Дело № 2-1873/2018

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Ульяновск 24 мая 2018 года

Засвияжский районный суд г. Ульяновска в составе:

председательствующего судьи Романовой М.А., 

при секретаре Петровой Е.С., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к публичному акционерному обществу «Сбербанк России» о расторжении кредитного договора, 

У С Т А Н О В И Л :

ФИО1 обратилась в суд с исковым заявлением к ПАО «Сбербанк России» о расторжении кредитного договора. Исковое заявление мотивировано тем, что 24 августа 2013 года между ФИО1 и ПАО «Сбербанк Росси» заключен кредитный договор №. По условиям данного договора банк представил кредит ФИО1 в размере 137020 руб. на срок 26 месяцев под 22,5% годовых. При заключении договора истец не могла предполагать, что у нее возникнет сложная жизненная ситуация, при которой она не будет иметь возможности оплачивать кредит в полной мере. В сентябре 2014 года она родила второго ребенка, находясь в декретном отпуске получала маленькое пособие. Муж потерял работу, начал злоупотреблять спиртным. В мае 2015 года истица расторгла брак со своим мужем, алименты на детей бывший супруг не выплачивает. В 2016 году ФИО1 была вынуждена уволиться с предприятия ООО «Евроизол – Термо», на котором работала до декретного отпуска, по причине ненормированного рабочего дня. За это время в связи с неуплатой кредитных обязательств начислялись штрафы, пени, неустойки, оплачивать которые ей не по силам. В данный момент её средняя заработная плата составляет 18000 руб., из которых она оплачивает коммунальные услуги 5000 руб., детский сад – 2500 руб., 4000 руб. за кредит, на иждивении у нее двое несовершеннолетних детей. Бывший муж алименты на детей не выплачивает, не помогает материально. Просит расторгнуть кредитный договор № от 24.08.2013 года, заключенный между ОАО «Сбербанк» и ФИО1

Истец ФИО1 в судебном заседании на удовлетворении исковых требований настаивала в полном объеме, поддержала доводы, изложенные в исковом заявлении. 

Представитель ответчика ПАО «Сбербанк России» возражала против удовлетворения заявленных исковых требований в полном объеме, по доводам, изложенным в письменных возражениях на исковое заявление.

В соответствии со ст. ст. 12, 56 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, каждая сторона должна доказывать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений.

Суд принимает решение по заявленным истцом требованиям (ст. 196 ГПК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 3 ГПК РФ заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенные либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.

В силу п.п. 2, 3 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора. При установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно.

Ст. 420 ГК РФ закреплено, что договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. К обязательствам, возникшим из договора, применяются общие положения об обязательствах (ст. 307-419), если иное не предусмотрено правилами настоящей главы и правилами об отдельных видах договоров, содержащимися в настоящем Кодексе.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора; стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор); к отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержаться в смешанных договорах, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Гражданское законодательство основывается на признании равенства участников регулируемых им отношений, свободы договора, недопустимости произвольного вмешательства кого-либо в частные дела, необходимости беспрепятственного осуществления гражданских прав, обеспечения восстановления нарушенных прав, их судебной защиты. 

Граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

В силу ст.ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Как установлено ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности», отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

По смыслу ст. ст. 807-811 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ обязательства сторон по договору должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.В ходе судебного разбирательства установлено, что 24.08.2013 г. между ОАО «Сбербанк России» (в настоящее время ПАО «Сбербанк России») и ФИО2 заключен кредитный договор №, в соответствии с которым Банк предоставил истцу потребительский кредит на цели личного потребления в сумме 137 020,00 руб. на срок 36 месяцев, а Заемщик обязался возвратить кредит и уплатить банку проценты за пользование предоставленным кредитом в размере 22,5 % годовых, а также уплатить иные платежи, предусмотренные договором.

В соответствии с п. 3.1 Кредитного договора погашение кредита производится Заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей. 

Уплата процентов согласно п. 3.2 Кредитного договора производится Заемщиком ежемесячно одновременно с погашением кредита в сроки, определенные Графиком платежей. 

В соответствии п. 3.3 Кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5 процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

В силу п.4.2.3. вышеуказанного кредитного договора Банк имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору.

При этом в кредитном договоре истец ФИО1 подтвердила своей подписью, что с условиями кредитного договора ознакомлена. 

Также ФИО1 была ознакомлена с Информацией об условиях предоставления, использования и возврата «Потребительский кредит», также ознакомлена с графиком платежей (приложение № 2 к кредитному договору), о чем имеется подпись истца. 

16.10.2017 г. мировым судьей судебного участка №10 Засвияжского судебного района г. Ульяновска вынесен судебный приказ №2-2155/2017 по заявлению ПАО «Сбербанк России» в лице Ульяновского отделения №8588 о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк России» в лице Ульяновского отделения №8588 задолженности по кредитному договору № от 24.08.2013 г. в сумме 109823 руб. 42 коп., из которых: 74941 руб. 90 коп. – просроченный основной долг, 7345 руб. 33 коп. – проценты на просроченный основной долг, 6395 руб. 89 коп. –неустойка на просроченную ссудную задолженность, 18951 руб. 84 коп. – просроченный проценты, 2188 руб. 46 коп. – неустойка на просроченные проценты, а также расходов по плате госпошлины в размере 1698 руб. 23 коп. 

Определением мирового судьи судебного участка №10 Засвияжского судебного района г. Ульяновска от 08.02.2018 г. ФИО1 отказано в восстановлении срока на подачу возражений относительно исполнения судебного приказа № и в отмене судебного приказа №2-2155/2017.

В силу п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии с п. 1 ст. 451 ГК РФ основанием для расторжения договора является существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора.

Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

Договор может быть расторгнут судом при наличии одновременно следующих условий: в момент заключения договора стороны исходили из того, что такого изменения обстоятельств не произойдет; изменение обстоятельств вызвано причинами, которые заинтересованная сторона не могла преодолеть после их возникновения при той степени заботливости и осмотрительности, какая от нее требовалась по характеру договора и условиям оборота; исполнение договора без изменения его условий настолько нарушило бы соответствующее договору соотношение имущественных интересов сторон и повлекло бы для заинтересованной стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишилась бы того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора; из обычаев делового оборота или существа договора не вытекает, что риск изменения обстоятельств несет заинтересованная сторона (п. 2 ст. 451 ГК РФ).

При расторжении договора обязательства сторон прекращаются (ст. 453 ГК РФ).

Из приведенных выше норм права следует, что лицо, требующее расторжения действующего договора, должно доказать наличие существенного изменения обстоятельств, из которых стороны исходили при его заключении, при этом наступившие обстоятельства должны являться на момент заключения сделки заведомо непредвидимыми.

В ходе судебного разбирательства установлено, что кредитный договор заключался по волеизъявлению обеих сторон, условия кредитного договора устанавливались сторонами по согласованию, при этом банк взял на себя обязательства по предоставлению денежных средств, а заемщик по их возврату, в связи с чем, каждая сторона приняла на себя риск по исполнению кредитных договоров.

При этом изменение материального положения истца и затруднительность дальнейшего исполнения взятых на себя обязательств по кредитному договору нельзя признать существенным изменением обстоятельств в силу части 1 статьи 451 ГК РФ, так как данные обстоятельства не относятся к числу тех, возникновение которых нельзя было предвидеть. Заключая данную сделку, истец должна была предвидеть, помимо прочих, возможность снижения своего ежемесячного дохода, и предполагать, что наступившие обстоятельства не повлекут за собой возможности неисполнения принятых на себя обязательств. 

Удовлетворение исковых требований приведет к лишению ПАО «Сбербанк России» в значительной мере того, на что оно обоснованно могло рассчитывать при заключении кредитного договора в силу прямого указания закона.

С учетом вышеприведенных правовых норм и установленных обстоятельств по делу, суд приходит к выводу о том, что истцом в нарушение требований ст. 56 ГПК РФ доказательств того, что имело место наличие совокупности всех условий, указанных в ст. 451 ГК РФ, необходимых для расторжения кредитного договора, не представлено, в связи с чем исковые требования ФИО1 к ПАО «Сбербанк России» о расторжении кредитного договора № от 24.08.2013 г. удовлетворению не подлежат. 

На основании вышеизложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

в удовлетворении исковых требований ФИО1 к публичном акционерному обществу «Сбербанк России» о расторжении кредитного договора № от 24 августа 2013 года, заключенного между ФИО1 и открытым акционерным обществом «Сбербанк России», отказать. 

Решение может быть обжаловано в Ульяновский областной суд через Засвияжский районный суд г. Ульяновска в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья М.А. Романова