Дело № 2-139/2019

УИД 29RS0011-01-2019-000170-75

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

село Красноборск 23 апреля 2019 года

Красноборский районный суд Архангельской области в составе

председательствующего судьи Беляковой Е.С.,

при секретаре Чупровой Т.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее по тексту ООО «ХКФ Банк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование указали, что __.__.______г. между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор № *** на сумму 226 136 рублей, из которых 200 000 рублей сумма к выдаче, 26 136 рублей - для оплаты страхового взноса на личное страхование, процентная ставка 29,90%. Банк свои обязательства перед ответчиком выполнил. В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, в связи с чем 24.05.2016 Банк выставил требование о полном досрочном погашении задолженности в срок до 23.06.2016, которое ответчиком не исполнено. По состоянию на 01.03.2019 задолженность заемщика составляет 120 054,15 рублей, из которых сумма основного долга - 101 635,18 рублей, 13 164,45 рублей - убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования), штраф за возникновение просроченной задолженности - 5 254,52 рублей. Просили суд взыскать с ФИО1 в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженность по договору № *** от __.__.______г. в вышеуказанном размере, а также расходы по уплате государственной пошлины. 

В судебном заседании представитель истца ООО «ХКФ Банк» участия не принял, в направленном в суд заявлении просили дело рассмотреть в свое отсутствие, с учетом заявленного ответчиком ходатайства о применении срока исковой давности, просили взыскать с ФИО1 задолженность в размере 118 308,27 рублей, из которых 99 889,30 рублей - сумма основного долга, 13 164,45 рублей - убытки Банка, 5 254,52 рублей - штраф за возникновение просроченной задолженности.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании участия не приняла, о времени и месте его проведения извещена. В возражениях на иск просила суд применить срок исковой давности.

Поскольку стороны извещены о времени и месте судебного разбирательства, руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, суд вправе рассмотреть дело в их отсутствие по имеющимся в деле доказательствам.

Исследовав материалы дела, суд пришел к следующему.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

На основании ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Судом установлено, что __.__.______г. между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № ***, согласно которому Банк предоставил заемщику кредит на сумму 226 136 рублей, из которых сумма к выдаче/перечислению составила 200 000 рублей, страховой взнос на личное страхование - 26 136 рублей. Кредит предоставлен под 29,90% годовых.

__.__.______г. ФИО1 подписала адресованное в ООО «Дженерали ППФ Страхование жизни» заявление на страхование № *** с просьбой заключить с ней и в отношении нее договор страхования от несчастных случаев и болезней, заемщик согласился оплатить страховую премию в размере 26 136 рублей путем безналичного перечисления денежных средств на расчетный счет страховщика с ее расчетного счета в ООО «ХКФ Банк». 

Пунктом 9 кредитного договора предусмотрено, что размер ежемесячного платежа составляет 7 656,96 рублей, погашение кредита производится заемщиком ежемесячно 5 числа каждого месяца, следующего за месяцем расчетного периода по графику платежа (п. 25 кредитного договора).

В соответствии с п. 4.2 Тарифов Банка, являющихся неотъемлемой частью кредитного договора, за просрочку платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно начисляется штраф в размере 1% от суммы задолженности в день за каждый день существования задолженности.

В силу п. 3 раздела III «Имущественная ответственность сторон за нарушение договора» Банк имеет право на взыскание с Клиента в полном размере сверх неустойки: убытков, в том числе в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены Банком при надлежащем исполнении Клиентом условий договора.

Факт получения заемных денежных средств подтверждается выпиской по счету № ***.

При заключении кредитного договора ФИО1 была ознакомлена с условиями кредитного договора, была проинформирована о полной стоимости кредита, прочла и полностью согласилась с Условиями договора, Соглашением о порядке открытия банковских счетов с использованием системы «Интернет Банк», Тарифами по банковским продуктам по кредитному договору, что подтверждается ее личной подписью.

В соответствии с условиями кредитного договора ответчик обязалась возвращать полученный в Банке кредит, оплачивать проценты за пользование им, а также оплачивать оказанные ей услуги согласно условиям договора. 

Проценты за пользование кредитом подлежали уплате Банку в полном размере за каждый просроченный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета.

Согласно Условиям договора (раздел II п.1.4) погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. 

При наличии просроченной задолженности заемщик обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате ежемесячного платежа и неустойки.

За нарушение сроков погашения задолженности по кредиту банк вправе потребовать уплаты неустойки (штрафа, пени) в размерах и порядке, установленным Тарифами банка. Задолженность по уплате ежемесячного платежа считается просроченной, если по окончании последнего дня процентного периода на счете заемщика отсутствует сумма ежемесячного платежа, а задолженность по уплате соответствующей части минимального платежа считается просроченной со следующего дня, после окончания последнего дня платежного периода, если в указанный срок заемщик не обеспечил ее наличие на текущем счете (п. 2 раздела III «Условий договора»).

Обязательства по кредитному договору банком выполнены в полном объеме, денежные средства в размере, определенном условиями договора, предоставлены заемщику, что подтверждается материалами дела и ответчиком не оспаривалось. 

Между тем, ответчиком обязательства по возврату денежных средств, процентов за их пользование надлежащим образом не исполнялись, по состоянию на 01.03.2019 сумма задолженности составила 120 054,15 рублей, из них: задолженность по основному долгу - 101 635,18 рублей; штраф за возникновение просроченной задолженности - 5 254,52 рублей; убытки (неоплаченные проценты после выставления требования) в размере 13 164,45 рублей. 

Указанные обстоятельства подтверждаются материалами дела и сторонами не оспариваются. 

Разрешая ходатайство ответчика о применении срока исковой давности, суд приходит к следующему.

В силу п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет 3 года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 ГК. РФ.

Согласно ч. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно пункту 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Поскольку по договору № *** от __.__.______г. предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям (путем внесения ежемесячных платежей, включающих ежемесячное погашение кредита и уплату процентов), что согласуется с положениями статьи 811 ГК РФ, то исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Сторонами согласован график платежей с указанием конкретных сумм по каждому месяцу, он однозначно определяют обязанность заемщика осуществить возврат кредита путем периодических платежей. 

Согласно п. 4 раздела III «Имущественная ответственность сторон за нарушение договора» Условий договора банк имеет право потребовать от клиента незамедлительного полного досрочного погашения всей задолженности по договору при наличии просроченной задолженности свыше 30 календарных дней. Требование о полном досрочном погашении задолженности по договору, предъявленное банком подлежит исполнению клиентом в течение 21 календарного дня с момента направления банком вышеуказанного требования в письменном виде или уведомления клиента по телефону, если иной срок не указан в требовании.

Из выписки по счету ФИО1 видно, что с мая 2015 года ответчик допускала просрочки внесения ежемесячных платежей, платежи в декабре 2015 и январе 2016 года ею не вносились, а с февраля 2016 года вносились не ежемесячно, последнее пополнение счета произведено ФИО1 28.10.2016.

Истец, в связи с нарушением ответчиком условий договора, 24.05.2016 потребовал полного досрочного погашения задолженности до 23.06.2016, выставив заключительный счет, проценты за пользование кредитом на сумму просроченной задолженности банком с 24.05.2016 не выставлялись. Требование банка о досрочном погашении задолженности ФИО1 до настоящего времени не исполнено.

29.06.2017 истец обращался к мировому судье судебного участка № *** *** судебного района 

<

адрес> с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности № *** от __.__.______г. по состоянию на 06.06.2017 в размере 120 054,15 рублей. По заявлению ФИО1 судебный приказ № *** от 29.06.2017 был отменен 10.07.2017.

В силу статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права (пункт 1).

В соответствии с п. 17 Постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации от 29.09.2015 №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского Кодекса Российской Федерации об исковой давности» срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Следовательно, период времени с момента обращения истца за судебной защитой и до вынесения определения суда об отмене судебного приказа подлежит исключению из общего срока исковой давности, а именно период с 29.06.2017 по 10.07.2017 - 12 дней.

Исковое заявление в суд поступило 12.03.2019, следовательно, истец вправе требовать взыскания задолженности за три года, до 12.03.2016. Однако, учитывая обращение истца за защитой своих прав к мировому судье, из данного периода подлежит исключению период времени с момента обращения Банка за судебной защитой и до вынесения определения суда об отмене судебного приказа, 12 дней.

Ответчиком также заявлено о пропуске истцом срока исковой давности по взысканию платежей за период до 01.03.2016.

Таким образом, срок исковой давности пропущен по ежемесячным платежам до 01.03.2016, а именно только по ежемесячному платежу до 10.02.2016 в размере 7 656,96 рублей, состоящий из основного долга в размере 5 054,29 рублей и процентов в размере 2 602,67 рублей, который частично был погашен: основной долг - 3 308,11 рублей и проценты - 2 602,67 рублей, непогашенная сумма составила 1 746,18 рублей.

Истцом в расчете допущена техническая описка, указано, что ответчик погасила проценты в размере 2 602,97 рублей, тогда как из выписки по лицевому счету видно, что проценты были уплачены в сумме 2 602,67 рублей. 

Поскольку истцом уменьшен размер исковых требований, чем не нарушаются права ФИО1, суд приходит к выводу, что с ответчика подлежат взысканию: основной долг по договору в размере 99 889 рублей, штраф за возникновение просроченной задолженности в размере 5 254,52 рублей; неоплаченные проценты после выставления требования (убытки банка) в размере 13 164,45 рублей, всего 118 307, 97 рублей.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Истец в обоснование заявленных требований представил допустимые доказательства, подтверждающие заключение между сторонами договора __.__.______г. на указанных выше условиях и неисполнение ответчиком взятых на себя обязательств. 

Наличие задолженности по соглашению и его размер ответчиком не оспариваются.

Расчет задолженности, представленный истцом, проверен судом, соответствует фактическим обстоятельствам дела и требованиям закона, контррасчет ответчиком не представлен.

Принимая во внимание изложенное, суд приходит к выводу о том, что требования истца обоснованны и подлежат удовлетворению в размере 118 308,97 рублей.

При подаче искового заявления истцом была уплачена государственная пошлина в размере 3 601,08 рублей.

В порядке, предусмотренном ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины пропорционально удовлетворенным требованиям.

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, 

Р Е Ш И Л:

исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору № *** от __.__.______г. в размере 118 308,97 рублей (сто восемнадцать тысяч триста восемь рублей 97 копеек), в том числе, основной долг - 99 889 рублей, неоплаченные проценты (убытки банка) за период с 24.05.2016 по 03.06.2017 - 13 164,45 рублей, штраф за возникновение просроченной задолженности - 5 254,52 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 3 566,18 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Архангельский областной суд через Красноборский районный суд Архангельской области в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме. 

Судья Е.С. Белякова