Дело № 2-2645/2019

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

04 сентября 2019 года гор. Ростова-на-Дону

Ворошиловский районный суд гор. Ростова-на-Дону в составе:

председательствующего судьи Алексеевой О.Г.,

при секретаре Паламарчук Ю.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2645/2019 по иску ФИО1 к ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» о расторжении договора страхования, взыскании суммы по договору, процентов за пользование чужими денежными средствами, штрафа, судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

Истец ФИО1 обратилась в суд с настоящим иском, указав в обоснование заявленных требований, что 19.05.2017 года между ФИО1 и ООО «СК «РГС-Жизнь» был заключен Договор страхования жизни, здоровья и трудоспособности (Полис страхования жизни, здоровья и трудоспособности № от 19.05.2017 г. Программа «БИН Семья»), Срок действия указанного выше Договора страхования с 20.05.2017 г. по 19.05.2027 г. Сумма страхового взноса составила 100 736 руб. 50 коп. Срок уплаты страховых взносов - 10 лет. Период уплаты взносов с 20.05.2017 г. по 19.05.2027 г. Взнос по договору уплачивается не позднее 20 мая каждого полисного года в течение периода уплаты взносов.

Истицей были уплачены страховые взносы по Договору страхования в следующем порядке: 100 736 руб. 50 коп. 19.05.2017 г. (согласно приходному кассовому ордеру № 1050174 от 19.05.2017 г.); 100 736 руб. 50 коп. - 18.05.2018 г. (согласно приходному кассовому ордеру № 244398 от 18.05.2018 г).

21.05.2019 г. истица обратились к ответчику с претензией о досрочном расторжении Договора страхования жизни, здоровья и трудоспособности (Полис страхования жизни, здоровья и трудоспособности № 5008842664 от 19.05.2017 г. Программа «ВИН Семья») от 19.05.2017 г. и возвращении ей выкупной суммы в пределах сформированного резерва по указанному выше договору в размере 201 473 руб. Однако ответа на указанную претензию ей не последовало до настоящего времени.

Согласно условиям Договора страхования от 19.05.2017 г. (Раздел XI) - Договор может быть расторгнут по письменному заявлению Страхователя, и по нему будет возвращена выкупная сумма в пределах сформированного резерва по Договору страхования, если Договор был оплачен и действовал не менее 2 лет при рассроченной уплате страхового взноса, при единовременной уплате страховой премии - на первом году его действия. В случае расторжения договора страхования в последний месяц его действия при условии уплаты всех взносов выкупная сумма возвращается Страхователю в размере 100% от формированного резерва, но не более размера страховой суммы по риску «Дожитие Застрахованного».

Истицей в период действия Договора № 5008842664 от 19.05.2017 г. было оточено 2 Взноса на общую сумму 201 473 руб. (Расчет: 100 736, 50 + 100 736, 50 =201 473).

Пункт 7.13 Общих правил страхования жизни, здоровья и трудоспособности (в редакции от 18.11.2008г) указано, что при расторжении договора страхования страхователю возвращается сумма в пределах сформированного в установленном порядке страхового резерва на день прекращения договора страхования (выкупная сумма).

Также с ответчика в пользу истицы ФИО2 по договору № 5008842664 от 19.05.2017 г. подлежат взысканию проценты, предусмотренные ч.1 cт. 395 ГК РФ за период с 21.05.2019 г. по 25.06.2019 г. в размере 1540 руб. 03 коп.

На основании чего, по мнению истца, с ответчика подлежит взысканию штраф в размере 101 506 руб. руб. 50 коп. Также, истица просит взыскать с ответчика компенсацию морального вреда в сумме 50 000 рублей.

Истица также указала, что за оказанием квалифицированной юридической помощи вынуждена была обратиться в ООО «ЗаконЪ» услуги которой были оплачены ею в сумме 41 700 руб. (Договор № 27041902 от 27.04.2019 г. и чек № 0001 от 27.04.2019 г. в подтверждение оплаты по договору), понесенные расходы истица, также просит суд взыскать с ответчика, в порядке предусмотренном ч. 1 cт. 98 ГПК РФ.

На основании изложенного истец просит расторгнуть Договор страхования жизни, здоровья и трудоспособности (Полис страхования жизни, здоровья и трудоспособности № 5008842664 от 19.05.2017 г.Программа «БИН Семья»), заключенный между ФИО1 и ООО «СК «РГС-Жизнь». Взыскать с «СК «РГС-Жизнь» в пользу ФИО1 выкупную сумму по Договору страхования № 5008842664 от 19.05.2017 г. в размере 201 473 рублей, сумму процентов, предусмотренных ч.1 cт. 395 ГК РФ в размере 1 540 руб. 03 коп., а всего 203 013 руб. 03 коп. Взыскать с ООО «СК «РГС-Жизнь» в пользу ФИО1 расходы по оказанию квалифицированной юридической помощи в сумме 41 700 руб., компенсацию морального вреда в размере 50 000 рублей, штраф в размере 101 506 руб. 50 коп., также взыскать государственную пошлину в размере 5 230 руб.

Истец ФИО1 в судебное заседание не явилась, о месте и времени судебного разбирательства извещена надлежащим образом, просила о рассмотрении настоящего дела в ее отсутствие. В отношении истца дело рассмотрено в порядке ст. 167 ГПК РФ.

В судебное заседание явился представитель истца ФИО3, действующая на основании доверенности, исковые требования поддержала, просила удовлетворить. 

Ответчик уполномоченного представителя в судебное заседание не направил, о времени и месте слушания дела извещен, об отложении слушания дела не просил. В силу статьи 155 ГПК РФ разбирательство гражданского дела происходит в судебном заседании с обязательным извещением лиц, участвующих в деле, о времени и месте заседания. При неявке в суд лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, вопрос о возможности судебного разбирательства дела решается с учетом требований ст. 167, 233 ГПК РФ.

В соответствии с частью 1 статьи 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

С учетом изложенного суд находит возможным рассмотреть настоящее гражданское дело в отношении ответчика в порядке заочного производства.

Суд, выслушав пояснения представителя истца, исследовав материалы дела, оценив относимость, допустимость и достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности, приходит к следующим выводам.

В судебном заседании установлено, что 19.05.2017г. между ООО «СК «РГС-Жизнь» и ФИО1 заключен договор страхования жизни, здоровья и трудоспособности, полис № 5008842664, по программе страхования «БИН Семья», по условиям которого срок действия договора страхования: с 20.05.2017 г. по 19.05.2027 г.; сумма страхового взноса составила 100 736 руб. 50 коп.; срок уплаты страховых взносов - 10 лет.; периодичность уплаты взносов – один раз в год; период уплаты взносов: с 20.05.2017 г. по 19.05.2027 г. Взнос по договору уплачивается не позднее 20 мая каждого полисного года в течение периода уплаты взносов.

В счет оплаты страховых взносов, ФИО1 выплачено: 19.05.2017г. - 100 736,50 18.05.2018г. - 100 736,50 рублей, что подтверждается приходными кассовыми ордерами № 1050174 от 19.05.2017г. и № 244398 от 18.05.2018г. 

21.05.2019г. ФИО1 в адрес ООО «СК «РГС-Жизнь» направлена претензия о досрочном расторжении договора страхования и возврате уплаченных по договору денежных средств.

Требование истца удовлетворено в добровольном порядке не было.

С 03.09.2018г. ООО «Страховая компания «Росгосстрах-Жизнь» изменило наименование на ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни», что подтверждается решением единственного участника от 22.08.2018г., свидетельством о постановке на учет в налоговом органе, листом записи ЕГРЮЛ от 03.09.2018г.

Разрешая заявленные исковые требования, суд исходит из следующего.

В силу положений ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободы в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Согласно ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

В силу положений ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Согласно требованиям п. 1,2 ст. 940 ГК РФ договор страхования должен быть заключен в письменной форме и может быть заключен путем составления одного документа (п.2 ст.434) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком.

В соответствии с п. 1 ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательные для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре (ч.2 ст. 943ГК РФ).

Согласно ст. 958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после вступления его силу возможность наступления страхового случая отпала и осуществление страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью (п. 1).

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи (п. 2).

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное (п. 3).

Согласно разделу XI Договора страхования от 19.05.2017 г. Договор может быть расторгнут по письменному заявлению Страхователя, и по нему будет возвращена выкупная сумма в пределах сформированного резерва по Договору страхования, если Договор был оплачен и действовал не менее 2 лет при рассроченной уплате страхового взноса, при единовременной уплате страховой премии - на первом году его действия. В случае расторжения договора страхования в последний месяц его действия при условии уплаты всех взносов выкупная сумма возвращается Страхователю в размере 100% от сформированного резерва, но не более размера страховой суммы риску «Дожитие Застрахованного».

К договору страхования прикладывается приложение № 2 «Таблица гарантированных выкупных сумм», в которых указан размер гарантированной выкупной суммы по договору страхования. 

Таблица гарантированных выкупных сумм в материал дела сторонами не представлена. Вместе с тем, согласно таблице, приведенной в письменном отзыве ответчика, гарантированный размер выкупной суммы на 3 году действия договора составляет 152 559,25 рублей. 

В ходе рассмотрения дела с достоверностью установлено, что между истцом и ответчиком заключен договор страхования жизни, здоровья и трудоспособности № 5008842664 от 19.05.2017г., сроком на 10 лет, в счет оплаты страховых взносов, ФИО1 внесено два ежегодных платежа, на общую сумму 201 473 рублей. Претензия о досрочном расторжении договора страхования направлена истцом в адрес ответчика 21.05.2019г. 

Таким образом, материалами дела подтверждается, что с требованием о расторжении договора страхования истец обратилась к ответчику на третьем году действия договора, при этом страховые взносы были оплачены истцом своевременно, за два года.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу, что истцом условия договора и программы страхования о порядке расторжения договора были выполнены, а потому, исковые требования о расторжении договора страхования подлежат удовлетворению. При этом, руководствуясь таблицей гарантированных выкупных сумм, приведенной в письменном отзыве ответчика, суд считает возможным взыскать с ответчика в пользу истца выкупную сумму по договору страхования в размере 152 559,25 рублей.

Разрешая исковые требования, о взыскании с ответчика процентов за пользование чужими денежными средствами по правилам ст. 395 ГК РФ за период 21.05.2019г. по 25.06.2019г., суд приходит к следующему.

В силу положений п. 1 ст. 395 ГК РФ в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Представленный истцом расчет суммы процентов за пользование чужими денежными средствами судом проверен. Расчет: 21.05.2019г. по 25.06.2019г. (36 дн.): 

21.05.2019 – 16.06.2019 (27дн.): 152 559,25 х 7,75 %/ 365= 874,60;

17.06.2019 – 25.06.2019 (9дн.): 152 559,25 х 7,5 %/ 365 = 282,13;

Итого сумма процентов: 874,60 + 282,13 = 1 156,73 руб.

С учетом изложенного, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты по правилам ст. 395 ГК РФ за период 21.05.2019г. по 25.06.2019г. в размере 1 156,73 руб.

В части исковых требований о компенсации морального вреда суд приходит к следующему.

В пункте 2 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28 июня 2012 года № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» перечислены отдельные виды договорных отношений с участием потребителей, которые регулируются специальными законами Российской Федерации, содержащими нормы гражданского права. Пленумом Верховного Суда РФ определено, что Закон о защите прав потребителей применяется в части, не урегулированной специальными законами, также к договорам страхования (как личного, так и имущественного) и с учетом положений статьи 39 Закона о защите прав потребителей к отношениям, возникающим из договоров об оказании отдельных видов услуг с участием гражданина, последствия нарушения условий которых не подпадают под действие главы III Закона, должны применяться общие положения Закона о защите прав потребителей, в том числе об ответственности за нарушение прав потребителей (статья 131).

На основании ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» вследствие нарушения прав потребителя, изготовитель (исполнитель, продавец) при наличии его вины обязан компенсировать моральный вред, причиненный потребителю.

Истцом заявлены требования о компенсации морального вреда в размере 50 000 рублей.

Разрешая вопрос о размере компенсации морального вреда, учитывая, что ответчиком были нарушены права истца, с учетом характера причиненных потребителю нравственных и физических страданий, исходя из принципа разумности и справедливости, суд считает возможным взыскать с ответчика в пользу истца в счет компенсации морального вреда 2000 рублей.

В соответствии с п. 6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятидесяти процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

По смыслу указанной нормы права взыскание штрафа за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя является не правом, а обязанностью суда.

Так, судом установлено, что истец в досудебном порядке обращалась к ответчику с требованием о возврате уплаченной в счет исполнения обязательств по договору страхования денежной суммы, требование истца в добровольном порядке со стороны ответчика исполнено не было. Суд приходит к выводу о неисполнении ответчиком в добровольном порядке требований потребителя.

Таким образом, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика в пользу ФИО1 штрафа за несоблюдение в добровольном порядке требований потребителя в размере 77857,99 рублей. Расчет: (152 559,25 + 2000+1 156,73): 2.

В соответствии со ст. 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

Данная статья предоставляет суду право уменьшить сумму, взыскиваемую в возмещение расходов по оплате услуг представителя. Обязанность суда взыскивать расходы на оплату услуг представителя, понесенные стороной, в пользу которой принято судебное решение, с противоположной стороны в разумных пределах является одним из правовых способов, направленных против необоснованного завышения размера оплаты услуг представителей, соблюдения необходимого баланса процессуальных прав и обязанностей сторон.

При определении суммы, подлежащей взысканию в возмещение расходов по оплате услуг представителя, суд исходит из среднего уровня оплаты аналогичных услуг, при этом суд учитывает степень сложности гражданского дела, цену иска, обоснованность заявленных требований, а также принимает во внимание объем проведенной представителем истца по делу работы и количество судебных заседаний, в которых представитель истца принимал участие.

Таким образом, с учетом конкретных обстоятельств дела, суд признает расходы на оплату услуг представителя в размере 41 700 руб. завышенными, в связи с чем, полагает, что сумма, взыскиваемая в возмещение этих расходов, должна быть уменьшена и подлежит взысканию в размере 25 000 рублей.

В силу ст. 103 ГПК РФ с ответчика также подлежит взысканию государственная пошлина, от уплаты которой был освобожден истец при подаче иска в силу закона.

Руководствуясь ст.ст. 194 – 199, 233-235 ГПК РФ, суд,

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ФИО1 к ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» о расторжении договора страхования, взыскании суммы по договору, процентов за пользование чужими денежными средствами, штрафа, судебных расходов – удовлетворить в части.

Расторгнуть Договор страхования жизни, здоровья и трудоспособности (Полис страхования жизни, здоровья и трудоспособности № от ... Программа «БИН Семья»), заключенный между ФИО1 и ООО «СК «РГС-Жизнь». 

Взыскать с ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» в пользу ФИО1 выкупную сумму по Договору страхования № от ... в размере 152 559,25 рублей, сумму процентов в размере 1 156,73 рублей, расходы по оказанию квалифицированной юридической помощи в сумме 25 000 рублей, компенсацию морального вреда в размере 2 000 рублей, штраф в размере 77 857,99 рублей, а всего взыскать 258 573,97 рублей. 

В остальной части иска – отказать. 

Взыскать с ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» в доход местного бюджета государственную пошлину в размере 4574,32 рублей.

Разъяснить, что ответчик вправе подать в Ворошиловский районный суд гор. Ростова-на-Дону заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Разъяснить, что заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Ростовский областной суд через Ворошиловский районный суд гор. Ростова-на-Дону в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья

Решение суда в окончательной форме изготовлено 09 сентября 2019 года.