Дело № 2-2414/2021

УИД: 55RS0004-01-2021-002939-57

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Октябрьский районный суд г. Омска в составе 

председательствующего судьи Безверхой А.В.,

при секретаре Емельяновой А.В., помощнике судьи Дудко Т.Г., 

с участием ответчика ФИО1, рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Омске 14 июля 2021 года гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с вышеназванным исковым заявлением. В обоснование требований истец ссылается на ненадлежащее исполнение ответчиком своих обязательств по кредитному договору № от 26.04.2017. Истец просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору по состоянию на 18.05.2021 в размере 85470,15 рублей, в том числе: просроченная ссуда – 36652,38 рублей; просроченные проценты – 6920,82 рублей, проценты по просроченной ссуде - 22615 рублей, неустойка по ссудному договору – 6346,10 рублей, неустойка на просроченную ссуду – 12935,85 рублей; а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 2765,10 рублей. 

В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил дело рассмотреть в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании признал наличие задолженности, полагал, что истцом неверно исчислены проценты и завышена неустойка. 

Руководствуясь положениями ст. 167 Гражданского процессуального кодекса российской Федерации суд счел возможным рассмотреть дело при данной явке.

Выслушав пояснения ответчика, исследовав представленные доказательства, оценив их в совокупности, суд приходит к следующему.

Установлено, что 26.04.2017 между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен Договор потребительского кредита №, по условиям которого банк предоставил заемщику лимит кредитования в размере 

<

данные изъяты> рублей на срок 36 месяцев. Срок расходования лимита кредитования составляет 25 календарных дней с момента подписания Договора. 

Согласно пункту 4 Индивидуальных условий договора, процентная ставка по кредиту составляет 24,90% годовых. В случае использования заемщиком потребительского кредита в наличной форме в течение 25 дней с даты заключения договора потребительского кредита), в размере превышающем 25% от суммы денежных средств, предоставленных заемщику, без учета суммы платы за включение в программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков, в случае оформления потребительского кредита с финансовой защитой (с нарушением цели использования потребительского кредита) или в безналичной форме(в течение 25 дней с даты заключения договора потребительского кредита) в размере менее 80% от суммы денежных средств, предоставленных заемщику без учета суммы платы за включение в программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков, в случае оформления потребительского кредита с финансовой защитой, процентная ставка по договору потребительского кредита с даты его предоставления заемщику устанавливается в размере 34,90% годовых. 

Погашение кредита и уплату процентов надлежало производить ежемесячными платежами в размере 

<

данные изъяты> рублей по 26 число каждого месяца включительно. 

Согласно п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредитования при нарушении срока возврата кредита и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки.

Факт предоставления ФИО1 заемных денежных средств подтверждается выпиской по лицевому счету заемщика.

Факт ненадлежащего исполнения обязательств ответчика по кредитному договору, а также факт задолженности по оплате ежемесячных платежей также подтверждаются выпиской по счету за период с 26.04.2017 по 18.05.2021.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Истцом доказан факт заключения кредитного договора, факт передачи денежных средств ответчику, ненадлежащее исполнение ответчиком взятых на себя обязательств по кредитному договору. 

Согласно ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно ст. 431 Гражданского кодекса Российской Федерации, при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условий договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

Статьей 434 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В силу ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Часть 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.ст. 819, 820 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору Банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно п. 3.4 Общих условий Договора потребительского кредита, за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день, исходя из календарных дней в году (365, 366 дней). Срок пользования кредитом для начисления процентов определяется периодом со дня, следующего за днем получения кредита, до дня поступления на ссудный счет суммы кредита (части кредита) включительно.

Согласно п. 3.5 Общих условий проценты за пользование кредитом начисляются на остаток ссудной задолженности, учитываемой на соответствующем счете, на начало операционного дня. Погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом осуществляется заемщиком в соответствии с Индивидуальными условиями кредитования. 

Согласно п. 4.1 Общих условий, заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные договором потребительского кредита, уплачивать банку проценты за пользование кредитом.

Согласно п. 5.1 Общих условий, банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном порядке) досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Согласно п. 5.3 Общих условий, в случае принятия решения о досрочном взыскании с заемщика задолженности по кредиту банк направляет заемщику письменное уведомление о принятом решении. Заемщик обязан в указанный банком срок погасить всю задолженность по кредиту. В случае непогашения всей задолженности заемщиком в установленный срок, банк обращается в суд для взыскания задолженности по договору о потребительском кредитовании и иных убытков, причиненных банку.

Установлено, что истцом ответчику 24.07.2018 было направлено досудебное уведомление о досрочном возврате задолженности по договору о потребительском кредитовании, из которого следует, что по состоянию на 24.07.2018 задолженность ответчика по кредитному договору составляла 46636,74 рублей, из которых сумма просроченной задолженности 6277,84 рублей, сумма досрочного возврата оставшейся задолженности – 40358,90 рублей. Оплату задолженности предлагалось произвести в течение 30 календарных дней с момента направления настоящего уведомления. С учетом изложенного, суд приходит к выводу, что требование о досрочном возврат задолженности надлежало исполнить в срок до 24.08.2018.

Требования кредитора оставлены ответчиком без внимания. 

02.10.2018 банк обратился к мировому судье судебного участка № 67 в Октябрьском судебном районе в г. Омске с заявлением о вынесении судебного приказа на взыскание с ФИО1 задолженности по кредитному договору по состоянию на 21.09.2018 образовавшейся за период с 27.03.2018 по 21.09.2018 в размере 12816,62 рублей, в том числе: просроченная ссуда – 5189,96 рублей, просроченные проценты – 4696, 52 рублей, неустойка по ссудному договору - 2384,51 рублей, неустойка на просроченную ссуду – 197,08 рублей. 

На основании судебного приказа № 2-27348/2018 от 12.10.2018 судебным приставом-исполнителем ОСП по ОАО г. Омска возбуждено исполнительное производство № в ходе которого с должника в пользу взыскателя удержано 10948,13 рублей, что подтверждается выпиской по лицевому счету заемщика. 

Согласно представленному истцом расчету, задолженность ответчика перед банком по состоянию на 18.05.2021 за период с 22.09.2018 по 18.05.2021 составляет 85470,15 рублей, из которых: просроченная ссуда – 36652,38 рублей; просроченные проценты – 6920,82 рублей, проценты по просроченной ссуде - 22615 рублей, неустойка по ссудному договору – 6346,10 рублей, неустойка на просроченную ссуду – 12935,85 рублей.

Проверив представленный истцом расчет, суд находит его верным, и вопреки доводам ответчика, в расчете применена процентная ставка, установленная пунктом 4 Договора потребительского кредита и согласованная кредитором с заемщиком при заключении договора. С учетом изложенного суд приходит к выводу, что с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по просроченной ссуде в размере 36652,38 рублей и проценты в размере 29535,82 рублей (6920,82 рублей – просроченные проценты и 22615 рублей – проценты по просроченной ссуде). 

Согласно ч. 1 ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. 

Таким образом, неустойка является мерой гражданско-правовой ответственности за неисполнение обязательств. 

Из представленного истцом расчета следует, что размер неустойки на остаток основного долга составляет 6953,69 рублей, размер неустойки по просроченной ссуде – 12953,85 рублей. Вместе с тем, из расчета неустойки по просроченной ссуде следует, что ее расчет произведен истцом с 01.06.2018. Однако, как установлено выше, обязанность ответчика по погашению досрочно истребованной суммы основного долга наступила 24.08.2018, в связи с чем, размер неустойки по просроченной ссуде с 24.08.2018 составляет 12809,61 рублей.

В соответствии с ч. 1 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. 

Право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной её несоразмерности последствиям нарушения обязательств. 

Принимая во внимание вышеизложенное, размер неисполненного обязательства и начисленной неустойки, суд считает её подлежащей уменьшению: неустойки по ссудному договору до 2000 рублей, неустойки по просроченной ссуде до 4000 рублей. 

С учетом изложенного, с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» в счет погашения задолженности по кредитному договору подлежат взысканию денежные средства в размере 72188,20 рублей, в том числе: просроченная ссуда – 36652,38 рублей; просроченные проценты – 6920,82 рублей, проценты по просроченной ссуде - 22615 рублей, неустойка по ссудному договору – 2000 рублей, неустойка на просроченную ссуду – 4000 рублей.

В силу ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

В соответствии с требованиями ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с ответчика в пользу истца также подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины в размере 2764,10 рублей.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по состоянию на 18.05.2021 по кредитному договору № от 26.04.2017 в размере 72188 рублей 20 копеек, в том числе: просроченная ссуда – 36652 рубля 38 копеек; просроченные проценты – 6920 рублей 82 копейки, проценты по просроченной ссуде - 22615 рублей, неустойка по ссудному договору – 2000 рублей, неустойка на просроченную ссуду – 4000 рублей, а так же расходы по уплате государственной пошлины в размере 2764 рублей 10 копеек. 

Решение может быть обжаловано в Омский областной суд путем подачи апелляционной жалобы в Октябрьский районный суд города Омска в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья А.В. Безверхая

Решение в окончательной форме изготовлено 21 июля 2021 года.