Дело № 2-980/2017

Р Е Ш Е Н И Е

 

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

ДД.ММ.ГГГГ г. Кашира М.о.

Каширский городской суд Московской области в составе:

Председательствующего судьи Аладышевой С.А.,

при секретаре судебного заседания Апаровой Е.Б.

с участием ответчика ФИО2

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «РОССЕЛЬХОЗБАНК» в лице Московского регионального филиала к ФИО2 

<

данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

Истец обратился в суд с указанным иском к ответчику, мотивируя свои требования тем, что АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Московского регионального филиала ДД.ММ.ГГГГ заключило с ФИО2 договор, состоящий из Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения и Соглашения №. Размер кредита составил 271 000 рублей 00 копеек. Процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере 21 % годовых. Цель кредита – на погашение потребительского кредита и неотложные нужды. Окончательный срок возврата кредита – не позднее ДД.ММ.ГГГГ. Банком были выполнены обязательства перед заемщиком и предоставлены заемные денежные средства в размере 271 000 рублей 00 копеек и открыт ссудный счет № для отражения операций по выдаче кредита. С указанного ссудного счета на счет № ФИО2 было перечислено 271 000 рублей 00 копеек, что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ. Заемщик не исполнял обязательства по договору, злостно и систематически нарушал обязательства в срок возвращать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом. В сроки, установленные приложением к соглашению для очередного погашения основного долга и уплаты процентов за пользование кредитом, а именно ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ в Банк от заемщика не поступили денежные средства. В связи с неисполнением заемщиком обязательств по уплате основного долга и начисленных процентов за пользование кредитом на основании п.6.1 статьи 6 Правил и в соответствии со ст.330 ГК РФ банк начислил неустойку на сумму просроченных платежей. Размер неустойки зависит от периода ее начисления относительно даты окончания начисления процентов и определен в соглашении в п.12 Раздела I. В соответствии с пунктом 4.7 Правил Банк вправе в одностороннем порядке требовать досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов за время фактического использования кредита в случае, если заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность по возврату кредита и уплате процентов в суммах и сроки, предусмотренные договором. Банк направил заемщику ФИО2 требование о досрочном возврате кредита, уплате процентов за пользование кредитом и уплате неустоек за неисполнение обязательств по договору в установленный срок. В установленный в требовании срок заемщик в добровольном порядке кредит не возвратил, проценты не уплатил. За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ у заемщика образовалась задолженность перед Банком в общей сумме 325 214 рублей 56 копеек, в том числе: основной долг 212 577 рублей 37 копеек, просроченный основной долг – 41 595 рублей 65 копеек, проценты за пользование кредитом – 60 281 рубль 09 копеек, пени за несвоевременный возврат основного долга 4 453 рубля 54 копейки, пени за несвоевременную уплату процентов 6 306 рублей 91 копейка. В обоснование иска ссылается на положения ст.ст. 309, 310, 807, 809, 810, 819, 820 ГК РФ. Просит взыскать с ответчика задолженность по договору, состоящему из Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения и Соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 325 214 рублей 56 копеек, в том числе: основной долг 212 577 рублей 37 копеек, просроченный основной долг – 41 595 рублей 65 копеек, проценты за пользование кредитом – 60 281 рубль 09 копеек, пени за несвоевременный возврат основного долга 4 453 рубля 54 копейки, пени за несвоевременную уплату процентов 6 306 рублей 91 копейка и расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 452 рубля 15 копеек (л.д.4-8). 

Представитель истца АО «РОССЕЛЬХОЗБАНК» в судебное заседание не явился. О дате, времени и месте рассмотрения дела извещен.

Ответчик ФИО2 в судебном заседании пояснил, что действительно заключал с АО «РОССЕЛЬХОЗБАНК» кредитный договор, для погашения другого кредита. Сначала выплачивал кредит, но потом потерял работу, так как организации – 

<

данные изъяты> в которой он работал, не выплачивала заработную плату, в связи с чем он был вынужден обратиться в суд. С него по исполнительному листу взыскана задолженность по другому кредитному договору, полученному в другом банке. У него сложилось тяжелое материальное положение, в связи с чем, не может сразу выплатить задолженность по кредитному договору. На иждивении у него находится сын - ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения. Разрешить вопрос с банком об оплате задолженности не смог, т.к. предлагают такие варианты, которые он не сможет исполнить. Он не отказывается выплачивать задолженность по кредитному договору, но просто не имеет возможности оплачивать его большими суммами. Просит снизить пени за несвоевременный возврат основного долга и за несвоевременную уплату процентов.

Проверив материалы дела, выслушав пояснения ответчика, суд находит исковые требования подлежащими частичному удовлетворению.

Определением мирового судьи судебного участка № Каширского судебного района Московской области от ДД.ММ.ГГГГ отменен судебный приказ № от ДД.ММ.ГГГГ на взыскание в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» с ФИО2 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 325 214,56 руб., из них: основной долг – 212577,37 руб., просроченный основной долг – 41595,65 руб., проценты за пользование кредитом – 60281,09 руб., пеня за несвоевременный возврат основного долга – 4453,54 руб., пеня за несвоевременную уплату процентов – 6306,91 руб., и расходы по оплате государственной пошлины в размере 3226,07 руб., а всего 328440,63 руб., так как в установленный законом срок от ФИО2 поступили письменные возражения относительно исполнения судебного приказа (л.д.11). 

Между ОАО «Российский Сельскохозяйственный банк» и ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ заключен кредитный договор, состоящий из Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения и Соглашения №, согласно которому сумма кредита составила 271 000 рублей 00 копеек, процентная ставка за пользование кредитом составляет 21% годовых, дата платежа по 20-м числам, аннуитетными платежами, дата окончательного срока возврата кредита не позднее ДД.ММ.ГГГГг. Кредит предоставлен на погашение потребительского кредита и неотложные нужды (л.д.16-21)

В приложении № к Соглашению № от ДД.ММ.ГГГГг. определен график погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов. Своей подписью ФИО2 подтвердил согласие с графиком платежей по кредиту (л.д.22-23).

Выдача кредита производится в безналичной форме путем перечисления суммы кредита на счет заемщика, открытый в банке, с которого может производиться выдача наличных денежных средств, либо безналичное перечисление на банковские счета третьих лиц. Заемщик обязуется открыть текущий счет в валюте кредита (в случае их отсутствия). Номер счета, на который осуществляется выдача кредита: № (п.17 раздела 1 индивидуальных условий кредитования). 

Во исполнение кредитного договора банк осуществил перечисление денежных средств на счет ответчика ФИО2 № в размере 271 000 рублей 00 копеек, что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.33).

Выпиской по лицевому счету № за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. подтверждается, что ФИО2 воспользовался кредитными денежными средствами ( л.д.34-42).

Согласно п.3.2. 2.2 Раздела 3 Соглашения подписание настоящего соглашения подтверждает факт заключения сторонами, путем присоединения заемщика к Правилам кредитования физических лиц по продукту «Кредит пенсионный», в соответствии с которым кредитор обязуется предоставить заемщику денежные средства, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму (основной долг) и уплатить проценты на нёё в размере и на условиях, установленных настоящим Соглашением и Правилам.

Погашение кредита осуществляется равными долями, включающими в себя сумму начисленных процентов за кредит и сумму основного долга, ежемесячно в течение всего срока кредитования, в соответствии с графиком погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов (далее - график), являющимся Приложением 1 к Соглашению (п.4.2.1 правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения).

Пунктом 4.1.1. правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения установлено, что проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу, в том числе просроченному), отражаемый на счетах для учета срочной и просроченной задолженности по кредиту на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней.

Проценты за пользование кредитом начисляются в размере, установленном в соглашении, начиная с даты, следующей за датой выдачи кредита, и заканчивая датой окончательного возврата кредита, определенной в Соглашении, либо датой полного фактического возврата (погашения) кредита (включительно), если кредит фактически будет возвращен досрочно в полном объеме до даты его окончательного возврата (п.4.1.2 правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения).

Из п.4.2.2. правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения следует, что проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно.

Согласно п.4.2.3.1 вышеуказанных правил, первый процентный период начинается с даты, следующей за датой выдачи кредита, определенной в Соглашении, и заканчивается в день наступления даты платежа, определенной в Соглашении, следующего календарного месяца (включительно).

Второй и последующие процентные периоды начинаются в день, следующий за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчиваются в день наступления даты платежа, определенной в Соглашении, следующего календарного месяца (включительно) (п.4.2.3.2 Правил ).

Пунктом 4.2.3.3 правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения установлено, что последний процентный период начинается с даты, следующей за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчивается в дату окончания начисления процентов.

Из п.4.2.4 вышеуказанных правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения следует, что уплата процентов за пользование кредитом (в том числе процентов, начисленных за просроченную задолженность) осуществляется в дату окончания соответствующего процентного периода (дату платежа, установленную Графиком).

Согласно п. 6.1 правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения кредитор вправе предъявить заемщику требование об уплате неустойки в случае, если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить кредитору денежные средства: кредит и/или начисленные на него проценты, а заемщик обязуется уплатить неустойку в размере, указанном в требовании об уплате неустойки в порядке, предусмотренном статьями 6.1.1 и 6.1.2 настоящих Правил.

Сумма соответствующей неустойки уплачивается помимо причитающихся к уплате сумм по договору (п.6.1.1 вышеуказанных Правил).

Как следует из п.6.1.2 правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения размер неустойки зависит от периода ее начисления относительно даты окончания начисления процентов и определяется в Соглашении.

Из п.6.1.3 вышеназванных Правил следует, что неустойка начисляется на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со дня, следующего за установленной настоящим договором соответствующей датой платежа.

В силу ст. ст. 309, 310 Гражданского Кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. 

Статьей 819 ГК РФ установлено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация ( кредитор) обязуется предоставить денежные средства ( кредит заемщику в размере и на условиях предусмотренных кредитным договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

Статья 810 ГК РФ предусматривает, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

Из представленных АО «РОССЕЛЬХОЗБАНК» доказательств, следует, что банк надлежащим образом исполнил обязательство по предоставлению денежных средств, перечислив их в полном объеме на расчетный счет ответчика, тогда как договорные обязательства по своевременному возврату кредита и уплате процентов ответчиком не исполнялись, в связи с чем, за ФИО2 образовалась задолженность в общей сумме 325 214 рублей 56 копеек, состоящая из основного долга - 212 577 рублей 37 копеек, просроченного основного долга – 41 595 рублей 65 копеек, процентов за пользование кредитом – 60 281 рубль 09 копеек, пеней за несвоевременный возврат основного долга 4 453 рубля 54 копейки, пеней за несвоевременную уплату процентов 6 306 рублей 91 копейка. 

Ответчиком не представлено доказательств, подтверждающих отсутствие задолженности по кредиту либо наличие ее в ином размере. Расчет заявленных истцом к взысканию сумм проверен судом и является правильным. 

Но при этом, суд полагает возможным с учетом установленных обстоятельств снизить пени за несвоевременный возврат основного долга и пени за несвоевременную уплату процентов.

В период исполнения обязательств по кредитному договору установлено, что ответчик является взыскателем по исполнительному производству в отношении ОАО 

<

данные изъяты>, сумма задолженности по исполнительному производству составляет 119692 руб. 83 коп. По данному исполнительному производству денежных средств на депозитный счет не поступало, что подтверждается справкой Каширского РОСП УФССП России по Московской области.

Кроме того, в отношении ФИО2 возбуждено исполнительное производство по заявлению Банка 

<

данные изъяты>, остаток задолженности по исполнительному листу на ДД.ММ.ГГГГ составляет 101378,17 рублей, что подтверждается заявлением Банка «Возрождение» (ПАО) и приложенным расчетом задолженности.

ФИО2 имеет на иждивении несовершеннолетнего сына – ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, что подтверждается свидетельством о рождении. 

В силу ст. 333 ГК РФ и п. 42 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 6 и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ N 8 от 01.07.1996 г. суд вправе уменьшить неустойку, если она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. Критериями для установления несоразмерности могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки, значительное превышение размера неустойки над суммой возможных убытков, вызванных нарушением обязательства, длительность неисполнения обязательства и другие. 

Конституционный Суд Российской Федерации в Определении от 21.12.2000 N 263-О разъяснил, что предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, т.е., по существу, - на реализацию требования статьи 17 Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

В соответствии с требованиями ст. 333 ГК РФ и учитывая интересы обеих сторон, исходя из того, что неустойка как мера гражданско-правовой ответственности не является способом обогащения, а является мерой направленной на стимулирование исполнения обязательства, а также учитывая ее несоразмерность последствиям нарушения обязательства и значительного превышения суммы неустойки над суммой возможных убытков, вызванных нарушением обязательств, суд приходит к выводу, что сумма пени за несвоевременный возврат основного долга в размере 4 453 руб. 54 коп. подлежит уменьшению до 250 рублей 00 копеек; сумма пени за несвоевременную уплату процентов в размере 6 306 руб. 91 коп. подлежит уменьшению до 250 рублей 00 копеек. 

В материалах дела отсутствуют доказательства, подтверждающие несение истцом значительных убытков в результате неисполнения обязательства ответчиком.

Банк направил ответчику ФИО2 требование о досрочном возврате задолженности по договору в срок до ДД.ММ.ГГГГ (л.д.43), которое последним не исполнено. 

Согласно ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований.

При этом в пункте 21 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21.01.2016г. № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» разъяснено, что положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (ст. 98 ГПК РФ) не подлежат применению при разрешении требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды ( ст. 333 ГК РФ)

Истцом АО «РОССЕЛЬХОЗБАНК» при предъявлении иска в суд оплачена государственная пошлина в размере 3226 рублей 07 копеек и в размере 3226 рублей 08 копеек, что подтверждается платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ, которая подлежит взысканию с ответчика (л.д.13-14). 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198, 199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковое заявление АО «РОССЕЛЬХОЗБАНК» в лице Московского регионального филиала к ФИО2 

<

данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2 

<

данные изъяты> в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» задолженность по договору, состоящему из Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения и Соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 314 954 (триста четырнадцать тысяч девятьсот пятьдесят четыре) рубля 11 копеек, в том числе: основной долг - 212 577 рублей 37 копеек, просроченный основной долг – 41 595 рублей 65 копеек, проценты за пользование кредитом – 60 281 рубль 09 копеек, пени за несвоевременный возврат основного долга - 250 рублей 00 копеек, пени за несвоевременную уплату процентов - 250 рублей 00 копеек. 

Взыскать с ФИО2 

<

данные изъяты> в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 452 (шесть тысяч четыреста пятьдесят два) рубля 15 копеек. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский областной суд через Каширский городской суд Московской области в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме – ДД.ММ.ГГГГ.

Федеральный судья С.А. Аладышева