Дело № 2-668/2021

УИД 61RS0020-01-2021-000533-69

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

17 марта 2021 г. г. Новошахтинск

Новошахтинский районный суд Ростовской области

в составе:

председательствующего судьи Селицкой М.Ю.,

при секретаре Сугейко Д.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-668/2021 по иску акционерного общества "Альфа-Банк" к ФИО1 о взыскании денежных средств, 

У С Т А Н О В И Л:

Истец обратился в суд с исковым заявлением к ответчику, в котором просит взыскать с последнего в свою пользу задолженность по соглашению о кредитовании №.... от 14.05.2019: просроченный основной долг - 174 600,00 руб.; начисленные проценты - 38 616,96 руб.; штрафы и неустойки - 2 736,90 руб.; несанкционированный перерасход - 106,52 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 359,54 руб., указывая в обоснование заявленных требований на неисполнение ответчиком обязанностей по заключенному между сторонами соглашению о кредитовании №.... от 14.05.2019.

Представитель истца АО "Альфа-Банк" в судебное заседание не явился, о дате и времени его проведения извещены надлежащим образом, что подтверждается материалами дела. Ранее представили заявление, в котором просили рассмотреть дело в отсутствие представителя истца. Дело рассмотрено в отсутствие представителя истца АО "Альфа-Банк" в соответствии со ст. 167 ГПК РФ.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дате и времени его проведения извещен надлежащим образом, что подтверждается материалами дела. Возражений в отношении заявленных требований не представил и не просил рассмотреть дело в его отсутствие. Дело рассмотрено в отсутствие ответчика ФИО1 соответствии со ст. 167 ГПК РФ. 

Исследовав письменные доказательства, суд исходит из следующего.

На основании ст. 307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и тому подобное, либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанностей. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в ГК РФ. 

В соответствии со ст.ст. 309-310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, и по общему правилу, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

При этом под исполнением обязательства понимается совершение должником действия, обусловленного содержанием обязательства, в пользу кредитора или в соответствии с условиями обязательства - в пользу третьего лица. Обязательства признаются исполненными надлежащим образом, если точно соблюдены все условия и требования, предъявляемые к предмету исполнения, субъектам, месту, сроку, способу исполнения.

В соответствии с п. 2 ст. 432 ГК РФ, договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Как следует из п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В силу п. 1 ст. 435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым принято предложение. Оферта должна содержать все существенные условия.

Как следует из ст. 438 ГК РФ, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Как следует из ст. 808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной другой документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы.

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства.

Согласно ст. 331 ГК РФ соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

Несоблюдение письменной формы влечет недействительность соглашения о неустойке.

В судебном заседании установлено, что 14.05.2019 ФИО1 обратился в АО «Альфа-Банк» с анкетой-заявлением на получение кредитной карты (№ заявки ....). 

В заявлении заемщика указано, что ФИО1 подтверждает свое ознакомление и согласие с условиями договора о комплексном банковском обслуживании физических лиц в АО «АЛЬФА-БАНК» в редакции, действующей на день подписания настоящего заявления, и обязуется выполнять условия указанного договора. Настоящее заявление является документом, подтверждающим факт заключения ДДКБО. Подтверждает свое ознакомление и согласие с тарифами АО «АЛЬФА-БАНК» для физических лиц, заключивших договор КБО физических лиц в АО «АЛЬФА-БАНК». Просит открыть ему счет кредитной карты и выдать ему к счету кредитной карты кредитную карты, в соответствии с параметрами, которые определены в Индивидуальных условиях кредитования.

Согласно Индивидуальных условий №.... от 14.05.2019 договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты (Индивидуальные условия кредитования), лимит кредитования – 100 000,00 руб.; срок действия договора – в течение неопределенного срока, до дня расторжения договора кредита по инициативе одной из сторон по основаниям и в порядке, которые определены Общими условиями договора; процентная ставка по кредиту – 39,99 % годовых; погашение задолженности по договору осуществляется ежемесячно минимальными платежами в порядке, предусмотренном Общими условиями договора. Минимальный платеж включает в себя сумму, не превышающую 10% от суммы основного долга на дату расчета минимального платежа, но не менее 300 руб., а также проценты за пользование кредитом, рассчитанные в соответствии с Общими условиями договора; дата расчета минимального платежа – 14 число каждого месяца; комиссия за обслуживание кредитной карты 1 490,00 руб. ежегодно. 

Согласно п. 17 Индивидуальных условий кредитования, ФИО1 с Общими условиями договора ознакомлен и согласен.

Анкета-заявление, заявление заемщика, Индивидуальные условия кредитования подписаны ФИО1 Доказательств обратного суду не представлено.

В соответствии с п. 3.10 Общих условий договора, за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты по ставке, указанной в Индивидуальные условия кредитования.

В соответствии с п. 4.1 Общих условий, в течение действия договора кредита, заемщик обязан ежемесячно в течение платежного периода вносить в счет погашения задолженности по кредиту и начисленным процентам сумму не менее минимального платежа. Минимальный платеж по кредиту включает в себя: сумму, равную 5% от суммы основного долга по кредиту на дату расчета минимального платежа, если иной размер не предусмотрен Индивидуальными условиями кредитования, но не менее 320 руб. и не более суммы задолженности по договору кредита; проценты за пользование кредитом, начисленные в соответствии с п. 3.10, с учетом условий п. 3.11 настоящих Общих условий договора. Неустойка, начисленная за просрочку внесения минимального платежа, не входит в минимальный платеж и оплачивается заемщиком отдельно. 

Согласно п. 8.1 данных условий, за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по погашению основного долга и/или процентов, заемщик несет ответственность в виде обязанности уплатить неустойку, рассчитанную по ставке 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств. Начисление неустойки осуществляется ежедневно, начиная со дня, следующего за днем возникновения просроченной задолженности, и до даты её погашения в полном объеме (включительно), на сумму просроченного минимального платежа за фактическое количество дней просроченной задолженности. 

В соответствии с п. 6.4 Общих условий банк вправе досрочно взыскать задолженность по соглашению о кредитовании (до наступления дат платежа, указанных в анкете-заявлении и графике погашения) и в одностороннем порядке расторгнуть соглашение о кредитовании в случае нарушения клиентом условий погашения задолженности по основному долгу по кредиту и/или уплаты начисленных процентов (полностью или частично).

Согласно п. 9.3 Общих условий следует, в случае нарушения заемщиком срока, установленного для уплаты минимального платежа, банк вправе потребовать досрочного погашения задолженности по договору кредита в полном объеме и расторгнуть договор кредита. При этом банк направляет заемщику уведомление о расторжении договора кредита с требованием досрочного погашения задолженности в сроки, указанные в уведомлении. 

Из материалов дела следует, что во исполнение соглашения о кредитовании, истец осуществил перечисление денежных средств ответчику в размере 175 000,00 руб. 

Согласно выписке по счету заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. 

Факт получения ответчиком суммы займа подтверждается справкой по кредитной карте по состоянию на 25.12.2020, выписками по счету №.... за период с 01.01.2019 по 12.07.2019, за период с 13.07.2019 по 31.12.2019, за период с 01.01.2020 по 07.07.2020, за период с 08.07.2020 по 06.10.2020. 

Как следует из материалов дела, сумма кредита была зачислена на счет ответчика №.... несколькими траншами за период с 24.05.2019 по 22.03.2020.

Таким образом, 14.05.2019 ОАО «Альфа-Банк» и ФИО1 заключили соглашение о кредитовании на получение кредитной карты. Данному соглашению был присвоен №.....

В обоснование заявленных требований истец ссылается на то, что в настоящее время ФИО1 принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. 

Доказательств, подтверждающих обратное, ответчиком суду представлено не было. 

Согласно представленному расчету, сумма задолженности за период с 06.05.2020 по 04.08.2020 составила 216 060,38 руб., а именно: просроченный основной долг - 174 600,00 руб.; начисленные проценты - 38 616,96 руб.; штрафы и неустойки - 2 736,90 руб.; несанкционированный перерасход - 106,52 руб. 

У суда отсутствуют основания подвергать сомнению представленный истцом расчет, который судом проверен и представляется верным. Несмотря на требования ст.ст. 12, 56 ГПК РФ, доказательств, свидетельствующих о недостоверности или неправильности расчета кредитной задолженности, ответчик не представила. 

Также в соответствии с принципами диспозитивности и состязательности гражданского процесса, ответчик не представил ни одного доказательства, свидетельствующего о неправильном отражении в документах банка движения денежных средств на счете, неверное исчисление задолженности.

Изложенные истцом факты в исковом заявлении, суд принимает как доказательства, поскольку они подтверждены материалами дела и не опровергнуты ответчиком. Доказательств возврата суммы кредита и процентов в соответствии с условиями договора, также ответчиком не представлено. 

Кроме того, наличие задолженности у ответчика перед истцом по кредитному соглашению подтверждается также имеющимися в материалах дела выписками по счету №..... 

Исходя из вышеизложенного, суд считает, что ответчик не выполняет свои обязательства, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает, поэтому считает возможным исковые требования истца о взыскании суммы основного долга и процентов в размере 213 016,96 руб. удовлетворить полностью.

Исследуя обоснованность заявленных истцом требований о взыскании с ответчика штрафов и неустойки в размере 2 736,90 руб., суд их считает обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме, поскольку ответчиком не было заявлено об уменьшении задолженности по неустойке. 

Также подлежат удовлетворению и требования о взыскании денежных средств в размере 106,52 руб. за несанкционированный перерасход лимита.

08.09.2020 мировым судьей судебного участка №.... Новошахтинского судебного района Ростовской области был вынесен судебный приказ №.... о взыскании с ФИО1 в пользу АО «Альфа-Банк» задолженности по соглашению о кредитовании №.... от 14.05.2019 за период с 06.05.2020 по 04.08.2020 в размере 216 060,38 руб. и госпошлины в размере 2 680,30 руб., который отменен в связи с поступившими возражениями должника определением от 27.10.2020. 

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны, понесенные по делу судебные расходы.

В связи с удовлетворением исковых требований, в соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию госпошлина в размере в размере 5 359,54 руб., расходы по несению которой подтверждены материалами дела.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования акционерного общества "Альфа-Банк" к ФИО1 о взыскании денежных средств, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Альфа Банк» задолженность по соглашению о кредитовании №.... от 14.05.2019: просроченный основной долг - 174 600,00 руб.; начисленные проценты - 38 616,96 руб.; штрафы и неустойки - 2 736,90 руб.; несанкционированный перерасход - 106,52 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 359,54 руб. 

Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Новошахтинский районный суд Ростовской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья 

Решение в окончательной форме составлено 22.03.2021.