66RS0016-01-2024-000264-41

Дело № 2-439/2024

Мотивированное 

решение

 составлено 19.06.2024

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

11 июня 2024 года Артемовский городской суд Свердловской области в составе: председательствующего судьи Поджарской Т.Г., при секретаре Дружининой О.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью МКК «Центрофинанс Групп» к ФИО о взыскании суммы задолженности по договору займа, об обращении взыскания на предмет залога, о взыскании судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ООО МКК «Центрофинанс Групп» обратилось в суд с иском к ФИО о взыскании задолженности по договору займа № 

<

данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ за период с 12.10.2023 по 14.02.2024 в размере 

<

данные изъяты>. с продолжением начисления процентов по ставке 40,15% годовых на сумму задолженности по основному долгу в размере 

<

данные изъяты> коп., начиная с 15.02.2024 по день фактического исполнения решения суда, но не более пятикратного размера суммы займа, взыскать расходы по уплате госпошлины в размере 

<

данные изъяты> коп., почтовые расходы в размере 

<

данные изъяты> коп., обратить взыскание путем продажи на публичных торгах на предмет залога - автомобиль FIAT I78CYN1A Albea, VIN: №, установив начальную продажную стоимость в размере 

<

данные изъяты> руб.

В обоснование исковых требований истец ООО МКК «Центрофинанс Групп» в иске указало, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО заключил с ООО МКК «Центрофинанс Групп» договор займа № 

<

данные изъяты> руб. на срок до 15.04.2025 с уплатой процентов в размере 40,15% годовых от суммы займа (п. 4 Индивидуальных условий договора займа). Факт передачи денежных средств по договору документом из Тинькофф банка № КБ-JS020884 от 14.02.2024. Договор займа заключен сторонами посредством подписания с использованием аналога собственноручной подписи – АСП. Менеджером, действующим от имени ООО МКК «Центрофинанс Групп» на основании доверенности, было отправлено на телефон ответчика + 

<

данные изъяты> смс-сообщение со специальным кодом, который ответчик сообщил менеджеру и тем самым активировал подписание договора займа с помощью АСП. В указанном соглашении стороны договорились, что любая информация, подписанная АСП Клиента, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью клиента и, соответственно, порождает идентичные такому документу юридические последствия. Ответчик поручил истцу перевести страховую премию путем безналичного перечисления на счет третьего лица без получения указанной суммы лично на руки. В соответствии с платежным (и) поручением (ями) требование заемщика исполнено. Страховая премия перечислена агенту (подтверждение в приложении). ДД.ММ.ГГГГ ответчик выплатил денежную сумму в размере 

<

данные изъяты> руб. в качестве частичного возврата займа, а также 

<

данные изъяты> руб. в качестве возмещения процентов за пользование полученным денежным займом. ДД.ММ.ГГГГ ответчик выплатил денежную сумму в размере 

<

данные изъяты> коп. в качестве частичного возврата займа, а также 

<

данные изъяты> коп. в качестве возмещения процентов за пользование полученным денежным займом. В указанный в договоре срок и до сегодняшнего дня ответчик свое обязательство по возврату суммы займа и процентов по договору не выполнил. На предложения об исполнении обязательств по заключенному договору займа – добровольной уплате долга не отвечает. Проценты за пользование заемными средствами составляют 

<

данные изъяты> коп. С учетом частичной оплаты процентов в сумме 

<

данные изъяты> коп., остаток задолженности по начисленным процентам составляет 

<

данные изъяты> коп. Пунктом 12 Договора установлена ответственность за ненадлежащее исполнение обязательств по договору - неустойка составляет 20% годовых от непогашенной суммы основного долга (п. 21 ст. 5 ФЗ «О потребительском кредите», ст. 12.1 ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»). Неустойка составляет 

<

данные изъяты> коп. Перед уведомлением ответчика истец понес судебные расходы в виде направления в адрес ответчика письма с копией искового заявления с приложениями с описью вложения в размере 

<

данные изъяты> коп., которые в случае удовлетворения исковых требований должны быть взысканы с ответчика как судебные расходы. В обеспечение исполнения обязательств по договору займа между сторонами был заключен договор залога от 12.10.2023 транспортного средства FIAT 178CYN1A Albea, выпуска 2010 года, кузов (коляска) № №, цвет песочный, идентификационный номер (VIN): №, государственный регистрационный знак №, принадлежащего на праве собственности ответчику. Договор был зарегистрирован в установленном законом порядке. Ответчик не исполняет свои обязательства по погашению процентов и части основного долга в соответствии с графиком платежей от ДД.ММ.ГГГГ, являющегося неотъемлемой частью договора займа. По состоянию на 14.02.2024 задолженность по договору займа от 12.10.2023 составляет: основной долг - 

<

данные изъяты> коп., проценты - 

<

данные изъяты> коп., неустойка - 

<

данные изъяты> коп. В соответствии с договором залога транспортного средства № ЦЗРЕЖ108867 от ДД.ММ.ГГГГ истец (залогодержатель) по обеспеченному залогом обязательству имеет право в случае неисполнения ответчиком этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества. Таски образом, истец имеет право требовать обращения взыскания на заложенное имущество, принадлежащее ответчику. Стоимость заложенного имущества установлена сторонами в п. 1.2 Договора залога и составляет 

<

данные изъяты> руб.

Представитель истца ООО МКК «Центрофинанс Групп» извещен о времени и месте рассмотрения дела, в суд не явился на основании ходатайства о рассмотрении дела в свое отсутствие (л.д. 3-7, 68).

Ответчик ФИО в судебное заседание не явился, был извещен о дате, времени и месте судебного разбирательства, об уважительности причин неявки суду не сообщил, возражений против иска в суд не представил, ходатайств об отложении судебного заседания либо о рассмотрении дела в свое отсутствие не заявлял (л.д. 65-67).

Лица, участвующие в деле, о времени и месте рассмотрения дела извещены, в том числе, публично путем заблаговременного размещения в соответствии со ст. ст. 14, 16 Федерального закона от 22.12.2008 № 262-ФЗ «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов Российской Федерации» информации на интернет-сайте Артемовского городского суда.

При указанных обстоятельствах суд признает причину неявки ответчика в судебное заседание неуважительной и в соответствии со ст. ст. 167, 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон по имеющимся в деле доказательствам в порядке заочного производства.

Суд, ознакомившись с доводами искового заявления, изучив письменные материалы дела, считает, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 (заем) Главы 42 Гражданского кодекса РФ, если иное не вытекает из существа кредитного договора

В соответствии с ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В силу ч. 14 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет». При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов установлены Федеральным законом от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», пунктом 4 части 1 статьи 2 которого предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ч. 1 ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами. 

Согласно ч. 1 ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

На основании ст. 348 Гражданского кодекса РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

Судом установлено, подтверждается письменными материалами дела, что 12.10.2023 между ООО МКК «Центрофинанс Групп» и ФИО посредством подписания с использованием аналога собственноручной подписи АСП заключен договор потребительского микрозайма № ЦЗРЕЖ108867, в соответствии с которым ответчику предоставлен был займ в размере 

<

данные изъяты> руб. на срок по 15.04.2025 с условием уплаты процентов за пользование займом по ставке 40,15% годовых (полная стоимость кредита 40,117%) (л.д. 19-20). Договор займа подписан электронной подписью на основании соглашения об использовании аналога собственноручной подписи (АСП) от 07.09.2023 (л.д. 31-32), согласно которому общество и клиент пришли к обоюдному соглашению о возможности использования АСП при заключении (оферты, акцепта, отзыва акцепта) и исполнении любых договоров пи соглашений, включая, но не ограничиваясь договорами потребительского микрозайма, договорами залога, и стороны безоговорочно присоединяются к условиям настоящего соглашения о признании аналога собственноручной подписи на указанных в нем условиях.

В свою очередь, ФИО обязалась возвратить займодавцу полученный займ и уплатить проценты за пользование займом в размере и сроки, предусмотренные договором займа, путем уплаты ежемесячно аннуитетными платежами в соответствие с графиком платежей (л.д. 18).

В соответствии с п. 12 договора займа размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заёмщиком обязательств по возврату суммы основного долга и (или) уплате процентов на сумму займа составляет 20 % годовых от непогашенной заёмщиком части суммы основного долга за соответствующий период нарушения обязательств.

С указанными выше условиями договора, а также с условиями, предусматривающими ответственность заемщика за неисполнение принятых обязательств, ФИО был ознакомлен, что подтверждается его подписями в договоре займа.

В силу ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. Заемщик обязан возвратить кредитору полученную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены кредитным договором (статья 810 Гражданского кодекса РФ).

Факт предоставления ООО МКК «Центрофинанс Групп» заемных денежных средств в общем размере 

<

данные изъяты> руб. заемщиком не оспорен, подтверждается выпиской по счету, поручением ФИО на перевод денежных средств третьему лицу от 12.10.2023, платежным поручением № 274709 от 12.10.2023 (л.д. 22, 23, 28).

В судебном заседании установлено, что условия договора займа заемщиком ФИО в настоящее время надлежащим образом не исполняются, доказательств обратного суду не представлено.

Таким образом, заемщик, нарушая взятые на себя обязательства, в значительной степени лишает истца (кредитора) того, на что он рассчитывал при заключении договора займа, а именно, своевременного и в полном объеме погашения заемщиком суммы займа и процентов за пользование им.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается (ст. 310 Гражданского кодекса РФ).

Согласно расчету истца задолженности по договору займа № ЦЗРЕЖ108867 от 12.10.2023, общий долг ответчика за период с 12.10.2023 по 14.02.2024 составляет 

<

данные изъяты> коп., в том числе: основной долг - 

<

данные изъяты>., проценты – 

<

данные изъяты> коп., неустойка – 

<

данные изъяты> коп. (л.д. 4-7).

При составлении расчета истцом учтены платежи, произведенные ответчиком в счет погашения задолженности по договору займа, а именно: ДД.ММ.ГГГГ в размере 

<

данные изъяты> руб., ДД.ММ.ГГГГ в размере 

<

данные изъяты> коп.

Данный расчет проверен в судебном заседании, ответчиком не оспорен, соответствует материалам дела, принимается судом как верный.

Очередность погашения задолженности по договору займа в соответствии с расчетом истца определена верно, с учетом положений ст. 319 ГК РФ и п. 20 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".

В силу ч. 3 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Таким образом, оценивая все представленные доказательства в совокупности, суд пришел к выводу, что требования истца о взыскании с ответчика задолженности по договору займа № ЦЗРЕЖ108867 от 12.10.2023 в размере 

<

данные изъяты> коп. законны, обоснованны и подлежат удовлетворению с продолжением начисления процентов по ставке 40,15% годовых на сумму задолженности по основному долгу в размере 

<

данные изъяты> коп., начиная с 15.02.2024 по день фактического исполнения решения суда, но не более пятикратного размера суммы займа.

Согласно п. п. 9, 10 договора займа, заемщик обязан заключить договор залога транспортного средства с целью обеспечения исполнения обязательств по настоящему договору. Заемщик обязан предоставить кредитору в залог транспортное средство.

12.10.2023 между ООО МКК «Центрофинанс Групп» (залогодержатель) и ФИО (заемщик) заключен договор залога транспортного средства № ЦЗРЕЖ108867, согласно которому в обеспечение полного и надлежащего исполнения обязательств залогодателя, возникших из договора потребительского займа от 12.10.2023 № ЦЗРЕЖ108867 заключенного между залогодателем и залогодержателем, залогодатель передает залогодержателю транспортное средство - автомобиль марки FIAT I78CYN1A Albea, 2010 года выпуска, цвет песочный, VIN: №, государственный регистрационный знак №. Стоимость транспортного средства по соглашению сторон составляет 

<

данные изъяты> руб. (л.д. 20).

Согласно информации ОГИБДД ОМВД России «Артемовский», карточке учета транспортного средства, собственником транспортного средства FIAT I78CYN1A Albea, 2010 года выпуска, VIN: №, с ДД.ММ.ГГГГ по настоящее время является ФИО (л.д. 45, 46).

Согласно свидетельству о регистрации уведомления об изменении залога движимого имущества, в реестре уведомлений о залоге движимого имущества имеются сведения о регистрации залога автомобиля FIAT I78CYN1A Albea, 2010 года выпуска, VIN: №, залогодержателем ООО МКК «Центрофинанс Групп» по договору залога транспортного средства № ЦЗРЕЖ108867 от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ФИО, регистрация сведений осуществлена 12.10.2023 (л.д. 16-17).

В силу ст. 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного транспортного средства производится путем продажи с публичных торгов.

Принимая решение об обращении взыскания на предмет залога, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации.

Новая редакция параграфа 3 главы 23 Гражданского кодекса Российской Федерации не предусматривает специальных правил определения начальной продажной цены заложенного имущества.

Только п. 3 ст. 340 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливает, что, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Действовавший до 01.07.2014 Закон Российской Федерации от 29.05.1992 N 2872-1 "О залоге", который предусматривал, что при определении начальной продажной цены заложенного движимого имущества в судебном порядке указанная цена определяется решением суда на основании соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора самим судом. Если начальная продажная цена заложенного движимого имущества определяется на основании отчета оценщика, начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика (ст. 28.2), согласно ст. 4 Гражданского кодекса Российской Федерации не имеет обратной силы и применяется к отношениям, возникшим после введения его в действие.

Действие закона распространяется на отношения, возникшие до введения его в действие, только в случаях, когда это прямо предусмотрено законом.

Поскольку начальная продажная цена заложенного имущества устанавливается судом при разрешении требования об обращении взыскания на заложенное имущество, судом должны применяться нормы, действующие на день вынесения решения об обращении взыскания на заложенное имущество.

Соответственно, после 01.07.2014 при обращении взыскания на заложенное движимое имущество начальная продажная стоимость должна определяться исходя из согласованной сторонами в договоре стоимости предмета залога.

При возникновении спора о размере начальной продажной стоимости судом принимаются во внимание любые доказательства стоимости имущества, в том числе отчет оценщика, заключение экспертизы, однако не применяется правило о 80% от стоимости, определенной в отчете оценщика.

В силу ч. 2 ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Ответчиком при рассмотрении дела указанный размер начальной продажной цены автомобиля не оспорен, в связи с чем, принимается судом в качестве начальной продажной цены данного имущества.

Совокупность условий исключения возможности обращения взыскания на заложенное имущество, предусмотренная ч. 2 ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, отсутствует.

Как следует из статьи 94 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся: суммы, подлежащие выплате свидетелям, экспертам, специалистам и переводчикам; расходы на оплату услуг переводчика, понесенные иностранными гражданами и лицами без гражданства, если иное не предусмотрено международным договором Российской Федерации; расходы на проезд и проживание сторон и третьих лиц, понесенные ими в связи с явкой в суд; расходы на оплату услуг представителей; расходы на производство осмотра на месте; компенсация за фактическую потерю времени в соответствии со статьей 99 настоящего Кодекса; связанные с рассмотрением дела почтовые расходы, понесенные сторонами; другие признанные судом необходимыми расходы.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 88 данного Кодекса, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Истцом ООО МКК «Центрофинанс Групп» понесены почтовые расходы по направлению ответчику копии искового заявления и приложенных к нему документов в размере 115 руб. 50 коп., что подтверждается списком внутренних почтовых отправлений № 125 от 19.02.2024 (л.д. 24-27). Поскольку, данные почтовые расходы истца являлись необходимыми, их несение предусмотрено ст. 132 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, то они также подлежат взысканию с ответчика в предъявляемом истцом ко взысканию размере 115 руб. 50 коп. 

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 

<

данные изъяты> коп, которые истец понес при подаче иска, что подтверждается платежным поручением № 279886 от 14.02.2024 (л.д. 9).

На основании изложенного и, руководствуясь статьями 194-199, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью МКК «Центрофинанс Групп» удовлетворить.

Взыскать с ФИО) в пользу общества с ограниченной ответственностью МКК «Центрофинанс Групп» (

<

данные изъяты>) задолженность по договору займа № ЦЗРЕЖ108867 от 12.10.2023 за период с 12.10.2023 по 14.02.2024 в размере 

<

данные изъяты> коп., в том числе: основной долг - 

<

данные изъяты> коп., проценты – 

<

данные изъяты> коп., неустойка – 

<

данные изъяты> руб. 80 коп.

Продолжить начисление процентов по ставке 40,15% годовых на сумму задолженности по основному долгу в размере 

<

данные изъяты> коп., начиная с 15.02.2024 по день фактического исполнения решения суда, но не более пятикратного размера суммы займа.

Взыскать с ФИО) в пользу общества с ограниченной ответственностью МКК «Центрофинанс Групп» (

<

данные изъяты>) расходы по уплате госпошлины в размере 

<

данные изъяты> коп., почтовые расходы в размере 

<

данные изъяты> коп.

Обратить взыскание путем продажи на публичных торгах на предмет залога - автомобиль FIAT I78CYN1A Albea, VIN: №, установив начальную продажную стоимость в размере 

<

данные изъяты> руб.

Разъяснить ответчику, что он имеет право подать заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения копии решения с представлением доказательств уважительных причин неявки в судебное заседание и обстоятельств, доказательств, которые могут повлиять на решение суда.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Т.Г. Поджарская