Дело №2-336/19 

Решение

Именем Российской Федерации

30 января 2019 года г.Барнаул

Ленинский районный суд г.Барнаула Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Жупиковой А.И.,

при секретаре Марчук Е.А.,

с участием ответчика ФИО1, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,-

у с т а н о в и л :

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору от 15.03.2013 №179826385 по состоянию на 16.05.2018 в размере 87347,62 руб., в том числе: 57046,57 руб. – просроченная ссуда, 13925,28 руб. – просроченные проценты, 7009,85 руб. – штрафные санкции за просрочку уплаты кредита; 9365,92 руб. - штрафные санкции за просрочку уплаты процентов; расходов по уплате государственной пошлины в размере 2820,43 руб.

В обосновании заявленных требований указывает, что 15.03.2013 между ООО ИКБ «Совкомбанк» и ФИО2 заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №179826385. По условиям договора банк предоставил ФИО2 кредит в сумме 70434,21 руб. под 28% годовых, сроком на 60 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушал п.4.1 Условий кредитования. Согласно п.5.2 Условий кредитования «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае несвоевременности любого платежа по договору. Согласно «Разделу Б» Кредитного договора при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 120% годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки, что отражено в расчете задолженности. Просроченная задолженность по ссуде возникла 16.04.2013, на 16.05.2018 суммарная продолжительность просрочки составляет 1437 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 16.04.2013, на 16.05.2018 суммарная продолжительность просрочки составляет 1687 дней. Ответчик ФИО2 в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 45824,16 руб. Банком было направлено уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнила, не погасила образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. 

Ответчик ФИО2 в судебном заседании требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору в части просроченной ссуды в размере 57046,57руб., просроченных процентов в размер 13925,28 руб.; расходов по уплате государственной пошлины в размере 2820,43 руб., по оплате нотариального удостоверения доверенности на представителя в размере 50 руб. признала. В части размера неустойки полагает, что она подлежит уменьшению, поскольку первоначально она надлежаще исполняла свои обязательства по кредитному договору, а в дальнейшем в виду того, что находилась в отпуске по уходу за ребенком, ее материальное положение ухудшилось и она не в состоянии была выплачивать денежные сумму по договору. 

Признание иска ответчиком в части требований истца выражено в поданном в суд письменном заявлении, последствия признания иска, предусмотренные ст.ст.39,173 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, в случае его принятия судом, ответчику разъяснены и понятны.

Частью 3 ст.173 Гражданского процессуального кодекса РФ закреплено, что при признании ответчиком иска в части и принятии его судом принимается решение об удовлетворении данных требований. 

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Суд в соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося представителя истца.

Заслушав ответчика, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст.307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязательства. Обязательства возникают, в том числе из договора. 

В силу ст.ст.309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиям. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии со ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 Главы 42 «Заем и кредит» Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами указанного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст.ст.809, 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Судом установлено, что 01 сентября 2014 года ООО ИКБ «Совкомбанк» преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк», которое является его правопреемником по всем обязательствам в отношении всех кредиторов, должников, включая обязательства, оспариваемые сторонами. ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица 01.09.2014г. 05.12.2014г. полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствие с действующим законодательством РФ и определены как ПАО «Совкомбанк».

В судебном заседании установлено, что 15.03.2013 на основании заявления-оферты со страхованием заемщика ФИО2 о заключении договора банковского счета и договора о потребительском кредитовании между ООО ИКБ «Совкомбанк» и ФИО2 был заключен договор о потребительском кредитовании №179826385 и договор банковского счета. По условиям договора сумма кредита составила 70434,21 руб., срок кредита 60 месяцев, процентная ставка по кредиту 28% годовых (л.д.17 об.-18, 13).

Согласно п.3.5 Условий кредитования ООО ИКБ «Совкомбанк» физических лиц на потребительские цели погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом осуществляются заемщиком в соответствии с графиком оплаты (л.д. 22 об.).

По условиям кредитования ответчику ФИО2 предоставлен график возврата кредита и уплаты процентов по нему, который устанавливает обязательные ежемесячные платежи по 15.03.2018 (л.д. 14). 

В соответствии с условиями кредита и графиком возврата ФИО2 обязана возвратить кредит в сроки, установленные кредитным договором (графиком), уплачивать банку проценты за пользование кредитом в размере и сроки, предусмотренные договором (графиком).

При этом, согласно п.п. 5.2.1 Условий кредитования Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем внесудебном порядке досрочного возврата задолженности по кредиту при несвоевременности любого платежа по Договору о потребительском кредитовании, если просрочка платежа длилась более пятнадцати дней подряд, либо в случае систематической просрочки платежей. Просрочка по внесению платежей Заемщика в счет исполнения обязательства по договору о потребительском кредитовании считается систематической, если имели место два и более месяца просрочки, а общая продолжительность просрочки составила более пятнадцати календарных дней (л.д. 22об.). 

В нарушение условий кредитного договора ответчик ФИО2 ненадлежаще исполняла свои обязательства. Нарушения установленных кредитным договором, графиком сроков возврата кредита, уплаты процентов подтверждаются выпиской по счету, расчетом задолженности, досудебным уведомлением о досрочном возврате задолженности по договору о потребительском кредитовании - (л.д. 5-10).

Установлено, что ФИО2 уведомлена о необходимости досрочного расторжения договора о потребительском кредитовании и возврате задолженности по договору о потребительском кредитовании, путем направления соответствующего уведомления (л.д. 27-29).

По состоянию на 16.05.2018 задолженность ФИО2 перед ПАО «Совкомбанк» составляет 70971,85 руб., из которых: 57046,57 руб. – просроченная ссуда, 13925,28 руб. – просроченные проценты. 

Расчет исковых требований, представленный истцом, ответчиком не оспорен, проверен судом и принимается в качестве надлежащего доказательства размера задолженности.

Кроме того, истцом заявлено требование о взыскании с ответчика штрафных санкций за просрочку уплаты процентов в размере 9365,92 руб., штрафных санкций за просрочку уплаты кредита в размере 7009,85 руб. 

В силу п.21 ст.5 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

В соответствие с «Разделом Б» кредитного договора при нарушении срока возврата кредита (части кредита) уплачивается неустойка в виде пени в размере 120 % (сто двадцать процентов) годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита за каждый календарный день просрочки. При нарушении срока уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 120 % (сто двадцать процентов) годовых от суммы пророченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов за каждый календарный день просрочки, следовательно, «Раздел Б» кредитного договора не соответствовал закону, действовавшему на момент его заключения.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п.71 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 №7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», при взыскании неустойки с иных лиц (не осуществляющих предпринимательскую деятельность) правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

Критериями установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть чрезмерно высокий процент неустойки, значительное превышение суммы неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательства, длительность неисполнения обязательства и другие обстоятельства.

Размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. При этом снижение размера неустойки не должно вести к необоснованному освобождению должника от ответственности за просрочку исполнения обязательства.

Как следует из материалов гражданского дела, неустойки сторонами определена в размере 120% годовых, что более чем в 4,3 раза превышает процентную ставку по кредитному договору, Кроме того, размер неустойки в 16 раз превышает максимальную ключевую ставку Банка России по состоянию на май 2018 года (7,25%).

При установленных судом обстоятельствах, учитывая, что ответчик в период ухода за ребенком находилась в затруднительном материальном положении, в настоящее время выразила твердое намерение погасить долг, взысканный по решению суда, в полном объеме, и оснований не доверять данным сведениям, предоставленным ответчиком, у суда не имеется, суд считает, что начисленные штрафные санкции за просрочку уплаты кредита и процентов не соответствуют последствиям нарушения обязательств.

С учетом изложенного суд полагает, что при данных фактических обстоятельствах уменьшение размера штрафных санкций за просрочку уплаты кредита и процентов до 3 000 руб. является допустимым, отвечает условиям соразмерности последствиям нарушенного обязательства.

Во взыскании остальной части штрафных санкций за нарушение сроков уплаты кредита и процентов за пользование кредитными денежными средствами, суд считает необходимым отказать.

С учетом вышеизложенного, с ответчика ФИО2 в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору от 15.03.2013 №179826385 по состоянию на 16.05.2018 в размере 73971,85 руб., в том числе: 57046,57 руб. – просроченная ссуда, 13925,28 руб. – просроченные проценты, 3 000 руб. - штрафные санкции за просрочку уплаты кредита и процентов.

В силу ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, п.21 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 №1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» с ответчика ФИО2 в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 2820,43 руб., а также судебные издержки по оплате нотариального удостоверения доверенности на представителя в размере 50 руб. 

Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд,-

р е ш и л :

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору от 15.03.2013 №179826385 по состоянию на 16.05.2018 в размере 73971,85 руб., в том числе: 57046,57 руб. – просроченная ссуда, 13925,28 руб. – просроченные проценты, 3 000 руб. - штрафные санкции за просрочку уплаты кредита и процентов; а также расходы по оплате государственной пошлины в 2820,43 руб., по оплате нотариального удостоверения доверенности на представителя в размере 50 руб. всего взыскать 76842,28 руб.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд путем подачи апелляционной жалобы через Ленинский районный суд г. Барнаула Алтайского края в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья А.И. Жупикова 

В окончательной форме решение изготовлено 04.02.2019