Дело № 2-1465/2023 

УИД №

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

10 августа 2023 года п. Лежнево

Ивановский районный суд Ивановской области в составе 

председательствующего судьи Реброва А.А.,

при секретаре судебного заседания Крутовой А.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО Сбербанк к ФИО1, ФИО2, ФИО3 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору с наследников заемщика, обращении взыскания на заложенное имущество, 

У С Т А Н О В И Л:

ПАО Сбербанк(далее также– Банк) в лице филиала – Среднерусский Банк ПАО Сбербанк обратился в суд с вышеуказанным иском. 

Требования мотивированы тем, что истец на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ выдал кредит ФИО4 в сумме 

<

данные изъяты> руб. на срок 150 мес. под 10,4% годовых. Кредит выдавался на приобретение недвижимости, а именно: квартиры по адресу: 

<

адрес>, кадастровый номер №, площадью 30,7 кв.м. 

В соответствии с Индивидуальными условиями кредитования и Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов погашение кредита и уплата процентов должны производиться ежемесячно аннуитетными платежами. В соответствии с условиями кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20,00% годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно). Согласно условиям кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно). 

ДД.ММ.ГГГГ заемщик умер. В соответствии с реестром наследственных дел официального сайта Федеральной нотариальной палаты, в отношении наследства ФИО4 заведено наследственное дело №. Согласно имеющейся у Банка информации наследниками заемщика являются ФИО1 ФИО2 ФИО3

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 

<

данные изъяты> руб., в том числе: просроченные проценты –

<

данные изъяты> руб., просроченный основной долг –

<

данные изъяты> руб. Согласно отчету об оценке стоимость предмета залога составляет 

<

данные изъяты> руб. В соответствии с законом начальная продажная цена устанавливается в размере 80% от рыночной стоимости имущества, следовательно, начальная продажная цена предмета залога должна быть установлена в размере 

<

данные изъяты> руб. 

На основании изложенного, Банк просил расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскать за счет наследственного имущества задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 

<

данные изъяты> руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 

<

данные изъяты> руб., обратить взыскание на предмет залога: объект недвижимости, квартира по адресу: 

<

адрес>, кадастровый номер №, площадью 30,7 кв.м, установив начальную цену продажи предмета залога в размере 

<

данные изъяты> руб.

Представитель истца ПАО Сбербанк в лице филиала – Среднерусский банк ПАО Сбербанк, извещенный о рассмотрении дела надлежащим образом, в соответствии с положениями гл. 10 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГПК РФ) в судебное заседание не явился, исковое заявление содержит просьбу о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка. 

Ответчики, надлежащим образом извещенные о времени и месте рассмотрения дела в порядке главы 10 ГПК РФ, в судебное заседание не явились,ФИО3 направила в суд заявление, в котором предъявленные к ней требования признала, просила обратить взыскание в счет имеющейся задолженности на квартиру, рассмотреть дело в ее отсутствие; ФИО2 просила о рассмотрении дела без ее участия. 

В соответствии с положениями ст. 167 ГПК РФ суд рассмотрел дело в отсутствие участников процесса.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В силу положений ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором. 

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

Согласно ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом или иными правовыми актами. 

В силу п. 2 ст. 218 ГК РФ в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом. 

В соответствии со ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. 

Согласно ст. 1141 ГК РФ наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности, предусмотренной ст.ст. 1142-1145 и 1148 указанного Кодекса. 

В Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» содержатся следующие разъяснения:

наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом) (п. 34);

принятие наследником по закону какого-либо незавещанного имущества из состава наследства или его части (квартиры, автомобиля, акций, предметов домашнего обихода и т.д.), а наследником по завещанию - какого-либо завещанного ему имущества (или его части) означает принятие всего причитающегося наследнику по соответствующему основанию наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось, включая и то, которое будет обнаружено после принятия наследства (п. 35);

неполучение свидетельства о праве на наследство не освобождает наследников, приобретших наследство, в том числе при наследовании выморочного имущества, от возникших в связи с этим обязанностей (выплаты долгов наследодателя, исполнения завещательного отказа, возложения и т.п.) (п. 49);

ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ) (п. 60);

стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда. Вместе с тем, установив факт злоупотребления правом, например, в случае намеренного без уважительных причин длительного непредъявления кредитором, осведомленным о смерти наследодателя, требований об исполнении обязательств, вытекающих из заключенного им кредитного договора, к наследникам, которым не было известно о его заключении, суд, согласно пункту 2 статьи 10 ГК РФ, отказывает кредитору во взыскании указанных выше процентов за весь период со дня открытия наследства, поскольку наследники не должны отвечать за неблагоприятные последствия, наступившие вследствие недобросовестных действий со стороны кредитора (п. 61).

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО4 заключен кредитный договор №, согласно которому Банк обязался предоставить заемщику на денежную 

<

данные изъяты> руб. на срок 150 месяцев под 10,40% годовых с ежемесячной выплатой кредита и процентов в сумме 

<

данные изъяты> руб. (последний платеж – 

<

данные изъяты> руб.). Кредит предоставлен для целевого использования, а именно: для приобретения объекта недвижимости – квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес> кадастровый №, площадью 30,7 кв.м. 

Исполнение обязательств по кредитному договору обеспечено ипотекой в силу закона на вышеуказанный объект недвижимости по адресу. 

В соответствии с п. п. 4.3.4 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения Жилищных кредитов банк имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, и обратить взыскание на заложенное имущество в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и (или) уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. 

Установлено, что Банк свои обязательства по кредитному договору исполнил надлежащим образом, перечислив денежные средства на счет заемщика, что подтверждается выпиской по счету ФИО4 и не оспорено ответчиками в ходе судебного разбирательства.

Как следует из материалов дела, в том числе расчета задолженности и выписки по счету, платежи в счет погашения задолженности по договору перестали поступать после ДД.ММ.ГГГГ. 

Согласно свидетельству о смерти, ФИО4 умер ДД.ММ.ГГГГ в г. Иваново.

По сведениям, представленным нотариусом Балашихинского нотариального округа Московской области Московской областной нотариальной палаты ФИО5 за принятием наследства к нотариусу обратились дети наследодателя ФИО3 и ФИО1 а также мать наследодателя ФИО2 В состав наследственного имущества вошли остатки денежных средств на счетах в ПАО Сбербанк в размере 

<

данные изъяты> руб., 

<

данные изъяты> руб., 

<

данные изъяты> руб.; квартиры по адресу: 

<

адрес>, кадастровый №, площадью 30,7 кв.м, кадастровой стоимостью 

<

данные изъяты> руб.; квартиры по адресу: 

<

адрес>, кадастровый №, площадью 27,6 кв.м, кадастровой стоимостью 

<

данные изъяты> руб.; 1/3 доли квартиры по адресу: 

<

адрес>, кадастровый №, площадью 68,7кв.м, кадастровой стоимостью 

<

данные изъяты> руб.

В соответствии с представленным истцом расчетом задолженность по исследуемому кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 

<

данные изъяты> руб., из них: просроченные проценты –

<

данные изъяты> руб., просроченный основной долг –

<

данные изъяты> руб.

Данный расчет судом проверен, является арифметически правильным, ответчиками не опровергнут. 

Задолженность по кредитному договору не превышает стоимость принятого ответчиками наследственного имущества заемщика.

Следовательно, с ответчиков солидарно в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному Банком с ФИО4 в общем размере 

<

данные изъяты> руб.

В силу положений п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. 

В связи с тем, что ответчики, не исполняя обязательства заемщика перед Банком, нарушили существенные условия договора, исковые требования о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ суд считает законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению. 

Разрешая требования истца в частиобращениявзысканияназаложенноеимущество, установления начальной продажной цены имущества, суд приходит к следующему. 

Согласно п.п. 1, 2 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца. 

Аналогичные положения содержатся в ч. 1 ст. 54.1 Федерального закона от 16.07.1998 года N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)». 

Достоверно установлено, что период просрочки исполнения обязательств заемщика по кредитному договору составляет более, чем три месяца, сумма неисполненного обязательства по основному долгу составляет более, чем 5% от размера стоимостизаложенногоимущества, что на основании п. 2 ст. 348 ГК РФ является основанием дляобращениявзысканияназаложенноеимущество. 

Вопросы, разрешаемые судом при рассмотрении требования обобращениивзысканияназаложенное имущество, определены статьей 54 Федерального закона от 16.07.1998 года N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)». 

В частности, в соответствии с пунктом 4 части 2 статьи 54 названного Закона, при принятии решения об обращениивзысканиянаимущество, заложенноепо договору об ипотеке, суд должен определить и указать начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора – самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. 

Согласно представленному истцомзаключению ООО «Мобильный оценщик»№ от ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость объекта недвижимости –квартиры по адресу: 

<

адрес>, кадастровый №, площадью 30,7 кв.м по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 

<

данные изъяты> руб. 

Определяя начальную продажную стоимость заложенного имущества, подлежащего реализации с публичных торгов, суд исходит из вышеприведенных положений закона и устанавливаетцену предмета залога равной 

<

данные изъяты> руб. – 80% от стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости, которая составляет 

<

данные изъяты> руб. 

Удовлетворяя исковые требования, суд также учитывает, что собственная оценка недвижимого имущества на дату рассмотрения дела ответчиками не представлена. 

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ взысканию с ответчиков в солидарном порядке в пользу истца подлежат судебные расходы на уплату государственной пошлины в размере 

<

данные изъяты> руб. 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

исковые требования ПАО Сбербанк удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО Сбербанк и ФИО4 

Взыскать с ФИО1 (ИНН №), ФИО2 (ИНН № ФИО3 (ИНН №) в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 

<

данные изъяты> руб.; расходы на уплату государственной пошлины в размере 

<

данные изъяты> руб.

Обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, расположеннуюпо адресу: 

<

адрес>, кадастровый №, площадью 30,7 кв.м, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 

<

данные изъяты> рублей. 

Решение суда может быть обжаловано в Ивановский областной суд через Ивановский районный суд Ивановской области в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Председательствующий судья А.А. Ребров

Мотивированное решение суда составлено 17.08.2023 года.