Мотивированное 

решение

 изготовлено 12.02.2020 

Дело № 2-182/2020 РЕШЕНИЕ 

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

05.02.2020 г.Березовский

Березовский городской суд Свердловской области в составе: 

председательствующего судьи Цыпиной Е.В.,

при секретаре судебного заседания Петренко Д.В.,

с участием истца ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к акционерному обществу «Альфа-Банк», обществу с ограниченной ответственностью «АльфаСтрахование-Жизнь» о возврате страховой премии, компенсации морального вреда, штрафа за неудовлетворение требований потребителя в добровольном порядке, 

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился с иском к АО «Альфа-банк», в обоснование которого указал, что между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор № № от дата на сумму 1000000 рублей. Кредитный договор содержал условие о договоре страхования и был увеличен на сумму страховой премии. Полис по программе «Страхование жизни и здоровья заемщиков кредитов наличными + защита от потери работы» № № включал страховую премию в размере 76000 рублей, ежемесячный платеж за страхование составлял 2111 рублей 11 копеек. 

Кредит истцом погашен досрочно дата. кредитный договор действовал 2 месяца и 2 дня, таким образом страховщик имеет право на получение 4292 рублей 59 копеек, оставшаяся часть неиспользованной страховой премии подлежит возврату истцу. 

На заявление о расторжении договора страхования и возврате части страховой премии, направленное истцом в АО «Альфа-Банк», истцу было отказано со ссылкой на окончание периода охлаждения. 

Указывая на необоснованность данного отказа, ссылаясь на положения ст. ст. 329, 958 Гражданского кодекса Российской Федерации, ст. ст. 13, 16 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей», истец просил взыскать с ответчика: 

- часть уплаченной страховой премии пропорционального неиспользованному периоду по причине досрочного погашения кредитного договора и взаимосвязанного с ним договора страхования в размере 71707 рублей 41 копейки;

- компенсацию морального вреда в размере 10000 рублей;

- штраф за отказ в удовлетворении требований потребителя в добровольном порядке. 

Ответчик с иском не согласился, в возражениях на иск указал, что отсутствуют основания для удовлетворения заявленных истцом требований.

Определением Березовского городского суда Свердловской области от 14.01.2020 к участию в деле качестве соответчика привлечено ООО «Альфа Страхование-Жизнь». 

Истец в судебном заседании доводы и требования иска к надлежащему ответчику поддержал. 

Ответчики в судебное заседание не явился. Суд, с учетом мнения представителей истца и положений ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, счет возможным рассмотреть дело при данной явке. 

Заслушав истца, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему. 

Из материалов дела следует, что между истцом и ответчиком АО «Альфа-Банк» дата заключен кредитный договор № № сумму 1000000 рублей. В этот же день между истцом и ответчиком ООО «Альфа Страхование Жизнь» оформлен Полис по программе «Страхование жизни и здоровья заемщиков кредитов наличными + защита от потери работы» № № включал страховую премию в размере 75628 рублей 12 копеек, срок страхования – 36 месяцев.

дата истцом было полностью погашено кредитное обязательство, что подтверждается справкой банка. 

Согласно ответу АО «Альфа-Банк» (без даты) истцу отказано в удовлетворении его обращения о расторжении договора страхования и возврате страховой премии отказано, рекомендовано обращение в страховую компанию.

В силу статьи 958 Гражданского кодекса РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью (п. 1).

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи (п.2).

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное (п. 3).

Таким образом, в случае досрочного прекращения договора страхования по обстоятельствам иным, чем страховой случай, страховщик имеет право на часть страховой премии в размере, пропорциональном времени, в течение которого действовало страхование.

Положения приведенной нормы о досрочном прекращении договора страхования в случает отпадения возможности наступления страхового случая и прекращения страхового риска, а также о праве страховщика в этом случае на пропорциональную времени действия договора часть страховой премии являются императивными (пункт 1 ст. 422 ГК РФ), поскольку не предусматривают возможность их изменения договором.

Судом установлено, что сумма страховой премии составила 75628 рублей 12 копеек, из которых:

- 54020 рублей 09 копеек – страховая премия по рискам «Смерть Застрахованного» и «Инвалидность Застрахованного»;

- 21608 рублей 03 копеек – страховая премия по риску «Потеря работы».

После возврата кредита существование страхового риска прекратилось, по обстоятельствам иным, чем страховой случай, что в силу п. 1 и 3 ст. 958 ГК РФ влечет возврат части страховой премии, в течение которого действовало страхование, то есть в сумме: 71279 рублей 33 копеек (75628 рублей 12 копеек/ 1113 дней (срок действия договора) *1 049 дней неиспользованный период). Возврат премии подлежит возврату истцу, поскольку страховая премия уплачена истцом. 

В ходе рассмотрения дела ответчиком ООО «Альфа Страхование-Жизнь» данная сумма, заявленная ко взысканиюистцомне оспорена. С учетом изложенных доводов суд приходит к выводу о том, что при прекращении кредитного договора наступили иные обстоятельства, чем страховой случай, в связи с чем, договор страхования также подлежит прекращению. Требования истцав части взыскания части страховой премии подлежат удовлетворению частично в размере 71279 рублей 33 копеек. 

Удовлетворение исковых требований о взыскании страховой премии в силу положений ст. 15 Закона о защите прав потребителей является основанием для удовлетворения исковых требований о компенсации морального вреда, размер компенсации суд определяет в размере 2 000 рублей, что соответствует характеру допущенных ответчиком нарушений прав потребителя.

Поскольку в добровольном порядке страховщиком не было удовлетворено заявление истца о возврате страховой премии, в пользу истца с ответчика ООО «Альфа Страхование-Жизнь» подлежит взысканию штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя (п. 6 ст. 13 Закона о защите прав потребителей).

Размер штрафа за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя составит 36639 рублей 65 копеек (71279 рублей 33 копейки + 2000 руб./2).

Удовлетворяя требования истца и взыскивая указанные суммы с ответчика ООО «Альфа Страхование-Жизнь» суд исходит из того, что Полис страхования оформлен при заключении кредитного договора с АО «Альфа-Банк», отдельного дополнительного соглашения не подписывалось, в заявлении на получение кредита наличными, заполненного Заемщиком дата, указано желание заключить договор страхования с ООО «Альфа Страхование-Жизнь», в связи с чем, не обращение истца с заявлением о возврате страховой премии непосредственно в ООО «Альфа Страхование-Жизнь» не может повлечь освобождение данного ответчика от обязанности по возврату страховой премии, компенсации морального вреда и штрафа. 

Оснований для удовлетворения требований к ответчику АО «Альфа-Банк» по аналогичным мотивам суд не усматривает. 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194–199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью «АльфаСтрахование-Жизнь» о возврате страховой премии, компенсации морального вреда, штрафа за неудовлетворение требований потребителя в добровольном порядке удовлетворить частично.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью «АльфаСтрахование-Жизнь» в счет возврата страховой премии 71279 рублей 33 копейки, компенсацию морального вреда в размере 2000 рублей, штраф за неудовлетворение требований потребителя в добровольном порядке в размере 36639 рублей 65 копеек, всего взыскать 109918 рублей 95 копеек.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью «АльфаСтрахование-Жизнь» в доход местного бюджета государственную пошлину в размере 3658 рублей 38 копеек. 

Исковые требования ФИО1 к акционерному обществу «Альфа-Банк» оставить без удовлетворения. 

Лица, участвующие в деле, могут подать на указанное решение апелляционную жалобу в судебную коллегию по гражданским делам Свердловского областного суда в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Березовский городской суд Свердловской области. 

Судья Цыпина Е.В.