой премии у ответчика отсутствовали, соответственно, в удовлетворении требований истца о взыскании части страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовал кредитный договор, следует отказать.

Поскольку требование о взыскании штрафа производно от указанного, в его удовлетворении суд также отказывает.

Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

РЕШИЛ:

В удовлетворении иска отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Карелия в течение месяца со дня изготовления через Петрозаводский городской суд.

Судья Цепляев О.В.

Мотивированное решение изготовлено 14.08.20