РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

27 февраля 2018 года г. Салехард

Салехардский городской суд Ямало-Ненецкого автономного округа в составе:

председательствующего судьи: Лисиенков К.В.

при секретаре судебного заседания: Нургалиевой Н.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью "Хоум Кредит энд Финанс Банк" к ФИО1 о взыскании суммы кредита, процентов за пользование кредитом, убытков, штрафа, 

У С Т А Н О В И Л :

ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании суммы кредита, процентов за пользование кредитом, убытков, штрафа. В обоснование заявленных требований представитель истца указал, что 01.12.2012 года между истцом и ответчиком заключён кредитный договор № на сумму 123 767 рублей, в том числе 100 000 рублей - сумма к выдаче, 9240 рублей страховой взнос на личное страхование, 14257 рублей страховой взнос от потери работы. Процентная ставка по кредиты 24,90% годовых. Полная стоимость кредита 28,26% годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 123 767 рублей на счет заемщика, открытый в банке, что подтверждается впиской по счету. Денежные средства в размере 100 000 рублей, сумма к выдаче, получены через кассу банка, согласно п.1.2 распоряжения клиента по кредитном договору, денежные средства в сумме, 9240 рублей и в размере 14 527 рублей перечислены на транзитный счет партнера на основании распоряжения заемщика согласно п.1.3. распоряжения клиента по кредитному договору. Однако в сроки указанные в графике платежей и до настоящего времени принятые на себя обязательства по возврату денежных средств ответчиком, надлежащим образом не исполнены. В связи с нарушением ответчиком условий кредитного договора, ДД.ММ.ГГГГ банк потребовал полного досрочного погашения задолженности по договору. После указанной даты банком было принято решение не начислять проценты и штрафы. До настоящего времени требование банка о полном досрочном погашении задолженности не исполнено. В соответствии с тарифами банка по договорам о предоставлении кредитов, утвержденных решением Правил ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" Протокол № от ДД.ММ.ГГГГ, и действующих с 26.11.2012 года, банком устанавливается неустойка за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств по кредиту - штраф за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности. В силу п.3 Раздела III Условий договора банк имеет право на взыскание с заемщика в полном размере сверх неустойки убытков, в том числе в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении заемщиком условий договора. Согласно графика погашения по кредиту последний платеж должен быть произведен 21.11.2014 года при условии надлежащего исполнения обязательств, таким образом, банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с 22.10.2014 года по 21.11.2014 года в размере 132,77 рублей, что является убытками банка. В связи с изложенным, в соответствии с положениями ст.ст.309,310, 809, 810, 811, 819,820 ГК РФ просил взыскать с ответчика задолженность по состоянию на 20.10.2017 года по кредитному договору № от 01.12.2012 года в сумме 66 670,65 рублей, из которых: сумма основного долга 42535,51 рублей, сумма процентов за пользование кредитом (до выставления требования) 3 349,75 рублей, убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) 132,77 рублей, штраф за возникновение просроченной задолженности 20 652,62 рублей.

Представитель истца будучи извещенным надлежащим образом, в суд не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела по существу в его отсутствие.

Ответчик будучи извещенным надлежащим образом в суд не явился. Представитель ответчика ФИО2, действующая на основании доверенности, в судебном заседании не возражала против требований банка о взыскании суммы основного долга, процентов по кредиту, просила снизить размер штрафа в соответствии с положениями ст.333 ГК РФ. 

Суд, выслушав доводы сторон, изучив материалы дела, приходит к следующим выводам.

01.12.2012 года между истцом и ответчиком заключён кредитный договор № на сумму 123 767 рублей, в том числе 100 000 рублей - сумма к выдаче, 9240 рублей страховой взнос на личное страхование, 14257 рублей страховой взнос от потери работы. Процентная ставка по кредиты 24,90% годовых. Полная стоимость кредита 28,26% годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 123 767 рублей на счет заемщика, открытый в банке, что подтверждается впиской по счету. Денежные средства в размере 100 000 рублей, сумма к выдаче, получены через кассу банка, согласно п.1.2 распоряжения клиента по кредитном договору, денежные средства в сумме, 9240 рублей и в размере 14 527 рублей перечислены на транзитный счет партнера на основании распоряжения заемщика согласно п.1.3. распоряжения клиента по кредитному договору.

Статьей 819 ГК РФ установлено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее, при этом к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 «Заем».

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В силу ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (ст. 810 ГК РФ).

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

В совокупности статей 309, 314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, требованиями закона и в срок, установленный для исполнения обязательства договором.

Часть 1 ст. 329 ГК РФ предусматривает, что исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно положений п.16 Постановление Пленума Верховного Суда РФ N 13, Пленума ВАС РФ N 14 от 08.10.1998 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

В связи с нарушением ответчиком условий кредитного договора, 22.10.2014 года банк потребовал полного досрочного погашения задолженности по договору. После указанной даты банком было принято решение не начислять проценты и штрафы. До настоящего времени требование банка о полном досрочном погашении задолженности не исполнено.

В силу п.3 Раздела III Условий договора банк имеет право на взыскание с заемщика в полном размере сверх неустойки убытков, в том числе в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении заемщиком условий договора. Согласно графика погашения по кредиту последний платеж должен быть произведен 21.11.2014 года при условии надлежащего исполнения обязательств, таким образом, банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с 22.10.2014 года по 21.11.2014 года в размере 132,77 рублей, что является убытками банка.

В связи с изложенным требования иска о взыскании с ответчика суммы основного долга 42 535 рублей 51 копейка, сумма процентов за пользование кредитом (до выставления требования) 3 349 рублей 75 копеек, убытка банка (неоплаченные проценты после выставления требования) 132 рубля 77 копеек подлежат удовлетворению.

В отношении заявления ответчика о снижении неустойки в соответствии с положениями ст.333 ГК РФ, суд приходит к следующим выводам. 

Согласно положений ст.330 неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с положениями ст.333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Согласно положений п.6 ст.395 ГК РФ если подлежащая уплате сумма процентов явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд по заявлению должника вправе уменьшить предусмотренные договором проценты, но не менее чем до суммы, определенной исходя из ставки, указанной в пункте 1 настоящей статьи.

Согласно положений п.1 ст.395 ГК РФ в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором. Данная редакция ч.1 ст.395 ГК РФ действует с 01.08.2016 года в соответствии с положениями Федерального закона от 03.07.2016 N 315-ФЗ.

Редакция п.1 ст.395 ГК РФ действовавшая до 01.08.2016 года выглядела следующим образом: За пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующими в месте жительства кредитора или, если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения, опубликованными Банком России и имевшими место в соответствующие периоды средними ставками банковского процента по вкладам физических лиц. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

В соответствии с тарифами банка по договорам о предоставлении кредитов, утвержденных решением Правил ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" Протокол №31 от 29.10.2012 года, и действующих с 26.11.2012 года, банком устанавливается неустойка за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств по кредиту - штраф за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности. Истцом рассчитан штраф в сумме 20 652,62 рублей, который начислен за период с 10.06.2014 года по 28.09.2014 года, что составляет около половины основного долга, что явно не соответствует размеру нарушенных обязательств, в связи с чем суд считает подлежащим удовлетворению заявления ответчика о снижении штрафа в соответствии с положениями ст.333 ГК РФ до размера, установленного ст.395 ГК РФ до 1 151,22 рублей и удовлетворяет требования иска в данной части в указанном размере. 

Расчет процентов по правилам статьи 395 ГК РФ

Задолженность,руб. 

Период просрочки 

Процентная ставка,Уральскийфед. округ 

Днейвгоду 

Проценты,руб. 

c 

по 

дни 

[1] 

[2] 

[3] 

[4] 

[5] 

[6] 

[1]?[4]?[5]/[6] 

45 885,26 

10.06.2014 

28.09.2014 

111 

8,25% 

365 

1 151,22 

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 настоящего Кодекса. В случае если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано. Таким образом, государственная пошлина подлежит к взысканию с ответчика в пользу истца в размере 1615 рублей 08 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, 

РЕШИЛ:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью "Хоум Кредит энд Финанс Банк" к ФИО1 о взыскании суммы кредита, процентов за пользование кредитом, убытков, штрафа, удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью "Хоум Кредит энд Финанс Банк" задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 47 169 рублей 25 копеек рублей, из которых сумма основного долга 42 535 рублей 51 копейка, сумма процентов за пользование кредитом (до выставления требования) 3 349 рублей 75 копеек, убытка банка (неоплаченные проценты после выставления требования) 132 рубля 77 копеек, штраф в сумме 1151 рубль 22 копейки, судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 1615 рублей 08 копеек.

В удовлетворении требований общества с ограниченной ответственностью "Хоум Кредит энд Финанс Банк" к ФИО11 о взыскании убытков в размере произведенных расходов по уплате государственной пошлины при подаче заявления о вынесении судебного приказа в сумме 3151 рублей 28 копеек, отказать.

Решение может быть обжаловано в суд Ямало-Ненецкого автономного округа в течение одного месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме, путем подачи апелляционной жалобы через Салехардский городской суд.

Председательствующий/подпись/

копия верна судья К.В. Лисиенков