УИД 76RS0014-01-2020-000937-45

дело № 2-1495/2020

изготовлено 02.07.2020

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

город Ярославль 01 июня 2020 года

Кировский районный суд города Ярославля в составе:

председательствующего судьи Козлова А.Ю.,

при секретаре судебного заседания Родионовой К.В.,

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Татфондбанк»в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

20 июля 2015 г. между ОАО «АИКБ «Татфондбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор №, состоящий из Общих условий предоставления потребительских кредитов, Индивидуальных условий и Графика платежей.

ПАО «Татфондбанк» (после реорганизации) в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1, просило взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от 20.07.2015 г. в размере 921636,58 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 12416,37 руб., ссылаясь на ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по договору. 

В исковом заявлении указано, что по условиям договора банк предоставил заемщику ФИО1 денежные средства в сумме 1000000 руб. сроком на 84 месяца и уплатой процентов в размере 23.49% годовых. Ответчик свои обязательства по договору не исполняет, неоднократно допуская просрочку платежей. По состоянию на 03.03.2020 г. задолженность состоит из основного долга 697199,73 руб., просроченных процентов 146880,40 руб., процентов по просроченной задолженности 15402,22 руб., неустойки по кредиту 13113,85 руб., неустойки по процентам 14755,02 руб., неустойки в связи невыполнением требования о досрочном возврате кредита 34285,36 руб.

Истец в судебное заседание своего представителя не направил, просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя, исковые требования просил удовлетворить в полном объеме.

Ответчик ФИО1, извещенный о месте и времени рассмотрения дела надлежащим образом, в судебное заседание не явился, доверив ведение дела представителю.

Представитель ответчика по доверенности Ласка Е.Н. в судебном заседании исковые требования признала в части основанного долга и процентов, просила снизить размер штрафных санкций на основании ст. 333 ГК РФ. Дополнительно пояснила, что ответчик имел вклад в этом банке, открытый на юридическое лицо, где находилось 880000 руб., эти деньги ему не удалось возвратить, из-за чего он не смог погасить кредит.

Суд, руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, рассмотрел дело при имеющейся явке.

Выслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд полагает, что заявленные исковые требования подлежат удовлетворению частично.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как следует из материалов дела, 20 июля 2015 г. между ОАО «АИКБ «Татфондбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор №, состоящий из Общих условий предоставления потребительских кредитов, Индивидуальных условий и Графика платежей. По условиям договора банк предоставил заемщику ФИО1 денежные средства в сумме 1000000 руб. сроком на 84 месяца и уплатой процентов в размере 23.49% годовых.

Факт заключении договора и его условия сторонами не оспариваются.. 

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Статьей 310 ГК РФ установлено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Истец свои обязательства по предоставлению денежных средств выполнил в полном объеме, что подтверждается расходным кассовым ордером № от ДД.ММ.ГГГГ, а также выпиской (расчетом) по счету. 

Согласно ч.1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить полученную сумму займа (кредита) в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

По условиям кредитного договора, ФИО1 принял на себя обязательство ежемесячно вносить денежные средства в счет погашения кредита согласно графику платежей.

Материалами дела подтверждается, что ответчиком обязательства по возврату кредита и уплате проценты надлежащим образом не исполняются, в связи с чем, у банка возникло право потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Такое требование конкурсного управляющего банка 17.12.2019 г. (л.д. 17) ответчиком не исполнено.

В соответствии с абз. 2 п. 12 индивидуальных условий Договора в случае нарушения сроков внесения плановых платежей банк вправе взыскать с заемщика неустойку в размере 20% (двадцать) процентов годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день нарушения сроков внесения плановых платежей, начиная с даты возникновения просроченного платежа до даты исполнения соответствующей обязанности, а также неустойку в размере 20 % (двадцать) процентов годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день нарушения сроков уплаты процентов, начиная с даты возникновения просроченного платежа до даты исполнения соответствующей обязанности.

В соответствии с пп.2 п. 4.9 общих условий Договора, кредитор вправе потребовать досрочного исполнения обязательств по кредиту при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита. 

В случае неисполнения требования о досрочном возврате задолженности, кредитор вправе взыскать с заемщика неустойку за каждый календарный день просрочки в размере 36,5 % годовых от неуплаченной суммы, заявленной к досрочному погашению, до даты исполнения соответствующей обязанности (абз. 5 п. 12 индивидуальных условий Договора).

Ответчик условия кредитного договора надлежащим образом не исполняет, не возвращает сумму основного долга и не уплачивает процентов за пользование кредитом в установленном размере, в связи с чем, образовалась задолженность перед банком, размер которой по состоянию на 03.03.2020 г. составляет 921636,58 руб., включая основной долг 697199,73 руб., просроченные проценты 146880,40 руб., проценты по просроченной задолженности 15402,22 руб., неустойку по кредиту 13113,85 руб., неустойку по процентам 14755,02 руб., неустойку в связи невыполнением требования о досрочном возврате кредита 34285,36 руб.

Суд соглашается с представленным истцом расчетом задолженности, поскольку он соответствует условиям кредитного договора, ответчиком не опровергнут.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку (ч. 1 ст. 333 ГК РФ).

Согласно правовой позиции Конституционного Суда РФ, выраженной в пункте 2 Определения от 21.12.2000 N 263-О, положения приведенной выше ст. 333 ГК РФ содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой размера ущерба, причиненного нарушением обязательства.

Оценивая размер начисленной и заявленной к взысканию неустойки основному долгу 1271,16 руб., по процентам 2280,83 руб., за неисполнение требования о досрочном возврате задолженности 116213,79 руб., суд учитывает характер допущенного нарушения обязательств, размер процентной ставки по кредиту 23,49% годовых, которая не относится к числу низких процентных ставок в сфере кредитования, в значительной мере компенсирует последствия, вызванные нарушением кредитных обязательств. С учетом указанных обстоятельств суд приходит к выводу о явной несоразмерности неустоек допущенному ответчиком нарушению обязательств по договору и, исходя из принципов справедливости и разумности, снижает размер неустойки по кредиту до 5000 руб., неустойки по процентам до 5000 руб., неустойки за невыполнение требования о досрочном возврате кредита до 10000 руб.

Таким образом, поскольку до настоящего времени ответчиком задолженность по кредитному договору не погашена, сроки возврата кредита нарушены, с ответчика в пользу банка следует взыскать задолженность по кредитному договору, в том числе основной долг в размере 697199,73 руб., просроченные проценты 146880,40 руб., проценты по просроченной задолженности 15402,22 руб., неустойку по кредиту 5000 руб., неустойку по процентам 5000 руб., неустойку за невыполнение требования о досрочном возврате кредита 10000 руб., а всего 879482 рубля 35 копеек.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек не подлежат применению при разрешении требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (ст. 333 ГК РФ).

Истец при подаче искового заявления уплатил государственную пошлину в размере 12416,37 руб., которая подлежит взысканию с ответчика в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Татфондбанк» лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Татфондбанк» задолженность по кредитному договору № от 20.07.2015 г. по состоянию на 03.03.2020 г., в том числе основной долг в размере 697199,73 руб., просроченные проценты 146880,40 руб., проценты по просроченной задолженности 15402,22 руб., неустойку по кредиту 5000 руб., неустойку по процентам 5000 руб., неустойку за невыполнение требования о досрочном возврате кредита 10000 руб., а всего 879482 рубля 35 копеек.

В удовлетворении остальной части требований отказать.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Татфондбанк» в возмещение судебных расходов по оплате государственной пошлины 12416 рублей 37 копеек.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы в Ярославский областной суд через Кировский районный суд города Ярославля.

Судья А.Ю. Козлов