Дело № 2-1182/2024г.

23RS0019-01-2024-001907-05

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации 

станица Каневская Краснодарского края 08 июля 2024 года

Каневской районный суд Краснодарского края в составе:

Председательствующего судьи Малецкого А.А., 

при секретаре судебного заседания Ануфриевой А.В., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор № от 26.07.2022г. на сумму 710 000 рублей. Процентная ставка по кредиту 21,30% годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 710 000 рублей на счет ФИО1, открытый в ООО «ХКФ Банк», 700 000 рублей из которых получены последним. Денежные средства в размере 10 000 руб. перечислены для оплаты страхового взноса. В соответствии с условиями договора сумма ежемесячного платежа составила 19 539,41 рублей. Согласно графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен 26.07.2027г. (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с 26.05.2023г. по 26.07.2027г. в размере 318 087,84 рублей, что является убытками банка. Просит суд взыскать с ФИО1 в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженность по договору № от 26.07.2022г. в размере 1 046 550,67 рублей, и расходы по оплате государственной пошлины в размере 13 432,75 рублей.

В судебное заседание представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» не явился, согласно заявления имеющегося в иске, просил о рассмотрении дела в его отсутствие, не возражал против вынесения заочного решения.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о причинах своей неявки в судебное заседание не известил. О времени и месте судебного заседания извещалась судом заказным письмом с уведомлением. Кроме того, информация о времени и месте судебного заседания по делу размещена на официальном сайте Каневского районного суда в сети Интернет. Таким образом, судом приняты необходимые меры для надлежащего уведомления ответчицы о времени и месте судебного заседания. Сведениями об уважительности причин неявки ответчика в судебное заседание суд не располагает. Заявление о рассмотрении дела в отсутствие ответчика в суд не поступало. 

Принимая во внимание изложенное, а так же, что информация о дне судебного заседания в соответствии с ч. 7 ст. 113 ГПК РФ размещена на официальном сайте Каневского районного суда, руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, учитывая необходимость соблюдения разумных сроков судопроизводства (ст. 6.1 ГПК РФ), суд считает возможным рассмотреть настоящее гражданское дело в отсутствие не явившихся лиц и в порядке заочного производства в соответствии со ст. 233 ГПК РФ.

Суд, изучив материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой законом форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п. 1 ст. 433 ГК РФ). Положения Гражданского кодекса РФ не содержат указания, того кредитные договоры или договоры займа должны оформляться исключительно на бумажных носителях.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 (заем) настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в простой письменной форме.

Частью 1 ст. 160 ГК РФ установлено, что сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицами, совершающими сделку, двусторонние сделки могут совершаться способом, установленным п. 2 ст. 434 ГК РФ.

Из материалов дела следует, что 26.07.2022г. ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключили кредитный договор № на сумму 710 000 рублей. Процентная ставка по кредиту 21,30% годовых. Срок действия договора – бессрочно, срок возврата кредита 60 календарных месяцев. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 710 000 рублей на счет ФИО1 №, открытый в ООО «ХКФ Банк», из которых 700 000 рублей получены ответчиком перечислением на счет, а денежные средства в размере 10 000 руб. перечислены для оплаты страхового взноса, что подтверждается выпиской по счету. (л.д.15).

Заявлением о предоставлении кредита подтверждается, что ФИО1 получил график погашения по кредиту, индивидуальные условия о предоставлении кредита. Кроме того, ФИО1 ознакомлен и полностью согласен с содержанием следующих документов: общие условия договора, памятка по услуге «SMS - пакет», описание программы финансовая защита и тарифы по расчетно-кассовому обслуживанию счетов физических лиц. (оборотная сторона л.д.8)

По договору банк обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредиты), исполнить заявления по счету о распоряжении полученными кредитными средствами, а заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по договору (при их наличии). 

Срок возврата кредита исчисляется в календарных днях определяется путем умножения количества процентных периодов, указанных в индивидуальных условиях по кредиту на 30 дней (п. 1.2.2 раздела 1 общих условий договора). Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. В соответствии с условиями договора сумма ежемесячного платежа составила 19 539,41 рублей.

ФИО1 нарушал условия заключенного договора и допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету.

В связи с нарушением ответчиком условий договора 26.05.2023г. банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до 25.06.2023 года. Требование банка ФИО1 до настоящего времени не исполнено.

В силу ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно положениям ст. 29 ФЗ РФ «О банках и банковской деятельности», размеры вознаграждений банка за осуществление банковских операций должны определяться в договорах.

В соответствии со ст. 7 Федеральный закон от 21.12.2013г. №-ф3 «О потребительском кредите (займе)» если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагаются дополнительные услуги, оказываемые кредитором и (или) третьими лицами должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на оказание ему таких услуг. Кредитор в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) обязан указать стоимость предлагаемой за отдельную плату дополнительной услуги кредитора и должен обеспечить возможность заемщику согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату такой дополнительной услуги, в том числе посредством заключения иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа).

На момент разрешения спора задолженность по договору ответчиком не погашена, доказательств обратного в материалы дела не представлено.

Представленный истцом расчет ответчик ФИО1 не оспорил, так же как не оспорил и само заключение кредитного договора, его условия и ненадлежащее исполнение им принятых на себя обязательств.

Согласно ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основании своих требований и возражений.

Из представленного истцом расчета, по состоянию на 08.04.2024г. задолженность ФИО1 по договору составляет: основной долг 668 381,93 рублей; сумма процентов за пользование кредитом 55 848, 60 рублей; штраф за возникновение просроченной задолженности 3 237,30 рублей; сумма комиссии за направление извещений 995 рублей, которые в этой части подлежат удовлетворению в полном объеме.

Что касается требований банка о взыскании с ответчика процентов по кредиту за период пользования денежными средствами с 26.05.2023г. по 26.07.2027г. в размере 318 087,84 рублей, что является убытками банка (неоплаченные проценты после выставления требования), суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 раздела III общих условий договора обеспечением исполнения заемщиком обязательств по договору на основании ст. 329 и 330 ГК РФ является неустойка (штрафы, пени).

Из п. 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита следует, что ответственностью заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора является неустойка в размере 0.1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам (за просрочку оплаты ежемесячного платежа с первого до 150 дня).

На основании ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

Статья 811 ГК РФ предусматривает, что, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно ст. 1 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» банк является кредитной организацией, имеющей исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

Следовательно, условия кредитного договора, заключенного сторонами для удовлетворения личных нужд заемщика (потребительский кредит), заранее предполагают возможность досрочного погашения кредита с уплатой в этом случае процентов только за период фактического пользования кредитом, а значит, не позволяют кредитору требовать возмещения в фиксированной сумме неполученных процентов за период до предусмотренного договором дня возврата кредита, т.е. процентов на будущее время.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, ст. 14 Федерального закона от 21.12.2013г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», разъяснениями, данными в п. 16 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 13, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № 14 от 08.10.1998г. «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», суд приходит к выводу, что взыскание процентов за пользование кредитом может иметь место лишь за фактически прошедшее к моменту предъявления требования время, учитывая отсутствие доказательств действительного ущерба, руководствуясь принципом справедливости, исходя из необходимости установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного размера ущерба, суд считает, что требования истца о взыскании убытков в виде неоплаченных процентов подлежат удовлетворению по день вынесения решения суда, тем самым с ответчика в пользу истца подлежат взысканию убытки в виде неоплаченных процентов, исходя из заявленных истцом требований и его расчета только за период с момента выставления требования 26.05.2023г. плюс 30 календарных дней, а именно согласно графика с 26.06.2023г. по 26.06.2024г. день рассмотрения дела в размере 135 602,62 руб., исходя из расчета предоставленного истцом с графиком платежей.

Кроме того, истец не лишен права в последующем обратиться с требованием о взыскании процентов за пользование кредитом до даты фактического исполнения обязательства по возврату заемных денежных средств.

Таким образом, требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» подлежат удовлетворению частично и с ответчика ФИО1 следует взыскать задолженность по кредитному договору в размере 864 065,45 рублей, из которых: сумма основного долга 668 381,93 рублей; сумма процентов за пользование кредитом 55 848, 60 рублей; убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) 135 602,62 рублей; штраф за возникновение просроченной задолженности 3 237,30 рублей; сумма комиссии за направление извещений 995 рублей.

С учетом требования ч. 3 ст. 98 ГПК РФ, сумма расходов по уплате государственной пошлины истцом подлежит взысканию с ответчика пропорционально удовлетворенной части исковых требований в размере 11 840,65 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198, 233 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 (паспорт серия № №, выдан 21.12.2023г., код подразделения 800-036) в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>) задолженность по договору № от 26.07.2022г. в размере 864 065,45 рублей. 

Взыскать с ФИО1 (паспорт серия № №, выдан 21.12.2023г., код подразделения 800-036) в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>) расходы по оплате государственной пошлины в размере 11 840,65 рублей.

Копию решения суда направить ответчику в течение трех дней со дня его принятия.

В соответствии со ст. 237 ГПК РФ ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Краснодарский краевой суд через Каневской районный суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья