Дело № 2-164/2017

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

11 декабря 2017 года г. Озерск

Озерский районный суд Калининградской области в составе председательствующего судьи Мурашко Н.А.., при секретаре Кореневской В.А., с участием ответчика ФИО1, представителя ответчика ФИО1 – адвоката Лисеенко П.Г., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Банк Финсервис» к ФИО1 о взыскании суммы долга по договору банковского счета,

УСТАНОВИЛ:

Истец акционерное общество (далее АО) «Банк Финсервис» обратился в суд с указанным иском к ответчику ФИО1, ссылаясь на то, что ДД.ДД.ДД между ОАО «Банк Финсервис» (правопреемником которого является АО «Банк Финсервис») и ответчиком в офертно-акцептной форме был заключен договор банковского счета с выдачей клиенту расчетной банковской карты ОАО «Банк Финсервис» с установленным лимитом кредитования. Неотъемлемыми частями договора явились: заявление клиента на получение банковской карты, Тарифы по обслуживанию расчетных банковских карт, Условия выдачи и использования банковских расчетных карт для физических лиц, Программа по обслуживанию расчетных банковских карт, с которыми ответчик был ознакомлен, согласен и обязалась соблюдать положения указанных документов. В рамках договора ответчику был установлен кредитный лимит по карте в размере 50000 рублей с процентной ставкой 28% годовых. В счет погашения кредита ответчик должен был ежемесячно, не позднее чем за три рабочих дня до даты окончания каждого платежного периода уплачивать банку минимальный платеж, включающий в себя 10% от суммы использованного кредитного лимита на конец предыдущего месяца, проценты за пользование кредитным лимитом в предыдущем месяце, неустойки и штрафы за нарушение обязательств по договору и иные причитающиеся банку в соответствии с тарифами платежи. Однако ФИО1 принятые на себя обязательства по возврату суммы кредита, начисленных процентов не исполняла. В соответствии с условиями сделки на просроченные суммы задолженности ответчику начислялись проценты по повышенной ставке 36% годовых. По состоянию на ДД.ДД.ДД задолженность ФИО1 по кредиту составила 107 142 рубля 61 копейка, в том числе 36 575 рублей 97 копеек по основному долгу, 70 566 рублей 64 копейки по процентам за пользование кредитом. Ссылаясь на указанные обстоятельства, истец просит взыскать с ответчика задолженность в указанном размере, а также возместить судебные издержки по уплате госпошлины в размере 3 342,85 рублей.

Представитель истца АО «Банк Финсервис» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела уведомлен надлежащим образом, в суд поступило ходатайство с просьбой о рассмотрении дела в отсутствии представителя.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признала, просила в иске отказать, заявила о пропуске истцом срока исковой давности.

В судебном заседании представитель ответчика ФИО1 – адвокат Лисеенко П.Г., иск не признал, заявил о пропуске истцом срока исковой давности.

Заслушав пояснения ответчика, представителя ответчика ФИО1 – Лисеенко П.Г., исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с положениями ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено правилами о договоре кредита и не вытекает из существа кредитного договора.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (ч. 1 ст. 809 ГК РФ).

Статьей 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу части 1 ст.811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 ст. 809 ГК РФ. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно представленной выписке из ЕГРЮЛ ДД.ДД.ДД произведена запись о государственной регистрации изменения названия банка с ОАО «Банк Финсервис» на АО «Банк Финсервис».

ДД.ДД.ДД ФИО1 подала в ОАО «Банк Финсервис» (правопреемником которого является АО «Банк Финсервис») Заявление на получение банковской расчетной карты ОАО «Банк Финсервис» с лимитом офердрафта (кредитования) 50 000 рублей, в соответствии с Условиями выпуска и использования банковских расчетных карт ОАО «Банк Финсервис» для физических лиц (далее - Условия). Ответчику был открыт текущий счет и на ее имя выпущена расчетная карта с вышеуказанным лимитом кредитования, таким образом, банк акцептовал оферту ответчика и между ними был заключен смешанный договор, включающий в себя договор банковского счета, содержащий условия кредитного договора.

ДД.ДД.ДД ФИО1 воспользовалась предоставленным кредитом, проведя операции по снятию заемных денежных средств в полном объеме.

Согласно названным Заявлению, Условиям (раздел 4), а также Тарифам банка заемщик обязан уплачивать в погашение кредита ежемесячно минимальный платеж, включающий в себя не менее 10% от суммы использованного кредитного лимита на конец предыдущего месяца, проценты за пользование кредитным лимитом в предыдущем месяце, неустойки и штрафы за нарушение обязательств по договору и иные причитающиеся банку в соответствии с тарифами платежи.

Сроком уплаты названного минимального платежа является предпоследний рабочий день соответствующего платежного периода, которым является календарный месяц (п.п. 4.6, 1.15, 1.16, 1.22 Условий).

В соответствии с Тарифами банка при просрочке внесения очередного минимального платежа на просроченную задолженность начисляются повышенные проценты по ставке 36% годовых.

Денежные средства, вносимые заемщиком в погашение обязательств по договору в сумме, недостаточной для полного исполнения денежных обязательств по договору, в силу п.4.5 Условий направляются в следующей очередности: в возмещение издержек и расходов банка по получению исполнения, на уплату просроченных и текущих процентов, на уплату просроченной и текущей основной задолженности. При этом кредитор вправе по своему усмотрению изменить указанный порядок погашения задолженности.

В соответствии с разделом 10 Условий кредитор имеет право потребовать досрочного возврата задолженности и расторгнуть в одностороннем порядке договор, в том числе при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по полученному кредитному лимиту.

Из выписки по счету ответчика следует, что она в нарушение условий договора в установленные сроки денежные средства не уплачивала, принятые на себя обязательства по возврату суммы кредита, начисленных процентов не исполняла.

По состоянию на ДД.ДД.ДД задолженность ФИО1 по кредиту составила 107 142 рубля 61 копейка, в том числе 36 575 рублей 97 копеек по основному долгу, 70 566 рублей 64 копейки по процентам за пользование кредитом. 

АО «Банк Финсервис» направляло ФИО1 требование о досрочном погашении задолженности в срок до ДД.ДД.ДД, которое было оставлено без ответа.

Разрешая заявленные исковые требования, суд исходит из следующего.

Пунктом 2 ст. 199 ГК РФ предусматривается, что истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

К спорным правоотношениям подлежит применению общий трехлетний срок исковой давности (ст. 196 ГК РФ).

Если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (ч. 1 ст. 200 ГПК РФ).

Пунктом 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Поскольку по заключенному между сторонами кредитному договору предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям (путем внесения ежемесячных минимальных платежей), срок исковой давности подлежит исчислению по каждому просроченному платежу отдельно. Такие условия кредитования не предполагают согласования между сторонами графика платежей с указанием конкретных сумм платежа, однако отсутствие такого графика не свидетельствует о том, что срок исполнения заемщиком своих обязательств по погашению кредита определен моментом востребования.

Из материалов дела усматривается, что последний платеж произведен ответчиком ДД.ДД.ДД. 

Исходя из вышеуказанного предусмотренного договором порядка погашения кредита право требования ежемесячных минимальных платежей возникло у банка, начиная с ноября 2011 года, как и право требования всей суммы задолженности.

ДД.ДД.ДД мировым судьей Озерского судебного участка Калининградской области был выдан судебный приказ на взыскание задолженности с ответчика по спорному кредитному договору в пользу АО «Банк Финсервис», который был отменен определением мирового судьи Озерского судебного участка Калининградской области от ДД.ДД.ДД.

Поскольку истец обратился к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа лишь в ДД.ДД.ДД, то срок исковой давности уже на тот момент был пропущен.

Таким образом, обратившись с настоящим иском в суд посредством почтовой связи ДД.ДД.ДД, банк срок исковой давности пропустил.

Пропуск срока на обращение в суд с указанным иском является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении требований.

Принимая во внимание вышеизложенное, суд находит заявленные исковые требования не подлежащими удовлетворению.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований АО «Банк Финсервис» к ФИО1 о взыскании суммы долга по договору банковского счета отказать.

Решение может быть обжаловано в Калининградский областной суд через Озерский районный суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Мотивированное решение составлено 14 декабря 2017 года.

Судья: