Дело № 2-21/2019

Мотивированное 

решение

 

изготовлено 21 января 2019 года

Р Е Ш Е Н И Е 

Именем Российской Федерации

г. Мантурово 16 января 2019 года 

Мантуровский районный суд Костромской области в составе:

председательствующего судьи Громовой С.А., 

при секретаре Смирновой А.Б.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Редут» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

В Мантуровский районный суд Костромской области обратился ООО «Редут» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору [№] от [Дата] в размере [данные изъяты] рублей, ссылаясь на нарушение ответчиком условий кредитного договора. Свои требования мотивировали тем, что [Дата] между ООО КБ «Ренессанс Капитал» и ответчиком заключен кредитный договор в виде акцептованного заявления оферты [№] на сумму [данные изъяты] рублей сроком на [данные изъяты] месяцев под [данные изъяты] годовых. ООО КБ «Ренессанс Капитал» решением единственного участника переименовано на ООО КБ «Ренессанс Кредит». В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил Общие условия предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит». С [Дата], допускал просрочки уплаты ежемесячных платежей в возврат основного долга и процентов за пользование кредитом. [Дата] между ООО КБ «Ренессанс кредит» и ООО «Редут» заключен договор об уступке прав требования [№] в соответствии с которым Цедент (ООО КБ «Ренессанс кредит») передал Цессионарию (ООО «Редут») свои права требования, принадлежащие ему на основании обязательств, возникших из кредитных договоров, заключенных с физическими лицами-заемщиками, указанными в Акте приема-передачи прав к Договору, в том объеме и на тех условиях, которые существуют на дату подписания Акта приема-передачи прав. Банк отправлял ответчику уведомление о передаче права (требования) ООО «Редут». По состоянию на [Дата] общая задолженность ответчика перед Банком составила [данные изъяты] рубля [данные изъяты] копейки, из них: просроченный долг по кредиту [данные изъяты] копеек, просроченные проценты [данные изъяты] копеек, задолженность по неустойке [данные изъяты] копейки. Истец по собственной инициативе уменьшил размер неустойки до [данные изъяты] копеек и просил взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере [данные изъяты] копеек, а также расходы по оплате госпошлины в размере [данные изъяты]

Истец ООО «Редут» в судебное заседание своего представителя не направило, согласно ходатайства, адресованного суду просили рассмотреть гражданское дело в отсутствие представителя истца (л.д.6).

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признал в полном объеме, заявил о пропуске срока исковой давности обращения в суд, просил отказать ООО «Редут» в удовлетворении иска. 

Суд, выслушав ответчика, исследовав представленные доказательства, находит исковое заявление подлежащим частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ (здесь и далее статьи Гражданского кодекса Российской Федерации приведены в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных отношений) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 (заем и кредит) ГК РФ.

Согласно положениям ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа (п. 1 ст. 810 ГК РФ). Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Из материалов дела следует, что [Дата] между ФИО1 (Заемщик) и ООО КБ «Ренессанс Капитал» (Банк) заключен кредитный договор (в виде акцептированного заявления-оферты) [№] в соответствии с которым Банк предоставил заемщику потребительский кредит в сумме [данные изъяты] рублей под [данные изъяты] годовых (полная стоимость кредита [данные изъяты]) на потребительские цели на срок [данные изъяты] месяцев путем зачисления суммы кредита на банковский счет заемщика. Согласно п. 2.1.3 Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит», кредит предоставляется в сумме и на срок, указанный в Кредитном договоре и Графике платежей. Общая сумма кредита, предоставляемого клиенту, указывается в кредитном договоре. В случае желания и согласия Клиента застраховать свою жизнь и здоровье и оплатить страховую премию за счет кредита за подключение к программе страхования за счет кредита, соответствующая сумма страховой премии по указанию Клиента может быть включена в общую сумму кредита. Кредит предоставляется Банком Клиенту путем зачисления суммы Кредита на счет и считается предоставленным с даты такого зачисления. Номер счета клиента [№] так же указан в кредитном договоре.

Пунктами 2.2.1. и 2.2.2. предусмотрено, что за пользование Кредитом Клиент уплачивает Банку проценты по ставке, установленной в кредитном договоре. Погашение задолженности осуществляется ежемесячно в даты и в размере, указанные в Графике платежей. Погашение кредита осуществляется равными ежемесячными аннуитентными платежами (л.д.20-29).

Как следует из кредитного договора, Заемщик ФИО1 ознакомлен с условиями кредитования, согласен с ними и обязуется неукоснительно соблюдать, также согласился, что акцептом его предложения о выдаче кредита будет являться открытие банковских счетов и зачисление банком суммы кредита на банковский счет. Заемщик принимает предложение о подключении к Программе страхования и обязуется выплатить комиссию за подключение к программе кредитования (л.д.13-14).

Графиком платежей к Договору потребительского кредитования [№], являющегося неотъемлемой частью кредитного договора, подтверждается, что заемщик ФИО1 обязан ежемесячно, начиная с [Дата] осуществлять платежи по кредиту в размере [данные изъяты] руб. с одновременным погашением процентов по кредиту, срок оплаты не позднее [данные изъяты] числа каждого месяца (л.д.15). 

Заемщик гарантирует Банку своевременный возврат кредита, уплату причитающихся процентов за пользование кредитом. (п.3.2.1 кредитного договора).

Пунктом 1.2.2.12. Общих условий предоставления кредитов установлено, что в случае неисполнения и(или) ненадлежащего исполнения Клиентом полностью или частично обязательств по осуществлению платежей, предусмотренных договором, Клиент обязуется выплатить Банку неустойку в порядке и в размере, установленном в Договоре.

Как установлено судом, кредитный договор, график погашения кредита и уплаты процентов за пользование кредитом заключены банком в соответствии с требованиями действующего законодательства, подписаны представителем ООО КБ «Ренессанс Капитал» и заемщиком ФИО1 

Свои обязательства по предоставлению указанной суммы кредита Банк исполнил надлежащим образом. Ответчик воспользовался предоставленными в кредит денежными средствами, однако заемщиком были нарушены условия договора по своевременному возврату кредита и уплате процентов, что подтверждается выпиской по лицевому счету [№]. (л.д.17-18).

В соответствии со ст.307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований.

В соответствии с п.2 ст.432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным, согласно п.1 ст.433 ГК РФ в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. 

Таким образом, сторонами в надлежащей форме заключен кредитный договор на изложенных выше условиях.

Как следует из материалов дела, решением единственного участника ООО КБ «Ренессанс Капитал» [№] от [Дата] наименование ООО КБ «Ренессанс Капитал» сменено на ООО КБ «Ренессанс Кредит» в соответствии со ст. 33 ФЗ от 0812.1998г. № 14-ФЗ «Об обществах с ограниченной ответственностью» и Уставом Банка (л.д.58).

Как следует из лицевого счета, ФИО1 частично погасил задолженность по кредитному договору в сумме [данные изъяты] рублей, при этом последний платеж в счет погашения задолженности в размере [данные изъяты] рублей внесен [Дата], после этой даты ежемесячные платежи в счет погашения основного долга и процентов за пользование кредитом не поступали. Просроченная задолженность возникла [Дата] года, соответственно с этой даты у банка, согласно условиям кредитного договора, возникло право требовать исполнения обязательств от заемщика.

Поскольку односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается (ст.310 ГК РФ), и судом установлено, что обязательства по договору ответчиком не исполняются, требования истца о взыскании суммы кредита, причитающихся процентов и штрафных санкций являются правомерными.

Согласно представленного истцом расчета, просроченная ссуда составила [данные изъяты] руб., просроченные проценты [данные изъяты] руб., штрафные санкции за просрочку уплаты кредита уменьшены до [данные изъяты] руб.(л.д.1-5, 19).

Как следует из пункта 1.2.3.17 Общих условий предоставления кредитов Банк вправе передавать(уступать) полностью или частично права требования по Договору третьим лицам, в том числе лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не предусмотрено Договором, содержащим условие о запрете уступки, согласованное при его заключении. При этом Банк вправе раскрыть(передать)таким третьим лицам необходимую для передачи (уступки) прав информацию о Клиенте, задолженности Клиента, иную необходимую информацию, а также передавать таким третьим лицам соответствующие документы, в том числе Договор(л.д.21).

В силу п.1 ст.382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

Согласно ст.388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

В соответствии с п. 1 ст. 389 ГК РФ уступка требования, основанного на сделке, совершенной в простой письменной или нотариальной форме, должна быть совершена в соответствующей письменной форме.

В силу ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

На основании статьи 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно ст.434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору (ч.2). 

Как следует из договора № [№] от [Дата] коммерческий банк «Ренессанс Кредит»(Цедент) в лице Председателя Правления ФИО2 и ООО «Редут»(Цессионарий» заключили договор уступки прав(требований) в рамках которого ООО «Редут» приобрел права (требования) Банка в отношении уплаты Заемщиками денежных средств по Кредитным договорам, в том числе, право на задолженность по основному долгу, включая задолженность по основному долгу(предоставленной Цедентом и не возвращенной Заемщиком денежной сумме), на задолженность по уплате срочных процентов за пользование Заемщиком денежными средствами Цедента, начисленных Цедентом, но не оплаченных Заемщиком, права на штрафы, начисленные, согласно условиям Кредитных договоров, права на иные платежи, предусмотренные условиями Кредитных договоров, права Банка, обеспечивающие исполнение обязательств Заемщиком, установленных в Кредитном договоре, права на возмещение убытков, причиненных неисполнением обязательств. 

При этом к Цессионарию не переходят какие –либо обязанности, связанные с Кредитными договорами, в том числе, предоставлять Заемщикам денежные средства, начислять проценты, вести и обслуживать банковские счета. 

Права (требования) переходят от Цедента к Цессионарию и считаются переданными Цессионарию в дату перехода прав (требований) в день, который включает подписание соответствующего акта приема-передачи прав(требований) не позднее [Дата] Сумма передаваемых прав(требований) рассчитывается на момент подписания соответствующего Акта приема-передачи прав(требований)(л.д.41-43).

Согласно акта приема-передачи прав (требований) от [Дата] к договору № [№] от [Дата] об уступке прав(требований) к ООО «Редут» перешло право требования задолженности по кредитному договору [№] от [Дата] в отношении ФИО1 Сумма задолженности составляет [данные изъяты] копейки (л.д.44).

В силу ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

30.03.2018г. истец направлял в адрес ответчика уведомление о переуступке прав требований и требование о досрочном возврате кредита, уплате процентов и неустойки в срок до [Дата], что подтверждается реестром почтовых отправлений (л.д.34,35,36).

Доказательств погашения задолженности суду ответчиком не представлено, расчет представленный банком не оспорен, мотивированный контррасчет не представлен. 

Учитывая заявление ответчика о пропуске срока исковой давности обращения в суд, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Статьей 196 ГК РФ установлен общий срок исковой давности в три года.

Правила определения момента начала течения исковой давности установлены ст. 200 ГК РФ, согласно п. 1 которой течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами.

В п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Как следует из материалов дела, кредит был выдан ФИО1 [Дата] сроком на [данные изъяты] месяцев.

Из содержания кредитного договора следует, что заемщик обязуется возвратить кредит, уплатить проценты по кредиту, комиссии и иных платы, предусмотренные кредитным договором, в сроки и порядке, установленные кредитным договором и графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора, то есть путем внесения ежемесячного платежа в размере [данные изъяты] рублей (л.д.13-15).

При этом, исходя из положений ст. 811 ГК РФ, нарушение заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, является нарушением порядка исполнения условий договора, которое влечет возникновение у кредитора права на обращение в суд с требованием о досрочном возврате займа.

Из материалов дела следует, что при заключении договора уступки права требования, задолженность ФИО1 сформирована по состоянию на [Дата]. Последний платеж был внесен ответчиком [Дата], следовательно, срок на обращение в суд начинал исчисляться с [Дата], то есть даты очередного платежа, учитывая, что после указанной даты кредитору стало известно о нарушении обязательств, и истек по данному платежу [Дата].

В соответствии с п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Согласно изложенным в п. 17 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса РФ об исковой давности" разъяснениям, в силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

[Дата] истец направил мировому судье судебного участка N 26 Мантуровского судебного района Костромской области заявление о вынесении судебного приказа в отношении должника, на основании которого [Дата] мировым судьей вынесен судебный приказ о взыскании со ФИО1 задолженности по кредитному договору в размере [данные изъяты] рублей и расходов по уплате госпошлины в размере [данные изъяты] рублей, а всего [данные изъяты] рублей.

Определением мирового судьи судебного участка судебного участка N 26 Мантуровского судебного района Костромской области от 25 июля 2018 года указанный судебный приказ отменен на основании заявления ответчика.

Из разъяснений Верховного Суда РФ, содержащихся в абз. 2 п. 18 Постановления Пленума от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" следует, что в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.

Принимая во внимание, что ООО «Редут» обратилось в суд с настоящим иском [Дата], в течение шести месяцев со дня отмены судебного приказа (25 июля 2018 года), с учетом приведенных разъяснений, суд приходит к выводу, что срок исковой давности необходимо исчислять с момента первоначального обращения в суд с заявлением о выдаче судебного приказа, соответственно с ответчика подлежит взысканию задолженность по кредитному договору только в отношении тех платежей, срок уплаты которых наступил менее чем за три года до обращения банка к мировому судье. Таким образом, взысканию подлежит задолженность по платежам: [Дата] года в размере [данные изъяты] рублей, а всего [данные изъяты] рублей.

Согласно ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в том числе, уплаченную государственную пошлину. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При подаче искового заявления истцом была оплачена государственная пошлина в размере [данные изъяты] копейки, что подтверждается платежными поручениями [№] от [Дата] и [№] от [Дата] (л.д.7-8).

С учетом того, что исковые требования были удовлетворены частично, то с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежат взысканию в возмещение расходов по оплате госпошлины [данные изъяты]

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ суд,

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ООО «Редут» к ФИО1 – удовлетворить частично.

Взыскать со ФИО1 в пользу ООО «Редут» задолженность по кредитному договору [№] от [Дата] в сумме [данные изъяты] копеек, а так же расходы по оплате госпошлины в сумме [данные изъяты] а всего [данные изъяты]

В остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Костромской областной суд через Мантуровский районный суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме. 

Председательствующий: С.А. Громова