Дело № 2-317/2019 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

с. Сафакулево 2 декабря 2019 года

Сафакулевский районный суд Курганской области 

в составе председательствующего судьи Манаковой С.М.,

при секретаре Султановой М.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

установил:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование исковых требований указано, что 07.11.2013 между ЗАО «ДжиИ Мани Мен» и ФИО1 был заключен кредитный договор №. Факт предоставления суммы кредита ФИО1 подтверждается выпиской по счету. 05.05.2014 ЗАО «ДжиИ Мани Мен» переименован в ЗАО «Современный Коммерческий Банк». 08.10.2014 решением № 8 единственного акционера ЗАО «Современный Коммерческий Банк» реорганизован в форме присоединения к ОАО ИКБ «Совкомбанк». 22.12. 2014 положения устава ОАО ИКБ «Совкомбанк» приведены в соответствие с требованиями действующего законодательства, а именно ОАО «Совкомбанк» переименован в ПАО «Совкомбанк». Просроченная задолженность по кредитному договору возникла 10.03.2016, на 10.09.2019 суммарная продолжительность просрочки составляет 1253 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 09.03.2016, на 10.09.2019 суммарная продолжительность просрочки составляет 1219 дней. По состоянию на 10.09.2019 общая задолженность ФИО1 пред банком составляет 99 342,41руб. Банк направил ФИО1 уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил, образовавшуюся задолженность не погасил. В связи с указанными обстоятельствами просит суд взыскать в пользу ПАО «Совкомбанк» с ФИО1 задолженность в размере 99 342,41 рублей, а также расходы по оплате госпошлины в размере 3 180,27 рублей. 

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, извещен о времени и месте судебного разбирательства, просит рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1, в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом. ФИО1 направил в адрес суда письменные возражения по заявленным ПАО «Совкомбанк» требованиям. В обоснование возражений ФИО1 указывает, на то, что не согласен с исковыми требованиями, считает их незаконными, необоснованно завышенными, нарушающими его права и законные интересы. Считает, что 07.12.2016 истек срок исковой давности для обращения в суд, поскольку срок исковой давности исчисляется с 07.12.2013 (со дня, когда не поступил очередной ежемесячный платеж по договору). Просит применить срок исковой давности к требованиям истца и в удовлетворении исковых требований ПАО «Совкомбанк» отказать.

На основании положений ст.167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Исследовав все материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению частично.

В соответствии с п.1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. 

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ, согласно которому совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Кредитный договор между сторонами заключен надлежащим образом - в соответствии с действующим законодательством, с соблюдением между истцом и ответчиком всех необходимых и достаточных условий.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, предусмотренные ГК РФ, если иное не предусмотрено положениями о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. ст. 810, 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Положениями ст. ст. 307, 309 ГК РФ установлено, что в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно требованиям ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

В соответствии со ст. ст. 407, 450 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором. Прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.

Судом установлено, что 07.11.2013 между ЗАО «ДжимиИ Мани банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № на выпуск и обслуживание кредитной кары «VISA CLASSIC INSTANT». Согласно условиям данного договора Банк обязуется выпустить и передать ФИО1 кредитную карту «VISA CLASSIC INSTANT» и ПИН-код. Номер открываемого Счета по Карте - №, лимит кредита - 50 000 рублей, дата окончания очередного платежа - 9 числа каждого месяца, дата начала платежного периода - 10 числа каждого месяца. 

Указанная сумма была ответчиком получена, что подтверждается выпиской по счету № с 07.11.2013 по 10.09.2019.

Однако ФИО1 в нарушение указанных условий договора не производил в установленные сроки погашение кредита и процентов по нему, условия кредитного договора не выполнял. Согласно представленного расчета задолженность ФИО1 перед Банком составляет 99 342,41 рубля, из которых: комиссия за ведение карточных счетов - 600 рублей, просроченные проценты – 7 682,18 рубля, просроченная ссуда 49 086, 58 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду 21 551,08 рубль, неустойка по ссудному договору – 9 657,44 рублей, неустойка на просроченную ссуду 10 765, 13 рублей.

В адрес ФИО1 ПАО «Совкомбанком» направлена досудебная претензия, в котором Банк заявляет о досрочном возврате всей суммы задолженности по кредитному договору 

<

***> от 07.11.2013 в размере 99 342,41 рублей в течении 30 дней с момента направления претензии.

Документами, представленными истцом, подтверждается, что 5 мая 2014 г. ЗАО «ДжиИ Мани Банк» переименован в ЗАО «Современный Коммерческий Банк». Факт переименования подтверждают приложенные копии документов: изменения в Устав, выписка из протокола общего собрания акционеров, генеральная лицензия ЗАО «Современный Коммерческий Банк». 08.10.2014 года решением № 8 единственного акционера ЗАО «Современный Коммерческий Банк» реорганизован в форме присоединения к ОАО ИКБ «Совкомбанк». Впоследствии в связи с изменениями в законодательстве банк изменил организационно-правовую форму на публичное акционерное общество ПАО «Совкомбанк».

Согласно ч.1 ст.57 ГК РФ, реорганизация юридического лица (слияние, присоединение, разделение, выделение, преобразование) может быть осуществлена по решению его учредителей (участников) или органа юридического лица, уполномоченного на то учредительным документом.

В соответствии с ч.2 ст.58 ГК РФ, при присоединении юридического лица к другому юридическому лицу к последнему переходят права и обязанности присоединенного юридического лица. Согласно части 5 той же статьи, при преобразовании юридического лица одной организационно-правовой формы в юридическое лицо другой организационно-правовой формы права и обязанности реорганизованного юридического лица в отношении других лиц не изменяются, за исключением прав и обязанностей в отношении учредителей (участников), изменение которых вызвано реорганизацией.

Из документов, представленных истцом, следует, что ПАО «Совкомбанк» в настоящее время является правопреемником ЗАО «ДжиИ Мани Банк», поэтому права и обязанности сторон, возникшие на основании кредитных договоров, заключенных его предшественником, перешли в полном объеме к правопреемнику, т.е. ПАО «Совкомбанк». Следовательно, последний вправе требовать от ответчика возврата долга по кредитному договору, заключенному с ЗАО «ДжиИ Мани Банк».

То обстоятельство, что ответчик взятый кредит не выплатил, им в суде не оспаривалось. Сумму выплаченного долга ответчик не знает, платежные документы у него не сохранились, свой вариант расчета оставшейся суммы долга он суду не предоставил.

В ходе рассмотрения дела ответчиком ФИО1 заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ, исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Положениями ст. 196 ГК РФ, общий срок исковой давности устанавливается в три года. Согласно части 2 статьи 199 ГК РФ, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесенному судом решения об отказе в иске.

В соответствии со ст.200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Как указано в п.24 Постановления Пленума Верховного суда РФ от 29.09.2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности», по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию (п. 26 указанного Постановления).

В силу ст.201 ГК РФ, перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

Процессуальным законом в качестве общего правила закреплена процессуальная обязанность каждой из сторон доказывать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено законом (ч. 1 ст. 56 ГПК РФ).

Как следует из представленных документов, 07.11.2013 ЗАО «ДжиИ Мани Банк» заключил Договор о предоставлении потребительского кредита в наличной форме Плюс № на сумму 170000 рублей и договор на выпуск и обслуживание кредитной карты VISA для физических лиц Плюс № с лимитом 50000 рублей.

Согласно п.2 пп.2.1 Договора № «ДжиИ Мани Банк» выпустил и передал ФИО1 кредитную карту типа «VISA CLASSIC INSTANT» и ПИН-код.

Из п.4 Договора № от 07.11.2013 следует, что открытие и обслуживание Счета по Карте, выпуск Карты, предоставление Кредита в пределах установленного Лимита кредита по Карте осуществляется Банком на основании Договора на кредитную карту, Общих условий и Тарифов: «Рублевая кредитная карта VISA INSTANT CLASSIC Плюс Тариф «Экстра» Форма 55 План 7».

Как следует из Тарифа потребительского кредита «Рублевая кредитная карта VISA INSTANT CLASSIC Плюс Тариф «Экстра» Форма 55 План 7», клиент, заключая Договор на выпуск и обслуживание кредитной карты, одновременно заключает Договор о предоставлении потребительского кредита в наличной форме Плюс.

Согласно выписке по счету № с 07.11.2013 по 10.09.2019 (кредитная карта) ответчиком были сняты наличные в банкомате 05.02.2016 – 10000 рублей; 09.02.2016- 7500 рублей и 30000 рублей.

Ежемесячный платеж ответчиком произведен 10.03.2016, 11.03.2016, 14.03.2019, 16.04.2019. 

Днем обращения в суд считается день, когда иск сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».

С заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженность по кредитной карте Банк обратился 26.07.2018.

Мировым судьей судебного участка №22 Сафакулевского судебного района Курганской области 22.08.2018 вынесен судебный приказ о взыскании в пользу ПАО «Совкомбанк» долг с ФИО1 по состоянию на 12.07.2018 в размере 112618,67 рублей.

Определением мирового судьи судебного участка №22 Сафакулевского района Курганской области 10.04.2019 был отменен судебный приказ от 22.08.2018.

Исковое заявление направлено в суд 26.09.2019, то есть в пределах шестимесячного срока.

Довод ответчика об истечении срока исковой давности основан на ошибочном понимании норм материального права и условий договора, расчет задолженности ответчиком не оспорен, документов, свидетельствующих об оплате задолженности по кредиту ответчиком не представлено.

Поскольку исковое заявление подано в суд в пределах трехлетнего срока исковой давности для защиты нарушенного права, следовательно, истец не пропустил срок исковой давности, поэтому основания для применения последствий пропуска срока исковой давности отсутствуют.

Согласно расчета истца по состоянию на 10.09.2019 задолженность ФИО1 перед банком составила 99 342,41 руб., из которых: комиссия за ведение карточных счетов - 600 рублей, просроченные проценты – 7 682,18 рубля, просроченная ссуда 49 086, 58 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду 21 551,08 рубль, неустойка по ссудному договору – 9 657,44 рублей, неустойка на просроченную ссуду 10 765, 13 рублей.

В настоящее время имеющая сумма задолженности по кредитной карте не погашена.

В соответствии с ч. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

По смыслу названной нормы закона уменьшение неустойки является правом суда.

В п. 75 Постановления Пленум Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательства" указано, что при оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (п. п. 3, 4 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Решая вопрос об уменьшении размера подлежащей взысканию неустойки, суд учитывает конкретные обстоятельства дела, в том числе соотношение сумм неустойки и основного долга; неисполнения обязательства; имущественное положение ответчика, и, в целях обеспечения баланса имущественных прав участников правоотношений, уменьшает неустойку до 10000 рублей.

В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца следует взыскать госпошлину в размере 3180,27 рублей. 

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд, 

решил:

Иск ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца д. 

<

адрес> в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору в размере 88919,84 рублей.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» госпошлину в размере 3180,27 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Курганский областной суд через Сафакулевский районный суд в течение месяца со дня вынесение мотивированного решения.

Мотивированное решение состоялось 09 декабря 2019 года.

Судья С.М. Манакова