№ 2-2560/2017

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации 

г.Астрахань 03 ноября 2017 года

Советский районный суд г.Астрахани в составе:

председательствующего судьи Омаровой И.В.,

при секретаре Перепеченовой А.В., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к Астраханскому филиалу Коммерческого банка «Росэнергобанк» (АО), Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» об установлении состава и размера возмещения по вкладам, взыскании страхового возмещения по вкладу, процентов,

у с т а н о в и л:

Истец ФИО1 обратилась в суд с иском об установлении состава и размера возмещения по вкладам, взыскании страхового возмещения по вкладу, процентов, мотивируя свои требования тем, что 

<

дата> между ней и Коммерческим банком «Росэнергобанк» заключен договор (банковского счета, вклада) № ГА-54411/RUB, в соответствии с которым банк заключил с ним договор банковского вклада и открыл счет по учету вклада «Гарантия» на следующих условиях: - валюта вклада – рубли; - сумма первоначального взноса во вклад 483191,36 руб.; - срок вклада в днях – 367, по 

<

дата> включительно; - процентная ставка по вкладу в размере 8,50%; - минимальная сумма дополнительного взноса 1000 руб.; дополнительные взносы принимаются до 

<

дата>; - максимальный лимит частичного снятия устанавливается в размере не более 25% от первоначальной суммы вклада, при этом процентная ставка по вкладу сохраняется; - при пополнении вклада устанавливается дополнительный лимит частичного снятия в размере не более 25% от каждой суммы дополнительного взноса, при этом остаток денежных средств должен составлять не менее чем 100000 руб.; - при частичном возврате вклада в размере более, чем 25% от первоначальной суммы вклада (с учетом дополнительного лимита частичного снятия) и/или в случае, если при частичном возврате вклада остаток денежных средств на счете составит менее 100000 руб., договор считается расторгнутым до истечения срока размещения вклада, при этом сумма начисленных процентов пересчитывается из расчета фактического срока нахождения денежных средств во вкладе. По состоянию на дату отзыва лицензии остаток по ее счетам/вкладам составляет 483191,36 руб. Приказом Центрального банка России у Коммерческого банка «Росэнергобанк» (АО) отозвана лицензия на осуществление банковских операций, ГК «Агентство по страхованию вкладов» объявило о наступлении страхового случая. Указывает, что 

<

дата> обратилась в Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов» Филиал центральный ПАО Банка «ФК Открытии» с заявлением о выплате возмещения по вкладам. Согласно сообщению в выплате возмещения по вкладам ей было отказано в связи с отсутствием в реестре обязательств КБ «РЭБ» перед вкладчиками. Просит установить размер требования, подлежащего выплате в виде страхового возмещения по счету/вкладу в размере 483191,36 руб., обязать ГК «Агентство по страхованию вкладов» включить данное требование в реестр обязательств Коммерческого банка «Росэнергобанк» (АО), взыскать с Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в ее пользу страховое возмещение по вкладу/счету в размере 483191,36 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 11199,45 руб. 

В судебном заседании представители истца ФИО2 и ФИО3 поддержали заявленные требования, просили их удовлетворить. 

Представитель ответчика ГК «Агентство по страхованию вкладов» в судебном заседании не участвовал, в материалах дела имеется отзыв, в котором исковые требования не признают и просят рассмотреть дело в их отсутствии. 

Представитель ответчика Астраханского филиала КБ «Росэнергобанк» (АО) в судебном заседании не участвовал, о дне слушания извещены надлежащим образом, причины неявки суду не известны. 

Третье лицо ФИО4 в судебном заседании полагала исковые требования подлежащими удовлетворению. 

Суд, выслушав стороны, исследовав материалы дела, полагает, что исковые требования подлежат удовлетворению.

К такому выводу суд пришел исходя из следующего. 

В соответствии с пунктом 1 статьи 834 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского вклада одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором.

В соответствии со ст.845 Гражданского кодекса РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Согласно ст.846 Гражданского кодекса РФ при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами.

Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.

Банк не вправе отказать в открытии счета, совершение соответствующих операций по которому предусмотрено законом, учредительными документами банка и выданным ему разрешением (лицензией), за исключением случаев, когда такой отказ вызван отсутствием у банка возможности принять на банковское обслуживание либо допускается законом или иными правовыми актами.

Отношения по созданию и функционированию системы страхования вкладов, формированию и использованию ее денежного фонда, выплатам возмещения по вкладам при наступлении страховых случаев, а также отношения, возникающие в связи с осуществлением государственного контроля за функционированием системы страхования вкладов регулируются ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации".

Согласно ст.2 ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации", вкладчик - гражданин Российской Федерации, иностранный гражданин или лицо без гражданства, заключившие с банком договор банковского вклада или договор банковского счета, либо любое из указанных лиц, в пользу которого внесен вклад, а вклад представляет собой денежные средства в валюте Российской Федерации или иностранной валюте, размещаемые физическими лицами в банке на территории Российской Федерации на основании договора банковского вклада или договора банковского счета, включая капитализированные (причисленные) проценты на сумму вклада.

Статья 5 ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" устанавливает, что в соответствии с настоящим Федеральным законом подлежат страхованию вклады в порядке, размерах и на условиях, которые установлены главой 2 настоящего Федерального закона, за исключением денежных средств, указанных в части 2 настоящей статьи.

В соответствии с настоящим Федеральным законом не подлежат страхованию денежные средства:

1) размещенные на банковских счетах физических лиц, занимающихся предпринимательской деятельностью без образования юридического лица, если эти счета открыты в связи с указанной деятельностью;

2) размещенные физическими лицами в банковские вклады на предъявителя, в том числе удостоверенные сберегательным сертификатом и (или) сберегательной книжкой на предъявителя;

3) переданные физическими лицами банкам в доверительное управление;

4) размещенные во вклады в находящихся за пределами территории Российской Федерации филиалах банков Российской Федерации.

Страхование вкладов осуществляется в силу настоящего Федерального закона и не требует заключения договора страхования.

Как установлено положениями ст.ст.6 - 9 вышеуказанного ФЗ, участие в системе страхования вкладов в соответствии с настоящим Федеральным законом обязательно для всех банков. Страховым случаем для целей настоящего Федерального закона признается, в том числе, отзыв (аннулирование) у банка лицензии Банка России на осуществление банковских операций в соответствии с ФЗ "О банках и банковской деятельности", причем страховой случай считается наступившим со дня вступления в силу акта Банка России об отзыве (аннулировании) у банка лицензии Банка России. Право требования вкладчика на возмещение по вкладам возникает со дня наступления страхового случая. Вкладчики имеют право, в том числе, получать возмещение по вкладам в порядке, установленном настоящим Федеральным законом.

В силу положений ст.20 Федерального закона от 02.12.1990 г. N 395-1 "О банках и банковской деятельности", решение Банка России об отзыве у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций вступает в силу со дня принятия соответствующего акта Банка России и может быть обжаловано в течение 30 дней со дня публикации сообщения об отзыве лицензии на осуществление банковских операций в "Вестнике Банка России". Обжалование указанного решения Банка России, а также применение мер по обеспечению исков в отношении кредитной организации не приостанавливают действия указанного решения Банка России.

Размер возмещения по вкладам каждому вкладчику устанавливается исходя из суммы обязательств по вкладам банка, в отношении которого наступил страховой случай, перед этим вкладчиком. При исчислении суммы обязательств банка перед вкладчиком в расчет принимаются только вклады, застрахованные в соответствии со статьей 5 настоящего Федерального закона. Возмещение по вкладам в банке, в отношении которого наступил страховой случай, выплачивается вкладчику в размере 100 процентов суммы вкладов в банке, но не более 1400000 рублей, если иное не установлено настоящим Федеральным законом. Размер возмещения по вкладам рассчитывается исходя из размера остатка денежных средств по вкладу (вкладам) вкладчика в банке на конец дня наступления страхового случая (ст.11 Федерального закона "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации").

Установлено, что 

<

дата> между ФИО1 и Коммерческим банком «Росэнергобанк» заключен договор банковского вклада № 

<

номер>, в соответствии с которым банк открыл истцу счет по учету вклада «Гарантия» на сумму вклада 483191,36 руб. на срок 367 дней, по 

<

дата> включительно, под 8,50% годовых, а банк обязуется открыть вкладчику счет 

<

номер>, для выплаты процентов и возврата суммы вклада..

Во исполнение договора банковского вклада № 

<

номер> 

<

дата> ФИО1 внесены денежные средства в размере 483191,36 руб. на счет банка 

<

номер>, что подтверждается приходным кассовым ордером 

<

номер> от 

<

дата>.

В соответствии с п.3 договора банковского вклада банк возвращает вклад в последний день срока вклада или досрочно в соответствии с условиями досрочного возврата вклада. Возврат вклада производится путем перечисления на банковский счет вкладчика 

<

номер>.

Согласно п.4 договора банковского вклада выплата процентов производится ежемесячно в последний календарный день месяца путем причисления к сумме вклада. В случае если день уплаты процентов приходится на выходной или праздничный день, то проценты уплачиваются в первый рабочий день, следующий за выходным или праздничным днем. Если вклад не пролонгируется, то проценты за период с первого числа месяца, на который приходится дата возврата вклада, до даты окончания вклада выплачиваются одновременно с возвратом суммы вклада путем перечисления на банковский счет вкладчика 

<

номер>. Проценты на остаток денежных средств на указанном банковском счете не начисляются.

Приказом Центрального банка России от 

<

дата> № ОД-942 у КБ «Росэнергобанк» отозвана лицензия на осуществление банковских операций. 

Таким образом, в связи с наступлением страхового случая у банка возникла обязанность внести в реестр обязательств банка перед вкладчиками сведения об обязательствах банка перед истцом на сумму не превышающую 1400000 руб., и соответственно, также у банка возникла обязанность передать этот реестр в ГК «АСВ». 

По состоянию на 

<

дата> остаток по вкладу истца ФИО1 составляет 483191,36 руб.

<

дата> ФИО1 обратилась в Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов» с заявлением о выплате возмещения по вкладам, однако письмом № ИА-2689848 от 

<

дата> отказано в выплате возмещения по вкладу. Основанием для отказа является отсутствие поступления денежных средств на счет 

<

номер>.

Между тем, доказательством позиции истца по внесению денежных средств в кассу банка является приходный кассовый ордер, оформленный в соответствии с требованиями Закона о банковской деятельности, имеющий печать и подпись уполномоченного сотрудника банка.

Суд полагает этот документ достаточным основанием для подтверждения исполнения истцом обязательств по договору, поскольку согласно правовой позиции, изложенной в Постановлении Конституционного Суда Российской Федерации от 

<

дата>г. N 28-П, несение неблагоприятных последствий даже в случае несоблюдения требований к форме договора банковского вклада и процедуре его заключения возлагается на банк, поскольку как составление проекта такого договора, так и оформление принятия денежных средств от гражданина осуществляются именно банком, который осуществляет предпринимательскую деятельность, обладает специальной правоспособностью и является - в отличие от гражданина-вкладчика, не знакомого с банковскими правилами и обычаями делового оборота, - профессионалом в банковской сфере, требующей специальных познаний.

У Банка как у профессионального участника банковской системы есть все данные о том, что истец является владельцем счета и что сумма ее требований в Банку составляет сумму 483191,36 руб., в том числе это видно из вышеуказанного договора, из финансовых документов.

Поскольку 

<

дата> ЦБ РФ отозвал лицензию Банка на осуществление банковских операций, то у истца возникло право требования выплаты страхового возмещения. 

Утверждение представителя ответчика ГК «Агентство по страхованию вкладов» о том, что запись по счету имела только технический характер, а также предположение о том, что обязательства банка были созданы искусственно для получения страхового вымещения, не были подтверждены какими-либо доказательствами. Кроме того, не ясны критерии, согласно которым Агентство определило спорный платеж как техническую запись, с учетом того, что он состоялся среди других банковских платежей до отзыва лицензии у Банка. 

В данном случае бремя доказывания обстоятельств совершения действий по оформлению платежных документов, не отражающих реальное перечисление денежных средств возлагается на ответчиков. 

Доводы представителя ответчика ГК «Агентство по страхованию вкладов» о неплатежеспособности банка не могут быть приняты судом во внимание, поскольку на день совершения платежа, а банка имелся достаточный остаток денежных средств на корреспондентском счете для осуществления расчетных операций по зачислению денежных средств на принадлежащий истцу расчетный счет. 

Кроме того, третьим лицом ФИО4 в материалы дела представлены документы, свидетельствующие об осуществлении КБ «Росэнергобанк» банковских операций, включая выдачу наличных денежных средств, что в свою очередь опровергает доводы представителя ответчика относительно неплатежеспособности банка. 

При указанных обстоятельствах и с учетом анализа вышеприведенных норм действующего законодательства, суд приходит к выводу о том, что исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме. При этом, суд считает необходимым установить размер требования, подлежащего выплате в виде страхового возмещения, ФИО1 по счету 

<

номер> в размере 483191,36 руб., обязать ГК «Агентство по страхованию вкладов» включить данное требование в реестр обязательств КБ «Росэнергобанк» и взыскать с Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в пользу истца страховое возмещение в размере 483191,36 руб.

В соответствии со ст.314 Гражданского кодекса РФ если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Согласно ч.1 ст.395 Гражданского кодекса РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Установлено, что КБ «Росэнергобанк» обязано было возвратить ФИО1 страховое возмещение, однако своих обязательств не выполнило, в связи с чем, истцом определен период взыскания процентов за пользование чужими денежными средствами с 

<

дата> по 

<

дата> и произведен их расчет. 

Представленный истцом расчет и период процентов, проверен судом, признается правильным и принимается в подтверждение исковых требований в размере 11199,45 руб. 

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 11199,45 руб.

Статья 103 Гражданского процессуального кодекса РФ определяет порядок возмещения судебных расходов, понесенных судом в связи с рассмотрением дела.

Согласно части 1 приведенной нормы издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований. В этом случае взысканные суммы зачисляются в доход бюджета, за счет средств которого они были возмещены, а государственная пошлина - в соответствующий бюджет согласно нормативам отчислений, установленным бюджетным законодательством Российской Федерации.

Учитывая то обстоятельство, что истцу при подаче искового заявления была предоставлена отсрочка по уплате государственной пошлины, в соответствии со статьями 98, 103 Гражданского процессуального кодекса РФ государственная пошлина подлежит взысканию с ответчика в доход бюджета.

Анализируя представленные доказательства, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований в полном объеме. 

На основании изложенного и руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Установить размер требования, подлежащего выплате в виде страхового возмещения ФИО1 по счету/вкладу 

<

номер> в размере 483191,36 руб., обязав ГК «Агентство по страхованию вкладов» включить данное требование в реестр обязательств Коммерческий банк «Росэнергобанк» (Акционерное общество). 

Взыскать с Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в пользу ФИО1 страховое возмещение в размере 483191,36 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 11199,45 руб.

Взыскать с Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в бюджет муниципального образования «

<

адрес>» госпошлину в размере 8479,89 руб. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Астраханский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме, через районный суд, принявший решение.

Мотивированное решение изготовлено 08 ноября 2017 года. 

Судья: подпись Омарова И.В.