Дело № 2-2162/2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Новоалтайск 16 декабря 2019 года

Новоалтайский городской суд Алтайского края в составе

председательствующего судьи Токаревой Ж.Г.,

при секретаре Калашниковой Е.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

акционерное общество «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору от ДАТА НОМЕР по состоянию на ДАТА в сумме 1 513 461,85 руб., из которых: основной долг – 1 400 270,77 руб., просроченный основной долг – 549,64 руб., просроченные проценты за пользование кредитом – 95 517,48 руб., начисленные за период с ДАТА по ДАТА, неуплаченные проценты за пользование кредитом в размере 1 373,96 руб., начисленные за период с ДАТА по ДАТА, неустойка в размере 15 750 руб., начисленная за период с ДАТА по ДАТА, о взыскании с ответчика в солидарном порядке процентов за пользование кредитом по ставке 17,9% годовых, начисляемых на сумму основного долга, начиная с ДАТА по день полного погашения основного долга по кредиту; об обращении взыскания на предмет залога – квартиру, расположенную по адресу: АДРЕС, об установлении способа реализации имущества – путем продажи с публичных торгов и об установлении начальной продажной стоимости объектов в размере 80 % от рыночной стоимости, определенной оценщиком.

В обоснование требований указано, что между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор от ДАТА НОМЕР, в соответствии с которым заемщик обязался вернуть кредитору кредит в сумме 1 424 000 руб. в срок до ДАТА, уплатив проценты за пользование кредитом в размере 10,9 % годовых. Заемщик не исполняет свои обязанности по возврату кредита и уплате процентов в сроки, установленные кредитным договором. По состоянию на ДАТА размер задолженности составил 1 513 461,85 руб. В обеспечение исполнения обязательств заемщиками передана истцу в залог квартира.

Представитель АО «Россельхозбанк» в судебное заседание не явился, извещен, в заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, судом были приняты меры к неоднократному извещению ответчика по известным адресам жительства и телефонам. Неполучение ответчиком почтовой корреспонденции расценивается судом как отказ ответчика от реализации своих прав на участие в судебном заседании и выражение своей позиции по предъявленному иску.

Исследовав и оценив в совокупности представленные доказательства, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено правилами для кредита и не вытекает из существа кредитного договора.

По делу установлено, что ДАТА между ОАО «Россельхозбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор НОМЕР, согласно которому банк обязуется предоставить заемщику кредит в сумме 1 424 000 руб. в срок до ДАТА, под 10,9 % годовых на приобретение квартиры, расположенной по адресу: АДРЕС, которая будет принадлежать заемщику на праве собственности, погашение основного долга производится равными долями в сумме 13 453,59 руб., полная стоимость кредита по настоящему договору составляет 11,363% годовых.

В соответствии с пунктом 1.1. ст. 1 кредитного договора заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п. 1.3.2 кредитного договора в случае неисполнения заемщиками какого-либо из обязательств, предусмотренных п. 5.11 и/или 5.12 договора, процентная ставка устанавливается в порядке, предусмотренном п. 6.7 договора, в размере 17,9% годовых.

Согласно ст. 6 кредитного договора кредитор вправе предъявить заемщику требование об уплате неустойки в случае, если заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по настоящему договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить кредитору денежные средства: кредит и/или начисленные проценты за пользование кредитом, а заемщик обязуется уплатить неустойку (пеню) в размере, указанном в требовании об уплате неустойки (пени) в порядке, предусмотренном настоящей статьей. 

Подписью ФИО1 подтверждено, что он ознакомлен с графиком погашения основного долга и уплаты процентов за пользование кредитом.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Банком условия кредитного договора исполнены, денежные средства в размере 1424000 рублей были предоставлены путем безналичного перечисления денежных средств на счет ФИО1, что подтверждается банковским ордером НОМЕР от ДАТА.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

Как следует из представленных документов, ответчиком обязательства по кредитному договору исполняются ненадлежащим образом, возникла просрочка внесения обязательных платежей, по состоянию на ДАТА имеется просроченный основной долг в размере 549,64 руб. и просроченные проценты в размере 95 517,48 руб.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Пунктом 4.7 ст. 4 кредитного договора установлено, что кредитор вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов за пользование кредитом, исчисленных за время фактического пользования кредитом в случае неисполнения или исполнения ненадлежащим образом обязанности в срок возвращать кредит.

Требование банка от ДАТА об исполнении обязательств по кредитному договору ответчиком не исполнено.

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств по кредитному договору суд находит правомерным и подлежащим удовлетворению требование истца о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору.

Согласно расчету истца задолженность по договору по состоянию на ДАТА составила 1 513 461,85 руб., из которых: основной долг – 1 400 270,77 руб., просроченный основной долг – 549,64 руб., просроченные проценты за пользование кредитом – 95 517,48 руб., начисленные за период с ДАТА по ДАТА, неуплаченные проценты за пользование кредитом в размере 1 373,96 руб., начисленные за период с ДАТА по ДАТА, неустойка в размере 15 750 руб., начисленная за период с ДАТА по ДАТА.

Ответчиком возражений против данного расчета, а также против размера начисленной неустойки не заявлено.

Сумма задолженности подлежит взысканию в пользу истца в указанном размере. Сумма неустойки признается судом соразмерной последствиям нарушения обязательства с учетом размера долга, периода ненадлежащего исполнения обязательства.

Согласно ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенном договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются до дня возврата суммы займа. 

В силу п. 3 ст. 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Учитывая правовую природу процентов за пользование займом, которые подлежат уплате по день фактического исполнения должником принятого на себя обязательства, суд находит обоснованным требование истца об определении подлежащими выплате процентов за пользование кредитом в размере 17,9 % годовых, начиная с ДАТА, начисляемых на сумму основного долга по день полного погашения суммы основного долга по кредиту.

Пунктом 5.2 ст. 5 кредитного договора? заключенного истцом с ответчиками, предусмотрено, что обеспечением исполнения заемщиком своих обязательств по договору, в том числе является ипотека на жилое помещение.

ДАТА между ООО «Стройсиб» и ФИО1 был заключен договор купли-продажи квартиры по адресу: АДРЕС.

В соответствии с п. 16 договора купли-продажи квартира с момента государственной регистрации перехода права собственности на квартиру к покупателю будет в полном объеме находится в залоге у банка, предоставившего покупателю кредит на покупку квартиры, в обеспечение всех обязательств покупателя по кредитному договору.

Право собственности на квартиру по адресу: АДРЕС было зарегистрировано за ФИО1 ДАТА, что подтверждается свидетельством о государственной регистрации права от ДАТА.

Согласно п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Пунктом 4 ст. 334 ГК РФ установлено, что к залогу недвижимого имущества (ипотеке) применяются правила настоящего Кодекса о вещных правах, а в части, не урегулированной указанными правилами и законом об ипотеке, общие положения о залоге.

В силу ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса. 

В соответствии с п. 1 ст. 50 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Ненадлежащее исполнение ответчиком обеспеченного ипотекой обязательства дает право истцу, являющемуся залогодержателем, требовать обращения взыскания на заложенное имущество.

Период просрочки исполнения обязательств составляет более трех месяцев, размер неисполненного обязательства составляет более чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества.

Как установлено ст. 56 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов. 

В соответствии со ст. 54 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)", принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем, в том числе начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона;

Для определения рыночной стоимости предмета ипотеки по ходатайству истца была назначена судебная экспертиза, суд, руководствуясь вышеизложенной нормой закона, определяет начальную продажную цену заложенного имущества на основании заключения эксперта, устанавливая ее равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости квартиры.

Согласно заключению эксперта ООО «Алтай-Оценка» от ДАТА рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: АДРЕС, составляет 2 019 000 рублей.

Восемьдесят процентов от указанной суммы стоимости квартиры составит 1 615 200 руб.

Принимая во внимание, что указанное экспертное заключение представляет собой полный и последовательный ответ на поставленный перед экспертом вопрос, неясностей и противоречий не содержит, исполнено лицом, имеющим необходимую квалификацию, предупрежденным об уголовной ответственности по ст. 307 Уголовного кодекса Российской Федерации, в связи с чем является достоверным и может быть принято в качестве доказательства по настоящему делу. 

По общему правилу, установленному ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

В связи с удовлетворением исковых требований в полном объеме суд взыскивает с ответчиков в пользу истца понесенные им расходы по уплате государственной пошлины в сумме 21 767,31 руб.

Истцом также заявлено о возмещении расходов на проведение экспертизы.

К издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся, в силу ст. 94 ГПК РФ, суммы, подлежащие выплате экспертам.

Согласно разъяснениям, изложенным в п. 10 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 N 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела" лицо, заявляющее о взыскании судебных издержек, должно доказать факт их несения, а также связь между понесенными указанным лицом издержками и делом, рассматриваемым в суде с его участием. Недоказанность данных обстоятельств является основанием для отказа в возмещении судебных издержек.

Между тем, несение расходов на проведение экспертизы истцом не подтверждено, истцом не приложен платежный документ, подтверждающий факт оплаты экспертизы по указанному делу, размер оплаченной суммы, в связи с чем суд отказывает во взыскании указанных расходов, что не препятствует обращению истца с отдельным заявлением о взыскании данных расходов.

Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала задолженность по кредитному договору от ДАТА НОМЕР по состоянию на ДАТА в сумме 1 513 461,85 руб., из которых: основной долг – 1 400 270,77 руб., просроченный основной долг – 549,64 руб., просроченные проценты за пользование кредитом – 95 517,48 руб., начисленные за период с ДАТА по ДАТА, неуплаченные проценты за пользование кредитом в размере 1 373,96 руб., начисленные за период с ДАТА по ДАТА, неустойка в размере 15 750 руб., начисленная за период с ДАТА по ДАТА., расходы по уплате государственной пошлины в сумме 21 767,31 руб., всего взыскать 1 535 229, 16 руб.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Россельхозбанк» проценты за пользование кредитом в размере 17,9 % годовых, начисляемые на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу, начиная с ДАТА и по день полного погашения суммы основного долга по кредиту, с учетом фактического погашения основного долга.

В счет погашения задолженности обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: АДРЕС, принадлежащую на праве собственности ФИО1. 

Ипотека на квартиру зарегистрирована в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним ДАТА за НОМЕР.

Определить способ реализации жилого дома и земельного участка путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной стоимости в 1 615 200 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд через Новоалтайский городской суд в течение месяца со дня принятия в окончательной форме.

Судья Ж.Г. Токарева

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>