гр. дело № 2-924/2018 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

«20» февраля 2018 г. Центральный районный суд г. Воронежа 

в составе:

председательствующего судьи Жемчужниковой И.В.

при секретаре Медведевой Е.Ю.

с участием представителя истца по доверенности ФИО1

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ (ПАО) к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате госпошлины, 

у с т а н о в и л:

ДД.ММ.ГГГГ. между ВТБ 24 (ЗАО) и ФИО2 заключен кредитный договор № путем присоединения ответчика к условиям Правил кредитования по продукту «Кредит наличными» и подписания ответчиком согласия на кредит, утвержденных приказом банка от 29.01.2007 г. № 47. В соответствии с согласием на кредит, устанавливающим существенные условия кредита, банк обязался предоставить ответчику кредит в размере 350 000 руб. сроком погашения по 26.12.2018г., а ответчик - возвратить сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитными денежными средствами в размере 24.50 % годовых. 

В соответствии с решением общего собрания акционеров от 11.09.2014 г. (протокол № 04/14 от 12.09.2014 г.) наименование ВТБ 24 (ЗАО) изменено на ВТБ 24 (ПАО). ВТБ 24 (ПАО) прекратило свою деятельность в связи с реорганизацией в форме присоединения к Банку ВТБ (ПАО) на основании решения общего собрания акционеров Банка ВТБ (ПАО) от 10.11.2017 г., решения общего собрания акционеров Банка ВТБ 24 (ПАО) от 07.11.2017 г.

Банк исполнил свои обязанности по кредитному договору, перечислив денежные средства ответчику, что подтверждается выпиской по счету. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по кредитному договору и образованием задолженности в адрес ответчика направлено уведомление от 22.04.2017г. о досрочном истребовании задолженности, которое ФИО2 не исполнено. 

В связи с изложенным истец обратился в суд с настоящим иском, просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. по состоянию на 21.06.2017г. в размере 220972.19 руб., в том числе: 165644.41 руб. – основной долг, 39090.15 руб. – плановые проценты за пользование кредитом, 5040 руб. – комиссии за коллективное страхование, 11197.63 руб. – задолженность по пени, а также расходы по оплате госпошлины в размере 5409.72 руб. (л.д.2-4).

Представитель истца по доверенности ФИО1 иск поддержала, пояснила изложенное.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, о дне слушания дела извещена, о чем имеется судебное извещение, возвращенное в суд по истечении срока хранения (л.д.59-61), что суд считает надлежащим извещением, в соответствии с разъяснениями, содержащимися в п. п. 67, 68 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015г. № 25 «О применении судами некоторых положений раздела 1 части первой ГК РФ», согласно которых юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (п.1 ст.165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат. Ст. 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

Согласно ст. 167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительности причин неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие. 

Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд находит иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям. 

На основании согласия на кредит, уведомления о полной стоимости кредита, правил кредитования, уведомления о досрочном истребовании задолженности, заявления, выписки по счету, имеющихся в деле, судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ. между ВТБ 24 (ЗАО) и ФИО2 заключен кредитный договор № путем присоединения ответчика к условиям Правил кредитования по продукту «Кредит наличными» и подписания ответчиком согласия на кредит, утвержденных приказом банка от 29.01.2007 г. № 47. В соответствии с согласием на кредит, устанавливающим существенные условия кредита, банк обязался предоставить ответчику кредит в размере 350 000 руб. сроком погашения по 26.12.2018г., а ответчик - возвратить сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитными денежными средствами в размере 24.50 % годовых (л.д.22-23). 

В соответствии с решением общего собрания акционеров от 11.09.2014 г. (протокол № 04/14 от 12.09.2014 г.) наименование ВТБ 24 (ЗАО) изменено на ВТБ 24 (ПАО). ВТБ 24 (ПАО) прекратило свою деятельность в связи с реорганизацией в форме присоединения к Банку ВТБ (ПАО) на основании решения общего собрания акционеров Банка ВТБ (ПАО) от 10.11.2017 г., решения общего собрания акционеров Банка ВТБ 24 (ПАО) от 07.11.2017 г. (л.д.38-41, 47-52).

Банк исполнил свои обязанности по кредитному договору, перечислив денежные средства ответчику, что подтверждается выпиской по счету (л.д.19-21). В связи с неисполнением ответчиком своих обязательств по кредитному договору и образованием задолженности в адрес ФИО2 направлено уведомление от 22.04.2017г. о досрочном истребовании задолженности (л.д.29-32), которое ФИО2 не исполнено. 

В соответствии с п.2.6, 2.8 Правил кредитования (л.д.24-26) заключение договора осуществляется путем присоединения физического лица к условиям Правил кредитования и производится посредством подписания физическим лицом согласия на кредит. За пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты в размере, предусмотренном договором, начисляемые на остаток текущей ссудной задолженности по основному долгу. При расчете процентов количество дней в месяце и в году принимается календарному. Заемщик уплачивает банку проценты ежемесячно. 

Проценты за пользование кредитом в размере, установленном договором, начисляются со дня, следующего за датой выдачи кредита, в качестве которой стороны признают дату зачисления суммы кредита на банковский счет по день, установленный в договоре для погашения задолженности, либо по день фактического досрочного погашения задолженности (включительно). Платежи по кредиту осуществляются заемщиком ежемесячно (п.2.10, 2.11 Правил кредитования). 

В случае просрочки исполнения заемщиком своих обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов с заемщика подлежит взиманию неустойка в виде пени от суммы невыполненных обязательств. Указанная неустойка начисляется по дату полного исполнения всех обязательств по погашению задолженности (включительно) (п.2.12 Правил кредитования).

В согласии на кредит установлен размер пени за просрочку обязательств по кредиту в размере 0.60 % в день от суммы невыполненных обязательств (л.д.22-23). 

При заключении кредитного договора ДД.ММ.ГГГГ. ответчиком написано заявление на включение ее в число участников Программы страхования «Лайф+» по рискам: временная утрата трудоспособности, постоянная утрата трудоспособности, смерть в результате несчастного случая или болезни, в рамках договора коллективного страхования, заключенного между Банком ВТБ 24 (ПАО) и ООО СК «ВТБ Страхование» (л.д.27-28). Ежемесячная комиссия за присоединение к Программе страхования, включая компенсацию расходов банка на оплату страховых взносов, установлена в размере 0.36 % от суммы кредита, но не менее 399 руб. 

Из п.1 Заявления на включение в число участников Программы страхования следует, что ответчик уведомлена о том, что Программа страхования предоставляется по желанию клиента и не является условием для заключения договора о предоставлении кредита.

Согласно п.4.1 вышеуказанного заявления, присоединяясь к выбранной Программе страхования ответчик выразила свое согласие выступать застрахованным лицом по Программам страхования в рамках соответствующих договоров коллективного страхования. Заключение договоров страхования и оплата страховой премии осуществляется ВТБ 24 (ЗАО) самостоятельно. 

На основании вышеизложенного суд считает, что между сторонами заключен кредитный договор. 

Согласно ст. ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Статья 810 ГК РФ устанавливает, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма беспроцентного займа может быть возвращена заемщиком досрочно.

Согласно ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Вышеизложенные доказательства свидетельствуют о заключении между сторонами договора, исполнение которого обеспечивается штрафом и неустойкой согласно ст. ст. 329, 330 ГК РФ, которыми установлено, что исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором. Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Суд принимает во внимание проверенный судом и не оспоренный ответчиком представленный истцом расчет задолженности по состоянию на 21.06.2017г., согласно которого задолженность (с учетом снижения суммы штрафных санкций) по кредитному договору составила 220972.19 руб., в том числе: 165644.41 руб. – основной долг, 39090.15 руб. – плановые проценты за пользование кредитом, 5040 руб. – комиссии за коллективное страхование, 11197.63 руб. – задолженность по пени (л.д.6-18).

При этом суд учитывает, что в соответствии со ст. 333 ГК РФ истец самостоятельно снизил размер взыскиваемой неустойки (пени), что также соответствует разъяснениям Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016г. № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса РФ об ответственности за нарушение обязательств», согласно которых подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ) (п.69). Если должником является коммерческая организация, индивидуальный предприниматель, а равно некоммерческая организация при осуществлении ею приносящей доход деятельности, снижение неустойки судом допускается только по обоснованному заявлению такого должника, которое может быть сделано в любой форме (пункт 1 статьи 2, пункт 1 статьи 6, пункт 1 статьи 333 ГК РФ). При взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (статья 56 ГПК РФ, статья 65 АПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ (п.71). При оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 ГК РФ) (п.75).

Учитывая размер кредита и то обстоятельство, что истец добровольно снизил размер суммы пени, начисленной в соответствии с условиями заключенного договора, суд считает, что сумма, предъявленная истцом в виде сниженной неустойки, является справедливой, отвечающей требованиям вышеуказанного гражданского законодательства. При этом суд учитывает, что ответчик не представил суду свои возражения и их доказательства согласно ст. 56 ГПК РФ.

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. Таким образом, с ответчика в пользу истца взыскивается госпошлина в размере 5409.72 руб., оплаченная при подаче иска (л.д.1а). 

Руководствуясь ст. ст. 67, 194 - 198 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Взыскать с ФИО2 в пользу Банк ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 21.06.2017 г. включительно основной долг в размере 165644.41 руб., плановые проценты в размере 39090.15 руб., комиссии за коллективное страхование в размере 5040 руб., задолженность по пени в размере 11197.63 руб., госпошлину в размере 5409.72 руб., итого 226381.91 руб. (двести двадцать шесть тысяч триста восемьдесят один руб. 91 к.).

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Воронежский областной суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме. 

Судья