Дело № 2-356/2017

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

р.п. Нововаршавка 26 октября 2017 года

Нововаршавский районный суд Омской области в составе судьи Шмидт Н.В., при секретаре судебного заседания Горячун А.В., с участием ответчика ФИО1, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк России» к ФИО1, ФИО2 о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, обращении взыскания на предмет залога,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк России» обратилось в Нововаршавский районный суд Омской области с вышеназванным иском к ФИО1, ФИО2, указав, что 03.12.2014 между ОАО «Сбербанк России» и ответчиками ФИО1, ФИО2 был заключен кредитный договор 

<

***>, в соответствии с которым ответчику был выдан кредит в сумме 1615000 рублей на срок 240 месяцев под 14,25% годовых на приобретение готового жилья – квартиры, назначение жилое, площадь: общая 39,9 кв.м., этаж 1, расположенная по адресу: 

<

адрес>. 

В качестве обеспечения указанного кредитного договора произведена государственная регистрация ипотеки в силу закона в отношении указанного объекта недвижимости. 

Истец просит взыскать солидарно с ответчиков в пользу Омского отделения № 8634 ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору 

<

***> от 03 декабря 2014 года в размере 1695937,87 руб.: из них 1576928,58 руб. – сумма просроченной задолженности по кредиту, 106829,29 рублей – проценты, 12180 руб. - неустойка. Обратить взыскание на задолженное имущество: объект недвижимости - квартиру, назначение жилое, площадь общая 39,9 кв.м., 1 этаж, расположенную по адресу: 

<

адрес> Установить начальную продажную стоимость задолженного объекта недвижимости в размере 80 % от оценки, предоставленной ООО Консалтинговой компанией «Эксперт». Взыскать с ответчиков расходы на проведение оценки в размере 2 500 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 16680,00 рублей, взыскать с ответчиков почтовые расходы в размере 89,68 руб.

В судебном заседание представитель истца – ПАО «Сбербанк России» не явился, просили рассмотреть дело в их отсутствие.

Ответчик ФИО2 в судебном заседании исковые требования признал частично, пояснил, что не возражает против взыскания с него суммы основного долга, просил снизить неустойку, не против обращения взыскания на задолженное имущество, не оспаривает рыночную стоимость квартиры, произведенную оценщиком, просит установить начальную продажную стоимость в размере 90 %. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие, так как болеет.

Выслушав стороны, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, требованиями закона и иными правовыми актами.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не установлено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные 21 параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно положениям ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В судебном заседании установлено, что 03.12.2014 между ОАО «Сбербанк» в лице Омского отделения № 8634 и ФИО1, ФИО2 (созаемщики) был заключен кредитный договор на приобретение готового жилья 

<

***>, в соответствии с которым ответчику был выдан кредит в сумме 1615000 рублей на срок 240 месяцев под 14,25% годовых на приобретение готового жилья – квартиры, назначение жилое, площадь: общая 39,9 кв.м., этаж 1, расположенная по адресу: 

<

адрес>. Наименование банка приведено в соответствие с действующим законодательством и изменено на Публичное акционерное общество «Сбербанк России», которое является надлежащим истцом по делу.

В качестве обеспечения указанного кредитного договора права банка удостоверены закладной, в соответствии с которой залогодатели Д.А.КБ., ФИО2 передали в залог залогодержателю (Банку) в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору квартиру, расположенную по адресу: : 

<

адрес>.

Согласно условиям кредитного договора погашение кредита производится ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно одновременно с погашением кредита в сроки определенные графиком платежей (п. 6 кредитного договора).

В соответствии с положениями ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно п. 12 кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита, или уплату процентов, за пользование кредитом, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательств, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно) дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).

Истцом свои обязательства по выдаче кредита выполнены, что подтверждается представленным расчетом, распоряжением, не оспаривалось ответчиками. 

Из представленных истцом расчета и карточки движения средств следует, что гашение по кредитному договору производилось несвоевременно и не в полном объеме, в связи с чем, образовалась просрочка долга.

В соответствии с условиями Кредитного договора ( п. 4.2.3.) кредитор имеет право потребовать от созаемщиков досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за его пользование и неустойку, предусмотренные условиями договора, предъявить аналогичные требования поручителям и обратить взыскание на заложенное имущество в случаях: исполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) созаемщиками их обязательств по погашению кредита и (или) уплате процентов за пользование кредитом по договору. 

16.05.2017 года банком в адрес ответчиков были направлены требования о возврате суммы кредитов, процентов за пользование кредитами и уплате неустойки в срок не позднее 15.06.2017. Требования банка были оставлены без исполнения, платежи в счет погашения кредита не в полном объеме вносятся и в настоящее время.

По состоянию на 28.06. 2017 размер задолженности по кредитному договору №192663 составляет 1695937,87 руб.: из них 1576928,58 руб. – сумма просроченной задолженности по кредиту, 106829,29 рублей – проценты, 12180 руб. - неустойка.

Суд принимает указанный расчет истца по кредитному договору и полагает, что он является правильным, поскольку не противоречит закону и составлен в соответствии с положениями кредитного договора. 

Ответчиками данный расчет не оспорен и не опровергнут, своего расчета по сумме долга ответчики суду не представили.

Возможность досрочного взыскания суммы кредита и процентов предусмотрена статьей 811 ГК РФ.

С учетом установленных в судебном заседании обстоятельств, суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца о взыскании просроченной задолженности по кредиту в сумме 1695937,87 рублей в полном объеме.

В соответствии со статьей 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии со статьей 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства.

В соответствии с положениями статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая взысканию неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. 

Право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной её несоразмерности последствиям нарушения обязательств.

В соответствии со статьёй 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждое лиц, участвующее в деле должно доказать обстоятельства, на которые оно ссылается как на основания своих требований и возражения. Ответчиками не представлено доказательств, подтверждающих несоразмерность неустойки последствиям нарушенного обязательства.

Оснований для снижения размера неустойки, в соответствии со ст. 333 ГК РФ судом не установлено, так как размер неустойки составляет 12180 рублей, сумма долга 1 695 937 рублей.

Исковые требования об обращении взыскания на заложенное имущество, квартиру, назначение жилое, площадь общая 39,9 кв.м., 1 этаж, расположенную по адресу: 

<

адрес> кв. также подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя) за изъятиями, установленными законом. Залог недвижимого имущества регулируется законом об ипотеке. Общие правила о залоге применяются, если иное не установлено законом об ипотеке (ст. 334 ГК РФ).

Если иное не предусмотрено договором, то в соответствии со ст. 337 ГК РФ залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков и другое.

В соответствии с п. 1 ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Согласно ст. 3 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости) от 16.07.1998 года № 102-ФЗ (далее ФЗ об ипотеке) ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами). Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества.

В соответствии с ч.2 ст.13 Федерального закона от 16.07.1998 N102-ФЗ (редакция от 06.12.2011) «Об ипотеке (залоге недвижимости)» закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей следующие права ее законного владельца: право на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств и право залога на имущество, обремененное ипотекой.

Согласно ч. 1 ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статье 3 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности, неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

По правилам ст. 54 названного закона, в обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, может быть отказано, если допущенное должником нарушение обеспеченного ипотекой обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества, за исключением случаев, предусмотренных пунктом 2 статьи 50 настоящего Федерального Закона.

Если иное не предусмотрено договором, то в соответствии со ст. 337 ГК РФ залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков и другое.

Ст. 348 ГК РФ в качестве основания для взыскания на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя указано неисполнение или ненадлежащее исполнение должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Судом установлено, что указанные выше условия, препятствующие обращению взыскания на заложенное имущество, отсутствуют.

В силу ст. 56 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов.

Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.

В силу п.п. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной 80% рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчёте оценщика.

В соответствии с отчетом специалиста ООО «Консалтинговая компания «Эксперт» рыночная стоимость данной квартиры составляет 687000 рублей. 

При указанных обстоятельствах, правомерным будет обращение взыскания на заложенное имущество с установлением начальной продажной цены в размере 549600 рублей, что соответствует 80% рыночной стоимости такого имущества. 

При подаче искового заявления истцом была произведена оплата государственной пошлины в размере 16680 рублей, которая по правилам ст. 98 ГПК РФ подлежит взысканию солидарно с ответчиков в пользу истца.

Понесенные истцом почтовые расходы по направлению требования в размере 89,68 руб., что подтверждается списком внутренних почтовых отправлений, расходы на проведение оценки в размере 2 500 рублей, что подтверждается представленным отчетом, платежным поручением, также, в силу ст. 98,94 ГПК РФ необходимо возложить на ответчиков.

Руководствуясь ст. ст. 194–199 ГПК РФ, 

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО Сбербанк к ФИО1, ФИО2 о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, обращении взыскания на предмет залога - объект недвижимости, удовлетворить.

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору 

<

***> от 03.12.2014 по состоянию на 28.06. 2017 1695937,87 рублей ( из них 1576928,58 руб. – сумма просроченной задолженности по кредиту, 106829,29 рублей – проценты, 12180 руб. – неустойка).

Обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, назначение жилое, площадь: общая 39,9 кв.м., этаж 1, расположенная по адресу: 

<

адрес>, установив начальную продажную стоимость квартиры для реализации с публичных торгов в размере 549 600 рублей.

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу ПАО Сбербанк расходы по уплате госпошлины в сумме 16 680 рублей, почтовые расходы в сумме 89,68 рублей, расходы на проведение оценки в сумме 2 500 рублей, всего судебных расходов 19269 рублей 68 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Омский областной суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме через Нововаршавский районный суд Омской области. 

Судья Н.В. Шмидт 

Мотивированное решение изготовлено 26.10.2017 года