Дело №2-198/2024 (УИД 34RS0008-01-2023-008277-05)

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

15 февраля 2024 года г. Волгоград 

Центральный районный суд г. Волгограда в составе: 

председательствующего судьи Новиковой О.Б.,

при секретаре Ведениной В.В.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Волгограде гражданское дело по иску ПАО «Промсвязьбанк» к ФИО1, ФИО2, ФИО3, ООО «СК «Ингосстрах-Жизнь» о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Промсвязьбанк» обратился в суд с иском к ФИО3 взыскании задолженности по кредитному договору. Просит суд взыскать с ФИО3 в пользу истца задолженность ФИО4, умершего ДД.ММ.ГГГГ, по кредитному договору №... от ДД.ММ.ГГГГ в размере 279 490 руб. 68 коп. (из которых основной долг 245 723,63 руб., проценты 33 767,05 руб.), судебные расходы на государственную пошлину 5994 руб.91 коп.

Истец указал в обоснование своих требований, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Промсвязьбанк» и ФИО4, заключен кредитный договор №... от ДД.ММ.ГГГГ, заемщику выдан кредит на сумму 325000 руб. на срок по ДД.ММ.ГГГГ под 14,5 % годовых. Платежи в счет погашения задолженности по кредиту ответчиком с ДД.ММ.ГГГГ не производятся. Согласно расчету истца размер задолженности по кредитному договору №... от ДД.ММ.ГГГГ составляет за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ 279 490 руб. 68 коп. (из которых основной долг 245 723,63 руб., проценты 33 767,05 руб.). Банку стало известно, что ФИО4 умер ДД.ММ.ГГГГ. Нотариусом ... ФИО5. открыто наследственное дело к имуществу ФИО4 Истцом направлено требование о погашении задолженности. Сведения о наследниках и зарегистрированном имуществе на имя заемщика у истца отсутствуют.. 

В ходе рассмотрения дела в качестве соответчиков привлечены ФИО1, ФИО2, ООО «СК «Ингосстрах-Жизнь».

В судебном заседании представитель истца не присутствовал, извещен судом надлежащим образом, просил суд рассмотреть дело в его отсутствии.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании возражала против удовлетворения иска. Указала, что долг должен погасить страховщик.

Ответчики ФИО2, ООО «СК «Ингосстрах-Жизнь» в судебное заседание не явились, извещены судом своевременно и надлежащим образом. От представителя ответчика ООО «СК «Ингосстрах-Жизнь» получены письменные возражения.

Ответчик ФИО3 извещался судом по указанному истцом адресу, однако заказное письмо вернулось в суд с истекшим сроком хранения, такое реальное лицо не установлено.

На основании ч. 5 ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, извещенных надлежащим образом.

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд находит основания для частичного удовлетворения иска по следующим основаниям.

В соответствии с ч.1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Промсвязьбанк» и ФИО4, заключен кредитный договор №... от ДД.ММ.ГГГГ, заемщику выдан кредит на сумму 325000 руб. на срок по ДД.ММ.ГГГГ под 14,5 % годовых. 

Указанные обстоятельства подтверждаются подписанными заемщиком индивидуальными условиями договора, графиком платежей, выпиской по счету заемщика.

Банк исполнил свои обязанности по выдаче кредита, что видно из выписки по счету.

Платежи в счет погашения задолженности по кредиту ответчиком с ДД.ММ.ГГГГ не производятся. 

Согласно расчету истца размер задолженности по кредитному договору №... от ДД.ММ.ГГГГ составляет за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ 279 490 руб. 68 коп. (из которых основной долг 245 723,63 руб., проценты 33 767,05 руб.).

ФИО4 умер ДД.ММ.ГГГГ. Нотариусом ... ФИО5 открыто наследственное дело к имуществу ФИО4 №... от ДД.ММ.ГГГГ, окончено ДД.ММ.ГГГГ. 

Из материалов наследственного дела №... от ДД.ММ.ГГГГ, предоставленного нотариусом по запросу суда, следует, что ФИО4 умер ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается свидетельством о смерти №... №... от ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ нотариусом выданы свидетельства о праве на наследство по закону, согласно которому наследниками по закону имущества заемщика являются супруга ФИО2 в 1/3 доле и дочь ФИО1 2/3 доли от всего наследства. В наследство входит в том числе квартира по адресу Волжский Волгоградской области, ... кадастровой стоимостью 2342750,46 руб., иная недвижимость, что подтверждается выпиской из ЕГРН от ДД.ММ.ГГГГ и свидетельствами о праве на наследство по закону от ДД.ММ.ГГГГ. 

Суд приходит к выводу о том, что ФИО2 и ФИО1 являются надлежащими ответчиками по делу. Стоимость наследства существенно превышает размер долга.

В силу пункта 1 статьи 418 ГК Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника. Из данной правовой нормы следует, что смерть должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

Обязательства заемщика, вытекающие из кредитного договора, не связаны неразрывно с личностью должника, банк может принять исполнение от любого лица. Смертью должника кредитное обязательство не прекращается, а подлежит исполнению в данном случае наследниками должника, принявшим наследство после смерти заемщика, и являющимися ответственными перед банком в пределах стоимости наследственного имущества.

Согласно ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами.

Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

В соответствии со ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследователя солидарно в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

Согласно Постановления Пленума ВС РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" (п. 58, п. 59, п. 60) под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники стоит понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Наследник должника по кредитному договору обязан возвратить сумму кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

Таким образом, наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В связи с тем, что стоимость наследуемого имущества превышает размер задолженности по договору, а также поскольку долг заемщика не погашен, то банк вправе взыскать задолженность заемщика солидарно с наследников ФИО2 и ФИО1 в размере 279 490 руб. 68 коп. К указанным ответчикам суд полагает иск удовлетворить.

В остальной части исковое заявление ПАО «Промсвязьбанк» к ФИО3, ООО «СК «Ингосстрах-Жизнь» о взыскании задолженности по кредитному договору подлежит оставлению без удовлетворения как заявленный к ненадлежащим ответчикам. ФИО3 не является наследником заемщика.

Доводы ФИО1 о том, что погасить задолженность должен страховщик, суд оценивает критически по следующим основаниям.

Судом установлено, что заемщик ФИО4 на основании его заявления от ДД.ММ.ГГГГ был застрахован в ООО «СК «Ингосстрах-жизнь», страховой риск - смерть в результате несчастного случая или заболевания, произошедших (впервые установленных) в течение срока страхования. Выгодоприобретателем является банк. (страхователь). Договор личного страхования заключен на условиях Правил кредитного страхования жизни от ДД.ММ.ГГГГ. Страховая сумма 325000 руб. Срок страхования период кредитования, что подтверждается заявлением заемщика на заключение договора в рамках программы добровольного страхования «Защита заемщика» №... от ДД.ММ.ГГГГ.

ПАО «Промсвязьбанк» ДД.ММ.ГГГГ обратился к страховщику ООО «СК «Ингосстрах-жизнь» с заявлением о страховом возмещении.

ДД.ММ.ГГГГ страховщик принял решение об отказе в страховом возмещении, поскольку ФИО4 на момент заключения договора имел хронические сердечно-сосудистые заболевания.

Из выписки из медицинской карты амбулаторного Больного ФИО4 ГБУЗ «Городская поликлиника №...» ... видно что с ДД.ММ.ГГГГ г. заемщик имел гипертоническую болезнь 3 стадии, риск 4.

Указанное заболевание возникло до заключения договора страхования и не указано заемщиком при его заключении. Заемщик указал на отсутствие у его хронических сердечно-сосудистых заболеваний.

Согласно протоколу патолого-анатомического вскрытия ТБУЗ «Волгоградское областное патологоанатомическое бюро» от ДД.ММ.ГГГГ причиной смети ФИО4 является болезнь сердца с отеком легкого, кардиомиопатия алкогольная. Аналогичные причины смерти указаны в справке о смерти №... от ДД.ММ.ГГГГ отделом ЗАГС

В п. 4.3 Правила кредитного страхования жизни от ДД.ММ.ГГГГ закреплено, что не являются страховыми случаями события, перечисленные как страховые случаи в п. 4.2 правил, если они произошли в результате алкогольного опьянения застрахованного, а также в результате заболевания, вызванного употреблением алкоголя.

Кардиомиопатия алкогольная как причина смерти относится к заболеваниям, вызванным употреблением алкоголя.

В связи с чем страховой случай не наступил и обязанность страховщика по выплате страхового возмещения не возникла.

При подаче иска истец оплатил государственную пошлину 5994,91 руб. по платежному поручению №... от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, а поэтому требование о взыскании с ответчиков ФИО1, ФИО2 солидарно уплаченной истцом при подаче иска государственной пошлины в размере 5994,91 руб., суд также находит обоснованным и подлежащим удовлетворению.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковое заявление ПАО «Промсвязьбанк» №... к ФИО1 №..., ФИО2 №..., ФИО3, ООО «СК «Ингосстрах-Жизнь» №... о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично к ФИО1, ФИО2.

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу ПАО «Промсвязьбанк» задолженность ФИО4, умершего ДД.ММ.ГГГГ, по кредитному договору №... от ДД.ММ.ГГГГ в размере 279 490 руб. 68 коп., судебные расходы на государственную пошлину 5994 руб.91 коп.

В остальной части исковое заявление ПАО «Промсвязьбанк» к ФИО3, ООО «СК «Ингосстрах-Жизнь» о взыскании задолженности по кредитному договору оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Волгоградский областной суд через Центральный районный суд г. Волгограда в течение месяца.

Срок изготовления решения в окончательной форме ДД.ММ.ГГГГ.

Судья подпись Новикова О.Б.